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为什么越来越多人到香港购买保险?
越来越多的内地居民来香港买。当中最受欢迎的是重大疾病保险、储蓄型保险。那么，与内地的同类险相比较，香港的危疾保险、储蓄型保险有什么优点？这么多种保险，哪些才是适合你的？香港哪间保险公司比较靠谱？为大家总结出在香港买危疾保险、储蓄型保险的详细指南！香港在19世纪40年代就已有保险业，经过100多年的发展，目前香港有来自世界各地的保险公司150多家，是世界保险巨头云集之地。全世界任何人都可以到香港购买保险，只要保单签署地在香港即为合法保单。有一个朋友，上次来香港旅游时，就顺便把保险买了，这神速惊呆了!越来越多的内地居民到香港买保险，为什么？保障范围广、保费低、回报高！例如，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半，也就是说，同样 100万元保额的寿险保障，在内地如果需2万元保费，在香港就只需1万至1.5万元。至于保障范围更广、回报更高，下面会在讲解重大疾病保险、储蓄 型保险时给大家详细对比一下。重大疾病保险、储蓄型保险，是最受内地居民欢迎的险种，也是最值得来香港购买的险种。之前也简单介绍过内地居民到香港买保险的流程、注意事项以及两地保险的差异（回复数字144查看）。有很多童鞋当时就回复问了：有没有关于危疾险、储蓄分红险的详细介绍？以及，到底要买哪一种险嘛？别急，今天就统统告诉大家！重大疾病保险为什么要在香港买重大疾病保险？俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”突如其来的重大疾病会让人在心理、身体、经济都陷入困境。而重大疾病保险可以为被保险人支付高额医疗费用，为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。无论在香港或是内地，重大疾病保险都是一个重要的险种（香港叫“危疾险”）。内地保险公司当然也有这类型保险，但为什么很多人，尤其是经济条件较好的中产家庭，喜欢到香港来买重大疾病保险呢？（一）香港的保障范围要比国内同类保险要广香港的重疾险的保障范围要比内地同类保险要广，且保费比内地至少低20%。内地规定重疾至少包含6种，共有25种重疾全国适用统一条款；而香港多数险种包含50多种重疾，有些甚至涵盖60种以上重疾种类。除此之外，香港重疾往往还涵盖30-40种早起危疾，总共保障范围往往90-110种疾病不等。像自闭症、原位癌、植物人等疾病内地保险公司无一承保，即使是交了保费也没有办法领取赔付，但却在香港保险公司的承保范围之内。（二）保费及保障年限的差别内地和香港的保险有时候虽然总保额相当,但所需缴纳的保费及保障年限却有很大差别。以同样是35岁的非吸烟男性客户投保为例，按照100万的保额，分10年缴纳，在内地每年所需要缴纳的保费为9.2万，保障到80岁，而香港某公司的保险仅需每年缴纳4.4万，仅为境内保费的一半左右，且最高保障年限能达到100岁。（来源于腾讯大粤网，作者：李婷）（三）香港重疾保险的等待期比内地要短内地重疾保险等待期一般较长，为180天，部分保险公司的险种可能是90天。重疾理赔条件较为烦琐，如保险公司要求申请人提供与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。香港重疾保险的等待期一般是：90天。重疾理赔条件简单很多，有病理报告即可。（四）内地保险对每种疾病的定义比香港的更严格比如，原位癌内地多数公司不赔，癌症则要求到“扩散”阶段才赔。此外,“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况，都不在内地保险公司承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项属于“不保”。 （注：（二）（三）（四）内容作者：投资顾问 李婷）（五）香港的重疾险理赔形式更加灵活内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好的保障了投保人利益。什么样的险种适合你？香港目前有大大小小100多间保险公司，推出的危疾险也是N多。到底要买哪一种？这当然要根据个人的情况来选择。不过，选择大型、知名保险公司的产品和服务，总是会放心一些。目前，香港保险公司中信誉度排名前三位的是：英国保诚保险公司、美国公司、AXA安盛保险公司，都是有悠久历史的大型跨国保险公司。各公司都有几款重大疾病保险，堆儿君咨询了几位保险经纪人，得知如下这些最受内地居民欢迎。 （一）保诚“危疾终身保计划”英国保诚“危疾终身保计划”是专为1至65岁（下次生日年龄）人士而设，为被保人提供53种大病+17种早期疾病的终身保障。这69种大病，包括了癌症、心脏病等常见的严重疾病，完全可以覆盖每个人生阶段的重疾保障需求。特色有几个：（1）对于指定的17种早期疾病，投保人在患上早期疾病之后，可以预支20%或25%基本保额用于治疗疾病，防止其恶化。（2）对于指定的6种严重疾病，还有额外20%当时保额赔偿。这六种疾病是指癌症、心脏病和中风，以及阿兹海默氏症、帕金森病或者多发性硬化症（60岁前）。（3）为被保人提供免费的前10年额外35%（18岁以下）或50%（超过18岁）的基本保额保障。被保人也可以把这份附加险转换成一份具有现金价值的长期寿险保障。（4）严重疾病保障+灵活理财+人寿保障，三合一。将保单贷款功能融入危疾终身保计划中，极大的丰富了投保人的财务弹性。如果选择退保，英国保诚保险公司将一次性给付一笔退保金。（5）另缴保费，便可按照个人需要，增添一系列的附加保障16，以应付额外医疗开支、完全及永久伤病、意外及其他保障需要。 保诚:危疾终身加倍保--多重保障，多次赔付 对于重大疾病，内地不少保险公司都是赔付一次，合同终止。而保诚：危疾终身加倍保是多重保障，多次赔付。提供105种疾病保障，分为5个危疾组别，包括：癌 症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病、与主要器官和功能有关的疾病、其他主要疾病。其中癌症组别1可以有高达3次赔付。 其他4个危疾组别保障高达原有基本保额的100%， 每次早期危疾赔偿额为原有基本保额的20%或25%。（二）“多重进泰安心保”一些重大疾病是可以在早期治愈的，例如原位癌，不过，内地保险公司的重大疾病保险都没有这一项，但香港的保险公司则提供。友邦“多重进泰安心保”就可以为这类型早期疾病提供保障。“多重进泰安心保”是2014年4月推出的，结合早期危疾保障与多重危疾保障的双重优点，是香港最为热门的一款重疾产品之一。它所保障的范围多达100种严重疾病，比内地的保障范围要多30~40种。（三）AXA安盛“康采严重疾病保障”&“康诺严重疾病保障”康采、康诺都是保56种重大疾病，都是保障到100岁。另外，康采多了50种早期严重疾病的保障+10种非严重疾病。而且康采是打包出售，要比康诺贵一些。AXA最大卖点就是会在第10个保单周年日前就严重疾病或身故赔偿提供相等于保额35%之额外保障。从第五年开始，每年有一笔周年红利。详情可点击以下网址了解： .hk/assets/axahongkong/pdf/life-insurance/brochure/HealthVital_Major_Illness_Insurance_TC.pdf当然，这里只是提供一个简略介绍。香港保险公司的危疾保险不止这一些。童鞋们可以通过各大保险公司的网站了解详细情况。如有需要购买，则需咨询专业的保险经纪人后再作决定。注意！！！！在香港购买危疾险的风险内地居民在香港购买危疾险也不是百利而无一害的。堆儿君之前也提到过，内地人居民到香港买保险，风险包括有：孤儿单、汇率贬值问题、法律纠纷（回复数字144查看）。除此之外，在香港购买危疾保险还要注意：只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。这个是指，若内地居民在香港买了重疾险或其他健康险后，仍在内地就医，则通常只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。除非被保险人与指定医院相比邻，否则，异地就医的费用成本不少。香港各保险公司的内地签约医院数量有限，目前也未做到至少一城一院的布局。储蓄型保险除了危疾险，最受内地居民欢迎的便是储蓄型保险了。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％至10％，加上每年的现金红利等最高可达30％左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右。这也就不难理解，为什么越来越多内地居民举家在香港保险公司购买储蓄型人寿保险，某些储蓄寿险保单年保费甚至高达百万港元了。那么，香港有哪些储蓄型保险？认真做了功课，现在就告诉大家，目前香港保险公司之储蓄寿险排名前三位的是：（1）英国保诚保险公司之隽升计划（2）香港友邦保险公司之裕满人生计划（3）AXA安盛保险公司之真智珍宝计划三者之中，隽升计划的分红最高，裕满人生计划附带人寿保额。如果要在香港买储蓄型保险，则可考虑这三种。（一）保诚“隽升”储蓄保障计划值英国保诚保险公司隽升计划，是一款能给投保人以极具吸引力的投资回报的储蓄保险计划，特别适宜于为儿童储备教育基金，或成年人储备养老金之用。这款产品的主要特色是：（1）可于短时期内将保费缴付完毕以享全面的终身保障。可选择5年或10年供款年期的定期保费计划，以配合不同人生阶段的需要。也可考虑于投保时一笔过支付所有保费（整付保费），毋须再为缴付未来的保费而烦恼，让财务安排更为灵活。整付形式缴付保费的投保年龄延长至75岁 (下次生日年龄)，也就是说，即使你已退休，正在享受人生，仍可于退休后随时投保。 （2）若每位受保人之保单总数目不超过5份及总年度化保费不超过1,250,000美元/10,000,000港元，可享豁免医疗核保，方便快捷。（3）具竞争力的回报：投保人会以红利形式收到应占的可分配利润（现时为最少 90%）。当分配利润予保单持有人时，部分（最多10%）可分配利润将被派发予股东。可于保障期内享有两种红利：归原红利、特别红利。归原红利在保单年期内累积滚存，让保单价值随年月增长。若受保人不幸身故，受益人将获得特别红利的面值。即使保单被退保或终止(因身故除外)，该红利之现金价值（如有）仍会被支付。（二）友邦保险公司之裕满人生保障计划2香港友邦保险公司于2013年12月推出全新裕满人生保障计划2，除了秉承裕满人生保障计划1的终身人寿保障以及稳健回报等优点，裕满人生2更提供了多达5种保费缴付期选项（整付保费、5年、10年、18年和25年），让客户拥有更多选择，幷可以规划更精准预算。产品特色：（1）是带人寿保障的保单。保单生效后就拥有了30万美金的意外身故保障，保单生效90天后就拥有了30万美金的人寿保障（不管生病还是意外）。如果遭遇不幸可以给家人带来充足的保障。（2）保单灵活：保单生效10年后，可以灵活提取现金以备不时之需。（3）每年可以享受分红，在提供保障同时还提供给客户稳定长久的收益保障。（4）可按需要附加意外、医疗、危疾或伤残保险的附加契约，获得更全面的保障。当基本保单的保费缴清后，只要继续缴付相关附加契约的保费，便可续保这些附加契约直至其保障到期日。（三）AXA安盛保险公司之真智珍宝计划真智珍宝是AXA安盛保险热销的保险产品之一，是一个储蓄型的保险计划。目前已推出真智珍宝Ⅲ。投保人可以于5年、10年、20年、缴费至100岁，等多种缴费期之间选择一种最适宜自己的缴费期。保险生效后，每隔五年可获得安盛保险公司保证派发的现金。真智珍宝Ⅲ非常适宜于为儿童积累教育基金，也可以作为成人的养老金保险。其优点是点是支取灵活，收益也高。内地居民赴港合法投保的一般流程保诚雋升产品目前香港市场最为热销的保险产品之一，是一个储蓄型的保险计划。投保人可以于5年、10年或整付等多种缴费期，选择一种最适宜自己的缴费期。1．确定自己要买的保险。可以先找公司的业务员沟通，注意是要真正在香港保监会注册的业务员，这样对于客户才最有保障。经过沟通和了解情况后，业务员会出计划书，然后再和客人交换意见，解释计划书，如果需要，还会按客人的反馈和需要，修改计划书，最终确定下来。 2．确定了计划书后，就可以安排时间，和业务员预约到香港签单的时间。申请办理到香港的港澳通行证。请注意任何在香港之外出售和签约的保险，被称作“地下保单”，不受法律保护，请务必本人前往香港签约。 3．到公司后，先会和理财顾问一起将所需要提交的申请资料在办公司填好，然后再一起到公司专门接待内地客户的验证部门验一下证件，交保费。 4．交完保费后，整个申请初步就完成了。公司在收到申请后，会进行核保，如果没问题，就会出正式保单。 5．保单出来后，业务员会亲自送给客户或者通过快递发给客户，整个申请就完成，保单生效。内地居民赴港投保的注意事项1．如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无须来港。 2．投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证、住址证明，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证或户口簿以及孩子的学生证或疫苗针卡本等；夫妻投保，请携带结婚证。 3．投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。4．在签订保险合同时，今后每年缴费时可以通过银行进行转账，但需要一定的手续费。 5．内地居民赴港投保应该在香港特区政府网站核实保险经纪公司和保险公司的资质，幷确认保险代理人的资格。
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怎么购买香港保险?需要本人去香港面签么?
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怎么购买？需要本人去香港面签么？一、来港投保需要携带内容内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）二、国内客户购买香港保险条件和步骤内地居民投保香港条件A、有合法证件来香港签署保单。B、对香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。内地居民投保香港步骤1/ 投保人带齐证件来港投保（整个流程只需 2 小时左右）2/ 在保险公司签单缴费3/ 在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）三、买香港保险前必知内容决定买香港保险前，一定要问自己：1/ 您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等2/ 保障期限和保障范围是什么？3/ 理赔程序是什么？由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人那里投保，这样售后服务才有保证！因为买保险，实际上买得的是“服务”。解惑：国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一，的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保 40+10 种重大疾病，而香港的重疾险保 56+18 种）
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热线：400-为什么那么多人非要到香港买保险不可？
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为什么那么多人非要到香港买保险不可？
不过一份保险而已，在内地买和到香港买，真的有那么大不同？最近发现，近年香港的保险产品越来越受到内地居民的追捧，更多的内地居民开始前往香港购买保险产品。不过，到香港买保险的那些事儿你真的都了解了吗？香港的长期保险业务产品分为保障型和投资型两大类，如图1所示。由于香港保险公司众多，保险行业竞争激烈，香港人寿保险公司的产品几乎大同小异。而且，各家保险公司的产品创新和产品推广都是可圈可点。这种激烈的行业竞争，从香港的保险行业层面看，无疑是促进了香港保险行业的整体优势和繁荣；从投保客户层面看，这极大程度地满足了不同投保人的需求，让客户拥有更多的选择及更好的保障。你不知道的香港保险产品优势卖的虽都是保险，但与内地保险产品相比，香港保险却有这些优势：1提供美元产品香港很多的保险产品有港币和美元2种计价币种，有的保险产品甚至设计成只有美元计价。而内地的保险产品只有人民币一种计价币种。随着美元步入息周期，人民币贬值压力大，香港的美元保险产品吸引力越来越大。2较低的保费及较高的保额保费一般是按人均寿命和死亡率计算的，由于香港的人均寿命（85岁）高于内地的人均寿命（75岁），死亡率也较低，因此，相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品，香港的保费要比内地便宜大概两三成。同理，同样的保费同样的缴费年期，被保人能购买的香港保险产品的保额也要比内地的产品高出三成左右。3较宽泛的保障范围香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。而内地目前像医疗保险这类产品，还存在属地赔偿的限制。另外，像重大疾病险这类险种，内地的产品保障的大病一般在40种左右，而香港的产品保障的大病则一般在60种以上，甚至能达到100种左右。而且，香港的保险产品亦不会规定说客户使用的进口药不在保障范围内。4较高的免体检投保额及可投保限额香港的免体检投保额要远远高于内地，且香港的保险产品可购买的最高限额很高或不设上限。而内地的险种在儿童可购买的最高额度、被保人生病住院可索赔的最高限额等额度上均不及香港额度之高。有了优势，这些需求就更好满足香港保险产品有了上述种种优势，自然它能够更好地满足内地客户的这些需求：1分散内地投资风险香港的保险产品可投资于全球优质项目和金融产品，且可美金计价。这在一定程度上帮内地客户：分散了人民币风险和单一国家单一项目的投资风险。2资产转移由于在香港购买保险产品，客户可以直接刷银联卡缴费，不用受每年5万美金限额的外汇管制，因此香港保单成了一些客户将内地部分资产转移至香港的有效工具。由于香港是亚洲金融中心，资本管制限制少，日后客户可将其在香港的资产再自由转移至其他国家。然而需要注意的是，自日起，中国银联国际发布了最新指引，银联卡境外刷卡交易额度限制为每次交易最高5000美元，不过可以多次刷卡。3避税避债香港没有资本增值税和遗产税，且保险产品的隐私度保密度较高。对于在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，是不用被征收遗产税或个人所得税的。且在香港“保险权大于债权”的法律框架下，如果被保人破产清算，他所购买的香港保险产品是不会被拿去偿还债务的，这就帮被保人很好的保全了资产。4财富传承香港的保险产品一般有受益人这一项，投保人在投保时往往需要指定受益人，尤其是人寿保险。由于能指定受益人，且保单的赔偿款只属于受益人一人，内地投保人就能提前安排将财产传承给后代，避免了将来的财产纠纷婚姻风险等一系列问题。不过，风险依然是不可避免的……优势虽多，但对于内地客户来讲，一些不可避免的风险依然存在：1汇率风险内地客户购买的香港保险产品一般是港币或美金计价，缴费时大部分是用其内地账户里的人民币金额兑换成港币或美金。由于保险产品的缴费年期一般较长，因此长期的保费汇率风险就不可忽视。但从历史表现来看，美元作为全球基础性货币，一直很坚挺，美元保单的回报率也相对更高。2理赔纠纷风险虽然购买香港的保险产品理赔较方便，客户只需将相关表格收据等快递至保险公司就可索赔，但是若是发生理赔纠纷需要依靠法律途径来解决的话，客户将要承受法律诉讼费用，成本要比在内地高出许多。此种理赔诉讼案例占比较低。赴港购买保险产品需要考虑注意些什么？首先需要思考的就是如何选择保险公司及保险产品。保险公司：建议选择实力较强的保险公司，可以在了解保险公司的资产状况、资产负债率、盈利能力、口碑等因素，或者也可借助外部信息先缩小范围。保险产品：重疾、医疗、意外和人寿险有一个比较重要的概念是杠杆比率，也就是保额与所缴保费的比值。在数学意义上，这个比值越大保险产品的性价比就越高，可以作为参考指标之一。但是具体问题还要具体分析，例如，重疾险A的杠杆比率高于重疾险B，但是很可能重疾险B的保障范围比A要大。另外，相对简单实用的方法是“货比三家”：在购买保险产品特别是“保障型产品”的时候可以分别在比较青睐的几家保险公司找到保险代理人，让他们了解需求并给出推荐。之后再进行横向对比，择优购买。或者更直接的方法则是找到保险经纪人，他们会推荐市场上更贴合客户需求的产品，省时省力，也比我们自己对比产品更加的专业客观。下列事项要注意：1、必须在香港签单由于香港保监会规定，内地客户想要购买香港保险产品的话，必须亲赴香港，不能在内地地区进行。在内地购买的香港保险属于“地下保单”，是不受香港法律保护的。2、了解汇率风险内地客户通常选择以美元计价，但大多数内地客户缴纳保费时动用的是其内地银行账户里的人民币，将来保单索赔拿回的是美金，所以存在一定程度的汇率风险。3、理赔无需来香港客户若发生理赔，或想要从保单里提款，只要填写相关的表格并附上相关的发票及证明（如有需要），快递至香港的保险公司即可。保险公司基本一周内就可把对应的款项打至客户指定的银行户口里。4、赴港购买的流程赴港购买保险基本步骤如下：（1）来港前和保险公司的代理人员确定好来港日期及购买签单日期；（2）带好投保人和受保人的港澳通行证、身份证、过境签注；（3）赴港后，在约好的购买日，在保险公司的代理人带领下，去保险公司签单投保缴纳保费；（4）如果保险公司认为有需要，会要求客户接受指定项目的体检，一般是免费的。以上步骤完成后，保单购买流程就结束了。根据速度快慢，有些当天就可以核保通过，一般大概4天左右能知道核保结果。5、保费缴纳方式内地客户赴港买保险，缴纳首期保费时，常见的方式有这样几种：（1）刷内地借记卡或信用卡直接缴款。由于银联、Visa及Mastercard有不同的手续费，因此代理人常根据保险公司推出的手续费优惠情况，建议对客户较为划算的银行卡缴款渠道（2）现金缴款。（3）香港银行户口缴款。如果客户本身已在香港的银行开立了户口，则可以使用其香港的银行户口缴纳保费。至于续期保费，内地客户可以选择登陆保险公司的官网通过客户登陆平台直接网上付款（一般有手续费），也可以亲赴香港缴纳，或者在内地通过银行汇款至香港的保险公司，又或者可以直接用其香港的银行户口缴款。6、银联支付渠道限制从日起，客户在香港购买保单通过银联渠道支付的话，每次刷卡限额是5000美金，暂时没有对每日刷卡次数进行限制。
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