被调单了？不要慌！来了解怎么应对！| POS商户风险防范知识科普连载三
第三篇：调单短款篇
风险等级： 此类风险损失占比为10%！
首先，要明白自己为什么会被“调单”呢？
调单值得是调取所有交易签够单据及凭证，确认交易真实性，一般由银联、发卡行和汇付天下这样的收单机构发起，服务商也可以进行发起。汇付天下的日常调单均在“POS管理平台”进行操作和处理哦~
为什么会被调单，因为这笔交易被认为是“疑似风险交易”，通常的疑似风险交易类型有：
&& 在非营业时间进行的交易：比如你的营业时间是早八点到晚八点，却在半夜十二点有了一笔交易，那么这就是疑似风险交易。
&& 交易金额远高于所经营商品售价：比如一个煎饼果子摊刷了一笔上万的交易，那肯定是不正常的对不对？
&& 存在移机交易行为：也就是刷卡地点和商户办理机具时的店铺地址不一致。
&& 其他违规交易情况。
那么，日常风控中是如何防范调单风险呢？
最重要的是要对商户的交易进行监控（AMP监控），针对相应的风险交易会采取相应的措施。
&& 针对当日多笔同卡交易、单笔交易超过2万元这两种风险交易类型，一般是采取调单或索要交易明细或实地现访的方式。
&& 针对非正常营业时间交易、连续被拒绝的交易笔数超过4笔、当月被退单的交易总笔数超过2笔这三种风险交易情况，一般是直接采取实地现访的方式。
调单其实是很多商户都会遇到的问题，目的是为了确认交易是否正常，商户朋友们不必过于担心，了解调单流程、配合汇付天下进行调单就可以了哦~
调单流程到底是怎么样的呢？小汇来给大家大致说明下：
如下图，调单是发卡行可能认为这笔交易可疑，或者是持卡人提出拒付等情况，发卡银行会向收单行、银联等卡组织发起调单申请，卡组织或收单行再向商户所在的汇付天下等具体的收单机构发送调单指令，汇付天下通过渠道管理平台或邮件的方式将调单信息传递给服务商和商户，商户或服务商来调取指定的POS签购单（需要附上交易发生地址）。
下图中的逆向箭头表示POS签购单按各相关机构逐步再往回提交到发卡行。
在调单问题上，只要大家配合汇付天下的业务流程，就可以很快解决哦~那么如何协助汇付天下完成调单呢？
&& POS管理平台调单：
操作：在银行调单到期日前，将有持卡人清晰签字的签购单图片上传至平台；
成功：汇付天下提交银行后需30天审批周期，审核通过后交易资金直接结算至商户；
失败：被银行拒绝的调单，将进入短款追回流程；
警告：不提交交易凭证，即拒绝调单的商户，将直接被关闭！大家请务必配合调单哦~
&& 紧急调单：
按邮件通知时间，将有持卡人签字的清晰签购单图片及银行其他需求材料提交至差错处理；
如果初审不合格，应该在T+1个工作日内将签购单及补充材料再次提交至差错处理。
下面，小汇给大家例举几种常见的调单凭证审批不通过的案例，商户朋友们在平时就要注意这些问题，以免造成调单不通过从而损失资金。
&& 商户名不符。即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。
&& 小票保存不善，模糊不清。小票需要保存较长时间以防调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。
&& 持卡人签名过于简单，或者与银行背后的签名不符。如下图这种签名，你能看出是啥字儿吗？
&& 持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。
&& 调单时提供的是情况说明，而不是交易小票。
最后，还是惯例地给大家说一个我们的真实案例：
银行对某商户的某笔交易提出投诉，要求收单机构配合进行调单，收单机构将调单信息传递给服务商和商户，要求提交该笔交易凭证；
该商户经核实为真实商户，但提交的交易小票上的持卡人签名却和持卡人银行卡背面的签名不一致，这笔调单因此被银行拒绝了；
商户因无法提供其他有效的交易凭证，造成了3.6万元的短款，这笔损失不得不由商户自己承担，其服务商也承担了部分调单短款损失。
所以说，日常刷卡中商户朋友们一定要格外注意，你不去涉及风险交易，风险交易也可能会找上你，结合我们科普系列的前两篇，认真防范为上！
我们的POS商户风险防范科普系列到此就暂时结束了，希望这三篇干货的科普贴能帮助商户朋友们规避一些不必要的风险，更好地经营和交易！
关注汇付天下
本期看点：共创新金融，先定一个小目标随着时代的发展，越来越多的商户都将会使用pos机，当然移动的pos机使用的也是越来越多。
今天和大家说说pos小票没有出来，但是客户却收到银行扣款短信怎么办？在此普及一下知识：
整个刷卡的交易过程是：pos机刷卡——数据到银联中心——发卡行——返回银联中心——返回pos机出票。这是一个完整的流程 。
如果中间任何一个环节的通讯数据出错交易就是不成功的 pos也会不出票。刷卡过程只是触发了银行的短信系统但是没有进入清算系统就已经返回冲正了。
POS为什么会收到短信了但是没出pos小票呢
为什么会收到短信了但是没出pos小票呢？
　　是因为数据已经走到了发卡行，发卡行记录了这笔消费，但是数据没返回到pos实际扣款是不成功的。这笔账单银行在做结算前是挂账的，但是一般24小时或者48小时，银行对账的时候会发现这笔消费是不成功的会自动冲正，所以过几天在查会发现是扣款不成功的。但是消费者一般在这种情况都不会理解这个事情，当然我不做这一行我也不会理解，不过如果出现类似的情况99%扣款都是不成功的。所以一般商户会要求顾客再刷一次或者交现金。
为什么会这样？是因为商家是做生意一般都有门店，它短时间是不会跑 而且卡是顾客自己的可以查账如果查账没扣款那付的钱也是对的，如果果真扣款了，那么顾客可以向他的发卡行发起调单，因为当时没出小票，肯定是调不出这笔单子的，那么银行还会核对好钱返还持卡人的。
跟商户解释办法，第一、冲正的时间是48小时内，公司或店铺是实体在一两天内是不会跑了的。第二、消费者持卡人可以向银行发起调单，不承认这笔消费，而且商家不能提供pos签购单，无法提供凭证，银行是不会认的。所以没有出小票扣款100%是不成功的。因为如此所以资金肯定是安全的。
总之，使用pos机具的商户注意，要保证资金的权益，小票是一个交易的凭证，所有成功的交易一律以持卡人签字为准，不出小票就是不成功，必须让持卡人再交易一次，要是果真发生持卡人收到短信但是小票没出的情况，首先留下持卡人电话，然后和客户解释，要是真的银行扣了这笔款，持卡人只要发起调单，调不出来，还是会返还给商户的，而且一般不出小票，99%的情况下都是会直接返还在客户卡里的，要是果真到了商家的账户，调单调不出来，商家也会返还给持卡人的，所以不必担心。
POS交易发生“交易冲正”如何处理？
小提示：商户经常遇到POS机刷卡后POS机没有打印出来小票，但是持卡人手机却收到了银行扣款提示短信。遇到这种情况时:
请商户不必要疑惑慌张，应该在第一时间内随便用一张银联卡
1.在POS机上做一笔查询或者消费交易（任意金额0，POS机会提示你“自动冲正成功”，同时持卡人也会再收到一条扣款已经退回到账的银行提示短信。
2.让商户立即结算，消费者的钱会马上回到他的卡中出现这种状况的多发生在电话POS机，原因就是电话线路传送数据不稳定，若经常出现这种状况，建议商户报修电话公司请检查线。
冲正交易处理流程
(1)什么是冲正交易？
即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的帐务交易包没有得到响应，即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。有“冲正成功”和“冲正不成功”的两类结果：
1、“冲正成功” ：此项交易金成功冲正退回，需要重新刷卡交易2、“冲正不成功” ：POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障造成，交易发起方的账户已被划拨扣款，交易发起方需要重新刷卡交易。
(2) 商户如何判断“冲正成功”、“冲正不成功”？
例：某商户电器店，在5-30刷卡消费500元，交易过程中报错冲正且未打印出签购单，持卡人表示收到银行扣款短信。商户及时致电客服热线，客服告知记录第二日与银行对账后进行回复。经银行对账，“交易冲正成功”，此笔交易将退回持卡人银行卡。如商户已交付商品/服务：请商户填写《特约商户托收/请款业务申请表》盖章并写明原因提交维护方，申请款项入商户账户；经银行对账，“交易冲正失败”，此笔交易可选择退回商户或持卡人。如商户已交付商品/服务：请商户填写《特约商户托收/请款业务申请表》盖章并写明原因提交维护方，申请款项入商户账户；如商户未交付商品/服务：请商户联系维护方，该笔款项将直接退给持卡人。
2015年度“最受欢迎的智能POS机”十佳榜
名单|新三板挂牌第三方支付公司（持续更新中...）内有福利
拥有银行卡收单牌照企业名单表（含：网址+官方电话）
年终报告|2015年交易额超过1000亿第三方收单支付企业（名单）
获得跨境支付牌照的支付企业名单表
获得基付支付牌照的第三方支付方支付机构名单表（39家）
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刷了一次卡却被收走双份钱 刷卡消费请注意查看短信保留购物小票
　　吃饭刷卡、购物刷卡、看电影刷卡&&如今，刷卡消费作为一种方便快捷的支付方式，被越来越多人接受。
　　不过由于刷卡消费的钱款支付过程，看不见摸不着，也产生出新的问题。刷卡支付一笔消费款，但是却收到了两条短信提醒，银行卡被扣了双份钱。鄞州区市场监管局就接到数起类似的POS机刷卡问题的投诉。
　　POS机划款闹&乌龙&
　　消费者掏了两遍钱
　　去年7月，陈先生和几个朋友在鄞州一家饭店聚餐，一共消费了1958元。
　　习惯了刷卡消费的陈先生，付款时使用POS机刷卡付款。在输了密码后，店方收银员却说因为前端服务器问题没有刷出，陈先生便在她的指导下又操作了一次，这次总算付款成功。
　　不过等陈先生回到家打开手机一看，却发现自己收到了两条短信提醒，每条短信支出1958元，一共支出了3916元。也就是说，陈先生为这段饭，付了双倍的钱。
　　经过向银行确认后，陈先生立即与店方联系，但店方称需要对所收餐费进行核对后才能答复。
　　双方协调未果，陈先生向鄞州区市场监督管理局举报投诉处理指挥中心请求帮助。该中心工作人员调取了陈先生的银联卡在当天的支付记录，证实他确实成功支付了两次。
　　在证据面前，店方才将多收的1958元餐费归还给陈先生。
　　无独有偶，消费者董先生也遭遇了同样烦心事，但他的维权之路要曲折的多。
　　去年11月10日晚上，董先生在鄞州区某洗浴中心消费458元。刷卡时输入密码后，POS机没有反应也没有出小票，收银员说没刷成功，让董先生又重刷，此次显示付费成功。
　　董先生的手机马上收到了银行短信提醒，发现本应支付458元的款项，变成了916元。他立即与洗浴中心联系，店方核实后表示他们确实只收到了一笔钱，让董先生自己去银行对账取钱。
　　第二天，按照洗浴中心要求，董先生和POS机所属银行方联系。该银行经调单复核后，证实董先生确实刷了两次金额。并承诺7个工作日后，会将多划掉的458元及时打进董先生账户。但是直到今年1月2日，董先生都没有收到这笔钱。无奈之下，董先生向12315进行了投诉，请求帮助。
　　最终，经过工作人员的几次协调，直到2月初，董先生才终于收到了银行退回的458元。此时，时间已经过去3个月。
　　银行：划款凭电子系统显示记录
　　消费者最好开通短信通知
　　为何没有刷卡成功且也没有消费者签名，银行卡中的钱款却照样可以被扣？
　　记者也咨询了银行相关人士，对方解释说：在交易过程中，如果某一环节系统网络运行延滞，有可能导致POS机显示交易不成功，或暂时无法打印消费单。但实际上，交易信息可能已传至银行的交易系统，导致银行划款。
　　在刷卡消费时，许多消费者以为，只有自己签名之后，银行卡才会被扣款。而银行人士解释说，实际上，银行是凭电子系统显示的刷卡记录进行划款的，签名只是作为消费证据留存。
　　对于陈先生、董先生遇到的情况，这位银行人士表示，客户发现此类问题后，首先可以与商家协商。如果交涉无果，客户可致电银行服务中心。银行会及时书面通知商家，请商家核对后将多收款项退给银行。银行收到商家退回的款项后，会马上退还到客户账户中。
　　他也特别提醒，手中的银行卡最好开通短信通知功能，这样，如有交易发生，可以第一时间收到手机短信提醒。一旦发生这种&乌龙&事件，也可以及时进行维权。
　　市场监管部门也提醒广大消费者，在用POS机进行终端支付时需注意以下问题：
　　首先要注意保护卡号和密码的私密性，在刷卡消费时遇到密码输入正确而显示交易失败时，应暂时中止交易行为，并到就近银行进行余额确认，避免误刷麻烦。
　　同时，支付完成后，要保留好发票或购物小票，一方面便于查询实际消费金额，另一方面，一旦发生消费纠纷，有凭证在手，方便维权。
　　如果发现银行卡被误刷的情况，要及时联系银行和商家处理解决，或拨打&95516&中国银联客户服务热线寻求帮助，亦可凭证据向当地市场监督管理部门投诉，切勿错过最佳维权时机，导致不必要的经济损失。
（来源：钱江晚报&&编辑：蒋豪杰）&
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余姚新闻网 URL：.cn 浙新办[2005]32号 浙ICP备号-2我在农行柜台上用现金给对方汇款，对方说没有收到,银行小票我丢了，我该如何证明我已给他汇过款，去银行汇款,收到回单,但对方说没收到,我该怎么办?
来源：网络
关键字： 农行 没有收到
更新时间：
延伸：本文除了聚合《我在农行柜台上用现金给对方汇款，对方说没有收到,银行小票我丢了，我该如何证明我已给他汇过款》，免费提供的有关农行 没有收到和去银行汇款,收到回单,但对方说没收到,我该怎么办?的内容之一，已有不少的网友认为此答案对自己有帮助！获取更多与《》相关的知识。
网友0的回答
是给他汇到了哪个帐号上,不要是你给他汇到农行,他去工行查。 如果这些 如何网友1的回答
在银行给对方汇款的小票丢了,对方要我的汇款小票才承认,我去银行刷流水只05-11 在信用社汇款网友2的回答
分情况 一,现金ATM给别人汇款,ATM机打印有回单.以此为证. 二,银行柜台汇款,会有回执单据. 网友1的回答
网银转账凭单 银行不都说了吗? 有双方银行账号和汇款金额.铁证啊 你复印一份给对方邮递过去 叫他和当网友0的回答
1.汇款到账需要时间的。登录网银---转帐汇款--选相应交易类型、交易种类--转出或转入卡号即可查询网友1的回答
太长时间了查询不到网友2的回答
转账是需要时间的,耐心等待下就好了。 农行工作效率就是低 而且看你是什么时间汇款的了 你要是在他们快网友1的回答
用ATM机和网银都可以查询账户收支明细,如果对方没有收到钱,建议你到开户行申请查询,即可确认对方是否网友0的回答
银行汇款至农行账号,但是对方一直没收到钱,是1.如果你是在工行通过柜台汇款 向对方提供的工行.网友1的回答
最满意的回答
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