地方政府性债务会怎么分类处置？(3)
& & 第四问，&置换为地方政府债券&是什么含义？
& & 由于《预案》并没有具体解释这一段文字，结合答记者问以及《合同法》第八十四条，我们认为，所谓&置换为地方政府债券&是对&企事业单位将偿债义务转移给地方政府&的一种表达方式，由于地方政府仅能通过发行地方政府债券进行举债，因此在承接了相关偿债义务之后，需要将这部分债务转化为地方政府债券的形式。
& & 也就是说，债权人同意&将偿债义务转移给地方政府&，就意味着同意将其所持有的债务&置换为地方政府债券&，但根据我们的理解，这并不意味着债权人必须持有地方债（等同于定向置换），也可以接受公开发行地方债募集的资金（对应本金部分），相当于提前偿还。
& & 其中一个证据是，根据全国人大预工委2015年底发布的报告，2016年到期的地方政府债务为2.8万亿；而截至2016年10月底，通过公开形式发行的置换类地方债的规模已经超过2.9万亿，意味着存在将公开发行地方债资金直接用于偿还提前到期债务的情况。
& & 但是考虑到定向置换地方债的规模（2016年前10月累计发行1.46万亿），&置换为地方政府债券&主要还是通过&定向置换&的形式，直接将债权转化为地方政府债券；同时还有小部分是直接提前到期偿还现金。
& & 具体形式取决于地方政府、企事业单位和债权人的协商，按照《关于做好2016年地方政府债券发行工作的通知》（财库[2016]22号），&地方各级财政部门应当提前与存量债务债权人、债务人等沟通协商，做好偿债相关准备工作，尤其是置换未到期存量债务的，必须提前与债权人协商一致&。
& & 债权人不同意在规定期限内置换为政府债券
& & 债权人不同意在规定期限内置换为政府债券的，仍由原债务人依法承担偿债责任，对应的地方政府债务限额由中央统一收回。地方政府作为出资人，在出资范围内承担有限责任。
& & 如果债权人不同意在日之前，由地方政府承接偿还责任，那么从日起，地方政府将不再承担偿还责任，即使某项债务被纳入地方政府债务范畴以内，2018年以后也将丧失这种地位，对应的地方政府债务限额由中央收回，相应调低地方政府的债务限额。
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亲爱的,别太拼了 2016房贷首付新政策出台啦
当今社会，竞争无处不在，生活节奏明显加快。但是充实的生活总伴随着压力，压力在一定范围内是有助于我们进步的，所谓压力就是动力。但是如果压力过大，就会对我们的身心造成影响，甚至会让我们生理上产生疾病，影响我们智力和能力的正常发挥。
如今房价过高，购房者只能选择贷款买房。就一定程度上给我们带来很大的压力，怎么办？亲爱的别担心,可以不用太拼了，2016房贷首付新政策出台啦。快来看看买房有啥优惠吧。
房贷首付新政策
以下是央行公告：
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省（自治区、直辖市）银监局；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：
一、在不实施&限购&措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
对于实施&限购&措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。
二、在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照&分类指导，因地施策&的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
三、银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。
四、加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。
房贷首付比例下调有哪些利好
1.政策发力精准 利于楼市&去库存&
非&限购&城市商业贷款购房首付门槛降低，有利于刚需和改善性需求入市，尤其是对于那些收入不低，但积蓄不多的年轻人而言，可谓是&及时雨&。因此，这一政策将刺激普通住宅消费需求。
目前库存压力较大的二三四线城市，仅依靠当地市民已经趋于饱和的需求来拉动消费并不现实，此次政策的更大效果在于进一步为当地潜在的外来农民工、大学生等新市民阶层提供楼市消费的可能，更好的实现去库存与城镇化的二合一效果。
2.满足合理需求 利于惠民生稳增长
自去年以来，政府先后出台了一系列稳定房地产市场的政策措施，房地产交易趋于活跃，但三、四线城市房价继续低迷，去库存压力依然较大。而随着居民收入水平的提高和城市化进程加快，居民住房刚性需求和改善性需求旺盛。针对非&限购&城市降低住房贷款首付比例，既有利于改善居民住房条件，也有利于促进房地产市场平稳健康发展。
目前我国处于城镇化快速发展期，新增城镇人口将会带来大量住房需求，尤其是农民工等新市民的购房潜在需求较大。在非限购城市特别是三四线城市进一步降低房贷首付比例，有利于加速农民工市民化，既有利于惠及民生，也有利于稳增长大局。
3.强调银行自主决策 利于业务风险防控
根据政策要求，各地银行应结合多种因素，比如各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等等，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。
现在虽然首付比例下调到了最低20％，还是能起到&风险屏障&的作用。但各家银行还是要根据各个地方的不同情况，做好风险审慎评估，并在政策范围内调整首付比例，灵活开展业务，有效防控风险。
4.降低首付压力　主要对二线城市有利
新政策实际影响有待市场观察，由于仅降低首付款比例，对于购房者的还款压力并未减轻。一线城市限购，不执行新首付政策，但对心理预期影响较大。二线城市将是新政策主要影响区域。预计后续各省都将针对房地产库存出台不同力度的政策。
小编结语：好啦，以上就是小编为大家介绍的房贷首付新政策的相关知识。如果觉得有价值，可以分享到朋友圈，让更多的小伙伴了解哦。想要了解更多资讯，请继续关注齐家网。
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购房贷款贷不下来怎么办？首付和定金该怎么处理？
有时会因为银行对的收紧，而导致房贷迟迟不能批复下来，也有可能是因为信用卡记录不良等，都会导致房贷办不下来，那么贷不下来怎么办？首付和定金该怎么处理？　　一、房贷批不下来怎么办？　　按揭办不下来的原因有很多,在实践中,不同情况的处理也是不同的,在审理合同纠纷时法院一般会优先适用合同中的约定。因此,合同中对贷款不批的违约责任由谁承担的规定是最重要的依据。　　如果没有约定或者约定不明,按照下面的原则处理:　　1、卖方的原因:　　在新房交易当中，如果开发商销售未具备销售条件的房屋,即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房,银行审查时发现这种情况是不会批贷款的,此时购房者可要求开发商退还首付及定金,并要求开发商支付相应的利息损失。　　如果是二手房交易中，卖方销售的房屋因瑕疵或抵押查封或共有人有异议等卖方因素导致的贷款不批，则购房者有权要回定金与首付，并可追究卖方责任。　　2、购房者的原因:　　①如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用记录不好造成银行不予批准贷款,购房者应该承担违约责任。　　②如果合同约定的时间已到，买方无法支付房款属于违约，应当按照合同的约定承担相应的违约责任。除非买卖合同就该问题约定了免责条款，否则消费者很难获得全额退款。　　③如果不能退回全款，具体能退多少钱，也同样要看双方合同的约定。如果违约，应当按照合同的约定进行赔偿，如违约金少于已经支付的房款，卖方应当在扣除违约金后退还买家已经支付的其余房款。　　④是否能转手卖房。因为转手卖房属于债权债务的转移，应当征得债权人的同意后才有效。　　⑤是否可以协议延期贷款。如合同对此没有约定，是否同意延期贷款的主动权在卖方手上。可以协商解决。　　3、非买卖双方的原因:如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现,购房者应与开发商协商,协商不成合同上又没有约定的。购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房,要求卖方返还首付及定金。　　二、贷款不批违约的注意事项:　　目前有不少购房者签订了购房合同/买卖合同后,因各种原因,银行贷款始终无法获批,就会出现退房纠纷。在具体执行中,提醒购房者应尽量在合同中注明,“如果贷款不能办理,购房者可以解除合同并不承担违约责任,卖方需返还首付款”。　　除此之外还要注意:　　1、如果是银行根本就没有接受贷款申请,由购房者自己承担违约责任。　　2、如果是购房者和银行已经签订了借款合同及抵押合同,只是银行没有按时放款,则买卖双方应共同协商解决。
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昨天，来自房产中介的一条消息被广泛传播，消息称：“接中行通知，即日起离婚后一个月申请的房贷、签署的银行按揭资料才可按离婚后个人政策执行，离婚不足一个月的需考察原家庭套数及房贷情况。”对此，广东中行回应说：“我行房贷政策无变化。我行将继续按照国家法律政策，严格审核个人购房资格。”记者获悉，多家银行审核“新近离婚者”房贷申请趋严。　　传言：离婚一个月后才能按个人贷款　　昨天，关于中国银行在广州地区严查假离婚的消息开始从地产中介流出。一家中介公司表示：“中行通知：即日起，对于递交离婚资料申请住房贷款的，所有购房行为（包括缴纳订金、首期款、签署购房意向书、商品房买卖合同、网签合同等）均需距离离婚后超过一个月，请相互知照！”　　记者随后致电中行房贷部门查询，一名工作人员表示“这两天开始执行的，离婚满一个月才能申请房贷，否则不行。”他同时表示，严查“假离婚”，防范风险，属于正常现象。　　据介绍，离婚证必需真实，否则一概拒贷。申请房贷时必须提供结婚证或离婚证等婚姻证明，网签时会上民政局系统调查婚姻状况。　　中行：严格审核个人购房资格　　昨天，广东中行回应说：“我行房贷政策无变化。我行将继续按照国家法律政策，严格审核个人购房资格，向广大客户提供优质服务。”但未明确回应是否“离婚不足满月将审核升级”。不过业内人士表示，各行一直在“严格审核个人购房资格”，毕竟“假离婚”会带来一定的风险。　　昨天，记者还咨询了建行、广发行等多家银行，均表示暂时没有新的通知要求，暂未对离婚者贷款时间有要求。但记者从多家银行获悉，目前新近离婚者申请房贷相对会更严格，审核时间也会更长。　　公积金当信用 无担保消费贷　　双11将至，如何更畅快地买买买？昨天，广州住房公积金管理中心与中国光大银行银政联合共同推出的“公积金网络信用消费贷款”产品。通过分析公积金缴存大数据和信用，缴存者无需担保就可以获得最高30万元、最长3年的信用消费贷，而且通过网络随借随还。　　据有关人士介绍，广州住房公积金管理中心与中国光大银行此次银政联合共同推出的“公积金网络信用消费贷款”产品，采用的是“互联网+银行+公积金”的创新模式，跨界整合了银行和公积金中心的渠道和客户资源，依靠大数据、云计算等先进技术手段，对海量数据进行挖掘分析，并依托网络信贷业务平台系统和审批模型，综合评价借款人资质向符合贷款条件的借款人，发放用于旅游、购车、装修、家电等消费用途的个人信用贷款。　　双方负责人表示，“公积金网络信用消费贷款”产品推出后，将进一步拓宽银行的服务渠道和公积金的应用场景，为广州地区广大公积金缴存人提供更为优质快捷的信贷服务，既增强住房公积金制度的吸引力，又激发了消费潜力。
购房贷款贷不下来怎么办？相信这个问题在生活中不少人都遇到过，那么应如何处理呢？专家将常见的两种情况告诉大家如何应对：　　 在二手房的交易中，因为存在业主、中介、房龄等问题，所以具有一定的风险，那么银行二手房贷款风险会有风险吗？我们应怎样规避呢 在贷款买房中，经常出现因各种因素导致房贷额度低于自己的预期，从而使买房陷入一定的尴尬局面，那么房贷商业贷款额度不够怎么办 在贷款买房中，并不是自己想贷多少就贷多少，银行会根据个人的经济情况、还贷能力、所购房屋来进行核定贷款额度，那么买房商业贷 房贷商业贷款额度有多高？小编觉得如果打算贷款买房，那么在买房前了解一下相关的知识，可以让我们更好地规划自己的资金，为此小
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