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银行新规今起实施 对个人有什么影响？(2)
　对个人影响几何
　　261号文实施后，个人此前已经开立的存量账户是否会受影响？有银行业人士表示：&个人在日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，无需进行任何操作。但个人如果有降低支付风险的想法和需求，也可以主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级。&
　　261号文规定，除向本人同行账户转账外，个人通过网上银行和手机银行转账单日累积金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的方式，原有的仅采用密码和手机短信验证码的方式不能再进行大额转账。
　　上述股份行业内人士表示：&这一规定主要是为了保护个人银行账户资金的安全。当前，银行卡信息泄露问题突出，个人在手机上点击来历不明的图片、短信链接后中毒，手机短信验证码可以被不法分子拦截。不法分子登录个人网上银行和手机银行，拦截手机短信验证码，修改个人网上银行和手机银行密码等，进而窃取账户资金，已经出现了一些风险事件。&
　　12月1日起，个人非本人同行的ATM转账调整为资金在24小时后到账。ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，包括向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账，本人同行账户之间的转账不受到影响，仍然可以实时到账。同时，个人通过ATM机办理存取现等业务也不受影响，通过ATM存款实时到账，取现可以当即取出。
　　261号文规定，自日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。一家支付机构负责人对上证报记者表示：&约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定，因此这种约定本质上是支付机构与客户之间的自愿行为。这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。其背景是目前电信诈骗分子作案账户有从银行账户向支付账户转移的趋势，绝非管理层限制支付账户之举。&
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& 12月1日起多项银行新规实施 如何影响钱袋子？
12月1日起多项银行新规实施 如何影响钱袋子？
&&日10:03&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)为了打击治理通信网络新型违法犯罪，不久前，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从个人账户分类管理、调整转账方式和转账时效、限制非柜面转账笔数和额度、强制清理&僵尸户&等方面筑造起一条金融业支付结算安全防线。快报记者特邀分行的周经理，请他和大家说说从12月1日起开始执行的这几条新规是如何影响大家钱袋子的。　　ATM转账24小时内可以撤销　　目前，银行普遍提供转账实时到账服务，但也为通信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。《通知》要求从12月1日起，不管是在柜面办理转账还是在网上银行等电子渠道，都有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式可以选择。　　如果通过ATM转账，12月1日起就要24小时后转账资金才能到账了。到账时间晚了1天，给大家创造了一次&后悔&的机会。在转账后的24小时内，如果你意识到汇错账户或者不想汇款了，可以到发卡行柜面申请撤销这次转账。　　周经理说，在通信网络新型违法犯罪中，大多数受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM向诈骗账户转账。受害多在完成转账后的较短时间内意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。有了转账&后悔权&，就可以帮助这部分受害者挽回不必要的财产损失。　　一个人在一家银行只能办一张借记卡　　《通知》规定，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。　　Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户是什么?这么理解吧，Ⅰ类户好比&老婆的账户&，是资金进出的&总龙头&，一般是借记卡，具有存取现金、理财、转账、缴费支付等全部功能，消费和转账支付没有额度限制。Ⅱ类户可以看成&老公的账户&，可存款但不能取，且只能转给&老婆的账户&(Ⅰ类账户)。虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车的功能还是有的，因为可以在支付平台上消费，只是单日支付限额1万元。Ⅲ类户是&孩子的账户&，只能用于网络支付、线下手机支付等小额消费，账户余额不能超过1000元。　　那么在日前已经开立的多个Ⅰ类户怎么办?会不会受到此次规定影响?周经理让大家放心，之前开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。不过，《通知》要求银行对12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。　　取消同行异地存取款、转账手续费　　为方便个人异地生活需要，自9月30日起，央行要求3个月内取消同行异地存取款、转账手续费。　　这就好比手机运营商取消&漫游费&，一张卡可以跑遍全国，再也没有异地取款收取手续费了。　　周经理提醒，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费，最好通过手机银行，大多数手机银行转账汇款免手续费。　　非柜面渠道转账笔数、额度要约定　　非柜面渠道转账是指通过网上银行、手机银行、电话银行、第三方支付机构网站等渠道进行的转账汇款业务。　　从12月1日起，如果你在银行要求开通非柜面渠道转账业务，银行工作人员会拿出一份协议让你签，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。这么一来，如果你经常逛或者使用微信扫码支付，那么在签约时就需要多留一份心了，最好根据平时交易习惯，约定适合自己的限额和笔数，否则一旦限额或者笔数超标，今后的转账汇款业务就需要去银行柜面办理了。　　在办理非柜面转账业务时(同行转账除外)，单日累计金额超过5万元的，银行会采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。数字证书也就是U盾，电子签名也很常见，比如通过平板电脑进行确认。　　《通知》还规定，个人银行账户非柜面转账日累计超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，个人确认后才可以转账。周经理说，对于经常要大额汇款的人来说，可能会麻烦一点，每次都需要确认，建议还是直接去银行更方便。(来源：都市快报）
&&&&“黑五”大促已落下帷幕，电商门户、互联网+智库――中国电子商务研究中心上线的“黑五”专题对今年的“黑五”进行了全程的直击，同时启动了――“国内跨境进口电商大佬”独家系列高端微访谈，天猫国际总经理刘鹏、亚马逊中国总裁张文翊、洋码头CEO曾碧波、聚美优品CEO陈欧、蜜芽CEO刘楠、美囤妈妈CEO邵小波、丰趣海淘CEO任晓煜等多家跨境进口电商大佬接受了我们的调研访谈。详情请登陆
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　　导读：今年国内的&黑五&时间特别长，电商们似乎有意将其打造成海淘版&双11&。洋码头、亚马逊中国、天猫国际、京东全球购、小红书、网易考拉海购、丰趣海淘、宝宝树美囤妈妈等备受消费者...
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中国电子商务研究中心 版权所有12月1日银行新规
对老百姓有什么影响？
根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓有什么影响？
12月1日银行新规
对老百姓有什么影响？ 根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓有什么影响？ 记者采访了银行、业内人士，对这项规定进行解读。 综合银行业人士反馈的情况来看，目前既有的存量账户暂时未受到使用限制，不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。 恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。 1 银行账户 每人每银行限开一个Ⅰ类账户 存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户 新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。 实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。 根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。 工商银行(4.550, 0.05, 1.11%)北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉新京报记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。” “实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。”刘楠说，“比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。” “同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。”刘楠说。 多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。 2 异地取现 同一银行异地存取现、转账免费 多银行客服称尚未对手续费政策作出调整 由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。 对于上述免费的问题，新京报记者拨打了包括中国银行(3.540, 0.05, 1.43%)、工商银行、建设银行(5.590, 0.03, 0.54%)等在内的多家银行客服。 在同行异地转账上，中国银行一位客服对新京报记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。 工行一位客服则明确表示，日0点起，将免收境内异地工行间人民币各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。 在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。 此外，有多家银行从业人士对新京报记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。 3 第三方支付 每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户 存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并 新规要求，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。 Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。 对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，“很多用户都不知道自己到底有多少张卡”，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。 根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。 4 转账限额 新开账户须约定转账额度与笔数 存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔 新规要求，自日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。 《通知》规定，自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。 与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。 对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。 对此，腾讯集团有关人士对新京报记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。 支付宝有关负责人对记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。 对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。
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