驾车挂断电线致他人财产受损 保险公司赔吗？
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去年10月，赵某驾驶重型箱式货车在阳西县织镇教师新村路段挂断横过公路的电缆供电设备，导致廖某、江某次、江某开、欧某等四户的家用电器损坏。事故发生后，阳西县供电局织塘口中心供电所作出《证明》，证明本次事故撞断低压供电线路零线，直接导致廖某、江某次、江某开、欧某等屋主家用电器损坏。经阳西县公安局交通警察大队出具的《社会检验评估推介书》推介，赵某委托阳西县物价局价格认证中心对本次事故损失价格鉴定，认定损失总价为9190元。赵某已对该损失作了赔偿，并支付了处理事故的拖车费450元，两项损失合计9640元。
另外，赵某为其所有的重型厢式货车向阳江某保险公司投保了交通事故责任强制保险和第三者责任保险，保险单约定：机动车损失保险赔偿限额145000元，第三者责任保险赔偿限额500000元，并投保了不计免赔特约险，保险期间自日0时起至日24时止等。
事后，因阳江某保险公司拒绝理赔其损失9190元和拖车费450元，赵某向一审法院提起诉讼。
保险公司应对事故造成的直接损失承担赔偿责任
一审法院认为，交通事故责任强制保险条款中第十条第三项“被保险机动车发生交通事故，使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人因市场价格变动造成的贬值、修理后因价格价值降低造成的损失等其他间接损失”。这一规定主要是对间接损失的免责而定的条款，不能以此条款对直接损失免责。原告驾车挂断电线造成用电器的损坏，与交通事故存在直接的因果关系，故属于直接损失，原告请求被告支付因交通事故损失的保险金9640元（含处理事故的拖车费450元），理据充足，法院应予支持。一审法院依法判决被告阳江某保险公司支付保险金9640元给原告赵某。
宣判后，阳江某保险公司不服一审判决，向市中级法院提出上诉。
阳江某保险公司上诉称，交强险保险条款和第三者责任险的保险条款都明确约定，被保险机动车发生交通事故，使受害人停电或者电压变化造成的损失不属于保险赔偿的范围，保险条款并无区分损失是直接损失还是间接损失。原审法院认为免责情形只限于间接损失，是对该条款的狭义解释，不合理。在没有任何依据的情况下，原审法院何以认定停电或者电压变化造成的损失是直接损失，即使属于直接损失，也包含在条款中“损失”范围内，仍不属于保险范畴。
赵某二审答辩称：保险合同责任免除条款是指受害人的预期利益本应是可以获得，但因事故致上述原因使之未能取得，“造成的损失”适用其他各种间接损失的免责范围。本案赵某驾车横过公路，挂断电线致江某开等四住户的家用电器毁坏与事故的发生存在直接因果关系，产生的损失属于直接损失。至于条款并无区分该损失是直接损失还是间接损失，是保险人对条款的免责情形理解不明确。
市中级法院经审理后认为，阳江某保险公司与被保险人对责任免除条款的理解存在争议，应采用有利于被保险人的解释。市中级法院依法作出民事判决：驳回上诉，维持原判。
保险公司依据格式条款拒赔无效
本案争议焦点为阳江某保险公司对本案事故造成的家用电器损失9190元应否承担赔偿责任。阳江某保险公司上诉主张依据《某保险公司机动车第三者责任保险条款》第七条第（一）项和《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条第（三）项的约定，本案家用电器损失属于事故造成电压变化产生的损失，阳江某保险公司不负责赔偿。阳江某保险公司和赵某对上述责任免除条款的理解存在争议，阳江某保险公司认为，被保险机动车发生事故致使电压变化造成的一切损失，不论直接损失还是间接损失，保险公司均不负责赔偿；赵某则认为，被保险机动车发生事故致使电压变化造成的间接损失，保险公司不承担赔偿责任，但对直接损失，保险公司应予理赔。
办案法官指出，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”和《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，上述保险条款均系阳江某保险公司提供的格式条款，双方对保险条款的理解存在两种不同的解释，对此，应采用有利于被保险人赵某的解释。本案家用电器损失9190元与交通事故存在直接的因果关系，属于直接损失，按照通常理解，如保险事故造成的直接损失属于免责范围，则显然有违投保人投保第三者责任保险的预期目的。依据保险合同精神，赵某在向某开等四户赔偿后，可依据保险合同约定，向阳江某保险公司主张保险理赔款。对于家用电器损失9190元，应由阳江某保险公司在交强险财产损失赔偿限额2000元范围内赔偿保险金2000元给赵某，对于超过交强险赔偿限额的部分7190元（9190元-2000元=7190元），由阳江某保险公司在第三者责任险赔偿限额500000元的范围内向赵某赔偿。因此，阳江某保险公司应赔偿给赵某的保险金额为9640元（家用电器损失9190元+拖车费450元=9640元）。
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实习生 李蕊　　本报讯（记者&吴林增&实习生&苏惠华）昨日下午4点左右，一辆大货车途经福清往南岭镇的马路上时，后车斗碰到电缆，“巨无霸”一口气扯断了3根电线杆，事故造成福清南岭镇移动、联通、网络、闭路全部中断，所幸经福清广电局工作人员抢修很快恢复。　　昨日下午5时许，记者在现场看到，三根电线杆齐刷刷地倒向一边，其中一根还被扯得粉碎，通讯电缆被扯倒在路面上，工作人员正在抢修，肇事的大货车停在路边，据目测车身高3米多。　　交警人员告诉记者，事故的主要原因是，大货车后车斗未完全放下，造成车身比平常高出不少，碰到了架设在空中的电缆，将电线杆扯断。事发后，福清市广电局维修人员立马赶到现场维修。　　昨日下午6时许，广电局工作人员告诉记者，事故造成南岭镇通讯、闭路、网络全部中断了2个多小时，但经维修很快就会恢复正常。此外，交警称这种事故经常发生，并提醒翻斗大货车的驾驶员，卸完货物后千万不要马虎，务必查看车斗放置情况，确认安全后方可行车。
来源： 作者：吴林增
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某同学家中电灯不亮，电冰箱等用电器也不工作，检查保险丝没有熔断，用测电笔测试所有导线接头及用电器时，测电笔氖管均发光，断定故障是（ & ）
A．入户电源线火线某处断路；
B．入户电源线零线某处断路；
C．入户电源线某处火线与零线短接；
D．供电局停电
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家庭电路的故障分析
家庭电路故障有四种：?断(开路)、短路、过载和漏电。1. 开路?电灯不亮，用电器不工作，表明电路中出现开路，开路时电路中无电流通过，该故障可以用测电笔查出。零线断路?用电器无法工作?用测电笔测火线灯亮?测零线不亮。火线短路?电电器无法工作?用测电笔测火线不亮?测零线不亮用电器短路?电电器无法工作?用测电笔测火线亮?测零线不亮2. 短路?就是电流没有经过用电器直接构成通路，发生短路时，电路中的电阻很小，电流很大，保险丝自动熔断。若保险丝不合适，导线会因发热，温度迅速升高，而引发火灾。用检验灯查短路位置，把检验灯接在火线的保险丝的位置，即串联在接线柱上，然后逐个接通每一盏灯的线路，如果检验灯较暗或不亮，则可判定这部分电路未发生短路，如果检校灯正常发光，则可断定此电路短路。3. 过载?电路中用电器过场多或总功率过大，导致通过导线的总电流大于导线规定的安全电流值。出现这种情况更轻者导致用电器实际功率下降，重者导电会因过热而引发火灾。4. 漏电?如果导线外层或用电器绝缘性能下降，则有电流不经用电器而直接漏入地下，漏电会造成用电器实际功率下降，也能造成人体触电，使用漏电保护器能预防漏电的发生。如何判断家庭电路故障：&&& 家庭电路故障主要是由于断路、短路、总功率过大等引起的。若是短路或用电器总功率过大，保险丝会熔断，若是进户火线断了，试电笔不会发光。当然还有其他原因、做题时需要用心判断。
例1夜里，小明家的三盏电灯均正常发光，突然三盏电灯全部熄灭，经检验保险丝完好，用试电笔检验插座的两孔，氖管均发光。发生这一现象的原因可能是(&&& ) A．插座处发生短路了B．某个电灯的灯丝烧断了 C．进户线的火线断了 D．进户线的零线断了
解析：由于保险丝完好，说明电路中一定没有出现短路现象，A选项错误；家庭电路中各个用电器是并联的，某个电灯的灯丝烧断了，其他的电灯仍然发光，B选项错误；如果进户线的火线断了，氖管不会发光，C选项错误；正确选项是D，进户线的零线断了，使家中各个用电器都处于带电状态，故用试电笔检查时氖管均发光。
答案：D家庭电路中电流过大的原因: 1．发生短路情况：装修电路时不细心，使火线和零线直接连通；电线绝缘皮被刮破，或者电线和用电器使用时间过久，绝缘皮破损或老化，使火线和零线直接连通，都会发生短路现象。发生短路现象时，有强大的电流通过导线和用电器，会造成导线和用电器烧毁，这是必须要避免的。 2．用电器总功率过大情况：当电路中同时使用的用电器过多，或使用的用电器功率过大，都会造成整个电路中的总功率过大，当用电器功率过大时，根据公式 P=UI，也会导致电路中电流过大。例如，居民楼里电炉子、电暖气、微波炉、电熨斗等大功率的用电器插在一个插座上让它们同时工作，导致电流过大烧毁保险丝或造成跳闸等。所以不能同时使用大量大功率的用电器，这是很危险的。
地线、火线和零线的区分:&&&& 低压供电线路由两根电线(火线和零线)与家庭电路相连。火线和零线之间有220V电压，火线与大地之间也有220V电压。在三孔插座中有一根电线将家用电器外壳与大地相连，这根线称为地线，虽然在正常情况下地线和零线之间没有电压，但绝不能将地线和零线接通，否则容易造成触电事故。&&&& &&&& 用试电笔接触火线时，试电笔的氖管发光，接触零线和地线时，正常情况下氖管不发光。如果发光了，说明零线断路或有用电器的外壳带了电。
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