普通人到底能不能投资P2P？
来源：互联网
P2P是一种个人对个人的信贷服务，其本质就是让广大的个体参与进小微金融，这也是国家“普惠金融”的战略目的。但是，个人是否能投资P2P，我觉得应该从以下几个方面来看：1.进入门槛目前，从整个网贷行业来看，P2P的最低进入门槛大概在50元，这个门槛几乎是任何一个人都能进入的，（说句玩笑话，现在小学生都能拿出50元来）。对比信托上百万的门槛和银行理财5万的门槛，这个门槛可谓已经很大众化了，更宝宝一样，是个谁都有资质玩的产品；2.风险因素任何一个投资都必须和自身的风险承受程度匹配，才能真正从投资中获利甚至活得快感，如果每天担心自己的钱是不是会损失，那这种投资太过上身不可取。P2P作为一种民间借贷产业，其本身是有一定风险性的，应该说任何一个涉金融的业务都有自身的风险。不过，相对股票、宝宝以外的基金产品，P2P风险仍相对较小，可归为固定收益产品，要知道现在连信托、银行理财也会出现兑付困难，就知道P2P的风险不是来自收益。严格说，P2P的风险源于借款人的偿还能力、偿还意愿以及平台的诚信度。例如，借款人违约，就会导致整体逾期率上升，出借人就会有不能获得完整本息归偿的风险；再比如，平台诚信度不够，（是个骗子网站），就会给出借人带来面临平台捐款跑路的风险。其中，前者就需要这个平台有专业的风控能力和完善的风控体系，这些核心竞争力的东西是否掌握在平台自己手中，是否能真正做好风险定价。而后者就更需要出借人慧眼识珠判断，不过还是有一些办法的：比如这家公司规模多大、有没有线下门店、真实的注册信息（那家跑路的网金宝连注册信息都是假的）、风控投入力度，一般而言如果一家公司规模足够大、有广布的线下门店以及在风控和公司核心业务建设上投入巨大，那么它跑路的可能性就很小，因为跑路的成本太高，骗子干不出这么傻的事。（投入这么多还去为了几百万几千万跑路，那这个骗子脑袋就有问题）。还有就是这个平台是否透明，信息足够透明的话，有一些能显示这个平台致命问题的信息就掩盖不住，投资者就能及时发现并撤出资金。3.理财规划每个想理财的人应该有个科学的、有章程的理财规划，不是看着什么有利可图就一股脑子先扎进去。尤其对于不少出于家庭理财目的投资者而言，更合理、搭配均衡的理财计划更能保持家庭理财收益的细水流长。比如，对于谨慎性家庭理财，可以在资产配置中配置一半以上的固定收益产品（宝宝、国债、存款、银行理财），再配置30%左右同是固定收益类的P2P产品，剩下的可以自由选择搭配一些股票、权益类基金这些高风险收益的产品；而对于积极型投资者，可适当在资产配置中多一点进攻性，比如配置40-50%左右的股票、基金等权益产品，20-30%左右的国债、存款、货币基金等，以及30%左右的P2P产品。总而言之，一定要结合自身的风险偏好，构建均衡的理财组合。
知乎上有很多P2P的老总，估计他们热衷回答这个问题。我不是老总，目前从事金融行业，有一年多的P2P投资经验，投过很多平台。就这个说说自己的看法。（可能这篇会谈得比较宏大，之后如果有机会，再深入的解析每个细节）1、P2P行业确实鱼龙混杂，经常有平台跑路，普通人不敢投，大多出于这个原因。其实大多数平台跑路，并不在于其经营不善，而在于其成立之初就心术不正，想着骗钱。对于这样的平台，普通人就不要投了。2、绝对有正规经营、用心做事的平台的。投资人在这种规范的平台上投资，面临的主要风险就不是平台跑路了，而更应该关注平台对于借款方的风险管理如何。怎样找到这种正规经营的平台？其实很容易，找有风投投资的P2P平台就行，比如最近有利网，刚刚进行了5000万美元的B 轮融资，有兴趣的人可以关注下。大家要明白，风投在投一个项目前，有大量专业的人才会对平台进行尽职调查，调查平台管理团队，查平台流水，查平台风控，风投最终选择了这个平台投资数亿，则普通人可以对平台担忧大大缓解。（另外，风投投了的平台，创始人的身价都上亿了，这样的情况下，还未套现便跑路的情况是不太可能存在的）3、你，或者你身边的人是否在做民间借贷？网上P2P没有那么复杂，完全可以简单地理解为民间借贷的另一个版本。不过它能给普通人带来更多的选择：A、传统的民间借贷，我们只能找本城的中介公司，将钱出借给周围附近的人，但通过P2P，你却可以有更多的选择。内陆的小城市居民，可以选择一个发达地区的P2P，将钱借给经济发达地区的资质较好的人。B、传统的民间借贷，中介公司很多时候并不能起到合格的担保作用。而现在规范的P2P，基本都引入了担保公司为借款方提供担保，一旦借钱人不还，担保公司需要肩负起偿付义务。很多人都在参于民间借贷，如果你局限在本地，只能将钱借给本地的借款人，为何不放眼更宽的地域呢。（很多人说网上P2P投资看不到借款人。不如线下看到本人靠谱，这个并不如此，篇幅较长，不单独讨论了）4、P2P收益率会出现下降，现在可能是一个进场时机。P2P平台的大量汹现，竞争加剧，而投资P2P的人越来越多，也就是放款方越来越多。与此同时，优质的借款人一直存在更高的开发难度。这将导致一种现象出现：P2P的收益率普遍下降，因为借款人更加稀缺，他们不愿意以高成本借来资金。而这一现象在今年以来有了明显体现，P2P行业整体收益率下降了将近5个左右的百分点。后进入者，难以分得更高收益率，这是永恒的真理。5、分散化配置是永恒的真理。永远不要把鸡蛋放在一个篮子里，在P2P上，个人最多投自身可投资产的30%。
普通人也能投资P2P，当然是偏好风险收益较高的普通人。既然有风险，就需要分散投资，不但不能把所有资金放在P2P上，也不能放在同一个平台，同一个项目上。然后最重要的就是选择平台了，平台靠不靠谱，可以从下面这几个方面看，以简单测试的形式呈现下：1. 大部分项目的年利率在什么范围内？A. 12%以下 +4分B.12%~16% +5分C.16%~20% +0分D. 20%以上 -3分2. 是否与能提供第三方托管账户的支付机构合作？A. 是 +5分B. 否 -5分3. 是否与正规的金融机构（如担保公司、银行）合作？A. 有业务合作 +5分B. 有战略协议 +3分C. 完全没有合作 +0分4. 是否有本金或者本息的保障承诺？A. 所有用户都的本金和利息都有担保 +5分B. 所有用户都有本金保障 +3分C. 只针对VIP用户保本金 +1分D. 完全没有保障 -5分5. 对于逾期还款的处理方式是？A. 第三方机构垫付本息 +5分B. 平台全额垫付 +3分C. 平台垫付一部分 +1分D. 不予追究，投资人自行解决 -5分6. 是否欢迎投资人来实地考察？A. 非常欢迎，有开放日等活动 +5分B. 不主动表态 +0分C. 遮遮掩掩，从不暴露办公环境 -5分7. 对于借款人的审核是否严格？A. 线下审核或平台+担保公司（或其他合作机构）均进行审核，并且会公示详细审核文档+5B. 线上审核，会公示详细的审核文档 +3分C. 线上审核，但不公示审核文档 -3分8. 是否有项目有资金池嫌疑？A. 是 -5分B. 否 +5分9. 平台的管理层（CEO等）等在行业内名声如何？A. 非常知名，三年以上从业经验，各大媒体均有报道+5分B. 名气一般，有较为资深的从业经验，偶有报道 +3分C. 名声糟糕或从不露面 -5分10. 对于自己的经营情况是否能做到实时公示（如交易额、注册会员数等）？A. 能 +5分B. 重要节点的时候才公布（比如交易额破亿） +3分C. 不能 -5分11.每个项目的融资标的额是否过大？A.基本都在500万以下；+3B.有超过500万-1000万的项目；-3C.有超过1000万的项目；-5【测试结果】得分40~53：安全系数较高，可以放心投资，但要观察平台变化得分25~40：安全系数一般，需要提高警惕得分25分以下：安全系数较低，不适宜进行投资最近我们好规划理财师优选了一个P2P产品，对接了第三方宜人贷的产品，保本保收益，年化收益10%，稳健型投资者选择P2P产品可以看下
谢谢@Derek Hou 的邀请。我是一家P2P平台有利网的创始人，所以我回答这个问题难免有利益之嫌，先自报家门：）目前来说，国内的P2P平台大部分门槛都比较低，同时，收益率都比银行的存款要高不少，所以从这点来讲，P2P是很适合普通人投资的一个方向。我觉得，可能问问题的网友的重点应该是：普通人到底怎样才能投一家安全靠谱的P2P？回答这个问题，回到P2P的原理上，就是P对P，个人对个人，当然现在有衍生，比如个人对企业，这也有P2P、P2C等各种不同的名词。要想投资靠谱，首先条件是要借款端的P靠谱，这个靠谱有几层含义：1、是真实存在的借款人，借款需求也是真实存在的；2、借款人有能还款付息的能力。从这点来说，平台的风控非常重要，只有风控做得好，才能根本上保证投资人的资金安全。现在P2P之所以争议这么多，和当前鱼龙混杂的局面是有很大的关系的，今天刚看到说有一家北京的平台疑似跑路了，这样其实根本上并不是真正的P2P平台，但他们的存在却对这个市场造成了很大的负面影响，也伤害了很多投资人。所以，还是要自己慎重，尽量挑选大的正规平台，不要轻信过高的收益，多做功课多了解。谢谢，雁南。
楼主所说的普通人，就是以收入和阶层来界定吧，实际上，P2P网贷恰恰是为普通人服务的，无论是借款人还是投资人。P2P网贷满足了中国社会现实需要，绝大部分对资金的需求者借贷无门，风险投资、天使投资、种子基金都不甚发达，而银行起点高，审批太繁琐，这些都把绝大多数资金需求者拒之门外了。
P2P网贷开发的潜在借款客户，包括学生、小微企业主、初始的创业者，一般额度为50万以下，如果是信用贷款，额度甚至低于1万，信用贷款主要针对学生，需要提交学生和身份证明，提交资料的多寡和你获批的贷款额度成正比，只要要求的资料提交齐全，审核速度一般为3天内，这样可以满足许多资金周转者的需要。一般情况下，额度大的标都是需要提交抵押品（除非有高额授信），P2P网贷平台也保留拒绝被自身风控团队认为高风险的投资项目的权利，所以，并不是每个借款申请都可以通过审核的。可是就算如此，也可能会有违约，这个时候就需要担保方出马，或者启动公司的风险准备金。对于投资人，主要是城市普通居民，他们想通过这种方式然给自己投出去的钱保本增值，公司是一个平台，撮合投资人与借款人达成交易，借款人通过筹集到的借款完成自己的社会经济活动，投资人事后收回本息让自己的资产增资，这个模式运作好，是个双赢的结局。
英美国家刚开始起步时采用的纯线上平台模式，利益高度发达完善的征信系统进行信用评级，信用越高的借款人利率越低，传到中国后，鉴于中国的现状，除了在业界名气很大的拍拍贷等少数公司外，大部分都介入了交易，而不仅仅是个通道，这样选择的一个重要原因是，通过P2P网贷借款的人，他的违约成本较低，欠缺对P2P违约方的有效制裁手段，这也是为什么需要国家尽快出台针对这个行业的详细法律条款，这个对平台、对投资人，从很大程度上也是对借款人的保护。P2P网贷发展太快，可以说是旭日东升，而对P2P行业的规范却很滞后。要看到，目前P2P网贷的高利率，一个原因便是风险原因导致的。只有尽快立法，才能对借款人恶意违约的心理和行为进行有效的遏制。
投资P2P网贷的确有风险，投资P2P网贷的基本都是普通人，那么普通人可以承受的风险有多大，这个以自己的资产和收入来定，没有统一的标准，不过，规避的方法，最好是要分散投资、不同的平台，不同的标，还有，要学会鉴别平台的好坏，平台上的标是经过审核的，平台尽量地将那些高风险的项目排除在外，但并不能保证零逾期，无坏账，如果是大额的，最好是投资有机构担保的标。具体到平台内容，一般都会有对管理团队进行介绍，就是在“关于我们”那里，看看都是什么人，什么背景，以前在哪工作，学历如何。这些都不能忽视，举个例子，比如曾经在哪里工作，这个最好是计算机和金融背景的。还要看看有没有担保机构，担保机构是否财大气粗，比如好又贷的项目就有勤上集团担保，要看看有没有后台，比如陆金所的后台就是平安公司，要看看风险准备金是不是托管于第三方，要看看风控情况，能不能做到实地考察，等等等等。短期来看，P2P网贷是特色市场潜力绝大、高利率、高风险，但只要选对平台和项目，还是能在一定程度上稀释风险，长期来看，一旦P2P网贷行业有了国家政策法规的保证，有了官方授予的“名分”，那前途更是不可限量。
题主确定问的不是“普通人到底能不能投资股票？”嘿嘿，开个玩笑。普通人投资P2P的风险要远小于股票，但当然，这并不代表没有风险。我基本赞同 的观点，补充如下几点：1、11月下旬确实开始降息了，源于央行，“行业红线”（法律保护的最高收益率）降到了22.4%，所以P2P行业正在向着更加健康正常的态势发展；2、全球最大的P2P网站Leading Club完成IPO，并成为可以与苹果公司相提并论的美国史上10大IPO之一，所以，这个行业在中国的前景广阔；3、今年下半年，小米、联想、搜狐等科技巨头纷纷完成在P2P行业的布局，凤凰传媒、万达集团也在抓紧建立自己的P2P阵地，所以这个行业即将成为竞争激烈的“红海”；4、针对刚刚接触这个行业的投资人，如题主，可以考虑投资类ETF类的P2P产品，如米袋计划等等，这种基于“平台优选、分散投资、债权转让”的产品可以保本保息，并能随时提现，基本上可以看作4倍余额宝收益的余额宝了。
！ 网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
来自网贷之家的数据：14年10月网贷行业运营平台达1474家，环比增速达2.50%，当月问题平台明显增多，已经超过去年“倒闭潮”高峰期的32家问题平台的单月最高纪录。10月份问题P2P平台激增，共有38家平台出现问题，创下了自P2P平台在中国出现以来的最高纪录。38家“出事”平台中，纯诈骗跑路的平台占到一半左右，共有17家，出现提现困难的有11家，网站停运和问题后跑路的分别为5家。不含港澳台地区，自P2P平台在中国出现以来，出现问题的平台共254家，其中广东、浙江、江苏三省的问题平台数量共计130家，占到全部的51.18%。 我粗略算了一下，今年出问题的
诈骗+跑路的有55+41=96家
，还有一些是提现困难经营不善等问题的。问题平台一共有220家左右。 根据维克多的大数据理念，你投资血本无归 倒霉的概率是
看到这里 大家是不是吓出了一身冷汗了。 但是，我们下面在聊一聊‘普通人’都有那些选择　：（1）存款：银行基本业务，每天柜面上操作最多的四个交易之一。活期存款的话收益大银行0.38%，小银行0.385%。定期存款 3.25%
，大部分银行上浮到顶3.5% 年化。通货膨胀下，越存越穷这个不必我说了吧，稍微有点金融意识的人都明白（按照官方的数据显示，2000年至2012年间，中国物价累计增长为31%，事实上，很多人认为这个数据并不真实物价增长得远高于31%。）　　（2）理财产品：就是个银行资产负责表的数字游戏，普通人来说，收益么大银行基本在5%左右，小银行么5.7%左右，具体的不同银行不一样，5万起投资。这个应该是普通人最喜闻乐见的投资方式了。但是银行短期理财收益隐性如何摊薄的，我想很多普通人都不知道吧。
银行短期理财在 销售期、募集期、计息期、清算期
都！不！计！息！（按活期计算的）。银行
巧妙的利用这些老百姓不容易看到的细节，摊薄我们本来少的可怜的收益
。所以你一年来 跑n多趟银行
对比收益，计算时间，把控流动性，最后发现，一年下来 并不比定存一年高多少。（真实例子，我姐姐，10w 买了几次工行理财 年底算账，利息不到3000 ）。银行不要脸的收我们的小额管理费 年费 办卡费 短信费 挂失费 都不吐槽了。　　　（2）债券：这个银行也不定期会卖的，比定存高一点，收益平均一下么4.5%吧，流动性不算特别好。我觉得还不如理财呢。　　（3）基金和股票：基金今年是可以买一些的。13年赚钱的基金还是不少的，大概有个60%吧，货币和债券型是几乎是100%的挣钱，但是收益不会太高。股票基金大概30%赚钱的，收益率最高达90%，50%以上的也不少。炒股票么，风险更大，收益更高，就具体看个人了。如果你有投资手段这些是能帮我们挣到钱的。如果你不懂投资没有技术，那会赔.记得07年的时候，大盘在6000点，很多老百姓 排队到银行买基金，因为那个时候，无论买什么都是挣钱的，你不让买都不行。很多人连基金是什么都不知道。 结果现在呢，一看，10w变 7w
.50万变28w
。股票 看看你身边有多少人是被套着呢。 . 　　（4）外汇、黄金、白银、期货：这些都是高风险高回报的投资品种，加上杠杆，一夜暴富不是梦！开户建议去银行，各种财富机构 投资平台虽然 交易费低 但是 被坑的太多了，各种提现傻眼。 做纸黄金、白银、外汇 需要专业知识滴，或者要很牛的操盘手才行， 对于把握市场的高手投资专业人才，精通了之后，可以说市场对于他们就是个提款机。 但是这个真的不适合老百姓，我又要说到普通人的话题了（我怕跑题）。 　　（5）其他投资：比特币、艺术品、 房子等（）这些你自己想吧，我也不知道。
面对目前的通货膨胀的阴影 我们 要做的是少储蓄多投资，而总要在中国少的可怜的投资品种里选择一种 。p2p是一种能有效利用资产进行升值的投资方式，我们手中的人民币不仅能躲过通胀，跑过cpi，还能赚得超额的利润。 关于p2p的风险：所谓危机 是 危险加机会 ，我们看下面的趋势图，利率是整体向下走的趋势的，而投资期限是整体向上走的，这说明你越晚进入就越吃亏。任何新事物刚刚出现的时候，是红利最大的时候，80年代的国债成就了多少杨百万 ；90年代的股票成就了多少股神；00年买房子的都很幸福。
前面提到跑路率
那么不跑路率就是85.5%。如果你的p2p收益率是15% .那么15%*85.5%=12.82%
你的收益的期望值是 12.82%
理论上你还是赚的呦！
现在很多p2p都是保本保收益的，对于不太懂投资的人来说，不失为一种懒人投资法呀。
随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。但是到那个时候 ，一切都明朗了，大家都明白了，傻子都知道是怎么会事了，我想你也没有像现在这么轻松的挣钱机会了（比如陆金所的很多标都不好抢了，收益率也下降了不少）。
上面说的可能有点儿夸大了p2p这个事物的作用了，不是说你投资p2p就能赶上 财富的快车道，从此
飞h但是我是想提出一种普通人的 思考方式转变。我们很多时候是自己的资本不足，没有太多可以赌的东西，就会有一些 不够有魄力，犹豫犹豫 就把好机会错过了。
给一些选择方面的建议吧，仅供参考：1.选择成立时间较长，规模实力强、有稳定运营成绩的Ｐ２Ｐ平台。2.选择股东背景实力强，且由具有熟悉金融、产业的高管人才运营管理的平台。主流Ｐ２Ｐ公司的创始人一般都有资深互联网或金融从业经验。3.收益率太 高的不要选择，有些平台收益30% 甚至40%多，我就在
想你干什么能挣这么高的收益，你这么牛x
你不早发家啦。4.收益低的不要选，某些平台 店大欺客，7% 的收益 你也好意思 往上放？！
最后，部分规范经营的Ｐ２Ｐ平台，会向投资者定期寄送所投向的债权信息列表，包括借款人姓名、身份证号码和借款用途，能做到这一步很值得钦佩。但是，投资者其实也并不能确定债权列表信息的真假（这里我想打个哭笑不得的表情）。附 排名：其实我一直在抓普通人
这个关键词，不知道 有没有回答你的问题。我们作为普通人真的好辛苦。看到一篇作文 和大家分享一下吧。我有一个梦想永远生活在新闻联播里，那里的领导个个都是时代先锋，群众人人都是道德模范。即使偶尔抓到一个贪官，也只是一笔带过，不留一丝遗憾。我有一个梦想永远生活在新闻联播里，那里的农业年年大丰收，工业月月传喜讯，即使遇到百年不遇的自然灾害和金融危机，都是有增无减。我有一个梦想永远生活在新闻联播里，那里的孩子都能上得起学，穷人们都能看得起病，百姓住每月77元的廉租房，工资增长112%，大学生就业率达到99.13%，大学生食堂就餐平均每顿2、3元。我有一个梦想永远生活在新闻联播里，那里的物价基本不涨，交通基本不堵，环境基本改善，扫黄基本有效，罪犯基本落马。我有一个梦想永远生活在新闻联播里，那里是爱的家园，人间的天堂，那里有人们向往的生活，一个梦的世界。如果有一天，我老无所依，请把我埋在新闻联播里!
这个不是能不能，是想不想的问题。现在的P2P行业的门槛很低，如果你有100元，你可以将这100元分为两个部分，每部分都是50元，根据现在P2P平台的规定，大部分都是50元起投，也就是说，你将这100元分别投到两个项目中去，那么你就是两个人的债主，并且现在P2P行业的收益相对于银行、余额宝、招财宝等要高很多，是理财一个比较好的选择
只要你别太贪心，盲目追求20%以上的收益率，在掌握一些行业基础知识后，选择几家资质好的企业理财，一年内可以获得无风险的10%以上的收益。
p2p平台就是给普通人用的啊
我告诉你，不能！不要看楼上多少赚钱了，亏钱的还有一大把呢！p2p走在法律边缘（高利贷可能合法吗），做的是那种信誉差的企业的业务。给你担保的只有p2p网贷平台，可是他们自己有多少信誉呢？亏钱的情况：1.公司卷钱跑了2.企业还不起钱，血本无归3.政府要管理了，然后企业一锅端4.网站漏洞，像比特币那些交易网站一样直接倒闭。赚钱的情况：网贷平台发展好了，分点汤给你喝，并且，这一切都是不透明的，都是网贷平台自己操作，你看到的只是网页而已。从这几年的情况看，1.2经常出现。第三种可能出现，自己掂量吧。4的风险也很大，大多数网站都是用个简易的cms或者框架搭建的，小公司技术能力值得怀疑，何况他们还是做金融的。银行的设备你觉得他们买得起么？我看1年后楼上有几个创始人跑路了……（这个题目一看就是做p2p的打广告的，楼上那些利息相关的别信，评论里充斥着淘宝的味道）
刚刚学会p2p理财，来谈谈我的经验　　笔者为85年上班族一枚，已经30了，以前月光，现在不敢乱花钱了，就把工资余钱做点小小的理财。2014年，有个朋友去了p2p公司，我开始接触到了P2P网贷这个行业，就尝试做了一些投资。有过一些真实的体验，写出来和大家分享。　　做大的投资角度来说，我个人是比较认可私募基金所遵循的投资组合方式，即60%的资金放在安全性和收益比例最稳健的平台，40%的资金放在保守型和激进型这两类并按照市场情况随时调整后两者的资金比例。对于那些完全偏离了正常理财收益、打着20%以上超高利率的不靠谱P2P平台，稍懂理财的人都不可能去碰的，因为99%的跑路平台都属于这一类，百度最近不是都下线了18%以上收益率的平台吗？就2014年而言，我手里有10万元投在p2p。在保守安全的陆金所投了4W，剩下的6万元投资了点融、人人贷，年底多投了些中信的腾牛网，全年收益在10%以上。后面是笔者总结的一些小心得，希望给大家一些参考。当然每一个投资人都应该根据自己的风险承受能力按比例分散投资适合自己的平台，笔者的情况就是单身狗一个，没有家庭压力，所以风险承受能力相对比较好，当然可以拿出来的投资的资金也比较有限，还是比较看中稍高一点的收益，银行定存、宝宝类就直接不考虑了。【安全系列】因为强金融（国有银行、金融机构）背景而获得高安全性和信用保证的平台，收益还可以（大多在10%以内，代表平台：陆金所(平安银行旗下，8%左右)、腾牛网（中信产业基金全资子公司，11%左右）、开鑫贷(国家开发银行全资子公司，收益有点忘记了。。。) 。陆金所不会没有坏账，但是为了平安的牌子，他都要兜底。腾牛网同样是，中信这么大的集团，不可能让下面的p2p出问题，而且以我的了解，他们现在对接的业务都是特别小一笔的借款，5万元一笔那种小贷，没有做企业贷款，就算陪了一单两单，问题不大，也能兜的起。【收益安全平衡系列】这一系列平台收益率处在（10%－15%），因为有风投支持，也具有较高的安全保障。代表平台：人人贷、融360。其实这些平台本身背景不是很强，所以必须要靠高收益去拉客户，所以风险相对来说要大一些，不过既然风投都投了钱了，为了把钱拿回来，就算陪了，也要继续陪下去，比如京东，你看一直亏钱，还不是一直在融钱，但是也要考虑到现在风投这边的泡沫，还有坏账单子大了，股东也不一定愿意陪。你是不是想问我，怎么没有15%以上更高收益的？度娘都不敢碰18%以上的P2P平台了，你还要我推荐吗？今年还会继续投p2p，监管要下来了，小平台我估计政策风险还是大，还是选一些大背景的吧，中信呀，平安呀，等监管这边的稳当下来，再考虑换。
典型普通人及投资小白来回答这个问题。我基本算理财小白，所以理财基本选择是以“安全”＋“简单”，至今的理财纪录也只是定投ETF基金，从去年开始接触P2P行业，是因为工作使然，接到了几个P2P相关的项目，需要传播上的支持，所以开始研究接触这个行业，所以自己也试着投资了一些。为了回答尽量中立，我就不透露客户的名字和我投资的平台，只是分享一下我的选择标准。P2P投资，我自己的标准是在“安全”的平台里选择一个收益尽量高的。对于“安全”的判断，我只能依赖平台的背景——就是所谓跑得了和尚跑不了庙，就是平台的控股人或者投资人里面必须要有知名大公司，比如：平安的陆金所、国家开发银行的开鑫贷、中信的腾牛网，还有拿到了著名风投机构大笔资金的平台。因为不是金融专业人士，背景以外，平台其他的所谓业务模式，标的来源什么的，说实话，我不觉得自己懂，有的时候即便看到一些信息，也不能判断这些信息是事实还是营销。当然还有已经爆出过坏账、或者我身边认识的人遭到过逾期情况也没有拿回本息的平台，那就是一票否决制。这样依靠背景的删选基本确定了可以选择投资的小名单，然后在小名单的平台里，我选择的是固定收益的定存产品，主要是散标的话，我自己的感觉现在平台网站上公布借款人信息和借款信息还是很有限，我自己也没有能力去辨识，所以还是选择比较简单的打包定存产品。流动性也是我会考虑的一点，毕竟我还是P2P新手，还是希望能尽快拿到本金和利息，如果靠谱再继续投，所以3-6个月的投资周期是我会选择的。最后就是这样筛选下来，选择收益相对高的产品投资了。所以我的P2P选择基本就是：大背景平台——打包的定存产品——3-6个月的投资周期——选择一个收益高的。
谢邀。答案是肯定的：能。一是P2P理财端对象，就是普通人。这才是国家讲的普惠金融。二从可实施上，国内已经具备了可信可投的P2P平台。第一名
已经说得很好了，我再补充点其它的吧。一、P2P的合法性：民间借贷是一种古老的借贷方式，在我国其合法性依据如下：1、根据《最高人民法院对民间借贷的司法解释》，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。因借贷产生的抵押相应生效，但利率不得超过银行同期贷款利率的4倍。合法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷（一般是个人之间的）、通过中间人如通过担保公司借贷、典当等。2、《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”，这一条文确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以保护。反之，当出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或者贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受保护。3、最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》以司法解释的形式允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于银行的利率，突破了以往民间有息借贷的禁区，但是最高不得超过银行同类贷款利率的4倍和利息不得计入本金计算复利的规定，对民间借贷的有偿性又作出了有效的限制，超出部分的利息和复利不受法律保护。4、最高人民法院于1999年1月颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》再次明确“只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效”，该司法解释仅限定了以下四种无效情形：（1）企业以借贷名义向职工非法集资；（2）企业以借贷名义非法向社会集资；（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（4）其他违反法律、行政法规的行为。因此，在认定民间借贷行为的效力上，不应过于严格，只要双方当事人意思表示真实，符合上述有关规定，即可认定有效。　　5、《合同法》第96条、第210条依据我国《合同法》第96条的规定，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。从《合同法》关于借款合同的定义可以看出，借款合同既不同于传统民法中的借贷合同又不同于原《经济合同法》中规定的借款合同。我国《合同法》中未规定借贷合同仅规定了借款合同。《合同法》规定的借款合同实际上是以货币为标的的借贷合同，因此，借款合同并非等同于传统民法中的借贷合同，而只是指以借贷货币为内容的消费借贷合同。此外，以往对于民间借贷合同是诺成性合同还是实践性合同，即对于民间借贷合同的生效是否以出借人给付钱款为前提条件这一问题一直有所争论，现在《合同法》第210条明确规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。二 P2P业务模式第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益；第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式，其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售，起投金额仅为50元，具有保本息，高收益，零成本和准活期的特点，让投资者无忧无虑享受信贷服务。三 P2P理财注意事项作为国内最大的第三方投融资信息服务平台投融界分析了选择P2P理财产品应注意的方面1、产品的风险控制：看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。2、所选产品的平台实力：一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。3、合同的规范性：认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。四 怎样选择安全的P2P平台P2P理财的市场竞争日益加剧，有部分理财平台开始尝试用超过20%的年化收益打响价格战。“超爱财”总经理孙海江先生指出：理财选择高年化收益，更要选择正规有保障的安全平台。理财选择高年化收益，更要选择正规有保障的安全平台自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，其中，以P2P理财平台发展尤盛。而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准化的趋势不可避免。对此笔者采访了超爱财P2P理财平台的总经理孙海江先生。孙先生表示，正规的P2P理财平台，事实上只是作为借贷双方信息撮合的中介，并不接手资金，利息、第三方费用也更加透明，费用明细都会详细列出，且第三方费用是由第三方收取，与平台本身并无关系，平台仅收取相应的手续费。P2P理财行业高门槛，优质合法的债权才能保障出借人的利益自2007年8月拍拍贷国内首家P2P平台正式成立，P2P网络借贷平台在短短几年里，如雨后春笋般爆发式成长。据不完全统计，全国范围内现有P2P平台数量已超过5000个，一时间P2P行业鱼龙混杂，“三无”状态——无准入门槛、无监管机制、无行业标准。超爱财风控总监孙女士表示，P2P理财平台貌似门槛低，实际上为高门槛行业，除了线上的撮合模式，更少不了线下团队的专业法律服务，风险评估等一系列流程，需要多年行业经验的专业人才，超爱财依托于线下母公司海锯信达多年金融行业从业经验和资源，为出借人提供优质合法的债权项目。对于出借人来说，优质的债权才是保障稳定安全高收益投资的保证。五、更多信息提示：上述链接中，出现的公司名字的广告请谨慎对待。一些商家为了广告而很多说法。但是总得来说，P2P已经不是以前的野孩子了。他已经有了监管和国家的支持。在国内，他的市场也将逐渐完善。大伙不能因为一个公司出了问题，而否定整个行业。因为行业还是在蓬勃的发展中。总得来说，理财的收益还是大的。因为不做理财，钱只会越来越贬值。相信懂点经济学的不难理解。选择哪家平台，大家一定要多多了解，去看公司的实力，公司的担保，战略合作伙伴强不强。看公司的法律团顾问强不强。看公司成立的年限，综合实力等等，看收益是不是稳定……
普通人能不能投资P2P这问题，绝大数人的回答都是肯定的，能！但是最近出现这么多P2P平台跑路的事件，有人就会说这个P2P是不是不安全？那先介绍下现在中国P2P平台大致情况，目前中国的P2P有1000多家，现在行业内的平台良莠不齐，有好也有坏，主要是因为缺乏有力有效的监管规则，但是可以明确的是P2P网贷理财绝对是未来的发展的趋势，随着未来的监管更加的到位，P2P也是在向着健康的方向发展。1、普通人能不能投资？现在P2P平台这么多，各家的投资最低额度也是不同的，有1元起投的，也有1000元起投的，不管最低额度怎么不同，有一点可以肯定的是这是一个全民都可以参与的游戏。但是要把这个游戏玩的好，还需要一双火眼金睛和冷静的大脑（就是要怎么投资了）！2、怎么投资？对于这个问题，我们先来了解下什么叫P2P平台。其实，P2P是一种跳过银行间接贷款融资模式的一种在借款人和出借人之间直接发生借贷关系的业务模式，相当于，投资人把钱通过P2P平台借给借款人，并且收取利息，但是少了银行的那种限制投资人的条件。对于投资者来说，收益率是一方面，但是在金融行业中，有一句话说：高收益往往意味着高风险。所以投资需要有冷静的头脑，不要只是看高利率，还需要看看风险，风险从什么地方看呢？（一）看风险 看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。多平台投资“永远不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这也是P2P投资领域减低风险的一个很实用的技巧。要多选择几家P2P平台进行多平台投资。（二）所选产品的平台实力
一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。（大平台贷款的金额比较大，相比较小平台来说有更高的风险出现还款逾期。）另外，平台的透明度也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标，借款人的信息、抵押品、担保、款项的明细是不是透明化等等都是一个正不正规的平台的衡量标准。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。（三）合同的规范性
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。 对于一个新手来说，必须记住的12字投资箴言“管住贪，防住骗，听人劝，吃饱饭”（具体什么意思，自己百度查查）对于要进行P2P平台投资的人，还是要多学多看，学什么呢？学你还不明白的东西，比如：P2P平台怎么做风控的？什么是杠杆？各个平台的背景？都是可以在空闲的时候了解了解的。最后，投资需谨慎，且投且珍惜！
类似问题，普通人能不能做股票？股票风险相对更大好吗？说白了，挑靠谱的公司做。
作为前传统金融行业从业人员和现互联网金融从业人员，虽然我很希望P2P网贷能实现风险与收益相适应，投资人能从中选择适合自己风险承担能力的项目。但现实确实是P2P平台在激烈竞争中为了赢得客流，不得不迎合盲目投资者的恶趣味，利用各种抵押担保保险等措施搞得每个项目对投资人来说都几乎无风险，实现刚性兑付，所以现阶段，选择大平台投资几乎无风险。
1. 一个良好P2P平台还需要很好的数据安全保障。投资人的投资数据，及利益分配都以数据为准来划分，这常被投资人所忽略。2. 抵押贷款比信贷确实大大提升了本金回收的可能性，平台提供了本息保障计划或风险保证金为客户更能有效解决客户资金安全问题。3. 通过平台发布借款信息的所有人，要与平台合作的第三方担保公司签订担保合同，由担保公司对其借款承担担保责任（即100%本息保障）。平台通过与第三方担保公司的合作，极大程度的增强了借款的安全性，降低借款人逾期的风险4. 第三方资金托管，不可涉及资金池，涉及平台资金池有平台挪用投资人资金的可能性。5. 公司规模与实力，一个具有强大实力和规范且具有一定规模的公司通常都有充足的运作资金和行之有效的管理模式。 此类平台具有较强的生命力，投资人对平台有非常大的依耐性，选择一个实力大的平台才有一个稳定的依托。如果有条件建议对平台进行实地考察。6.透明度，透明度是投资人与平台互信的基础。7.行业自律，在监管条例丧不完善的情况下，必须做好自己本分工作，摆正自己位置。总结：寻找好的平台很重要，如有利网，永利宝等都是不错的选择，可参考下面的网址：
从整体收益上看，P2P的吸引力的确不如从前了……不过收益总和风险成正比，行业变规范了，自然收益也会下滑。只能说明年P2P可能不再是风口上的猪了，但作为风口上的火鸡总还是能满足一部分投资者胃口的。擦亮眼睛，该投投就是了，唯一的问题是……投哪家呢
首先声明，我是一个P2P从业者。看了楼猪的问题之后，我理解为：作为一个普通人，如何有效地判断一个P2P平台是否安全、收益是否合理？笔者一再强调：不以安全为主的平台都是耍流氓。因此作为投资人，选择平台之前考虑的首要因素一定非“安全”莫属！一、资历老：这好比我们平时去吃东西的时候，我们总喜欢一下“百年老店”。运营时间长的平台，相对会成熟很多，在网贷平台的一些网贷评级名单里有“运营时间少于6个月不入评级”的标准，可见其的重要性。二、规模大、背景好：这个规模不光是注册资本、公司员工体量那么简单，首先要弄清楚的是它是纯线上的平台，还是线上和线下协同的平台。个人比较偏向后者，因为这种平台的可接触性会比较强，而且它结合传统金融的一些做法，是比较可取的，尤其是在征信方面。所谓背景好不是说它多有钱，P2P平台本身就是不能涉及资金池的，资金存管才是关键，好的背景是指控股方（工商有备案），它是否有能力兜底，信誉如何。三、平均利率适中稳定：所谓的适中，最首先的考虑的肯定就是利率合法性。新司法解释规定：利率24%以下，规定有效，受法律保护；超过24%不到36%的部分有效，但法律不予强制保护；而超过36%的部分不予保护。新司法解释与以往最大的变化是。在利率方面，新《规定》废止了以往“四倍银行利率”的说法，确定了“两线三区”的原则。P2P平台的利率差距较大，最高可达35%以上，最低不足10%。因此不应该一味的追求高息，考虑平台运营成本和营收，平均利率在10%到18%为最佳，同时就是要看平台自成立以来的利率浮动是否趋于平稳，而不是动不动就是高息或者低息。四、小额借款居多：这一点是对上一点的补充，P2P平台做的项目是针对那些给银行贷款贷不了的企业或个人（能给银行贷谁还找P2P？）。因此，从高富帅银行来说，他们喜欢大业务，我一个银行工作的朋友曾这样装逼到：500万以下的项目不要麻烦我！五、口碑：这个可以说是最难衡量的，你要说哪家的口碑好，网上一搜，哪家都在说自家如何好。对于普通人来说，通常的判断方式多半是朋友推荐。而要我来说，最好是去考察一下，除了权衡以上四点，还有就是多“当当卧底”（移动互联时代，你懂的）。　　最后建议：投资者最合适的做法就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，可以分散投资，去多个平台分别体验一下（而且还可以趁机薅点羊毛），然后分析各平台的利弊，最终拿出自己最满意的投资方案，这也最有效的方法。
免责声明：本站部分内容、图片、文字、视频等来自于互联网，仅供大家学习与交流。相关内容如涉嫌侵犯您的知识产权或其他合法权益，请向本站发送有效通知，我们会及时处理。反馈邮箱&&&&。
学生服务号
在线咨询，奖学金返现，名师点评，等你来互动