投宝金融：P2P模式供应链金融前景堪好
日，《2016互联网+供应链金融研究报告》(以下简称《报告》)在京发布。网贷天眼副总裁潘瑾健对报告特色进行了介绍，并谈到了现阶段互联网+供应链金融发展的风险难点和解决措施。人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川、中国人民大学金融创新与风险治理中心负责人杨东等十余位互金行业专家学者、平台从业者等嘉宾以及国内50余家知名财经媒体出席，共同围绕“互联网供应链金融发展”进行了主题演讲和分享。
随着社会化、合作化生产方式的不断强化，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争。同一供应链金融供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"。提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，"供应链融资"系列金融产品应运而生。
在此背景下，网贷行业产品创新发展，其中供应链金融业务成为各家争相追逐的新蓝海。对于中小企业而言，供应链金融服务是连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链的增值型服务，直接带来收益。对于投资者来说，供应链金融呈现出了资金周期短、利率低于行业均值、融资额度小、贷款余额增速远高于行业、借款人融资频繁、新增投资人投资金额高于行业水平等特点，更适合投资。
根据《报告》中相关数据显示，截止到目前p2p网贷圈涉足供应链金融的企业有20余家，涉及到的行业主要有大宗商品、房地产、农业、制造业等。国资系背景投宝金融便是其中一家，并凭借国资背景、国有担保、第三方支付+银行联合存管等特色优势，切入到各个需求旺盛的中小企业，积极开展供应链金融服务业务。
作为一家国资背景P2C互联网金融信息企业，投宝金融理财平台供应链金融业务模式有着独特的优势。一是提高信息支持，及时反馈订单数据;二是审核快速，降低了交易成本;三是安全可靠，在银行授信基础上进行金融服务。未来，投宝金融始终坚持致力于为投资人和融资企业搭建直接、高效的桥梁，积极推动解决社会转型及经济转轨进程中实体企业融资困难和老百姓投资渠道狭窄的问题。
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供应链指的是生产经营活动当中所涉及的商业环节。其中不同行业有不同的上下供应链。拿电商举例：整个电子商务简单来讲有卖家，平台，物流公司，买家，生产厂商，原材料供应...
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供应链金融如何叫好又叫座？
着股票配资、房产首付贷、学生校园贷等业务被监管层叫停和严查，供应链金融、消费金融正在互联网金融圈变得炙手可热。有业内人士对记者表示，当前供应链金融领域鱼龙混杂，如何真正做到缓解产业链上下游企业融资难，规范业务流程，杜绝自融行为，是行业有待思考的问题。
互联网+供应链：从产业中来到金融中去
供应链金融原本是金融圈的游戏，指银行通过核心企业获得上下游供应链企业的资金流和物流等数据信息，以应收账款为保障，为上下游企业提供融资的金融服务。
随着我国“互联网+”的快速发展，有产业背景的机构也参与其中，衍生出互联网+供应链的多种模式。国元证券研究报告显示，目前供应链金融市场规模已超过10 万亿元。除金融机构外，传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物流企业、ERP软件服务商等，都在互联网金融领域试水供应链金融模式。
“IT机构、传统产业、金融单位，这些主体参与供应链金融在模式上没有孰优孰劣，只是各自资源不同，看哪种模式更适合自身发展。这也体现出进入供应链金融领域是有软门槛的，毫无资源者很难成功。”海尔旗下互联网金融平台海融易CEO王伟对记者表示，平台要想开展这方面业务，对行业、细分领域都要十分熟悉。
据第三方机构统计，目前做供应链金融业务的P2P平台已经有几十家。针对平台对供应链金融市场趋之若鹜的现状，王伟并不看好，认为一定要清醒认识自身掌控的资源。她举例说道，依托集团资源是海融易目前的比较优势所在。海尔拥有财务公司、保理、小贷、支付等金融业务，更掌握近30年来上下游产业链企业的相关数据信息，这是其他平台无法复制的。
当前，也有一些平台既无产业背景又无金融资源，借助互联网跨界从事供应链金融业务。某商业银行北京分行负责人坦言，供应链金融这块最好的资产已经被银行得到，差一些的也由保理公司获取到，留给P2P平台的资产已经不那么优质了。如果再没有产业背景作为支撑，无法构成平台的核心竞争力。
“此外，一些上市公司旗下的P2P平台，其借款方多为上市公司的众多供应商，这是它独特的优势，但这一优势难以被复制在其他领域。一旦要拓展自身供应链范围，在风控和资产端容易出现短板，这也有待思考。”他说。
供应链金融的命门：高效风控 杜绝自融
在互联网+供应链金融市场大热背景下，有不少业内人士忧虑“如何避免平台自说自话，为旗下机构或关联企业自融，怎样通过制度设计提高风控质量”等话题。
浙江一家律所律师认为，在“关联关系”尺度不明确、融资项目信息不对称现状下，应率先提高行业自律水平，规范业务操作流程，提高融资项目信息透明度，在产品设计上进行规范。此外，可以引入律师事务所、会计师事务所、金融单位等第三方机构，进行外部监督。
针对平台平稳经营，前述银行高管认为，互联网+供应链金融应关注大产业、弱上下游、强控制力、低成本高杠杆、标准化等五个维度。
他具体说道，大产业是指产业空间大，不易触碰天花板；弱上下游是指客户端中，至少有一环较为弱势，无法从银行获得廉价资金；强控制力是指线上具有真实交易数据和征信，线下拥有物流仓储作后盾，从而控制风险；低成本是指资金成本低，让供应链金融有利可图又不过度增加融资方负担，高杠杆是一定本金投入能撬动较大资产体量；标准化指用于融资的抵押品相对标准化，有公允市场，出现风险能够快速处理。
针对平台平稳经营，王伟认为，应选择受经济周期和政策影响小的行业，通过传统产业积累的数据，综合产业特点及区域、季节性因素，参考大数据、支付公司信息，完善供应链金融风控举措。针对产品设计她说，在新用户体验标、成熟用户复投、用户推荐用户上，也应进行差异化设计。
“1名业务员管理10家产业链融资企业，还是100家企业，风控能力上是不同的。如果放松标准，短期内可能会做大平台交易规模，但现在挣的钱可能就是给未来挖的坑。”她坦言，目前供应链金融领域最缺的是既懂金融又了解产业的人才，此外母公司对旗下互金平台的授权、激励、考核也是至关重要的。模式可以模仿，但人的因素和集团经营理念的基因，是无法复制的。
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11:47来源：中国证券报
供应链自去年以来热度大增，越来越多的互联网金融平台、上市公司布局这一金融业态。“终极的供应链金融一定是服务于一个网状的供应链，在某一行业内相关企业的应收账款、物流会形成网状。谁有能力把他们连接起来，未来供应链金融就一定做得最好。”京东供应链金融事业部总经理王琳说出制胜之道。
跳出传统思维框框
供应链金融之所以受到资本关注，在王琳看来可分为两类原因：对于现金流充裕的公司来说，做供应链金融可以增加额外利润；对于现金流匮乏的公司，通过供应链金融可以改善上下游生态环境，竞争能力会不断加强。“举例来说，在供应链产业中，账期是一个关键因素。当账期被拉得越长，核心企业得利，但是上游供应商难以承受。这时供应链金融有助于双方取得平衡。”王琳说。
互联网属性的企业做供应链金融，京东出手较早。2013年10月，京东金融开始独立运营，专门的供应链金融部门成立，陆续推出“京保贝”、“京小贷”、“动产融资”三条业务线，不仅解决了京东生态圈内供应商和合作商家的融资难题，还通过大数据创新和京东生态体系外的企业合作，输出技术和风控。作为主要操盘人，王琳认为做这项业务的难点在于让大家突破以前思维的框框。“我们的产品经理大多数来自银行，对于银行产品非常熟悉，但是我不希望复制银行的产品。在此过程中，对人的启发，有时候甚至是洗脑，让大家打破原有思维，这是最难的。”
传统银行做保理业务，先看核心企业资质，如果资质好，应收账款好，就可以给出高额授信。其他所有来做融资的客户，都是在这笔授信额度下，由核心企业自己分配。而王琳采用的是一种“自下而上”的风控评估体系：直接评估下边客户的应收账款和订单质量，基于一个特别分散的风控体系往上归集。当遇到一些下游分散、应收账款不多的客户，银行做起来很难，因为对于那个核心企业或者平台，银行可能认为它的资金不够，或者给它的授信有限。但对京东来讲，通过下边这层风控，可以削弱对上面那一层的依赖。
近推对公理财远看物联网
在采访中，王琳谈及最多的是“网状”一词。他心目中的做供应链金融的终极高手应该具备两种“必杀器”：数据积累得越多，能力越强；能够做供应链企业的网状连接，单条供应链总是会被人刻意模仿，一旦网状结成之后，就极难被他人攻破、取代。“网状结构能够让供应链的数据沉淀在你这里，然后可以为自己所用，比如保险、信用、资产证券化都可以做起来。”王琳坦言，“京保贝”走出京东体系，规模的意义是大于从中间拿到利润的意义。
王琳透露，近期将推出对公理财产品，和现有的融资业务线打通。对公理财首先要解决它的资金波动问题，收益率问题居次席。计划先推出期限6个月左右，甚至最短几天的高流动性对公理财产品。
此外，京东供应链金融一直在关注物联网发展，这与其“动产融资”密切相关。物联网能跟踪物流过程，完成货物溯源，但是它本身没有办法完成对货物流通过程中各层级价值的评估，还需要依靠其他大数据能力。“一旦物联网在5G技术下成熟，我们会很快把物联网与目前的动产融资其他数据基础结合起来。”王琳说。
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