货币银行学》名词解释总复习
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货币银行学》名词解释总复习
1价值尺度——货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。2流通手段——货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。& & &3支付手段——当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。4贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。5通货膨胀——是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。& & &6无限法偿——有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。& & &7有限法偿——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。8商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。9银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。& & &10原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。& & &11派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。12直接融资——间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。13间接融资——直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。& & &14直接标价法——间接标价法的对称，又称应付标价法。是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。& & &15间接标价法——直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。16基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。17国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。18货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。19金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。20经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。& & &21格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。& & &22实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。& & &23公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出去，否则反之。24货币制度——货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。25提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。26金融资产——指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。27跨国中央银行制度——是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。& & &28准中央银行制度——是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。& & &29金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。& & &30利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。利息伴随着信用关系的发展而产生，并构成信用的基础。31利息率——简称利率，是指一定时期内利息额同贷出资本的比率。32货币市场——资本市场的对称。是指以一年以内的票据和有价证券为交易工具进行短期资金融通的市场。33资本市场——货币市场的对称。是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。34商业票据——是指由企业签发的以商品交易为基础的短期无担保债务凭证。& & &35股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非债权。& & &36证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。有价证券的行市主要取决于两个因素：一是有价证券的收益；二是当时的市场利率。37股票价格指数——即反映股票行市变动的价格平均数。38证券收益率——是指购买证券所能带来的收益额同本金之间的比率。& & &39汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。& & &40货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以Mｄ表示货币需求量，以Mｓ表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Mｄ= Mｓ41、基础货币：是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。& & &42、金融全球化：是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。& & &43有限法偿——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，既法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。& & &44外生变量——内生变量的对称。是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。由于这种变量通常可为政策控制，被用来作为政府实现其政策目标的变量，因而被称为政策变量。 & & &45价值尺度——货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。& & &46金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。& & &47信用货币——信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。它的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。& & &48银行中间业务：商业银行在资产负债表以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务，所以称为中间业务。& & &49实际货币需求：实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义货币需求除以物价水平，即Md／P。& & &50公开市场业务：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券)，而将货币投放出去，否则反之。& & &51信用：是指一种借贷行为，它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。& & &52货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，即是货币政策传导过程所需要的时间。& & &53金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场。& & &54货币政策：中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。55银行信用——信用的基本形式之一。是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。& & &56金融压制——是指由于政府对金融业过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率，从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称为金融压制。57证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市是证券收益的资本化。58利率——是一定时期内利息额同贷出资本额之间的比率。59货币供给——是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为。& & &60无限法偿——有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。61内生变量：外生变量的对称，是指由经济体系内部纯粹经济因素所决定，通常不为政策所左右的经济变量。& & &62信用货币——是指以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。(2分) 信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。& & &63外生变量——内生变量的对称。是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的& & &变量。由于这种变量通常可为政策控制，被用来作为政府实现其政策目标的变量，因而被称为政策变量。64商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。65银行信用——信用的基本形式之一。是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。66金融压制——是指由于政府对金融业过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成 & & & & &金融业的落后和缺乏效率，从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称为金融压制。67证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市是证券收益的资本化。68利率——是一定时期内利息额同贷出资本额之间的比率。69货币供给——是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为。& & &71信用货币——是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工 & 具。& & &72实际利率——指扣除通货膨胀因素的，实际购买力不变的利率。& & &73货币需求——是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。& & &74通货紧缩——指的是社会价格总水平即商品和劳务价格持续下降，货币不断升值的过程。& & &75证券收益率——是指购买证券所能带来的收益额与本金之间的比率。76金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。& & &77金融资产：指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。78经济金融化：指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程。79名义货币需求：指社会各经济部门所持有的货币单位的数量，通常用Md表示。
马克思的货币起源说认为，货币是 商品经济 内在矛盾发展的必然结果，是 & & & &价值形式 发展的必然产物。& & &2、 信用最古老的形态是 高利贷，信用是在 私有制 的基础上产生的。& & &3、 尽管人们对货币具体的层次划分有许多不同的观点，但在将 金融资产的流动性 作为划分货币层次的主要依据这一点上，看法基本一致。& & &4、 资本主义社会开始，货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制等货币制度，目前世界各国实行的是 不兑现信用货币制度。& & &5、 中央银行在组织形式上分为 单一型、复合型、跨国型、准中央银行型 四种类型。& & &6、 通货膨胀是指由于 货币供应过多 而引起 货币贬值、物价上涨 的货币现象。& & &7、 派生存款的制约因素主要有三，即法定存款准备金率、提现率（现金漏损率）和超额准备金。
&1、从货币本质出发，货币是固定充当 一般等价物 的特殊商品；从价值规律角度看，货币是核算 社会必要劳动 的工具。& & &2、国际收支平衡表是按复式计帐原理编制的，基本内容分为三类：经常项目；资本项目；和 平衡项目 。& & &3、非银行金融机构与银行的区别在于不以 吸收
存款 为其主要资金来源，而以特殊方式吸收资金并运用。& & &4、按通货膨胀的原因，可划分为 需求拉上型；成本推动型；结构失调型 和预期型通货膨胀等几种类型。& & &5、马克思认为流通中的货币必要量是由 商品价格；待售商品数量 和 货币流通速度 三个要素决定。& & &6、货币政策工具中被称为“三大法宝”的是 & 法定存款准备金率；再贴现率 & 和 公开市场业务 。
货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？(1)& & &(1)中央银行的调控手段。国际收支是否基本平衡。3.（）所交易的金融工具有较强的货币性。4（）自有资本。5& & &（）政府对金融业实行严格管制。6& & &在宏观经济方面：（）利率可以调节社会总供求。& 在微观经济方面：利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。& & & & & (2)7、二十世纪年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？& & &（）业务上不断创新，并向综合化方向发展。& & & & （）建立跨国银行，推动国际化进程。& & & & （）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。& & & & （）兼并成为商业银行调整的有效手段。& & & & （）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。8& & &（）由政府与银行界共同建立存款保险机构。& & & （）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。9& & &通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：（）通货膨胀与物价的持续上涨相联。10& & &（，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。11& & &（）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。& & &（）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。12& & &应包括以下三个基本环节：（）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。13& & &（）创造信用流通工具。& & & & （）充当支付中介。14& & &（）经济发展目标及经济开放程度。& （）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。& & &（）未偿还外债总额及偿还期特点等。15& & &（）来自资产与负债失衡的风险。& & & & & （）竞争的风险。16& & &（）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。& （）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。17& & &（）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。& & & （）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。& & & （）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。18& & &（）公开市场业务。19& & &（）直接管制。20金融制度创新。）金融组织结构创新。21& & &（）活期存款法定准备率。& & & & & （）定期存款与活期存款比率。22& & &（）银行备付金及其比率。23& & &（）金融监督国际化。24& & &（）充当对外举债的信用保证。1& （）在经济货币化的过程中起支配作用的因素有：& & 商品经济发展程度取决于生产力发展水平等因素。& & 金融的作用程度取决于货币信用关系的影响力及金融业的发展程度。2& & （）赢利性方针。3.& (1)利率能够调节社会资本供给。利率可以调节社会总供求。& & (1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。利率可以影响个人的经济行为。4.& & &(1)资本市场交易的金融工具期限长。交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。& (3)资金借贷量大。分)5.商业银行负债业务主要包括哪几项？& (1)存款负债。自有资本。4& & &(1)货币化程度低下。金融发展呈现二元结构。 & & & & (3)政府对金融业实行严格管制。1．我国决定与影响利率波动的因素有哪些?物价变动的幅度； & (4)政策性因素。2．与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些?& & & 分)& & 割断了资金供求双方的直接联系； & & & & (2)减少了投资者的收益。4．纸币流通制度下汇率变动的决定因素有哪些?& & & & & 除了外汇供求对汇率变动的影响之外，汇率变动还有更深层的原因，它们是：国际收支；通货膨胀；利率；经济增长状况；中央银行的干预；市场预期。1、商业银行有哪些主要职能？ ）将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本；（）充当支付中介。& & &2、简述国际货币基金组织对货币供给层次的划分。（分）（（现钞），即流通于银行体系之外的现钞。（（狭义货币），是现钞加商业银行活期存款构成。（（广义货币），狭义货币加准货币构成。& & &3、简述中央银行产生的客观经济条件。（分）对统一货币发行的客观需要。（）对票据交换的客观需要。（）对金融管理的客观需要。& & &4、如何理解金融对经济发展的作用。（分）& & & 在金融与经济的基本关系上，首先必须明确：经济发展对金融起决定性作用，而金融在整体经济关系中居于从属地位，绝不能凌驾于经济发展之上。金融作为现代市场经济的第三产业，其基本功能是满足经济发展中的投资、融资和其它服务性需求。（分）& & &1、分）& & &2、分）& & &答：（）交易的目的是解决短期资金周转的需要；& & &（）所交易的金融工具有较强的货币性。2、商业银行有哪些主要职能？（分）答：（）将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本；& （）充当支付中介。3、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？（分）答：（）来自资产与负债失衡的风险；自公众信任的风险；（）竞争的风险。1．国际收支失衡时，通常采取哪些调节措施?& (1)直接管制。 2．治理通货膨胀的一般方法是什么?& (1)增加商品的有效供给，调整经济结构。& & &(4)．金融创新主要表现在哪几个方面?金融组织结构创新。4．商业银行创造信用货币过程中有哪些制约因素?& (1)超额准备率。1.商业银行主要有哪些中间业务?& & & & (1)咨询及其他业务。二十世纪年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?& & & & (1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。& & & & (2)我国利率的决定与影响因素有哪些?& & & (1)国际经济环境。& (5)金融创新主要表现在哪几个方面?& & & & (1)金融组织结构创新。1.& & &(1)资本市场交易的金融工具期限长。交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。& & (3)资金借贷量大。交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。2.& & &(1)存款负债。自有资本。4& (1)货币化程度低下。政府对金融业实行严格管制。& （）直接管制。(1）控制货币供应量。）增加商品的有效供给，调整经济结构。（）医治通货膨胀的其他政策。& （）金融组织结构创新。& & &（）超额准备率& （）创造信用流通工具& （）充当支付中介& （利率促使企业加强经济核算，提高经济效益利率可以影响个人的经济行为。& （）货币乘数的涵义及其实质。& & & & （）决定和影响货币乘数的因素主要有：现金比率、超额准备比率、定期存款准备金率、活期存款准备金率以及定期存款与活期存款之间的比率。& & & & （）清偿外债总额及偿还期特点。1．纸币流通条件下，影响汇率变动的因素有哪些?& & ）汇率又称汇价或外汇行市，是指两国货币的折算比率，或者说是由一国货币表示的& & 另一国货币的价格。（分）& & （分）& & （分）2& & （分）& & & & & （分）& & （分）3& & （）不动产信用控制。& & （）预交进口保证金。& & 4货币化程度低下。（）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。 & &
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货币银行学高频考点四：信用的含义和特征
核心提示：金融,货币银行学
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货币银行学重点梳理四：信用的含义和特征
京佳教育 解云涛
　　一、信用的含义
　　信用是以还本付息为条件的借贷行为。
　　具体来说就是，商品和货币的所有者，把商品和货币让渡给需要者（即借者），并约定时间由借者还本付息的行为。
　　二、信用的特征
　　（一）信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。
　　信用作为一种借贷行为，贷者把一定数量的货币或商品贷放给借者，借者可以在一定时期内使用这些货币和商品，到期必须偿还，并按规定支付一定的利息。所以，偿还和付息是信用最基本的特征。
　　（二）信用关系是债券债务关系。
　　信用是商品货币经济中的一种借贷行为，在这种借贷行为中，商品和货币的所有者由于让渡商品和货币的使用权而取得了债权人的地位；商品和货币的需要者则成为债务人，借贷双方具有着各自对应的权利和义务。
　　（三）信用是价值运动的特殊形式。
　　在单纯的商品流通中，价值运动是通过一系列买卖过程实现的。在买卖过程中，卖者让渡商品取得货币，买者付出货币取得商品。这其中涉及到所有权的转移和等价交换。卖者放弃了商品的所有权，而取得了货币的所有权。价值形态由之前的商品形态变成了货币形态。买者放弃了货币的所有权，取得了商品的所有权。价值形态由之前的货币形态变成了商品形态。
　　但是在信用活动中，一定数量的商品或货币从贷者手中转移到借者手中，并没有同等价值的对立运动，而且只让渡商品或货币的使用权而不改变所有权。因此，信用是价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。
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责任编辑 : 李亚南
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第一章 货币与货币制度
一、名词解释
1、价值尺度
货币在表现所有商品和劳务价值并衡量价值量大小时,执行价值尺度职能.
2、流 通手段
货币作为商品交换的媒介时,发挥流通手段职能
3、支付手段
货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，发挥支付手段职能。
4、货币制度
一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。
即主币,是国家法律规定的标准货币，也是一国的基本通货,是法定的计价、结算单位。
本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币的等分，主要用于小额交易支付。
7、格雷欣法则
两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，因市场比价与法定比价不一致，实际价值较高的良币必然被收藏、熔化而退出流通，实际价值较低的劣币则会充斥市场，即劣币把良币逐出流通领域。
二、问答题
1、如今的货币职能有哪些？
价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币
2、为什么要划分货币层次？我国的货币层次有哪些？
当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。
? 我国的货币层次
? M0=流通中现金
? M1=M0+活期存款
? M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)
3、货币制度构成要素？
①货币材料；
②货币单位；
③本位币和辅币的铸造发行和流通程序
④银行券和纸币的发行和流通程序
4、金币本位制的特点是什么？为什么说金币本位制是一种稳定的货币制度？
①金币为本位币，可以自由铸造、熔化，具有无限法偿能力；
②辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；
③黄金可以自由输出输入；
④货币发行准备为黄金。
以自然金作为货币材料，它的价值量与它的含金量是一致的。它忠实的履行了货币的职能: ①作为价值尺度,它是现实的金子;
②作为流通手段和支付手段,它是足值的黄金;
③作为储藏手段,它自动调节流通中的货币量,不会通货膨胀;
④作为世界货币,它为世界市场所公认.
5、现代不兑现货币制度（信用货币制度）的特点？
①黄金退出流通，流通中全是不兑现的纸币，即中央银行发行的不兑现的银行券为本位币；
②国家垄断纸币发行，银行券由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力；
③流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成；在银行信用发展基础上，现金流通减少，非现金流通日益扩大；
④现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。
⑤国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。
第二章 信用与利率
一、基本概念
信用是一种以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。
2、消费信用
企业、银行和其它金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
3、商业信用
工商企业之间在买卖商品时提供的信用,典型的形式是赊销。（最早出现）
4、国家信用
以国家或地方政府作为债务人或债权人的信用。在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债务人而形成的负债。
是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计
算的方法。（其计算方便，手续简单）
复利是指将按本金计算出来的利息额再加入本金，一并计算出来的利息. 复利是更能符合利
息定义的计算方法。
? 我国实行单利，但是没有否认复利
利率的分类
? 按利率的决定方式可划分为：
7、官定利率
又称法定利率，是由一国中央银行所规定的利率，各金融机构必须执行.
8、公定利率
由民间权威性金融组织商定的利率,各成员机构必须执行.
9、市场利率
是指按市场规律自由变动的利率，它主要反映了市场内在力量对利率形成的作用。 ? 按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率
10、基准利率
指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率，当基准利率变动时，其他利率也相应发生
? 按利率的真实水平可划分：名义利率和实际利率
11、实际利率
指货币购买力不变条件下的利率，通常用名义利率减去物价变动率即为实际利率.
实际利率=名义利率-物价变动率
8、利率的风险结构
相同期限的金融资产因风险差异而产生的不同利率.
9、利率的期限结构
不同期限的利率之间的关系。
10、到期收益率
来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。
二、简答题
1、银行信用与商业信用有何不同？
① 银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;
② 银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;
③ 银行信用与商业信用是并存而非取代关系.
2、决定与影响利率的主要因素有哪些？利率的作用以及发挥作用的环境与条件是什么？（结合我国分析）
? 主要因素
①平均利润率
②借贷资金供求关系
③社会再生产状况
④物价变动状况
⑤国家经济政策
⑥中央银行货币政策
⑦国际经济环境
? 对社会：
①在宏观经济活动中通过影响储蓄收益可以调节社会资本的供给；
②通过对投资成本的影响可以调节社会投资总量和投资结构，例如提高利率会减少社会投资
总量，而差别利率可以调节社会投资结构；
③在微观经济活动中，利率可以通过影响企业的生产成本与收益促进企业改善经营管理； 对个人：
④通过改变储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发挥作用，影响个人的经济行为。
①市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率； ②灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其他利率随之变化的机制；
③适当的利率水平，即利率能真实反映社会资金供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；
③合理的利率结构，即利率的期限结构、行业结构以及地区结构等可以体现经济发展的时期、产业、区域及风险差别。
第三章 金融市场
一、基本概念
1、衍生金融工具
是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括远期、期货、期权和互换及其组合。
2、远期和约
简称金融远期，合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。
3、期权合约
简称金融期权(financial options)，赋予购买者在规定期限内按双方约定的价格购买或出 售一定数量某种金融资产的权利的合约。
4、股票价格指数
简称股价指数(stock price index)，是由金融服务机构编制，通过对股票市场
上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。
5、货币市场(money market)：
是指以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。
6、资本市场（capital market）：
又称长期资金市场，是以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易 活动的市场。
国库券（TreasurySecurities）是指国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券。
8、中央银行票据
由中央银行发行的以提高公开市场业务操作灵活性和效率的票据，央行票据可
在银行间市场上交易，也可以用作回购交易的工具。
金融工具的种类
9、商业票据(commercial paper) ：
起源于商业信用的一种传统金融工具，是由企业签发的以商品和劳务交易为基
础的短期无担保的债权债务凭证。
10、股票(stock)
股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利
11、债券（bond）
债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。
12、基金（investment funds）
又称投资基金，是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由
专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给
基金持有者的投资制度。
13、回购协议
资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签定的在一定期限内按原定价格或
约定价格购回所卖证券的协议。 从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。
14、可转让大额定期存单(CD存单)
是一种由银行发给存款人一定金额、一定期限、约定利率、可以转让流通的金
二、简答题
1、比较贴现、转贴现和再贴现。
贴现：银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。票据到期后，银行可以向票据载明的付款人收取票款，而利息则预先扣除。
转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。
再贴现是商业银行以未到期的合格票据再向中央银行贴现。
2、金融工具有哪些特点？了解各种金融工具。
期限、流动、风险、收益
⑴商业票据(commercial paper) ：
起源于商业信用的一种传统金融工具，是由企业签发的以商品和劳务交易为基
础的短期无担保的债权债务凭证。
商业票据主要分为本票和汇票两种
商业本票：
又叫期票，由债务人向债权人发出，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭
②商业汇票：
由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定
款项的支付命令书。汇票必须经过承兑才有效
商业票据特点：
在商业信用的基础上产生，票面必须载明特定的内容，具有不可争议性和流动性。商业票据经过背书可以转让流通。商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现。 ⑵股票(stock)：
股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。 股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。
股票有多种分类法，其中最重要的是按股东权利划分为普通股股票和优先股股票，前者的股息随公司的盈利而增减，后者的股息率固定。
③债券（bond）
债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。
债券有规范的券面格式。上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
企业债券、政府债券和金融债券的发行人不同，因此有不同的风险和利率。
④基金（investment funds）
又称投资基金，是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由 专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给
基金持有者的投资制度。
具有集合投资、分散风险和专家管理的特点。
基金的分类
依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金
依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据投资目标的不同，可分为成长型基金、价值型基金和平衡型基金
根据投资理念的不同，可分为主动型基金和被动（指数）型基金
3、如何看待金融衍生工具？
①通常以双边合约的形式出现，根据原生性金融工具价格走势的预期而定值。
②合约规定了持有人的权利或义务，并据此进行交易，可发挥套期保值的作用。 ③金融衍生工具具有杠杆性、高风险性和虚拟性的特点。
4、货币市场由哪些部分构成？
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