个人房贷转按揭“转按揭”怎么办

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-15 11:34 标签： 工行 房贷 转按揭
房贷转按揭和加按揭将明令取消如何办理转按揭贷款_转按揭贷款怎么办理-金投银行频道-金投网
如何办理转按揭贷款_转按揭贷款怎么办理
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来源：易贷网
编辑：wangshiyun
摘要：“转按揭”是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限，或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请个人住房贷款变更期限，变更借款人或变更抵押物的贷款。
&转按揭&是指已在银行办理个人住房的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限，或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请个人住房贷款变更期限，变更借款人或变更抵押物的贷款。
办理转按揭贷款，主要有以下几个步骤：
1、提出申请，递交材料。申请人到银行提出申请，并递交房屋买卖合同，新借款人首付收据以及新借款人的个人资料;
2、银行审核，审核通过以后签订个人购房抵押合同;
3、办理保险手续;
4、原贷款的抵押登记注销等手续;
5、银行发放转按揭贷款
6、银行将原借款人的贷款保险单正本交原借款人，原借款人自行办理退保手续。
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我的意见：注册会计师
教您房贷转按揭的8个妙招
　　&你的房贷7折了吗？&这是当前&房奴&们流行的问候语。存量房贷利率7折优惠政策推出至今，实施起来让很多&房奴&倍感不痛快。从获知消息到申请利率浮动，到最后真正享受优惠，消费者要面对银行的重重障碍，房贷新政成了&水中月、镜中花&，更是&房奴&的一块心病。　　不给7折优惠转按揭最有效　　典型个案：王东2006年买了一套商品住房，因为当时公积金贷款最高只能贷40万，由于他凑更多的首付困难，就用商业贷款贷了50万元。去年10月27日，政府推出了鼓励自住型购房贷款的房贷新政，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。听到这一消息王东兴奋不已，密切关注其贷款银行这一利率下调的细则出台。　　直到去年12月19日，银行才短信通知&根据人民银行房贷新政策，对于符合我行利用贷款购买普通自住房客户，可到贷款经办行进行利率浮动幅度下调的申请，详洽贷款经办行&。收到短信的当天王东就去该行申请利率下调，然而快一个月过去了，王东的利率7折优惠什么时候能办下来，银行只是答复让他等电话，完全没有时间表。　　理财支招：王东打听过周围的邻居、朋友，居然还没有一个享受到房贷利率7折优惠的政策，1月20日就又到了王东每月的还款日，他只能按原来的还款数额往还款卡里面存钱了，因为什么时候才能办下贷款利率的折扣他完全不知道。　　与王东有同样经历的朱晓雷对银行的一再拖延，且不给个准确的时间，非常不满意。他决定联系能马上执行贷款利率7折优惠的银行进行转按揭，他咨询了民生银行的一位信贷经理，对方表示依据他的条件完全可以办理转按揭，而且转的下个月就能享受优惠利率。朱晓雷把这一消息转告原银行的房贷经理时，房贷经理答复他在他1月份的还款日之前一定会给答复。　　夫妻第二套房也有可能享优惠　　典型个案：2006年还未结婚的郑先生购买了一套80平米的商品房，商业贷款45万元。2008年结婚后，夫妻两人收入都比较可观，在一楼盘出现较大购房优惠的情况下&抄底&购买了一套100平米的商品房，该房是夫妻共同出资以爱人王女士的名义用公积金贷款购买的。郑先生想把自己名下的首套房申请贷款利率7折优惠，但向银行咨询后得知，他不在优惠条件允许的范围内。　　理财支招：郑先生后来咨询了一位在银行工作的朋友，该朋友告诉他有些银行并没有严格要求夫妻名下拥有两套房的，首套商品房贷款不能申请利率优惠。因此郑先生可以咨询其他银行，在得到确切答复后可以申请转按揭，从而享受到7折利率的优惠政策。　　郑先生的情况比较特殊，首套房是以自己的名义买的，第二套则完全是爱人名义买的，因此在银行系统里很有可能查不到婚姻记录，所以郑先生家庭即便有两套房也是可以申请利率优惠的。　　剩余未还贷款少则不宜转按揭　　典型个案：周伟2003年购买了首套自住商品房，建筑面积98平米的，当时贷款40万元，经过了5年还款过程，目前还有18万元的本金未还完，但他所贷款的银行还迟迟未公布贷款利率7折优惠的细则，他想转按揭到其他银行享受利率优惠。　　理财支招：银行理财分析师提醒客户，不是所有房贷客户转按揭都划算。因为转按揭不但需要重新办理两证，还需要缴纳违约费和评估费。如果18万元的贷款申请转按揭的话，加上1%-2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用，累计支出可能在元。　　银行理财分析师粗略计算，贷款18万元，这些费用就达到了6000元左右。可见，贷款金额20万以下，期限10年以内的，没有太大必要转按揭。而贷款金额较大的，转按揭就比较划算了。同时周先生所贷款的银行只是目前细则没有完全出台，并不代表将来就不执行贷款7折利率优惠，建议等等银行的政策出台，不必急于这一点时间。如果周先生想提前还款的话将来办理7折优惠时，一定要问清楚提前还款有没有违约金。　　■记者观察　　房贷新政房奴心病　　银行对房贷推出的贷款利率7折优惠政策，让众多&房奴&大为高兴，因为他们将从中受益，大多数人每月贷款可少还几百元的利息。然而新政推出至今，真正享受到这一实惠的购房者却是少之又少，房贷新政本意虽好，但实行起来却让人不那么痛快。各银行对于自己的细则有不同的解释，高门槛则是各个银行审核符合优惠条件客户的共同特点，可谓障碍重重。这给刚看到希望的&房奴&又浇了一盆冷水，即便有能满足各种条件的房贷者，也是迟迟不能与贷款银行办理相关的手续，银行是能拖就拖，能不给优惠就不优惠，消费者只能坐等银行电话。　　银行这边怕丢了客户，那边又怕少了利润，因此就会出现有优惠政策出台，但又设立高门槛，让消费者有希望但又难以企及。购房者还必须向银行提出申请，有人就指出银行为什么就不能自动享受优惠利率，为什么还要费事费力地去走个&申请&程序呢？各房地产论坛、众多的QQ群谈论最多的都是贷款利率7折优惠的事情，众&房奴&日盼夜顾地希望优惠早日落实到位。　　房贷转按揭小贴士　　1.找到新银行，寻找一家可以为房贷给出更大利率优惠的接收银行。　　2.带齐申请材料，包括原来的借款合同、购房合同、房产证复印件（无复印件也可）、身份证原件、收入证明、还款记录（一般是供银行扣月供的存折复印件），到接收银行网点填写&转按揭&申请表。　　3.信用查询，申请后，欲&转按揭&者须授权接收银行进行&个人信用档案&查询。　　4.记录要良好，若申请者个人信用记录中没有恶意拖欠贷款的记录，接收银行一般会在7个工作日内作出受理&转按揭&的决定，同时会电话通知申请人；若个人信用记录中有拖欠贷款或刷爆信用卡的记录，接收银行可能会拒绝接收&转按揭&。　　5.提前还完款，获得接收银行认可后，向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。由于许多银行要求&提前全额还贷&须提前一个星期申请，所以此过程大约需要半个月。　　6.签订新合同，向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的房产证后，到接收银行网点签订新的个人房屋抵押贷款合同。　　7.重新办抵押，拿着房产证、全额还款证明（由原贷款银行出具）、与接收银行签订的个人房屋抵押贷款合同，到各房屋所在地房屋抵押登记部门（一般在房交所），先办理解押手续，后办理新的抵押手续。　　8.手续交银行，将房产证、解押手续、抵押手续交给接收银行。
（责任编辑）
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