征信不过关 怎样才能贷到款？
来源：搜狐理财
作者：微信公众号：融360房贷
　　如果把申请贷款比作取经之路，那么因为征信被拒可能是九九八十一难里最难度过的一关。融360的小编也经常听到这样的抱怨，明明我月薪过万，可银行为什么还是不通过我的贷款申请？征信不过关，怎样才能贷到款呢？
　　一、转变信用白户的身份
　　征信不过关，可能因为你是信用小白，从来没有申请过信用卡或者贷款。你以为这样自己就永远不会沾上信用污点，然而银行却认为你存在信用风险。
　　站在银行角度想，一个信用空白的人，有两种可能，一种是信用良好，还有一半可能信用不好，不按时还款啊？银行不愿意冒风险。那么作为申贷人，要么你就摆脱白户的身份，要么你就选择门槛低、信用小白也能申请的贷款产品。
　　融360小贴士：摆脱白户身份，只需要申请一张信用卡，激活开通，正常使用，按时还款即可。
　　二、提出异议申请
　　还记得河南“真假王娜娜”的事件吗？事情闹得沸沸扬扬，举国皆知，起因就是真王娜娜，去银行申办贷款，结果自己的申请材料上写学历是高中，而征信上写的是大学则引起的。
　　这种征信不过关，一般是由他人造成的，除了个人信息填报错误以外，还有一些人因为丢失身份证，被冒名贷款、或被冒名申办信用卡也在此之列。解决此类征信不良，只需要当事人向当地的人民银行征信中心提出异议申请即可，一般15个工作日就能得到回复。
　　三、开具非恶意逾期证明
　　1）找银行开具非恶意逾期证明
　　一些非恶意的逾期，尤其不是个人主观原因造成的，个人在还清欠款以后，积极联系银行工作人员，解释逾期产生的原因，逾期金额较小或是逾期时间很短，银行就会出具一份“非恶意逾期”证明。
　　融360小编整理范本如下：
　　2）本人声明
　　个人信用报告中还有第五部分，可用于本人声明，如果你的逾期事出有因，可以准备好材料以后，上交当地的央行征信部门，这样对未来申请贷款也大有帮助。
　　融360小编整理范本如下：
　　四、不良记录五年后消除
　　如果你的逾期记录时间长或者逾期笔数多，银行没办法给你开具非恶意逾期证明，那么就只有一个办法了：还清欠款以后，继续保持良好的信用习惯，5年以后不良记录将自动消除。
　　这里，融360小编还想给你划两个重点（敲黑板！）：
　　一个是5年的时间是从你还清欠款记录开始计时的，而非产生逾期的时间，别问我为什么十年前的逾期记录还在，小编还想你怎么十年前的欠款还不还呢！
　　还有一个是，虽然不良记录要5年后才能消除，但一般银行主要参看的是两年内的信用记录。所以，有不良记录，一定要尽早解决，别拖着拖着耽误了你的大事。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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客服热线：86-10-
客服邮箱：支付宝也能贷款？教你如何名正言顺地找马云要钱
　　要问中国最知名的企业，喊出淘宝的名字，估计深居大山里的大爷大妈们也能说上一二吧。大家都知道那是一个可以买卖商品的平台，可是你造马云干爸爸有多贴心吗？除了去年推出来的余额宝教会我们小白开始理财，现如今，支付宝也可以给我们发放贷款啦！　　重大的消息，小融当然要奔走相告。不过，鉴于许多人不知道支付宝贷款的正确方式。小融在此做出详细攻略，看完以后，你就可以名正言顺地找马云干爸爸要钱啦！　　
　　第一种：简单直白型――借呗贷款　　下载最新版的支付宝APP，打开财富一栏，找到“蚂蚁借呗”字样，点击立即使用，进入页面以后，你就可以直观看到马云干爸爸给了你多少贷款额度了。接下来的操作特别简单，点击“我要贷款”，填好贷款金额、贷款期限，确认使用，1分钟之内，你就可以拿到相应额度的贷款了。目前“借呗”的最高额度为50000元，最长还款期限是12个月，日利率为0.04%，随借随还。　　
　　有一点要提醒的是，目前蚂蚁借呗暂时对部分人开放，芝麻分不低于600，只需将支付宝钱包升级到最新版本，就可以开通此功能了。拿到通行证的亲们，赶紧抱大腿吧！　　第二种：美艳高冷型――招联生活?好期贷　　这项贷款服务，藏在支付宝的芝麻信用里，想要申贷的人，必须满足一个前提条件，芝麻信用分达到650分及以上，才有资格申格。对于信用资质良好的亲们，这个自然也不在话下。在支付宝钱包里找到“芝麻信用”的入口，点击“信用生活”，在金融一栏里就可以看到招联好期贷的字样啦！　　
　　目前，好期贷的贷款额度在元之间，贷款期限分为3、6、12个月，按月计息，还款当月按日计息，提前还款不收取手续费。　　第三种：特定人群型――趣分期?大学生专享　　贡献淘宝大量营收的大学生生力军，马云干爸爸也没有忘记，还专门在支付宝钱包芝麻信用一栏里开辟了一个大学生专区，用户只需找到芝麻信用的入口，点击信用生活一栏，便可以看到大学生专区字样：支付宝联合趣分期，为芝麻分600及以上的童鞋们，提供了免面签、2500元的信用额度，这项服务覆盖全国99%的高校，还能享受30天的免息，幸福不要来得太突然。　　第四种：优惠普及型――蚂蚁花呗　　
　　芝麻分600分以上的用户，都有机会申请“花呗”额度，同样，它藏在芝麻信用里面。目前“花呗”额度在元之间，用户可以拿它在商城或淘宝购物，只要按时还款，不会收取任何手续费。
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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我想创业，但是要如何才能贷款？
15-12-9 上午2:02
我想创业，但是要如何才能贷款？你多大年龄啊？现在下岗职工在社区可以办理小额贷款，一般十万以下吧。但你要是年轻人，就会比较麻烦，除非你有自己的房产做抵押，向银行贷款。我想创业，但是要如何才能贷款？哎!我们山西的贷款是找银行信贷主任送钱就给贷了,山西黑,可是有的时候,能起大作用,不知道你是否急用1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5.方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
6.需要提供的申请材料：
（1） 借款人有效身份证件的原件和复印件；
（2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料
（3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（6） 保证人的资信证明材料。
（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
（8） 建设银行规定的其他文件和资料 还有 现在贷款有金额大小不同就会有不同的贷款产品 一、 抵押贷款
抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。
二、 质押贷款
质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证 三、 组合贷款
借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计 四、 小额贷款
目前小额信贷只有在深圳的做的不错， 一家是信安易贷 一家是中安信业
小额信贷里面有两种贷款客户 一种是对工薪阶层 另一种是小企业主（我想你是后者）
贷款金额比较大的话就选择前三种 如果是金额比较小呢 ，就只能选择第四种方式贷款参考资料：哎!我们山西的贷款是找银行信贷主任送钱就给贷了,山西黑,可是有的时候,能起大作用,不知道你是否急用1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
6.需要提供的申请材料：
（1） 借款人有效身份证件的原件和复印件；
（2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料
（3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（6） 保证人的资信证明材料。
（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
（8） 建设银行规定的其他文件和资料 还有 现在贷款有金额大小不同就会有不同的贷款产品 一、 抵押贷款
抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。
二、 质押贷款
质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证 三、 组合贷款
借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计 四、 小额贷款
目前小额信贷只有在深圳的做的不错， 一家是信安易贷 一家是中安信业
小额信贷里面有两种贷款客户 一种是对工薪阶层 另一种是小企业主（我想你是后者）
贷款金额比较大的话就选择前三种 如果是金额比较小呢 ，就只能选择第四种方式贷款我想创业，但是要如何才能贷款？
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怎样才能使用公积金贷款？
最近很多朋友问到住房公积金贷款的问题，而且还有些朋友目前没有缴存公积金，想知道怎样才能使用公积金贷款&
----正文----
大家都知道，使用公积金贷款利率低，目前央行最新的五年以上贷款基准利率是6.15%，而公积金5年以上贷款利率是4.25%。
那采用银行贷款和公积金贷款到底相差多少，我们以贷款100万，30年还款期为例，按每月等额还款计算：
公积金贷款
两种不同的贷款方式， 相差40多万的利息！
那有的朋友会说，我不在大城市，我不用贷这么多钱，那我们以贷款50万，20年期限再计算一下
公积金贷款
两种不同的贷款方式，相差12万多利息
显然，公积金贷款要比较划算了，所以你在有购房计划时，尽量使用公积金贷款，那天祥之前在电台中也说过，申请公积金贷款是需要条件的，以北京为例，需要连续缴存12个月，中间不可以断，其它城市，一般规定是连续缴存6个月即可申请，听说有些小城市，连续三个月缴存就可以了。
再来回顾一下，公积金缴存金额怎么计算，还以北京为例，北京2013年的最低工资标准是1560元，缴存比例为12%，那每月缴存为1560*12% = 187.2元，公司和个人等额缴存，这样你每个月公积金里就会有187.2*2=374.4元，如果你觉得还不够，你可以提高缴存比例！
说了这么多，那我们就要回到今天开头说的问题了。
很多朋友没有缴公积金，但是又想使用公积金贷款，那怎么办？
第一步，你可以在当地找一家代办公司（如果有朋友公司能代办最好），每个月交一定的服务费（北京这边每月交50元就可以代为上缴公积金）由于是个人缴纳，那公司部分也要自己交！
第二步，连续缴存6个月或12个月后，可以直接申请住房公积金贷款。
第三步，贷款手续办下来后，可以使用购房合同提取公积金
第四步，停止缴纳住房公积金，每月按时还款 。
（有人会说，如果贷款申请不下来怎么办，那就申请把你缴存的公积金提取出来）
在实际操作过程中，有几个要提前问清楚：
1.到你们当地的住房公积金管理中心，确认使用住房公积金可以贷多少钱。各地规定不一样，一般交的多，贷的就多，所以要提前计算好，你每月应该交多少公积金能贷下来你想要的额度。
2.公积金有贷款限额，比如北京个人最高可以贷50W，夫妻可以贷80W，如果信用等级好的，还可以多贷一些，如果这个额度不够，其余部分可以使用商贷！
3.并不是所有的房子都支持公积金贷款，在买房之前一定要问好。
4.尽量以年龄较小的人为主贷，比如夫妻双方年龄一样，就以男士为申请人，如果夫妻双方年龄大小不一样，就以年龄小的申请。
5.北京地区，在公积金贷款申请下来后，如果工作变动导致公积金断缴，公积金贷款是不受影响 的，只要按时还款即可，这方面您也要咨询一下当地公积金管理中心！
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（责任编辑）
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