信用卡分期付款有陷阱 免息只是噱头_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
信用卡分期付款有陷阱 免息只是噱头
　　分期付款看似诱人，实际有时却暗藏玄机。
　　文 《小康?财智》记者启晨随着信用卡的日渐普及，越来越多的持卡人选择分期付款这一消费模式，很多人觉得暂缓了消费负担，但是却不知加重了自己的还款金额，并且数目还不小。其实分期付款未必有持卡人想象的合算，里面也有很多陷阱，持卡人是否都了解呢？
　　“免息”只是噱头
　　近日，市民王先生在市内一商场购买了一台价值23000元的单反相机，商场售货员告诉王先生，目前他们正同银行联合举办免息分期购物活动，用信用卡刷卡之后可向开户行提出消费分期申请，免利息，非常划算。
　　王先生听说可免息分期购物，在刷卡之后便致电银行提出消费分期申请，分期期数为12期。
　　然而以为捡到便宜的王先生在拿到对账单之后心头却多少有点不爽了，免息分期付款之后总还款额多了将近1700元。原来王先生选择的12期分期付款需要缴纳手续费率0.60%，因此每月还款金额：2%+254.7元，即王先生需每月归还2054.7元。这样算下来，王先生总的付款金额却需要24656元，比原来刷卡时多出了1656元。
　　免息不等于免费
　　“我原来以为免利息分期付款就是将23000元分成12期，按期向银行还款就可以了，哪知道还要另外交手续费。”说到自己的经历，王先生有点叫屈。
　　其实，有王先生这种错觉的消费者不在少数，记者调查身边的朋友，超过70%的人普遍将分期付款“零利息”理解为“完全免费”。也确有一些银行尽管打着“信用卡免息分期还款”的旗号，实际就是不收利息，但要收取手续费。
　　以目前较为流行的购车分期为例，尽管不少银行或者车行都打出“零首付、零利息”的诱人广告，但是广告中很少会打出“零手续费”的词汇。
　　记者也从各大银行信用卡中心有关负责人处了解到，该手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率相当。“信用卡任意分期付款，实质是变相的消费贷款(可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和)”。信用卡中心有关负责人对记者透露，这种变相的消费贷款的利率，有可能高于银行正常的消费贷款利率，但远远低于信用卡18%的年透支利息。不过，以信用卡任意分期付款的方式进行消费，其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。
　　手续费率各行差异不小
　　那么，分期付款的手续费到底有多高呢？
　　记者了解到，各家银行的分期付款手续费率有所不同。目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，农行、建行、交行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。
　　在记者的统计中，手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。
　　如分3期付款，手续费最高的是招行为2.61%，最低的是为1.65%；分12期付款，手续费最高的是交行为8.64%；而分24期付款手续费最高的则是交行为17.28%。
　　因此，持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。
　　逾期同样要付滞纳金
　　既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。“信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金这回事。”招商银行信用卡中心一位工作人员对记者说。
　　大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还款金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。因此，建议持卡人对于分期付款也要按时还款，否则，不仅不能免息，还要交罚息。
　　提前结束或需另收费
　　如若持卡人想申请提前结束分期付款，又该怎么办呢？
　　记者了解到，多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。
　　此外，有的银行还要另收费用，如就规定除归还剩余的手续费外，还需加收提前还款手续费人民币20元或2.5美元；但农行、光大等提前还款则会享受手续费减免优惠，如农行分期付款就规定按实际还款期数计收手续费，提前还款只收当期分期手续费，提前结束的期数则免收，对于持卡人而言，非常实惠。
　　值得注意的是，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款，除工行明确规定“退货退分期手续费”外，多数银行是不退还已经支付的手续费的。
　　展期服务还款更灵活
　　另外值得注意的是，即便是分期付款，持卡人也难免碰上临时手头紧张的时候。在这种情况下，部分银行提供的展期服务可以让还款更灵活。
　　明确开展展期业务的包括工行和农行两家，但两家展期业务也各有特色：工行展期是针对剩余款项展期，即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用，可对剩余款项申请再分成3-12期归还；农行展期则是对已申请的分期期数进行展期，展期后的累计期数只可为6、9、12和24期其中之一，如持卡人已申请24期分期，则无法申请展期，同时农行的展期费用可享受消费免息待遇。
　　此外，虽不能展期，但其新实行的消费分期付款政策规定，持卡人如需调整分期期数，可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请，如金额已分摊则期数不能更改。
　　分期付款需量力而行
　　虽然信用卡分期付款为持卡人提供了提前消费大件商品的机会，但额外的费用也不是一笔小数目。那么，分期付款服务适合什么样的消费者呢？
　　广发行信用卡中心市场营销处品牌经理赖文睿指出，信用卡分期付款类似于小额信贷，申请的手续简便，而且不需要抵押物，只凭持卡人的信用记录。因此，该服务很受收入不高的年轻人欢迎，不少中高端的客户也喜欢采用分期付款。
　　至于消费品方面，分期付款功能最适合需一次投入、分期使用的消费品。赖文睿称：“据我们统计到的资料，使用分期付款较多的主要是两类：一是购买电子产品，比如笔记本、相机；另一类是美容、健身年卡等消费。特别是美容、健身会员等都是一笔几千元的投入，却分摊到每次使用时才兑现的，能很好地解决这一矛盾。”
　　需要注意的是，分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率，因此，该业务既是一个馅饼也是一个陷阱。赖文睿指出，“对于收入不稳定的持卡人来说，我们并不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。如果持卡人分期支出占到可支配收入(收入减去全部固定支出)的1/3，未来的生活质量就可能受到影响，而且很有可能由于延迟还款而破坏了自己的信用记录。”
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来源：央视财经评论
　　目前，大部分银行都给信用卡设定了滞纳金，最低10元起步。
　　不少信用卡用户都曾亲身经历，即使只消费不到1元钱，只要逾期还款，起码要缴纳10元钱的滞纳金，这种规定屡屡被用户认为“不合理”。
　　最近，四川成都高新技术产业开发区人民法院在一例涉及信用卡的
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案件中，否决了银行催缴信用卡滞纳金的要求。这一判决是否意味着普遍存在于“卡奴”中的滞纳金，还需要继续缴纳吗？
　　收滞纳金被判“违宪”
　　截止日，被告沙某某的信用卡一共欠银行元未还，原告成都高新技术产业开发区支行据此向法院起诉，请求法院依法判令被告归还上述欠款，及至欠款付清之日止的利息，并按照元未偿还部分的5%，每月支付滞纳金。
　　法院判决要求邵某某向原告支付截止至日的本息元及从日起的利息（利息计算方式为：以339 659.66元为本金，按照年利率24%计算至本息付清之日）。这也就是说，法院否决了银行对滞纳金的继续征收要求。法院称，信用卡本质上属于贷款业务，滞纳金月息5%，年息高达60%，已经远远超过最高法规定的民间借贷不得超过24%的红线。
　　值得注意的是，法院在这里第一次引用宪法论证（引用宪法并非作为裁判依据而仅用于判决说理论证，实际上引用宪法所说明的条款是说公民在宪法面前人人平等，民间借贷24%是红线，银行的信用卡利息也不能超过这个上限），并否决了高额信用卡滞纳金的合法性。
　　日，最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据这则司法解释，24%以下受法律保护，36%以上非法无效，24%到36%之间是自然债务，意思是说如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。如果债务人偿还后又反悔，法院也不会支持退还。
　　判决引发激烈争议
　　判决出来之后，一时间之内，信用卡滞纳金再次被推向了争议的风口。
　　支持方认为，银行信用卡发放之初的商业逻辑在于，银行为信用卡持有者发放20到50天的免息贷款，而且不需要个人付出任何的抵押和担保，银行在这个过程中承担了非常大的风险。“个人在办理信用卡的过程中与银行签订了富有法律精神的商业契约，需要在违规的时候付出相应的代价，滞纳金也能够起到警示作用。”中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼表示。
　　反对方表示，银行信用卡的太多规定都不合理。虽然滞纳金作为罚息来讲可以比一般的贷款利率要高，但是年化达到60%确实还是高出很多。以房贷为例，目前，经过多轮降息之后，一年期贷款利率基本上维持在比4%高一点。
　　算一下账单 吓一跳
　　具体算一下账，无论是滞纳金还是未还款利息，真是吓人。以北京地区为例，一位信用卡业务销售人士介绍，信用卡逾期未还款的利息分为全额计息和余额计息，大部分银行是按照全额计息来对透支利息进行计算的，假如王女士在4月1日消费了一笔10000元的账单，账单到期日为该月25日，如果王女士在25日还了9999元，那么根据透支利息计算公式，剩下未还的1元钱在余额计息的背景下产生的利息仅为0.0175元；而在全额计息的背景下产生的利息则为120.0055元（从消费日到还款日的全部利息）。
　　至于银行征收最低的信用卡滞纳金额度，根统计，大多数银行都设置了一个最低10元的征收下限。这意味着，根据滞纳金的计算公式，即使你欠1块钱，都要被银行征收滞纳金10元“起步价”。
　　不过，值得一说的是，对于小额的欠款逾期未还，2013年7月实行的《中国银行卡行业自律公约》规定，欠款在10元以下，可以免受罚息，相关的欠款自动转入下月账单。不过，这一自律公约只有少数银行执行。
　　滞纳金不收啦？不太可能！
　　滞纳金以及欠款利息如何收取争议很大，但这是银行收入的一个来源。因此，尽管批评的声音很大，但很多银行照收不误。那么，这次法院判决之后，是不是意味着滞纳金的收取政策会有变化呢？
　　北京市律师协会消费者权益法律事务专业委员会主任、北京市汇佳律师事务所主任邱宝昌律师表示，宪法是我国最高的法律，但并不常用于实际判决中，信用卡确实存在很多收费不合理的问题，包括高额的透支利息和滞纳金。
　　在邱宝昌看来，中国是一个实行成文法的国家，不是实行判例法（所谓判例法，就是法院的判决会成为后续判决可依据的法律），此次滞纳金的法院判决只是个例，很难在其他判决案例中适用和推广。
　　但在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)看来，修改滞纳金条款的一个难点在于，现存的商业银行法都还没有得到修正，专门出台与信用卡有关的法律显得非常困难，因此，饱受诟病的滞纳金还会再继续沿用一段时间。
　　值得一提的是，这次的法院判决依据是因为滞纳金征收的利息太高，超过了24%，并非否定滞纳金本身。另外，征收滞纳金所依据的《银行卡业务管理办法》，仍然有效。而且，目前还不清楚银行方面是否会上诉。因此还是提醒，对信用卡欠款，还是及时还清为好。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服热线：86-10-
客服邮箱：分期付款难捡便宜！这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你
来源：上海头条
现在咱们摸到毛爷爷的次数越来越少&&因为吃饭刷卡、逛街刷卡、网购是刷网银。。。阿拉的生活和银行息息相关!然而银行的那些&潜规则&你造吗?
银行卡可以免年费
银行卡可以免年费，然而银行不会主动告诉你!
其实这项规定从日已开始实行，不过好多上海宁都还不知道，继续被扣费!因为银行不会告诉你，也不会主动取消，而是要求你本人去柜台办理才会取消。
去受理时需要注意以下两点：
1、一个银行只能申请一个，不限制是办新卡还是老卡，办理之后，可以实现零费用。
2、任何一个网点都可以办理，如果工作人员要求你到开户行取消年费与小额管理费，你可以打总部电话投诉。
转账手续费可以避免
各大银行跨行、跨地转账都会收取0.5%-1%不等的手续费，这对经常需要转账的人来说，长年累月，手续费还是相当可观的。
直接用微信或支付宝等软件转账，无论是跨行、跨地都免服务费!随你转账，转到手抽筋都行!
潜规则三分期付款难捡便宜
分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然!
1、持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取手续费。
2、分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。
3、账单分期提前还款，手续费照收不误。
潜规则四信用卡太多优惠也变负担
虽然银行会通过各种方式吸引你多办信用卡，比如航空主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡&&在不同的消费时段，积分可以翻倍。
其实信用卡并非多多益善，信用卡多了，玩不好，优惠变负担。
1、头的信用卡太多，容易混淆各张信用卡消费金额和还款期日期，容易造成还款拖欠留下不良记录。
2、对于同一银行旗下的多张信用卡，消费额度可以共享，也就是三张同时消费的总体额度并不会累加。还款的时候却是不可以共享的哦。
3、积分也会散到各个卡里，并不划算。
潜规则五消费越多积分未必越多
很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物。然而积分有很多&小陷阱&，你造吗?
1、并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分，各家银行设定有不同的规则。大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在外。还有医院、学校、金融产品等也视为无效。
2、并不是所有的POS消费都可以积分，POS机分为零售和批发，零售可以积分，批发则不可以积分。有些零售商家为了降低手续费，用批发POS机做零售，这种情况下，你刷卡消费有可能得不到积分。
3、积分可能让你空欢喜，在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，可能悲催地发现积分已清零。因为很多银行的信用卡积分都有一定有效期的，一般两年期限较多。
潜规则六卡被盗刷还是要还款
一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。
事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。
1、对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。
2、持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担损失。若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。
3、如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。
原标题：这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你！
编辑：徐君
[此文系转载，来源于上海头条，版权归属原作者]
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信用卡分期付款猫腻大揭露
中金在线&&&日期： 10:23:00
银行分期付款已经不是什么新鲜事物，而是与白领息息相关的一种生活方式。从小到购买电脑、家电，大到买房、买车，都离不开分期付款的影子。
虽然分期付款与我们的生活正在日趋密切，但是您是否对分期付款了如指掌呢？您知道分期付款的费用怎么算吗？哪家银行的费用最低？选择信用卡分期付款要注意哪些问题？如何分期付款能让你更省钱？此外，分期付款过程中又存在哪些值得注意的问题和潜在的风险因素？
面对一连串的疑问，我想多数白领对此都是一笔糊涂账，只知道大概而不了解细节。为此，小编特地搜集了银行分期付款的常识、技巧及相关的风险，让您对分期付款有个全面的了解，或对您以后的购物消费有所帮助。
信用卡免息分期付款 真赚到了吗？
分期付款常见问题解答：
一、分期付款需要缴纳哪些费用？
[案例]林先生：为了工作方便，我很想买一台笔记本，但资金有限，分期付款的话每个月只花几百块钱，压力小很多。那么，分期付款的话需不需要缴纳手续费和利息？
商报：绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。但是建行和浦发银行的信用卡分期付款期限越长，手续费越低，例如建行的3月期月手续费率为0.7%，6月期、12月期则都为0.6%。还有部分银行手续费则是期数最短和最长手续费最高，中间期数的最低。而交通银行按金额而不是期数规定费率，选择分期付款购物的单笔金额越大，手续费越低。农业银行则无论消费金额还是分期期数，手续费率都固定为每月0.6%。
此外，银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取，农行、建行等采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行为代表。
例如，林先生购买了一款3600元的笔记本，在刷卡后的第三天向建行提出消费分期申请。分期期数为12期，则手续费率为0.6％，因此每月还款金额：％+1.6元，即林先生只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。
若林先生使用工商银行信用卡分12期购买笔记本，那么首期账单他就须还款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。
另外，部分银行选择分期付款须提前申请，如招商银行须对持卡人进行测评才给予分期金额和规定手续费率。
尽管分期付款可以缓解一次付清的压力，但所购买的物品总价可能会高于市场普遍价格。
需要注意的是，利用信用卡分期付款进行购物，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。一旦选择偿还最低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。(孟凡霞 北京商报)
二、信用卡分期付款手续费如何算？
信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打着“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。
尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。
三、分期付款找大银行还是小银行？
由于各银行客户资源以及品牌成熟度不同，其手续费水平也不尽相同，甚至差别较大。统计显示，市场占有率偏低的小银行手续费也相对较低。如光大银行和宁波银行，3期的分期付款手续费率低至1.5％，较招商银行和民生银行整整低了1.1个百分点。按年化利率来算，光大银行和宁波银行的18.09%年化手续费率也比招行32.32%低很多。
四、银行如何对待提前还款？
如果选择分期付款后，要提前还款，手续费怎么算？据了解，如果持卡人提前还款，大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取，部分银行甚至还会收取提前还款手续费。只有光大银行表示免收剩余手续费，广发银行则加收一期的手续费。
五、分期付款手续费谁最低？
绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。往往期限越长，手续费标准越高，不过也有反其道而行之的，如建行和浦发银行信用卡 分期期限越长，手续费越低。如果以3期为例，则光大银行和宁波银行手续费最低，均为1.5%的手续费。即便是换算成可比的年化收益率，两家银行年化18.09%的收益率也是业内最低的。
与其他银行不同的是，交通银行不以期限长短确定手续费，而是以分期付款金额确定手续费，金额越多，手续费越低。如1500元以上每月手续费为0.72%；6500元以上每月手续费为0.70%；12500元以上每月手续费为0.68%。
另外，各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制，一般是以500元为起点。不过，光大银行不设起点金额，只要申请分期付款，就自动按12期分期。
六、分期付款与最低还款额哪种更省钱？
夏先生：我最近用信用卡买了一件家用电器，快到还款日了，不知道应该选择分期还款还是最低还款额还款。请问一下哪种更省钱呢？
商报：许多持卡人认为，分期付款和最低还款额还款业务比较相似，其实这是一种误解。
所谓信用卡分期付款，其实是一次性的收取手续费，按照期数的不同手续费率也不一样。而且每个银行的手续费率也不尽相同。比如中行的12期的手续费是7.2%。在收取客户的手续费之后，客户每期付款就可以了， 不收利息。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易， 仍然可以享受20天免息还还款期。
要注意的一点是，分期付款通常以 “零利息”作为优惠，但实质上持卡人需要向银行缴纳手续费，与贷款 没太多区别。
另外还有一种最低还款额的方式偿还信用卡欠款，但这种方式会产生迅速增长的利息(有可能还有滞纳金)。最低还款额通常是欠款部分的10%，信用卡收取的透支利息是每天万分之五。
在某银行 网站的提示中，持卡人当期应该偿还的最低金额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10% 、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100% 、当期信用额度内预借现金金额的10% 、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。如此繁琐的内容，持卡人通常很难计算出到底应该支付多少的最低还款额。一旦还少了，银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。而利息和滞纳金，通常会100%地计入到最低还款额里。
据了解，目前部分银行对信用卡分期付款提前还款的手续费照收不误，因此建议消费者如果在短时间内能还清余额，应当采用最低还款额方式；如果较长时间都有资金困难，那么还是分期付款比较划算。商报记者 孟凡霞(北京商报)
七、任意分期和指定商户分期 哪种分期付款更划算？
晨报讯(记者杨莉)分期付款购物，可以减轻还款压力。
据记者了解，目前市场上有两种信用卡还款方式，一是在购物时就确定为分期付款，此为指定商户分期付款；另一种是在还款前致电信用卡中心，确定为分期付款，此为任意分期付款。两种信用卡分期付款方式哪种更划算呢？
任意分期付款手续费略高可随意购物
据了解，交通银行是第一家推出信用卡 任意分期付款的，无论在哪里购买何物，只要适用交行的双币信用卡，单笔刷卡消费金额超过1500元，就可以在交易日两天后至账单日两天前，致电客服电话，把这笔消费转成6个月、9个月和12个月的分期付款。这种分期付款计划虽然也是免息的，持卡人按期缴纳还款额就不会产生任何利息费用，但银行每个月都要收取一定比例的手续费。
具体来说，手续费的标准是按照需要分期付款的总额来确定的。手续费视消费金额不同，分别为0.72%、0.7%、0.68%。若刷卡消费6000元，分成6个月来偿还，每个月须还欠款1000元和43.2元的手续费，手续费共计259.2元。广发银行免息分期付款，单笔满500元的刷卡消费，可以在刷卡第二天到账单日前一天通过客服电话申请，将单笔消费分成3个月、6个月和12个月分期偿还。
比较而言，任意分期购物则购物不受商场及商品限制，但费用略比指定商户分期付款高。
指定商户分期付款手续费低但购物受限制
银行指定了商户和产品，持卡人刷卡时就确定分成若干期付款，以招商银行为例，该行的信用卡与国美、苏宁、工贸等商户合作，购买任意一件价值在1500元以上的电器，可实行分期付款，视分期不同一次性收取2.5%或4.5%手续费。但在王府井&&百货、大洋百货等商场，购物(黄金除外)达600元就可分期付款，而且费用全免。招行、交行等行信用卡都开办有这项业务。
指定商户分期付款比任意分期付款计划费用低，但持卡人购物的产品及商场要受限制。持卡人提前享受也不要忘记估算成本，选择最适合的分期付款计划。(武汉晨报)
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