由于打黑反欺诈工作中取得的成效，京东金融日前被中国支付清算协会第一届反欺诈工作委员会列为副主任单位之一。近期，在一系列的打黑案件中，京东金融的风控部门配合警方，在案件侦破的过程中发挥了重要的作用。
　　大数据风控协助警方破案
　　今年2月，在东莞凤岗警方成功破获的一起利用木马窃取个人信息进行盗刷的网络诈骗案件中，受害人刘某银行卡内的钱被嫌疑人利用第三方理财平台，通过京东支付完成交易。在京东金融风险监控体系和数据分析技术的配合之下，警方迅速理清了刘某资金的流向，并及时锁定了第一嫌疑人的去向，成功抓获另外三名同伙，该案件涉及广东、江苏、浙江、山东等十四个省份，涉案资金达数十万元。
　　“京东金融的大数据分析、风险监控这些先进的技术能力对于我们提升办案速率、降低办案成本很有效果”，警方这样表示。
　　人工智能构建反欺诈模型
　　用户端的风控安全正在成为社会各界关注的焦点。京东金融之所以在多起打黑案件中“功不可没”，主要得益于其金融科技能力的沉淀。
　　根据京东金融风险管理部门的技术人员介绍，京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及关联外部合作伙伴数据资源，在注册、登录、营销、交易等多个核心场景建立标签和策略，通过多维度建模形成了安全魔方产品，能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范。
　　最重要的是，以上能力已经在京东支付、白条、众筹、企业信贷等多个业务场景得到实战验证。“这也是为什么我们总是能够发现异常订单，及时为警方打黑提供线索的原因所在。”该技术人员这样表示。
　　风险控制一直是京东金融的核心能力。在经过三年多的迭代之后，京东金融的风控已经将最先进的机器学习、深度学习等技术注入到日常风险管理之中。比如，在反洗钱情景模型的建立方面，京东金融通过不同类型的情景模型，可以甄别包括传销、非法集资、电信诈骗、疑似网络赌博等洗钱上游犯罪。
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北京市公安局勤务指挥部110报警服务台
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长安论剑，习武修文。安邦护民，德成郅治。庙堂江湖，共梦太平。这家金融科技公司被京东金融入股却说不想做行业第一？
在近日京东集团开年大会上，京东集团 CEO 东公布了未来12年发展战略，放言将基于技术实现全金融布局，而已独立运营的京东金融亦在几天前宣布17年六大战略规划，重点强调风控、技术、支付及金融科技输出等方向。
从自营模式升级为2.0金融科技开放平台的京东金融，最近一段时间确实动作频频。
据网贷之家最新数据显示，2017年伊始，网贷行业共发生7例融资事件，融资规模约3.7亿人民币。其中最为受到关注的是来自京东金融投出的钱牛牛B+轮战略融资，并宣布与其母公司旗下资产品牌&恒业贷&达成全方位资产合作，将IPC 风控技术运用于5-10万元小额信贷市场。
而此前，京东金融在技术领域的合作多是像大数据技术公司ZestFinance、聚合数据、数库、Zestfinance等数据型技术创新企业，与国内金融科技企业达成技术性合作还是首次。
1月6日，钱牛牛母公司在上海召开融资发布会，宣布将联手京东金融开展一系列战略合作事宜，双方将在用户、风控、流量、数据等多项优势资源上实现共同开发。
其实在宣布融资之前，已有媒体高度关注本次融资合作，对于这家仅成立两年的企业为何频频收获 BATJ 青睐，外界众说纷纭。
事实上，大致分析下钱牛牛及其母公司两年多的发展历程，不难发现，除了拥有业内少见的 BATJ 科技团队外，这家企业最大的不同在于能够比同业者挖掘更为超前的技术趋势。
2014年，业内对于&大数据&的应用还处于空白阶段，更无人提及&金融科技&概念，由于数据体系缺失，互联网金融机构普遍仍然在采用传统金融业态下的风控和获客手段。而在这一年刚刚成立的钱牛牛却已经在此时着手搭建数据体系，通过数学建模构建自动化风控和互联网获客模型。
同时，出身腾讯的技术团队按照BAT级别的后台架构从0开始建设钱牛牛十数套后台系统，可以说是纯粹的将互联网化的运作机制移植到金融体系之中。而以当时的眼光来看，这样对底层架构不计回报的投入，在当下是不产生任何直接效益的。可随着时间的推移，像钱牛牛这类从早期便开始建立技术壁垒的企业反而在金融科技的大浪潮下迅速甩开其它技术薄弱的竞争者，成为资本市场竞相追逐的目标。
2015年，钱牛牛团队对传统的&信贷工厂&模式进行机器化变革，利用建模技术对借款者进行多维度打分，然而，这个团队在风控技术上的野心显然不止于此。16年9月，钱牛牛召开品牌升级发布会，顺势推出与腾讯云&天御&全国首家战略合作的&元方&智能云风控系统，也是目前市场上唯一一个将腾讯社交反欺诈模型引入金融风控的智能大数据风控产品，一时间引发行业关注。
出身腾讯的钱牛牛 CTO 认为，在复杂的网络环境中，社交欺诈与金融欺诈人群高度重合。近年互联网反欺诈技术已经足够成熟，但却鲜少有金融机构意识到将这些技术运用进来。如何将金融与社交模型进行深度结合，并能够投入到真实的金融市场中稳定运行，是高度考验一家企业的技术能力的。
16年下旬，钱牛牛母公司决定将资产端业务线进行重组，独立出快分期、贷上钱、恒业贷三大资产业务。其中，恒业贷所覆盖的5-10万元小额信贷条线将 IPC风控技术与大数据风控相结合，在全国60余座城市建立风控鉴证点，实现贷前审核、贷中管理、贷后催收联动的、最为严格的风控路径。
在同行们普遍选择信贷工厂这一更加轻量、门槛更低的模式时，钱牛牛的母公司却选择了门槛高、投入大，但风控标准更为严苛 IPC 模式，成为与包商银行、国开行等寥寥几家重金投入人力物力构建 IPC 体系的机构。
这一决定性的战略变革恰恰引起了京东金融的关注，随后京东金融决定投资入股，将用户资源、数据、资金等强势资源与这家以技术见长的团队进行互补。这一次备受各方关注的投融资事件，也就此印证了此前京东金融一直对外宣称的，在2.0模式下构建开放型金融科技生态圈的战略布局。
获得京东金融B+轮融资后，钱牛牛 CEO 倪抒音在接受媒体采访时表示：&我们看到了互联网金融在年轻人这个群体中存在巨大的机会，可我并不觉得我们要做到行业最大、唯一，只是希望踏踏实实地运用科技的力量，帮助年轻人完成他们负债历史的培养、觉醒和初始信用的累积。这就是我们这家科技企业的愿景。&
倪抒音同时透露，将于4月中旬公布集团化，各品牌将实行子公司独立运营。
责编：杨晴
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京东金融沈晓春：如何利用AI反欺诈模型识别坏人
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（原标题：AI构建反欺诈识别模型?京东金融沈晓春详解如何区分好人与坏人）
近日，京东金融风险管理部总经理沈晓春在出席“2017金融科技与金融安全峰会”时表示，目前银行、保险等金融机构做互联网消费金融业务面临的欺诈挑战异常严峻。京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及关联外部合作伙伴数据资源，通过多维度建模形成了安全魔方产品，能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范。这种能力已经在京东支付、白条、众筹、企业信贷等多个业务场景得到实战验证。以下是现场演讲实录：非常荣幸在这里跟大家一起探讨大数据、人工智能等先进的科技在完善金融风控、保障金融安全方面的价值和应用。在此之前，我想先分享一下京东金融的定位。我们是一家服务于金融行业的科技公司，所以一直要求公司自身在遵从金融本质的前提下，以数据为基础、以技术为手段，来服务整个金融行业。是否可以服务得好？判定标准又是什么？其实很简单也很实在，就是我们能不能真正帮助金融行业提高效率、降低成本、增加收入。正是始终遵循以上价值观和企业理念，京东金融短短几年时间就在市场上占领了领先地位。截至目前，我们累计服务超过1.5亿用户、50多万个企业客户。6月上旬，我们还获得了“金融界奥斯卡”《亚洲银行家》颁发的国际风险管理行业成就大奖：年度信贷风控技术实施奖，作为2017年国内唯一一家获得此项殊荣的科技公司，京东金融的风控能力得到了国际上的权威认可。这些数字和成绩的背后，与我们企业95%的业务是通过机器自动化、智能化的方式来实现，并且一半以上员工都是从事数据、研发、技术的相关工作是密不可分的。目前，也许大数据与对于一些公司来说是还只是概念，但对于京东金融来说，已经成为我们保持业务稳定增长的根基。因为，京东金融所有的业务都是以数据为起点，将数据能力应用到各个业务中去，将数据作为带领我们前行的驱动力。那么，如此庞大的数据能力从何而来？京东金融的数据来源主要包含两个层面，一是内部数据，二是通过投资合作获取的外部数据。目前，我们每年在数据方面的投入资金已经达到九位数。从内部来看，京东拥有近两亿的活跃用户，几十万的供应商和合作伙伴，强大的线下物流体系，以及十余年积累下来的来自用户、供应商、物流、产品等多个维度的结构化数据，以及数千个弱相关变量信息。为了持续强化自身能力，我们还在通过购买、投资以及合作等多种方式，合法依规地从外部获取数据。比如我们投资了很多大数据开发及应用公司，包括数库、聚合数据等。截至目前，我们已经搭建了以数据为驱动的风控体系，子模型100多个，模型变量则达到3万多。另外，基于数据技术能力，我们还实现了深度学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等领先技术的创新。在这些数据和技术能力的基础之上，我们将其应用到了风险模型、量化运营、用户洞察、企业征信、智能投顾等各个与金融相关的领域中去，最终将这些能力投放到我们广阔的产品层与业务层，比如电商交易、线下支付、财富管理、小微信贷、消费金融、众筹、保险等。由于我们自己拥有大量的应用场景，这就使得我们的模型更标准化，在数据源、数据基础和数据应用上已经形成了一个良性循环。我想重点介绍的是京东金融依靠数据和技术能力搭建起的包括云图系统、高维反欺诈模型、大规模图计算框架、风险画像、深度学习能力、生物探针在内的一整套完整的风控体系。我们都知道，目前银行、保险等金融机构做互联网消费金融业务面临的欺诈挑战异常严峻。现在的欺诈者以非法牟利为目的，在真实交易各方不知情的情况下，进行盗取账号、伪造身份、提供虚假信息、进行虚假交易等行为，给正常的交易各方造成损失。京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及关联外部合作伙伴数据资源，通过多维度建模形成了安全魔方产品，能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范。这种能力已经经过在京东支付、白条、众筹、企业信贷等多个业务场景得到实战验证。除安全魔方以外，我们还研发了搭载人工智能技术的反欺诈识别模型。上图左侧是图谱网络，简单一句话概括就是人以群分、物以类聚。我们通过大数据分析发现很多客户在购物的时候，IP地址、浏览地址、电话号码都是相关联的，这就构建出了多层次的关联关系。比如当你抓住一个坏客户的时候，那么与他关联的一群客户就都能抓起来；那么当发现一个人账户受到损失的时候，他周围一群人的损失就能提前避免了。
上图右侧是路径学习，在京东金融看来，浏览行为、行为数据是非常有价值的。大家看，图中蓝色代表好人，浅色代表坏人。用户从订单页到互联页，或者从互联页到订单页，无论是正向还是逆向，我们技术的预测能力都是不一样的。比如，有些用户618期间到京东商城购物，他会先看看优惠券，再去看商品，这种先后顺序代表着用户潜在的行为，当技术有能力去预测这些的时候，那我们就可以对一个好人进行识别。反过来，坏人的路径和好人是不一样的，比如，当一个账户被人接管、被盗用的时候，他的行为路径应该是先看这个账户有多少钱，接下来就想着立刻转账出去，立刻去下个单，买个贵的东西，比如金条、iPhone等可以立即变现的商品。通过京东金融的算法和人工智能技术，我们已经可以分辨出好人与坏人的这种行为区别，并将之应用到我们的风控体系之中去，并且已经取得了一些实际的效果。比如在打击黑产方面，京东金融就多次凭借风险实时监控体系和数据分析技术配合多个地区的警方破获了多起网络诈骗案件。在演讲的最开始，我就提到，京东金融是一家服务金融机构的科技公司。所以说，有了先进的科技能力并不是我们最终的诉求，将金融科技能力开放、连结给金融机构才是京东金融的永恒使命。未来，京东金融仍将致力为金融机构提供技术服务，输出我们强大的数据能力、风控能力，希望能与传统金融行业一起用科技勾勒出智能风控的“新版图”。谢谢大家！
本文来源：中国网
责任编辑：侯维铖_NT4124
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