银行存管和第三方托管是什么意思有本质的区别吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-03 09:29 标签： 第三方托管是什么意思
P2P银行存管和银行托管的区别是什么
P2P银行存管和银行托管的区别是什么
学习啦【投资理财知识】 编辑：子媚
　　你知道P2P银行存管和银行托管是什么吗?下面学习啦小编为大家介绍一下P2P银行存管和银行托管，希望对你有帮助。
　　传统金融学存管与托管定义
　　从传统金融学的定义来看：资金托管模式下托管方有着监控资金流向的义务，根据指令进行交易，且定时发布托管报告证明资金未被挪用;而资金存管是指存管方仅为平台开设专户，平台可自由挪用专户中的资金，这样投资者在平台中的资金就得不到任何的保障了。
　　银行存管与银行托管的区别
　　而现在所谈的银行资金存管与传统金融学定义的资金存管有很大的区别，随着P2P行业在国内的崛起，P2P平台的银行资金存管的业务应运而生，而这种银行资金存管模式必须包含以下两点：1)出借人与借款人均须在平台的合作银行开立个人账户;2)银行按照存管协议约定的指令进行资金划转，实现出借人和借款人之间点对点直接流动资金。从而实现用户资金与平台分隔开来。
　　银行托管是银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算。进行托管资产会计核算与估值，监管管理人投资运作，以确保资产委托利益，并收取托管费的一项中间业务。
　　为什么P2P监管意见中只提存管而没有托管?
　　一、P2P托管有难度
　　P2P银行托管就意味着银行需要对P2P平台借款人和项目进行监管，就目前国内的征信体制而言，这个明显很难实现。在银行自身的贷款业务中，银行可以确认借款人的真实身份，并严格审查借款人一系列相关资料，信用信息，固定资产抵押等来降低坏账率，却无法对借款资金用途进行持续的追踪。如果要银行肩负审核P2P借款人的责任，他们的意愿很低，因为P2P常见的几类借款人，都是借款条件达不到银行贷款条件的人。
　　再者，银行要实现托管的系统技术建设上，要实现P2P资金托管，银行必须专门重新打造一套系统，所付出的时间和金钱、经历成本都是很高的。
　　二、银行对P2P托管业务持谨慎态度
　　银行与P2P合作托管业务，需要担负的责任很大，合作就代表需要搭上银行自家的声誉，近年来国内P2P非法集资、跑路的负面新闻不断，就连美国最大的P2P平台lending club也在2016年陷入了资金池风波中，P2P银行托管让银行背负的风险太大。之前有声音提出，央行改动一字，就是为了给银行留下撇清责任的后路，也为后续实践操作预留足够的解释空间。
　　这就是为什么P2P监管意见中只提到存管而没有提到托管的原因。
　　看了&P2P银行存管和银行托管的区别是什么&的人还看了：
本文已影响 人
[P2P银行存管和银行托管的区别是什么]相关的文章
看过本文的人还看了
279393人看了觉得好
771人看了觉得好
769人看了觉得好
【投资理财知识】图文推荐
Copyright & 2006 -
All Rights Reserved
学习啦 版权所有银行存管、托管傻傻分不清？&告诉你本质区别_晓投资_新浪博客
银行存管、托管傻傻分不清？&告诉你本质区别
日前，招商银行与拍拍贷达成资金存管服务。今年7月，互联网金融“基本法”出台后，要求P2P平台资金银行存管，不少平台开始寻求与银行合作，但大家对银行托管、银行存管两个概念比较模糊，可以说傻傻分不清。
存管与托管的本质区别：是否核实项目资金走向的真实性
资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。
而资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。
托管更符合本质，存管可行性更强
实现资金托管和存管均是国家监管对互联网金融健康发展提出的要求。从根本上，资金托管似乎更符合网贷的本质，监督P2P平台作为信息中介的角色。但由于托管对第三方的责任要求较高，在此过程中，第三方需花费较多的精力和时间进行监管，需对借款人和项目的真实性进行准确判断，对资金用途进行追踪等。银行在进行P2P平台资金托管时也更专业和安全，在系统支持、人员配备等方面更具优势。
但对于第三方而言，资金托管比存管更复杂，所承担的责任更大。因此目前更多的银行更倾向于与P2P平台建立存管合作，倚仗一直以来大家对银行安全高信任度，银行也一直是平台在考虑存管合作对象的不二选择，越来越多的大型P2P平台寻求与银行进行资金存管合作。
银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的“壁垒”。
银行加入P2P资金存管将有利于行业洗牌。银行会对平台进行考量，另外，银行较高的存管费要求平台具备一定的实力，因此平台为求发展，竞争加剧，优质平台不断提升，低质平台逐渐淘汰。
但网贷之家数据显示，目前，只有40余家P2P平台与银行签约存管，仅占总正常运营平台2612家的1.5%，连冰山的一角都谈不上。业内人士提醒，虽然银行存管很大程度上减少了平台碰到资金的可能性，不过风险点在于银行无法对每一笔借款逐一审核，无法辨识P2P借款项目的真伪，这意味着借款人造假的可能性是依旧存在的。还有一点，就是需要确定银行是否真的存管了，那么就需要查看P2P平台是否获得银行出具的存管报告，如果出具不了，就是假存管，投资人则面临的风险较大。​
博客等级：
博客积分：0
博客访问：5,045
关注人气：0
荣誉徽章：今年以来，徐玉玉等多起网络电信诈骗事
网络借贷平台与金融资产交易所合作对接
韦莱韬悦近日发布2016年度金融科技
今年以来，随着监管的密集出台，网贷行
11月22日，多位支付机构人士向《每
新闻排行榜
Copyright & 2014
. All Rights Reserved. 版权所有： - 京ICP备号

我要回帖

更多关于 第三方托管是什么意思 的文章

 

随机推荐