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算一笔账：到底是贷款买车划算还是全款买车划算？
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到底是全款买车还是贷款买车 老销售告诉你这些让你不纠结
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网络的发达带来生活上的便利性，在我们生活中随处都能够体现到，比如现在买车，很多人都会利用网络去先进行一轮的海选，然后挑出几款满意的车型，然后看一些评测文章或者视频之类的先有个大概的印象，然后再去4S店试驾来实际感受一下实车究竟如何，如果各项都满意的话就可以签合同开始商谈买车事宜了，但是要买车就会面临一个很现实的问题就是钱的问题，买车款到底是攒够了再买呢?还是用贷款买车呢?其实买车就和平时买菜是一样的哪种买车方式便宜实惠就选择哪种购车方式，我们先来看看这两种买车方式有什么不同。首先，我们要清楚的知道我们贷款买车所贷的款是汽车的钱，也就是说这里面不包括保险费用、车辆的税费和上牌的费用的，也就是说这部分钱无论你是选择哪种购车方式你都是要花费的。贷款买车总价高我们先了解一下贷款买车常见的几种方式。银行贷款：利率较低，但贷款审批比较严格，通常都需要收入、不动产证明，而且放款相对慢些。第三方金融公司贷款：这种到处打广告，贷款门槛低，放款快，但利率通常要比银行高很多。汽车厂商金融贷款：车厂金融贷款：汽车公司提供的贷款服务，一般只限于本品牌车型，利率通常比银行略高，但经常促销打折。贷款门槛低于银行，放款也较快。这三种贷款模式是当下主流的贷款模式，我们以贷款10万为例用三年还清贷款金额，银行贷款的话你的总利率是14.8%，总的利息是14800元。第三方金融公司的话总利于一般在20%左右，因为第三方的金融公司的利率一般都是按照央行利率的最上限进行增加，所以没有固定的利息定额，所以我们取平均值进行计算。按20%计算总的利息为20000元。汽车厂商金融贷款的利率也不是统一的，每个厂商都是不一样的，我们以大众的上汽金融为了例，它的三年期利息总额为15.75%，总的利息为15750元。这样算下来你除了要负担买车的钱、保险费、交的税费、上牌费之外，额外还要再掏出一部分钱来付贷款的利息，感觉真的不是很划算。除此之外，贷款买车时4S店还要收取你贷款的手续费、GPS费等，尤其是第三方金融公司，你买到的车有的还是在租赁公司名下，要等到你全部还清贷款之后才会过户给您，这种情况下在日后的用车过程中会有很多的不便，所以说贷款买车不一定适合所有的消费者，所以还有全款买车的方式。全款买车顾名思义就是将购车款一次性付清，没有什么后续的尾款和还款的压力，看好了车型签订了购车的合同，交了定金就等提车，车到了检查一遍没毛病交完剩下的车款就可以开着你的爱车就回家了。全款买车不一定是最合适从花钱多少的角度来看肯定是用全款买车会更加的经济实惠一点，但是全款买车还有一个弊端就是，你所买的车型必须是在你的经济能力可接受范围内的，不能去选择那些品质上更好是车型，因为你手里的资金是有限的。如果你想买更好的车型，就只能去向亲戚朋友去寻求帮助，如果求助来的钱还是不够，要么你再攒些时候;要么就买自己能买的起的车型，放弃自己喜欢又难以承受的车型。而且10万以下的车是不推荐使用贷款买车的因为利率比较高，如果贷款买车的话你最后的一共花的钱要比该车型实际价格要贵出去不少，有时可能要多出车价的30%相当的不划算。还有全款买车后你短期内的资金情况会相当的不容乐观，再加上新车买回家后会比较在意，在养护方面和油费上又会增加一部分费用压力比较大，要是家里出现什么急需用钱的时候，家里一时拿不出就会比较头疼了。贷款优势互补这个时候，贷款买车的好出就会体现出来，首先就是你手里会有不少的剩余的钱，万一家里有需要用钱的地方也不会特别发愁，可以做到灵活的周转没有什么后续压力，在后期养车上也会更加的得心应手。还有随着的物价的不断的上涨，通货膨胀的不断的加剧，你会发现你存在银行的钱会跟不上当下物价的上涨，也就是说之前100元能买到的东西现在需要150才能买到。对于车来说你现在看好的车型到你攒够了钱它就变成了老款车型，在技术上可能会有些落后或者面临着淘汰。还有你剩下的钱除了以备不时之需外，还可以去做些理财的项目，来平衡一下你的贷款利率，这样可以减轻还款压力。不仅如此贷款买车能减轻一些你汽车折旧所带来的损失，这就是被忽视的汽车贬值的问题，新车一年的折旧率大概在20%,可想而知，如果把10万快钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你无形中就会蒸发掉2万元，白白损失了自家的血汗钱。而且，对于那些急需用车的消费者看来说贷款买车是最快能够拿到车的方式，快捷方便还不用到处去求人借钱。贷款买车还可以提升自己的信用记录积累信用财富，部分人觉得没有贷款、没有逾期是最好的信用记录。其实不然，和银行有贷款记录，并且是良好的借贷记录，这才是最好的信用记录。好比，你是愿意借钱给一个毫不知道他讲不讲信用的朋友，还是一个有过与银行贷款记录，并且非常按时还钱的人呢?编辑总结:全款买车和贷款买车这两种方式买车，分别适用于不同需求的消费者，当下年轻人信奉着早买早享受的格言，纷纷加入到贷款买车的行列，但是对于家用代步或者没有商务要求的人群还是全款买车更合适。如果你有商务的要求，那么贷款买辆“BBA”来撑门面也是相当必要的。
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技术支持：精明消费：买车贷款还是付全款更划算？_新浪新闻
　　图/东方IC羊城晚报记者 张爱丽
　　相对于全国其他城市来说，广州市民似乎更喜欢贷款买车。近日，汽车分析咨询服务商威尔森发布的最新一期分析报告显示，目前为止2014年共有18.8%的广州消费者选择贷款的方式购车，比例远高于北京、上海的14.2%和9.2%。
　　对于消费者来说，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？连日来，羊城晚报记者采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
　　调查：贷款购车占比逾两成
　　羊城晚报记者连日走访发现，如今不仅买车的方式越来越多，而且门槛越来越低，首付几万元就可以买一辆标价十几万元的车，甚至零首付买车也已经不是新闻了。而针对人们对于理财等各方面的需求，各种各样的贷款方式也随之而来。以宝马目前推出的“新BMW X1悠贷金融计划”为例，购车人只需35%首付，每月月供1999元即可。一汽丰田的RAV4此前更是推出了所谓的“四0易贷”服务。也就是说，贷款买RAV4可以享受置换0首付，银行信用卡享0手续费，购车之日起一年内0月供等优惠。
　　尽管停车费大涨，但汽车金融贷款中推出的各种“优惠条款”，还是吸引了不少消费者。“上个月听朋友说，一日系品牌的中高级轿车不仅推出三万元的现金优惠，贷款买车还可享受0利率，所以我也准备通过贷款的方式买辆车。”市民肖先生表示，其家里大部分资金被拿去投资了，现在可供其支配的资金也只有几万元，而这恰好可以用作购车的首付款。
　　和肖先生有着相同想法的人不在少数。据长安福特广州瀚福汽车销售店的一位相关工作人员透露，最近一个月，在该店贷款购车的消费者有37位，占总数的30%以上，比之前上升了20%左右。
　　一汽马自达一专卖店的相关工作人员也表示，当前该店贷款购车比例达到总数的两成多，同比提升超一成。而贷款买车的客户当中，年轻人占了大多数。
　　算账：贷款和一次性付清哪个更划算?
　　无疑，汽车按揭贷款给像肖先生这样的购车一族带来了很大的吸引力，然而，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？羊城晚报社记者为此采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
　　据广州瀚福汽车销售公司金融及大客户经理曾先生透露，现在车贷利率最低的是农业银行，贷款三年总利率共仅为10.5个点，工商银行和建设银行贷款三年的总利率则均为12个点，而该美系品牌金融公司贷款三年的总利率则高达13.5个点。羊城晚报记者算了一笔账：假如肖先生近期购买一辆优惠后市场价为23.88万元的美系SUV，若通过农业银行贷款，需要首付三成，即7.16万元，剩下的16.72万元若贷款三年期，利息约为1.76万元。
　　剩下的16.72万元，可用于购买为期三年左右的理财投资产品。羊城晚报记者分别来到工商银行、农业银行和建设银行相关支行，各自的客户经理都推荐投资一些保险类产品。记者通过对比采访当天的收益率发现，购买建行前海人寿盛世财富终身寿险收益最大，37个月收益率为5.51%。
　　由此可以算出，37个月后16.72万元所获得的收益为2.84万元。扣除贷款三年所需支付的利息，肖先生还有1.08万元的收益。因此，市民不妨通过贷款的方式来购买汽车这样的消费品，然后将手头上的资金另作投资。 编辑： 晓航
　　关注：哪种消费者更适合贷款购车？
　　1、有其他投资，并且预期收益大于贷款利率：如果消费者在买车时有大部分的资金都用来进行投资，并且收益率都高过购车贷款的利率，如果将资金从投资中撤出购买车辆，会影响收益，这时贷款买车可能是更好的选择，只需交纳较少的首付，就能够提前拥有车辆，并且由于银行提供的贷款服务提前还款不用交纳违约金或是部分利息，所以可以在投资获利后将尾款补齐。
　　2、暂时资金周转不开，并且有大量资金回到手中：如果暂时手中没有足够的资金，却急需一辆车使用，并且在短时间内可以有足够的资金回到手中，交其剩余车款，这时可以选择购车贷款服务，先满足使用需求，而且短时间内贷款也不会增加太多的成本。
　　工行、农行、建行理财产品及收益对比
　　银行推荐产品投资金额(元)投资年限年收益率收益（元）
　　工商银行国华财富增值终身寿险（万能型）1672003年 4.75% 23826
　　农业银行珠江人寿宝多多(万能型)1672003年 4.8%24077
　　建设银行前海人寿盛世财富终身寿险（万能型）1672003年 4.56% 22873
　　37个月5.51%28406
　　(注:上述表中收益率是上述产品11月11日当天显示数据)
　　TIPS：10万以下小型车不适合贷款买
　　由于汽车贷款的利率比较高，所以10万以下的小型车可能不是十分适合贷款买车。
　　相关链接：车贷找汽车金融公司还是找银行？
　　购车贷款，除了银行外，还可选择汽车金融。那么，银行和汽车金融公司车贷谁更适合消费者？
　　1、申请条件
　　汽车金融公司：不需要房产证复印件，外地户口在一定条件下也能比较容易申请到车贷，汽车金融公司更看重申请人信用。
　　银行：看重申请人收入、户口和房产证复印件等。
　　2、首付比例及贷款年限
　　汽车金融公司：首付款比例要求较为宽松，首付款一般较低，最低为两成，而且贷款年限最长可达五年。
　　银行：多数首付款为三成，贷款年限通常为三年。
　　3、贷款利率高低
　　汽车金融公司：利率一般要比银行高1.5到3个百分点。
　　银行：农行年利率为3.5个点，建行和工行年利率都是4个点。
　　4、手续完成时间
　　汽车金融公司：一般一天便可完成。
　　银行：一般需三天。
　　5、手续费
　　均在3000元左右编辑： 晓航
　　（原标题：精明消费：买车贷款还是付全款更划算？）
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