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银行理财产品是什么，有哪些类型?随着人们生活质量的提高，当今的普通老百姓都对理财有了兴趣，在众多的理财里面“银行理财产品”是大家知道的，但是具体是什么意思呢?你又适合哪类产品呢?下面拓天速贷互联网金融信息服务平台就为你讲解，希望能帮助到你。
银行理财产品是什么，有哪些类型?
银行理财产品是指，商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
银行理财产品是什么，有哪些类型?在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。下面具体说说这几个分类：
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道&琼斯指数及与港股挂购等。
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇cheng人民币后分配给客户的理财产品。
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来源:走近银行理财产品投资人读本（普及版）
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银行理财产品种类较为丰富，可以从收益类型、投资方向、存续形态和发行方式等几个角度加以分类。
一、评选活动简介
随着社会财富的积累及民众理财意识的提高，财富管理业务日渐受到重视，客户对财富管理师的需求及要求也越来越高。为了更能体现作为杰出财富管理师应有的专业水平，深化行业及社会对财富管理专业化的理解与认同，共同促进两地同业间的共识与互补，培养优秀的理财专业人士，由中国银行业协会、香港银行学会及金融时报社携手合办了“全国杰出财富管理师评选”活动。通过评核及面试以考验参加者的财富管理专业知识、表达技巧以至沟通能力，使选手能充分展现出作为杰出财富管理师应有的专业水平和素养，进而在一定程度上促进业界人员整体水平的提高。此项活动考核体系较专业、评选和组织过程较严谨，逐渐成为一项全国性的行业权威评选活动，为专业理财人士搭建了一个展示专业技能的舞台。
评审工作主要由来自内地及香港监管机构，银行及金融机构高层管理人员，及学术界的代表组成。本着公平、公正、公开的原则，在业界的不断支持下，该评选活动已成为具权威性及广泛认受性的行业评选。
“全国杰出财富管理师”评选活动的推广目的在于：
·提高大众对个人理财策划重要性的认知;
·增强银行和金融服务业界从业人员的竞争力优势;
·提高业界专业人员为客户服务的道德意识和责任意识;
·表扬业界为个人财富管理方面做出杰出成就的人士。
二、评选活动报名流程
三、竞赛组别
挑选竞赛组别，并提交一个为所选客户拟定的理财策划方案(例如资本增值、个人保障、教育或退休计划)。
参赛者分类
一般财富管理组别——
具备两年以下之财富管理工作经验
一般财富管理组别——
具备两年或以上之财富管理工作经验
高端客户财富管理组别——
客户流动资产值一百万美元或以上
1. 参赛者按其选择的竞赛组别提交一份为现有“真实”客户准备的理财方案。提交之计划书内所有客户的真实个人资料必须隐藏，在任何情况下都必须保密。
2. 如获奖者于参赛期间或颁奖前离开原任职银行，其获奖资格将自动取消。
3. 每一参加者只能选一个组别参加，进入复选后不得更改组别。
四、参加者资格
(1) 年龄18岁或以上;
(2) 从事个人理财业务工作;
(3) 获任职银行/金融机构推荐;
(4) 递交的参赛方案通过任职银行或金融机构的内部评审;
(5) 参赛者资格需通过任职银行或金融机构的审核；
(6) 所有入围选手,在递交复选方案截止日期复选前必须获得中国银行业从业人员资格认证个人理财证书,或通过公共基础和个人理财考试;或获得香港银行学会专业财富管理师(CFMPTM)第一阶段"理财策划高等文凭",否则将失去获得各奖项的资格。
注：以上条件需同时具备。
五、评审过程
评审专家组主要由来自内地及香港的银行业监管机构、银行及金融机构高管人员、及学术界代表组成。评选共分三轮。
初选：参赛者就其选择的竞赛组别而提交一份理财方案(书面报告)。通过评审选出合共60位得奖者(每组20名)其中45位(每组15名)进入复选，其余15位为初选优异奖得奖者。
复选：45位参赛者(每组15名)须就由大会提供的一个模拟个案草拟理财方案来进行复选，通过评审从每组确认首5名最优秀参选者，合共15位进入终选。其余30位为复选优异奖得奖者。
终选：15位进入终选的参赛者须就复选模拟个案之书面方案作口头表述，并接受评审团的提问，按大会之评审标准评分，从每组确认金奖1名、银奖1名、铜奖3名。
六、理财方案格式指引
七、评选准则
理财方案(初选、复选)
口头表述(终选)
银行理财产品种类较为丰富，可以从收益类型、投资方向、存续形态和发行方式等几个角度加以分类。
（一）按照收益类型分类
分为保证收益类产品和非保证收益类产品。
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，由银行承担全部投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证收益理财产品可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。其中保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品；非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益的理财产品，非保本浮动收益理财产品商业银行不保证客户本金安全。
（二）按照投资方向分类
分为固定收益类、现金管理类、国内资本市场类、代客境外理财类（QDII）以及结构性产品。
1.固定收益型理财产品主要投资于信托计划、央行票据、金融债、企业债、短期融资券、商业票据等。按照具体投资对象不同又可细分为债券型、信托贷款型、票据型产品和组合型产品等。固定收益型产品有固定的投资期限，并能够根据投资预期收益和费率测算出客户预期收益，所以称固定收益类产品。一般情况下，如产品到期投资品能够正常变现，客户即可获得约定的预期收益。
2.现金管理类理财产品最大的特点是具有很高流动性，大部分产品流动性甚至好于货币市场基金；这类产品主要投资于央行票据、金融债、高信用等级企业债等信用级别较高、流动性较好的银行间市场工具等。这类产品变现快，申赎非常便利，多用于配置短期闲置资金。
3.国内资本市场类理财产品主要投资于深沪两市交易所上市交易的投资品种，包括交易所股票、开放式基金、封闭式基金以及交易所债券等。产品多采用基金形态，投资收益情况以产品净值形式反映，存续期内一般可以进行申购赎回。
4.代客境外理财类（QDII）产品主要投资于与中国银监会签署合作谅解备忘录的国家和地区的金融市场，投资对象主要包括境外股票、基金、结构性票据、债券以及其它投资品种。目前已有美国、英国、日本、韩国、新加坡、澳大利亚、卢森堡、德国、加拿大、马来西亚和中国香港等11个国家和地区和中国银监会签署了合作谅解备忘录。
5.结构性产品主要投资于各类固定收益资产和相关金融衍生工具。以保本型结构性产品为例，一般情况下，其本金部分在境内市场投资，实现到期100％或部分本金保证，衍生工具部分通过互换（Swap）、期权（Option）等金融衍生工具，使产品收益挂钩利率、汇率、股票、基金、商品以及相关指数的收益表现，从而使客户有机会在锁定本金（或部分本金）风险前提下，参与金融市场各类资产投资，分享挂钩资产带来的投资收益。
（三）按产品存续形态分类
可分为封闭式产品和开放式产品。与基金类似，开放式产品是指理财产品总体规模可变，投资人可以在产品的存续期内定期进行申购或赎回的理财产品。封闭式产品是相对于开放式产品而言的，是指理财产品规模、期限确定，并且产品存续期内一般不可以进行申购或赎回的理财产品。
（四）按照发行方式分类
可分为期次发行和滚动发行两类。其中，期次发行产品有确定的发行期，产品只在指定的时间段内销售，比如发行期限为三天或一周的产品；滚动发行产品，比如每月滚动发行的产品，采取循环销售的方式滚动定期发售，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。在滚动发行的理财产品中，银行为了方便客户，也有通过一次性签约形式自动实现产品的滚动投资。
本位财产或基本财产，在不同的社会环境有不同的客观存在形式。本...用三种方法选择银行理财产品
银行理财产品因为收益稳定，风险较低而受到投资人青睐。然而，对于初次买银行理财产品的人来说，往往不知如何选择，更不懂得挑选靠谱产品。对此，融360理财师建议用以下三种方法。
一、看产品是自营还是代销
不要以为银行卖的理财产品就靠谱。银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。
要分清是不是银行自营的，可留意产品说明书中，自营的会有一个以大写字母&C&开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。
二、分清是不是非结构性产品
结构性和非结构性，虽然只有一字之差，但两者风险的程度却相差甚远。
非结构性理财产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这类理财产品风险比较低。而结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等等挂钩。值得注意的是，结构性理财产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大。
三、不要误解&非保本浮动收益类&产品
银行理财按照收益类型可以分为三类：保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。
非保本浮动收益类就是本金和收益的安全性银行都无法保证。因此很多人就认为，非保本浮动收益类的理财产品不安全。实际上，非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，达不到预期收益率的产品比例不是很高，出现本金亏损的情况更少。　（东方）
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