大家给推荐一下靠谱的p2p平台，我是新手?
我是个新手，求大神详细的给介绍一下,谢谢.
我们先来了解一下P2P的风险，你可以对比着目前比较知名的P2P平台来看-，验证一下这些答案模式风险：很多线上P2P拿2%的平台费，担保100%的本金，本身模式就不可持续，不用有侥幸心理，一定不靠谱。项目风险：很多线上P2P根本没有足够人力开发大量优质，小面额的借款项目，许多投资人的钱都集中在少数几个大的项目上，风险很大。政策风险：和很多人的观点不同，我觉得还是有政策风险的，不过对投资人应该没有影响。毕竟政府最多会说以后P2P不许开了，但是欠投资人的钱还是得还完的道德风险：网站跑路的风险一定还会有。那么新手该如何来防范呢？网站是否推荐大额（人民币50万元以上）、超大额（人民币100万元以上）的投资标的。众所周知，P2P机制是建立在小额、多笔的基础之上的，一个大额投资标的所必然导致的两个可能是：1）此标的所对应的投资人人数会大为增加（一个人民币5万元的标的可能有50人参与投资，则100万的标的就可能有1,000人参与，遑论之300万元人民币的标的了）；2）如果投资人人数没有大幅增加则意味着每位投资人的平均投资额大幅增加了。以上两点可能大幅增加了网站、投资人的风险；关于1），《非法集资司法解释》明确规定单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100 万元以上的或者对象150 人以上的将追究刑事责任，网站违法的风险大幅增加；关于2），众筹理念在机制上控制风险的能力源于风险的分散，即通过小额投资于大量标的方法扩大投资样本量，以期达到可以在统计学上利用大数法则的效果。如果每笔投资都上万或上十万，试问投资人如何可以做到有效的风险分散？如果在这样高单笔投资的情况下还可以做到分散则该投资人的净资产必然是一个很高的数字，这样的投资人群的投资渠道很多，基于小额信贷的众筹理财计划并不适于此类人群。此外，大额标的的另一个高风险点在于：以目前业内从业网站的规模，没有一家有能力在一个高于100万元人民币的投资标的发生违约的情况下进行有效偿付，试问如果是这样，投资者的利益如何保障？（可能有投资者会认为此类大额标的是有抵押物的，关于抵押物的讨论请看第2条）网站是否推荐银行业认为是高风险的限制性行业的投资标的。有些行业内的网站主推有抵押物的限制性行业的投资标的，例如钢材等。且不问为什么网站认为自身的风险控制能力比银行强，银行不敢做的行业他们敢做。单问这些网站对自己涉足的限制性行业了解么？例如钢贸产业，上下游关系及其复杂，行业存在很多猫腻，比如一个钢材仓库门口的厂名铜牌可以一天换一次，用不属于自己的钢材抵押物融资的公司可能有好几家。就算此等抵押物确实属于在网站融资的企业的，在这样一个钢材下游市场不振的情况下，此类钢材经销商一旦违约，网站如何将抵押物变现？谁会马上买？此等抵押物的流动性何在？更别说网站一般都把抵押物的抵押率调的很高（多数高于80%），在这样一个市场环境下，急于出手必然导致抵押物价格雪崩，20%的空间实在不足以让投资者放心网站是否提供担保。许多网站美其名曰严守中立的平台角色，不参与保障投资人的风险。个人认为这就是赤裸裸的不负责任的行为。任何一款信贷类产品的本质都在于经营风险，既然有风险那么虽然风险可控，仍然不应该让金融能力不甚强的投资人去自主控制。这也就是为什么一般收益较高的产品的法律都要求投资人为“合格投资人”，有些甚至是“合格机构投资人”的原因，承担风险的能力和专业度是有很大关系的。有鉴于此，网站以平台的角色收费但不负担风险的行为是不负责任的，尤其不适合中国的国情。看看淘宝如何基于“你敢付，我敢赔”的支付宝而最终打败曾经的世界老大ebay就知道了，中国的商业环境和社会诚信格外需要中间人提供担保。可能有的网站会说只收取服务费不收取利息却承担本金风险的行为有悖经济学理论，商业模式不具有可持续性。我要说，那么就去找有可持续性的模式，如果找不到不如不干。不能因为自己的商业模式不合适就不给投资人提供其应得的服务，这是不负责任的。有利网的模式就很好证明了这一点的可行性网站是否透明。决定一个网站是否值得信赖的另一个因素在于网站是否透明，信息不透明所必然导致的结果就是风险高。毕竟风险的控制需要的是机制而不是道德网站对客户信息的保密程度。网站对安全的投入及客户信息的保密程度是衡量一个网站是否值得投资的最基本要素。这个行业经营的是资金的生意，如果一个网站连最基本且最必要的数据交换加密、多重密码保护、容灾备份都做不到，那么网站凭什么应该获得投资人的信任？网站的资金结算是完全走第三方支付还是通过银行账户。可能和许多人的观点不同，个人认为网站不应将资金结算完全交由第三方支付完成。因为第三方支付根本没有义务和权利对网站的经手资金做任何的监管，第三方支付自己的资金还需要银行监管呢。第三方支付理应只是作为支付渠道而存在的。诚然，资金经过网站自己的账户有非法集资风险。可是不能因为惧怕风险而降低对自己的要求，支付宝在2003年时面临的非法集资风险比今天的P2P网站大的多。银行毕竟是银行，银行有能力及资格监管网站的经手资金。当然，碍于法律法规制定的滞后，许多银行为了自身的风险控制而不愿意承担P2P网站资金监管的责任。可这并不成为网站不通过银行结算的理由，毕竟在银行的落地结算需经由银行人员操作，在操作上加大了网站道德风险的成本。网站应该利用政策滞后的时间段，努力严格要求自己，将在银行发生的每笔交易的原始凭证（比如有利网就向银行提供包括但不限于借款人的身份、银行信息，投资人于网站确认投标的截图，第三方支付的支付凭证等的信息）在交易完成前后发送给结算银行，不管银行是否需要此类凭证，就和支付宝在2003年时的自我要求一样。借逃避非法集资之嫌疑而仅与第三方支付合作从而在实质上降低了道德风险的违法成本的做法是不负责任的，而不负责任的公司不应该受到信任网站自身信审、风控水平。P2P互联网金融网站对投资者而言最大的价值在于风险的甄别。有鉴于此，网站自身信用审核、风险控制团队的技术水平、经验就显得尤为重要。由没有经过专业培训的信审人员主导的网站是不能受到信任的创始人团队是否专业，经验是否充足。在这样一个行业发展的初期，商业模式，行业发展方向不甚清晰的时期，创始团队的素质尤为重要。毕竟决定商业成功最重要的因素在于洞察，而洞察是需要经过专业、系统的培训及实践的经验的锤炼的。P2P互联网公司的创业团队里，金融领域的经验，互联网领域的经验，及企业家精神缺一不可。如果仅仅是名校毕业而没有经过商业实践如何知道怎样把握公司的内控合规，怎么可以洞察行业发展的趋势从而使企业处在正确的道路上？而一旦企业经营失败，投资者的利益由谁去保障？
刚开始接触这个行业，是会有些迷茫，所以要多参考，多看，多了解，最好是能小额试水投几个平台体验下，不管是行业的信息还是平台的动态都要关注。时间久了。对这个行业就清楚了。对投资选择也不会这么没方向了。看信息的话，在网上和电视新闻上都可以，选择投资平台的话，你可以多关注几家，然后选择几家你觉得不错的投下，每个平台的特色和模式都不太一样，这个需要你自己去观察了。然后和你分享一些投资心得吧：1：以安全第一为原则，收益其次。2：认真挑选，草率不得。3：分散投资，切忌集中。4：平台的收益不能太高，也不能太低。5：小额试水，缓步慢行。6：平台必须有专业的风控团队。7：有负面新闻的平台，务必谨慎投资。8：如果方便，最好对平台进行现场考察。基本上资深投资人都懂的这八个要点，刚开始你可能没有多大的体悟，边操作边看，多花心思思考，都会帮你快速了解这个行业。像陆金所，人人贷，拍拍贷，红岭创投，有利网，宜人贷，开鑫贷，翼龙贷，ppmoney,积木盒子，好利网等都是可以尝试的平台。
富管家吧 ，它的模式是保险公司和网贷平台 合作的一个产品， 贷款人首先把房产和固定资产抵押给网贷平台，网贷平台再把房产在保险公司承保，保险公司给这个贷款提供本息全额担保。同时签订协议网贷平台的本息全额承保的项目在富管家里也同时销售，而这个富管家不是网贷公司的平台，而是保险公司旗下的平台，只有在保险公司本息全额承保的项目，才在富管家里销售。因为保险公司受保监会的管制，不能做小额贷款业务，但保险公司通过这种方式，变向的在做小额贷款业务，所以相当于买的是保险公司产品。为什么保险公司要做这样的业务呢，大家都知道现在钱在一级资本市场的投资收益回报率都在降低。2016年上半年，保险行业的上市公司和非上市公司投资回报率，基本降低百分之四十。也小额贷款这款肥肉利润相当丰富，目前很多金融机构都想向小额贷款业务靠近。小额贷款业务目前看来可以缓解资金融资过度的压力。
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任何投资都是有风险的，选择理财我比较看重风控这块。一个正经的p2p平台，好的风控极为重要，只有把控了借款方的资质和具体信息，才能保证我们投资的钱的安全，所以风控做的越好，平台就越靠谱。我比较看好的平台是溢诚金融，他们的风控体系做的让人很有安全感，有兴趣可以去看下，下面是他们的风控体系图
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一个85后的P2P理财经历：2年投过300余家平台
　　一代人有一代人的故事，投资亦是。当“中国大妈”抢黄金抢国债时，85后小鲜肉Harry在抢高收益的P2P。2年里，他先后投资过300家，一次“跑路”抹平了他所有的收益。采访中，他对记者说的最多的就是：高收益对应高风险，还有，鸡蛋不能放在一个篮子里。
　　热衷投资不爱“月光”
　　谁说85后90后大多是热衷提前消费的“月光族”？相比花钱，Harry就更爱投资理财。
　　Harry1989年出生，成年后第一项重大投资，是买房。“当然，都是父母出首付并还贷，那时我还是在校研究生。”Harry在上海上学，父母一直心心念念要为他在上海买房。
　　“讲真，对我们三线城市工薪家庭，即使2009年的上海房价，也是天文数字。”不过，Harry父母还是“咬牙”拿出首付，买下松江一套新房。
　　这次买房经历给Harry的启发是：投资一是要趁早，二是要选准标的。“在买下松江新房的半年前，亲戚家想出手一套漕宝路的二手房，我们犹豫了一下没出手。”Harry告诉记者，当时两套单价和面积都差不多的房子，现在松江的市值约400万元，漕宝路的已经900万元了。
　　“所以，选对投资标的，是获取相对高收益或者说更能使资产增值保值的捷径。”Harry说。
　　2011年，Harry研究生毕业，进入一家广告公司工作。刚工作的头几年工资不高，除去基本开销，就是帮着家里一起还贷款。大概工作三年后，Harry自己也有了一点积蓄，开始寻找自己的投资理财方向。
　　投资激进高风险偏好
　　“年化收益4%、5%的银行理财产品不是我的菜，我是高风险偏好者，追逐高收益。”Harry坦言，自己对自己定位明确：投资上的“激进派”。
　　2014年，一次偶然的机会，他在手机上看到了P2P广告，收益比银行理财产品翻番甚至几倍。“第一次投的P2P一个月期，就能拿到9%的收益回报。”Harry了解过，这是类似于“过桥贷”产品，他自己判断风险还算可控，“当时抢标特别严重，就是说要靠秒杀那种，所以我想，就算是庞氏骗局，那也会有源源不断的后来者，我应该不会是最后一个。”
　　第一次，Harry就投了5万元。就这样，他成了P2P的“拥趸”，“在2015年票之前，我几乎只投P2P。”Harry承认，当初对风险的认识是完全不够的。
　　他投资P2P主要分两种方式，第一就是“褥羊毛”，成为平台的“新人”，进行小额投资，拿到各种对新用户的奖励；第二，在前面的基础上，对初识平台进一步选择，进行常规投资。因为接触的平台太多，Harry必须一一记录下来才记得住。“10000元体验金收益10元，首投2000元奖励30，已返平台账户”；“注册奖励1000元体验金”……
　　一个平台暴雷两年白干
　　对式投资的P2P平台，Harry会另外记录下，平台、本金、期限、金额、收益情况等。整体来看，从2014年至今两年，两种方式让他先后投过300多个P2P平台。“回报最高的达到30%，本身收益在20%，还有首次投资1万元立刻返现1200元的活动。”Harry说，在P2P的这种高收益下，他对保守的投资产品完全提不起兴趣。
　　虽然一直对P2P有风险意识，但没有轮到自己，总是没有切肤之痛。“去年初，一个‘褥羊毛’的平台暴雷，我初次尝试体验的几百元本金没了。”虽然金额不大，但仍让Harry懵了，“一夜蒸发、血本无归，我算是尝到滋味了。”紧接着的风险，是一笔5万元的投资。“投资论坛上有人说起，那个平台要跑路，我记得我马上打电话过去，客服还在，但一觉睡醒，第二天果真跑路了。”
　　就这两次风险，抹平了Harry两年的投资收益。“我虽是高风险偏好者，好在鸡蛋不算多，但找的篮子还够多，所以至今我的本金大部分还在。”他说，这可能是一种侥幸，“如果把所有投资押在一两个平台，遭遇暴雷，不堪想象。”他投过的300个平台，近八成都出现了问题。
　　新监管或拉低收益
　　未来，Harry可能转移一部分P2P投资。“2015年开始，我接触了A股，同样也是高风险，操作更难。”他表示，8月份出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后，如何合规成了P2P平台的头等大事，增加的合规措施每项都会增加运营成本。因此业界普遍认为，如果监管逐项落地，P2P理财的收益将大幅度的下降。
　　“我现在的投资收益平均在10%至15%，未来不排除有的平台投资收益断崖式下跌。从最近的数据看，8月行业综合收益率持续下行，为10.08%，环比下降了17个基点。”Harry介绍，他投资的一个P2P平台CEO公开表示，为了积极应对监管要求，平台正在全方位地做出调整。而在投资收益方面，9月份开始，这家P2P选择了大幅度的调低投资人的投资收益。由原来的预期14%的年化收益，降到目前的11%左右的预期年化收益。降息幅度达21.4%。
　　现在对Harry而言，P2P的吸引力下降，而股票初尝后又觉得投资赚钱难度很大，他决定再找一条出路。“可能考虑抽一部分资金出来，回老家买套房子，自住投资两相宜。”
　　P2P给过Harry痛的领悟，但由于缺乏投资理财渠道，他可能仍有部分资金留在P2P。但他表示，有了一定的经验教训，他对平台的选择会更慎重。
　　采访最后，Harry和记者说：“写我的投资故事，一定要提醒大家，任何投资都有风险，收益越高风险越大。这不是说说而已，风险真的随时就在。”
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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