老人有些困倦，将双脚伸进了炉堂取暖。
哪知气温骤降，海浪一波波往上冲刷着车辆。
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　　帮帮君在11月28日写了《》里面很浅显描述了上海天津还有北京首付比例提高的政策，总结了一下昆明目前20%的首付，在昆明买房趁早。
　　这两天，又有人直接@帮帮君，说：国家新政，日起，本地户口首套房首付取消20%，将提高至35%，外地户口取消30%，提高至45%。帮帮君随便翻了一下朋友圈，发现此次出来的所谓的“国家新政”，有很多的版本，但大致的内容基本都会2017年，20%的首付不会再有了，都要调整到35%。
　　我来说说看到该信息的感受：
　　1、首付提高对谁影响最大？谁又是最大的获利者？
　　对于普通老百姓而言，买房最大的门槛是什么？并不是偿还月供的能力，而是支付前期房款的首付款。
　　我们以在昆明购入一套80平米，均价8000元/平米房子计算，总房款64万元，首付2成计算需要12.8万元，按照30年期等额本息4.9%的基准利率计算，每月月供2717元。而如果首付3成，虽然银行月供减少了339.66元，首付增加6.4万元达到19.2万元。
面积：80平米　　单价：8000元/平米　　总房款：64万元　　贷款年限：30年（360期）　　还款方式：等额本息　　利率：基准利率（4.9%）
↓339.66元
　　其实，339.66元对于6.4万元而言不及零头，只要能降低门槛买入，哪怕后期每月月供多承担一点费用，至少目前大部分人评估手里有多大承担能力都是依据支付首付的能力来做判断的，月供的考虑是重要的但并非最急需的。
　　首付提高，对于有能力支付的购房者而言，这都不是个事。但购买门槛提高，无形中扼杀一部分还在凑20%首付的客户的购入梦想，当然也会让还在犹豫不决的客户加速决策的进度，那么客户的购买决策时间缩短或者担心首付提高预期而果断下单的客户就成了卖房人的“猎杀”对象，按照业内人士的说法，在某种程度上讲，“首付比例提高”的暗示就等同于“逼定”，能在2016年里解决的坚决不留到2017年，那么开发商或者卖房相关利益者就能在仅有2016年最后的时间内完成所谓的销售目标，“阴谋”就能得逞。
　　2、首付比例会不会提高？信贷政策到底会如何调整？
　　针对银监会重点监控的16个城市，北京、上海、深圳、杭州、天津、成都、武汉、厦门、福州、济南、南京、广州、合肥、苏州、无锡、郑州。目标标红的11个城市（帮帮君只列了这几个）基本都调整了信贷政策，而在这些城市中，北京和上海的首付比例最高，达到35%。剩余的大部分均为30%，而昆明目前首套房首付比例最低20%（商业贷款还是公积金贷款还是组合贷）；购房人已有一套住房且商业住房贷款未结清，申请住房公积金贷款购买自住住房的，住房公积金贷款首付款比例为30%。
部分城市信贷政策调整情况
二套房及以上
　　非普通　　住房
首套普通住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通住房的首付款比例不低于40%（自住型商品住房、两限房等政策性住房除外）。
对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，无论有无贷款记录，首付款比例均不低于50%；
购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
居民家庭购买首套住房申请商业贷款的，首付款比例不低于35%。
在本市已拥有1套住宅的、或在本市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款，购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；
购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
居民家庭申请商业性个人住房贷款购买首套住房的，最低首付款比例为30%；　　但对非本市户籍居民家庭，在本市六区和武清区范围内购买首套房的，贷款最低首付40%；
对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为40%；
居民家庭首次购买普通住房（从未购置过住房且无购房贷款记录）的商业性个人住房贷款，最低首付款比例不低于30%；　　对于三种情形的居民家庭（申请贷款时实际没有住房但有购房贷款记录的居民家庭；拥有1套住房但没有购房贷款记录的居民家庭；拥有1套住房且相应购房贷款已结清的居民家庭）申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付款比例调整为不低于40%；
对于拥有1套住房且相应贷款未结清的居民家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付款比例调整为不低于60%；对拥有2套及以上住房的居民家庭，暂停发放第3套及以上住房贷款。
对购房人家庭名下在本市无房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，贷款首付款比例最低30%的政策；购房人家庭名下在本市无房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，贷款首付款比例不低于50%；
购房人家庭名下在本市拥有1套住房的，贷款首付款比例不低于70%。
购房家庭名下在本市无住房且无购房贷款记录的最低首付比例为25%；在本市有住房且无购房贷款记录，或名下有1笔购房贷款记录且相应贷款已结清的最低首付比例为30%；
名下有1笔购房贷款记录未结清，或名下有2笔及以上购房贷款记录且相应贷款已结清的最低首付比例由40%调整为60%；名下有2笔购房贷款未结清的不予受理贷款申请。
对拥有1套住房且相应购房贷款已结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，除高淳、溧水执行最低首付款比例30%外，其他地区最低首付款比例调整为不低于35%。
对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性贷款购买普通住房的，除高淳、溧水执行最低首付款比例30%外，其他地区最低首付款比例调整为不低于50%。
对在本市五城区范围内购买首套商品住房的居民家庭，拥有本市五城区户籍的家庭申请商业性个 人住房贷款，首付比例不低于30%；非本市五城区户籍居民家庭申请商业性个人住房贷款，首付比例不低于40%。
对拥有1套住房且相应贷款未结清的本市五城区户籍家庭购买第2套商品住房，申请商业性个人住房贷款首付比例不低于40%。
购买首套住房商业贷款最低首付比例由20%提高至30%
购买二套住房商业贷款最低首付比例由30%提高至40%。　　本市户籍家庭已有三套住房的，暂不得再购房。非本市户籍家庭限购一套住房。
首套房首付比例提高至30%
本地人二套房首付提至50%，第三套房禁贷，外地人第二套房禁贷且禁购第三套房。
首套房首付比例调整为30%，不再分主城区和非主城区，结清按揭后再按揭购买的首付按照首套房执行，有一套房未结清再按揭购买的首付比例调整为40%。
有1套房未结清再按揭购买的首付比例调整为40%，有2套以上房未结清按揭再购买不再放贷。
　　就目前，其余的城市还是按照原先的信贷政策进行执行，基本大部分都是按照20%执行。当然，并不是说其他城市就不会出信贷政策的调整，只能说其他城市上调首付比例的空间比较大。
　　不可否认的是，从2016年开始的去库存，全国的去库存整体效果还是比较明显的。据国家统计局数据显示，截止6月末，商品房待售面积71416万平方米，比5月末减 少753万平方米。其中，住宅待售面积减少770万平方米，办公楼待售面积减少86万平方米，商业营业用房待售面积增加44万平方米。虽然住宅待售面积减 少，但是待售面积绝对量还是较大。另外，从商办市场来看，库存面积并未明显减少，也存在“去库存”压力。
　　在全国的去库存情况中，一二线城市去库存效果更为明显，但大量三、四线城市去库存压力依然较大，而如果提高首付比例的话，会在一定程度上拉伸三四线城市去库存周期。
　　3、所谓的“国家新政”，到底是不是谣言？
　　此次出来的所谓的“国家新政”，从追溯消息的来源，基本都是从微信朋友圈甚至以图片的形式存在。另外，目前看下来并没有确切的关于调整信贷政策的消息，为此基本可判定“国家新政”是无中生有的。
　　但不可忽视的是，在微信微博发假信息最高可获刑7年。从日，《刑法修正案（九）》正式施行，在现行刑法第二百九十一条之一中增加一款作为第二款：“编造虚假的险情、疫情、灾情、警情，在信息网络或者其他媒体上传播，或者明知是上述虚假信息，故意在信息网络或者其他媒体上传播，严重扰乱社会秩序的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑。”
　　不造谣，不信谣，不传谣，尊重每一位购房者的选择。
　　无论首付调整与否，
　　买房是大事，
　　挑个靠谱的，买套放心的，
　　最重要的是要适合自己的。
　　关于房子的任何问题，
　　我们可以一起来讨论。
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客服邮箱：2016年首套房首付比例是多少
2016年首套房首付比例是多少
编辑：蔡敏
　　您知道首套房首付比例是多少，今天小编就为大家讲一下。　　中国央行2日发文称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。　　也就是说，首套房首付比例最低可以降低至20%!比原来的30%下降了整整10%。这意味着，人们购买首套房的杠杆从原来的1:3.3升至1:5!　　任志强此前要将房地产多余库存“炸掉”的言犹在耳，如今为了“去库存”，政府不惜一边让企业和资本市场去杠杆，一边给房地产行业加杠杆。　　以下是央行公告：　　中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各省(自治区、直辖市)银监局;各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：　　为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：　　一、在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。　　对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。　　二、在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。　　三、银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。　　四、加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估;督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。　　请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行，各省(自治区、直辖市)银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。　　《中国经营报》12月底报道称，随着中央经济工作会议落幕，房地产去库存措施或将很快出台。由于库存主要集中在二、三、四线城市，措施不涉一线城市取消限购。　　当月的中央经济工作会议提出“化解房地产库存”，适当降低商品住房价格，促进房地产业兼并重组，提高产业集中度，要取消过时的限制性措施。　　从去年来一系列的政策和政府表态来看，“去库存”已经成为房地产行业的“重中之重”。　　由盛转衰房地产已进入“青铜时代”　　中国社会科学院财经战略研究院邹琳华在《上海证券报》发文称，从中长期趋势看，人民币贬值所揭示的经济基本面变化已经不再支持房地产牛市。中国楼市的“白银时代”已提前结束，由此进入光华黯淡的“青铜时代”。　　文章指出，从2005年7月开始的人民币对美元持续十年的单边升值，营造了极宽松的资金氛围，有力助推了中国房价的快速上涨。　　如今，人民币对美元单边升值阶段告终，开始进入双边波动、贬值预期为主的新阶段，这可能是楼市由盛转衰的重要标志。它本身就是对中国楼市“黄金时代”及随后“白银时代”提前结束的再确认，中国楼市可能由此进入光华黯淡的“青铜时代”。　　对此，文章解释称，之所以会得出这个结论，是因为人民币贬值所揭示的经济基本面变化已经不再支持房地产牛市：　　作出这个判断的主要考量，并不是因为随贬值预期而来的资本流出的可能性，也不是因为与货币贬值相伴生的金融系统被攻击风险。　　人民币汇率之所以能作为现阶段中国楼市兴衰的晴雨表，主要是由于人民币贬值的压力来源与楼市息息相关。中国货币贬值压力的来源，从国际经济形势看，是由于全球经济衰退、生产能力过剩，各国间贸易竞争进入空前激烈阶段;从国内经济形势看，是由于经济增速下滑、经济竞争力有所下降;从长期趋势看，中国国民的经济活动已经不再满足于国内舞台，全球消费与投资的欲望将不断增强，从而带来对外币需求的增加。　　经济快速增长和综合竞争力持续上升是支撑楼市“黄金时代”或“白银时代”的基本经济要素，而这些要素正在或已经发生转变。全球经济衰退、中国经济转型调整与国民经济活动空间向外转移的长期趋势，共同构成中国楼市进入“青铜时代”的基本面。　　文章指出，在现实中，人民币汇率调整的可能途径至少有三种，不同的途径对楼市的短期推波助澜效应也是有所差别的。但无论哪种途径，楼市都难以做到全身无损。　　慢速贬值意味着货币被动紧缩，实际利率升高，楼价将会下挫。急速贬值条件下，房地产价格将会得到一次性的直接向下重估。力保汇率不贬值只会给做空投机者提供便利，其结果必然事半功倍，且外汇损耗巨大。　　2016年房地产何去何从?　　“青铜时代”的房地产行业会是怎样?2016年房地产会走出怎样的趋势?让我们来看看中国银行业协会首席经济学家、香港交易所首席中国经济学家巴曙松的看法：　　当前中国内地房地产市场走势直接影响到投资、消费及经济增长。临近岁末，如何评估2015年以来的房地产市场变化，2016年的趋势是什么?本文拟从政策、投资、价格的角度进行前瞻性分析。　　2015年，中国内地新房市场整体回暖明显，各线市场有所分化。在年内多项政策的推动下，刚性需求与改善性需求持续释放，房地产市场量价增速均处于2010年以来相对较高的水平。今年前10个月销售面积较上年同期上涨7.9%，成交均价上涨9.4%。此外，各线市场走势分化，“金九月、银十月”成交中，一二线城市成交仍明显好于去年，而三线城市基本回落与去年持平，且后期仍将处于回落状态。　　不过，新房市场投资仍然低迷，房企投资积极性明显下降，新开工面积大幅下滑。今年前10个月住宅新开工面积较上年同期下滑14.7%，施工面积微增0.8%，主因是三四线城市库存高企。　　目前土地市场整体尚未摆脱低迷状态，但重点城市土地热度不减，城市间分化较明显。大部分城市今年住宅类土地成交面积不及去年同期，我们监测的40个重点城市中，超过9成年内累计住宅类用地成交面积较上年同期出现下滑。土地成交溢价率较高的城市主要为长三角和珠三角地区的一、二线城市，而大部分中西部和东北城市较低。　　今年房地产调控政策刺激改善性需求入市，全国典型城市二手房市场成交量明显上升。随着市场升温，二手住宅价格企稳回升。今年9月已有大部分超过去年同期，其中深圳二手住宅成交均价较上年同期上涨45%。其他一线城市涨幅也超过一成。　　总体看，今年一、二手房价整体复苏，一线城市上升明显。70个大中城市房价指数显示，全国一二手房价格均在去年下半年跌入谷底，此后房市逐渐回暖，房价降幅逐渐收窄，今年二季度起，一、二手房价开始进入平稳上涨通道，一线城市房价回升幅度和速度均明显超过其他城市，城市间房价走势分化较为明显。　　展望2016年，我们有以下两个前瞻性的判断：　　其一，新房市场量减价增，高库存压力将持续。　　根据国家统计局资料显示，2015年新房市场商品住宅土地成交、新开工等供应性指标大幅回落，预计2016年中国内地新建商品住宅市场新增供应量会出现明显下滑，累计销售层面，成交量预计会较2015年有所减少。然而，考虑到当前地价仍在攀升，特别是一线城市和需求量较大的二线城市，2015年土地市场较热，新房产品高端化，2016年新建商品住宅价格有可能存在结构性上涨的压力，中国内地新房住宅交易额有可能较2015年仍会有所上升。　　从中国内地新房住宅施工资料看，在建供应量持续上升，而销售规模缩小。由此而导致的库存压力仍有加深的可能。但库存压力区域性明显，一线城市因土地供应量减少，新房将会供应不足，特别是性价比高的刚需专案将更为稀缺。部分二线城市以及大部分三线城市，新房住宅的消化周期较长，库存危机会持续更长的时间。总体来看中国内地新房市场，去库存依然是2016年的关键字。　　其二，二手房市场总体稳定，区域市场将出现分化。　　在持续的房地产支援性政策和信贷宽松背景下，2015年二手房成交量达到了历史高位。一线城市中除广州外，北京、上海、深圳交易几乎翻倍，二线城市也出现快速增长，二手房市场占比有明显提升。　　2015年四季度，政府支援措施大部分围绕公积金，对市场影响不明显，在现有政策环境下，2016年将很难达到2015年需求的爆发量，预计成交总量会稳中回落。从区域上看，市场有可能呈现分化趋势。一线城市因需求有所透支，2016年下半年出现回落的可能性比较大，而处在一、二手市场地位交替节点的二线城市(天津、南京、成都、杭州、青岛、济南、苏州、无锡、大连、石家庄)二手房成交量持续增长的动力仍在。　　专家解读　　首付下调将水引入实体经济，强化金融机构对实体的信用派生：　　首先，购房本身是信用创造的过程，降低首付，促进更大力度的居民部门杠杆;　　其次，房价涨可以发挥金融加速器功能，同样促进信用派生;　　最后，房地产去库存，配合上下游产业链扩张，也是信用创造加速的过程。债市去杠杆+促进信用派生，将流动性注入实体。　　易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次政策的出台，对于首套住房和改善型住房的群体来说，都有积极作用。对于首套住房来说，商业银行贷款从过去的三成首付变为25%的首付已经属于较大的宽松政策表现。而现在继续赋予降低5个百分点的做法，实际上就是回到了两成首付的做法。降低了首付比例，对于购房者来说是一种购房成本的负担。而对于改善型置业的群体来说，过去要获得三成首付，需要还清首套贷款，但现在不需要还清也可以享受三成首付比例的政策关怀。　　此次政策给予了各地信贷政策调整的自主权，允许各地按照去库存的导向和信贷资源的实际情况，积极调整首付比例。当然，两成首付的比例，使得商业贷款购房者能够享受和公积金购房贷款相同的首付待遇，确实很有激励性。　　从省钱的角度看，此次政策后，对于一个购房者来说，过去购买一套100万总价的房子，需要首付款为25万元，而现在首付款则降低到了20万元。某种程度上，有5万元的购房成本可以通过按揭贷款的方式分摊到后续商业银行贷款过程中，即通过20年或30年的贷款期限偿还。此类降低首付的做法，确实能够降低购房者的购房成本。　　当然对于一线城市的购房者来说，实际上可能喜忧参半。对于一些限购群体的人来说，可能不能享受此类利好政策而干着急。而对于一些有购房能力的群体来说，面对高房价和房价过快上涨的态势，可能会积极入手。这在春节前可能还会形成一波成交高峰。　　刘xx认为：　　1、二线城市楼市将出现补涨行情。事实上，我在本专栏中已经多次预测过这个市场趋势。由于“首套房首付降低到两成，二套房首付降低到三成”只在非限购城市实施，所以目前北上广深和三亚5个限购城市无法实施。但杭州、南京、郑州、天津、重庆这些二线城市则可以实施，这给了他们房价补涨的机会。这项政策虽然对于三四五线城市适用，但意义不大，因为这些城市缺少人口竞争力，房屋普遍严重过剩。　　2、最有杀伤力的不是首套房首付降低到两成，而是二套房首付降低到三成(很多城市此前是4到7成，少数是3成)，这将激活二线城市特别是“强二线城市”的改善性需求和投资性需求。　　3、目前仅有的5个限购城市将出现分化，为了享受房贷新政，广州和三亚极有可能放弃限购政策。事实上，广州和三亚目前没有必要继续实施限购，他们的楼市活跃度不够。而北上深则不太可能取消限购。　　4、表面上看，上述政策对一线城市，特别是没有可能取消限购的北、上、深构成利空，因为他们无缘。但我历来的看法是：所有的楼市利好，最终都可以被北上深感知，虽然有些利好他们无缘直接享受。二线城市楼市补涨之后，将对一线城市的高房价产生支撑作用。更多相关文章：1.2.3.4.5.6.7.8.9.
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以征信记录认定 “纯首套”首付25%
时间：日11:26 来源：扬州网-扬州时报
原标题：以征信记录认定 “纯首套”首付25%,现在买房首套付首付是多少,首套房子首付25%,首套住房首付多少,首套按揭首付最低几成,首付交了改征信多久,首套二手房首付比例,先查征信再付首付
　　首次购房最低首付款比例不低于25%”的政策颁布至今，包括四大行在内的扬城不少银行已纷纷落实新政。不过，由于对“首次购房”的理解有别，也让银行执行首付新政时犯了难，只能坐等细则。　　昨日，记者从市工行获悉，该行已经收到了总行的相关通知及省行的补充文件，从即日起正式执行“首付25%”的新规。“首次购房”该如何认定？政策之外又有何亮点？昨日，记者邀请专家对工行的房贷新政进行了解读。　　解读细则“首次购房”如何认定？　　征信记录为“纯首套”　　市工行个人贷款中心主任余健告诉记者，根据总行及省行的补充通知，对于新政文中“对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例由30%调整为25%”，暂时适用于以借款人家庭为单位，名下没有住房贷款记录的情形。　　余健解释说，根据总行和省行的文件，即可以明确“首次购房”是指，经查询中国人民银行征信系统，核实借款人家庭名下没有个人住房贷款记录的，即可认定为首次购房。此外，首次申请贷款购买的房屋须144平米以下的普通商品住房，首付款比例才能执行不低于25%的政策。　　“目前25%首付房贷的申请，暂时只针对个人征信记录中未有住房按揭贷款记录的客户。”余健表示，以前有过购房记录，贷款还清的再买房虽然是算首套房，但是目前不符合该行“首次购买”的规定。　　工行贷款购买多套房，首付从4成降至3成　　记者探访发现，此次政策调整的重点即为首套房首付从30%降至25%，因此，有不少银行人士称，“接到的通知就是对首付进行调整，其他的政策包括利率什么的，暂时不动。”不过，记者也了解到，随着此次首套房贷首付的下调，工行购买多套房的首付也应声而降。　　余健告诉记者，本次上级行的文件下发后，除了“首次购房最低25%首付”的政策，其中也明确了“对于已有三套住房再买第四套住房，且存量贷款已结清的，贷款最低首付比例从40%调降为30%”。“如果此前有两套房，贷款也结清，同样适用于这个政策，首付也变成30%。”余健说。　　余健表示，去年的“930新政”就已经取消了三套限贷令。从银行的角度看，购买多套房的客户，偿付能力是很强的。从银行的角度看，有多套房的借款人，银行的风险也会更小一些。”　　记者调查“认贷不认房”？各银行条款略不同　　记者昨日探访发现，尽管多数银行细则未到，但部分银行在执行新政时，也已经按照“认贷不认房”的标准来执行。“如果是首次购房的概念，就需要银行查询征信系统，核实借款人家庭名下没有个人住房贷款记录的，即可认定为首次购房。”市农行个人金融部相关负责人对记者说，目前该行对“首次购房”的认定标准，也基本上是参照“认贷不认房”的标准。　　记者了解到，在别的城市，不少银行都规定“25%首付房贷”的政策，只针对个人征信记录中未有住房按揭贷款记录的客户。这是不是意味着，那些已经结清首套房贷款的改善型客户，将难以享受到新政的实惠？不过，记者也发现，也有个别银行目前的规定相对宽松。如市兴业银行，目前在该行已经结清首套房贷的客户再贷款，也可以享受到25%首付的政策。　　银行业人士告诉记者，对于“首次购房”的概念，央行等没有明确说明，各行标准也不一。改善型的客户，如果结清首套，确实想减轻首付，也可以到不同的银行网点进行咨询了解。　　时报提醒　　减少首付则月供增加　　要根据自己情况决定　　本次首套房最低首付比例从30%降至25%，对于购房人来说，无疑减轻了首付压力。以一套价值100万元的房产为例，新政执行后，首付减少了5万元。不过，需要注意的是，虽然首付减少，但贷款金额会相应增加，这不可避免地将增加月供负担。　　对此，余健也提醒，房贷首付减少的同时，每个月的月供增加，是否申请更低的首付，市民要根据自己的理财方式和现金流情况决定。“如果购房人增加的月供会带来额外的压力，则可以不减少首付。此外，如果市民有较好的投资渠道，年投资收益率可明显超过5.15%的房贷利率，则完全可以少付5%的首付，将省下来的钱进行投资。”余健也表示，如果市民未来不想支出太多利息，也可以采取“长贷短还”的模式，提前还款也能减少利息支出。 记者 金鑫　　作者：金鑫
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