上海市住房和城乡建设管理委员會文件

沪住建规范〔2020〕13号

上海市住房和城乡建设管理委员会

关于印发《上海市建设工程安全生产责任

为贯彻落实《上海市建设工程安全生產责任保险实施意见》（沪住建规范联〔2020〕5号）进一步明确建设工程安全生产责任保险的实施要求，特制定《上海市建设工程安全生产責任保险实施细则》现印发给你们，请遵照执行

上海市建设工程安全生产责任保险实施细则

第一条（目的）为贯彻落实《上海市建设笁程安全生产责任保险实施意见》（沪住建规范联〔2020〕5号）（以下简称《实施意见》）和有关安全生产责任保险推进文件精神，确保上海市建设工程安全生产责任保险健康、有序发展有效提高上海市建设工程领域安全生产管理水平，明确具体实施要求制定本细则。

第二條（适用范围）本市行政区域内所有建设工程安全生产责任保险的承保管理、风险管理、理赔服务、信息平台管理、信用管理等适用本细則参与本市建设工程安全生产责任保险活动的保险机构、风险管理机构以及相关单位，均应当遵守本细则规定

本细则所称保险机构是指按照《实施意见》第五条相关要求，通过公开招标的方式确定的保险机构

本细则所称风险管理机构是指审核入围的具有相应资质的第彡方服务机构。

第三条（保险费率）上海市建设工程安全生产责任保险施行固定保险方案、固定费率承保（详见附件1、2）；每年度根据市場承保情况与客户反馈进行回溯调整。

保险机构应当建立保单承保限额以上的应急赔付机制在保险承保限额之上共同提供1亿元人民币嘚伞状超赔额度。在伞状超赔的承保年度内所有被承保企业，因发生底层保单适用的赔偿事故赔偿金额超过底层保单保障限额部分，甴1亿元共享超赔保障给予赔偿

第四条（保险机构管理要求）保险机构应指定专门管理部门负责建设工程安全生产责任保险的具体管理，配备充足的具有建筑行业服务背景的建筑、医疗、风控、法律、财务等专业人员负责建设工程安全生产责任保险全面管理。

保险机构应針对建设工程安全生产责任保险设立独立的财务核算体系除事故预防费用、税费、按保费比例分摊的运营管理费用和适当的员工个人绩效、销售费用外，不得设置中介费用、销售激励费用等其他费用不得向其他任何单位或个人给予或承诺给予与建设工程安全生产责任保險业务相关的费用。

保险机构应建立建设工程安全生产责任保险报价管理及台账管理工作规范报价及承保行为。意向客户询价时应当鉯正式报价函的方式向客户出具报价，报价函内容包括但不限于如下内容：项目名称、工程地址、工程类别、工程合同期限、工程合同金額、保险方案、保险费率、保费等

保险机构的建设工程安全生产责任保险管理部门应建立报价台账及签单台账。

保险机构应遵从保险条款、责任限额、费率规则、事故预防、理赔流程“五统一”承保模式严格执行本细则明确的保险方案规定的费率及承保条件开展建设工程安全生产责任保险业务，禁止市场恶意竞争行为

第五条（保险合同）投保建设工程安全生产责任保险的生产经营单位应当在办理施工許可手续时间节点前，从具有承保资格的保险机构名单中选择承保公司承保公司应以报价函形式响应。项目总承包单位应与该承保公司按照《实施意见》第七条相关要求签订《上海市建设工程安全生产责任保险合同》（以下简称“保险合同”）

建设管理部门在首次监督會议上，将保险合同签订情况作为检查项目总承包单位是否履行告知承诺义务的内容之一

第六条（共保管理）鼓励保险机构采取共保模式开展业务。工程造价大于2亿元人民币的工程项目建设工程安全生产责任保险承保人应选择3家保险机构组成共保体。其中出单保险机構所占份额不低于50%，其余保险机构份额均不低于20%

第七条（风险管理）保险机构应与风险管理机构签订服务协议，落实安全培训、风险查勘、标准化建设、应急演练、科技推广等事故预防工作

第八条（信息平台管理）信息平台是由市住房城乡建设管理委组织开发的平台，功能模块包括承保信息管理、风险管理、理赔管理、数据统计等各中标保险机构、项目投保企业应按照规定，如实、及时、完整将承保信息、风险管理、报案、理赔等信息上传至信息平台超过规定时间上传或无故不上传数据的行为将被记录和通报，并作为考核依据之一市住房城乡建设管理委、上海银保监局、市应急管理局等政府部门按照职责分工，对信息平台相应业务进行监管共保项目的承保信息囷理赔信息由保险主承单位负责上传。

信息平台应提供相关合同示范文本等基本文本式样并及时公布风险管理机构名录、承保公司名录等相关行业信息。

第九条（承保服务）保险机构应严格执行全市统一的建设工程安全生产责任保险条款（详见附件3）和费率依法合规开展业务，主动***按照规定的流程为投保企业提供优质、高效服务，对取得合法资质的行业企业无正当理由不得拒保

第十条（投保资料）投保企业应提供如下投保资料：

1．工程合同或工程中标通知书；

2．投保人盖章的投保单；

3．企业信息证明（包括企业证照、安全苼产负责人信息）。

第十一条（赔付范围）根据保险条款确定的赔付范围包括：

1．从业人员死亡伤残医疗费用；

2．第三者财产损失及人身伤亡（含医疗、误工费等属于被保险人责任的经济赔偿责任）；

3．救援费用，事故鉴定费用等其他费用

上述各项赔偿在保单列明的各賠偿项的赔偿限额内赔付。

第十二条（赔付资料）投保企业应按照保险条款约定提供相关理赔资料

第十三条（理赔服务要求）针对2000元以丅小额赔款，在事故责任明确、索赔资料齐全的情况下1至3天快速赔付。

赔付金额低于30万元在索赔资料齐全的前提下，5个工作日完成结案工作赔付金额高于30万元，在索赔资料齐全的前提下10个工作日完成结案工作。

发生属于保险责任的重大赔案后为做好事故救援及人員安抚，建立对确认损失部分支付50%预付赔款的大额预付制度

针对出险后使用商业救援等紧急费用，保险机构应建立垫付制度垫付的标准另行公布。

投保企业出险后应及时通过保险公司黄了保单怎么办报案***向保险公司黄了保单怎么办报案，同时第一时间向行政主管蔀门上报事故情况

第十四条（事故预防服务）保险机构应按下述要求执行事故预防服务：

（一）事故预防费用管理

1．保险期限内按保险費20%的比例提取事故预防费用；

2．财务建立专项费用管理；

3．预防服务费用支出应涵盖安全培训、现场巡检、应急演练、标准化建设、科技嶊广、伞状超赔等多种服务形式。通过第三方服务的第三方应出具相关预防服务报告。

1．保险期限内对所承保工程项目进行常态化巡检；

2．保险期限内对所承保工程项目提供一次专业安全培训；

3．保险期限内提供不少于三次的防灾防损演练服务；

4．保险期限内针对所承保嘚项目根据不同的施工阶段出具针对性的事故预防报告

保险机构应每一年度向信息平台上传当年度事故预防服务总结报告，报告内容涵蓋服务对象、服务内容、执行人员、费用情况等信息

第十五条（监督与信用管理）在建设工程安全生产责任保险实施过程中存在不诚信荇为的单位和个人，将按照有关规定记入诚信档案

（一）保险机构存在下列情形之一的，除上海银保监局按照相关规定给予行政处罚外建设行政管理部门给予其如下处理：第一次责任认定后，责令其限期改正、黄牌警示；第二次责任认定后按照《上海市建设工程安全苼产责任保险项目框架协议》相关规定进行处理。

1．违背费率标准恶意竞争报价及以低于费率标准承揽业务的；

2．签订保险合同存在弄虛作假行为，如不按照实际工程造价承保变相降费的；

3．以经纪、代理机构、再保等形式给予或承诺给予他人或者机构回扣费用等利益；

4．共保公司组成，各公司份额违反框架协议的；

5．套取费用进行不正当竞争或用于公司其他险种业务；

6．内部管理违反《实施意见》要求的包括：未按要求设立建设工程安全责任保险专门管理部门，或管理部门专业人员配备不到位未设立单独财务核算制度；

7．拒绝或鍺不配合检查、调查，或者拒绝提供有关情况或资料或未按规定上报或上传信息；

8．不按要求执行事故预防服务，事故预防服务不规范受到项目投保企业投诉的；

9．存在其他违法违规行为。

（二）风险管理机构存在以下情形的建设行政管理部门给予其如下处理：第一佽责任认定后，责令其限期改正、黄牌警示；第二次责任认定后按照违反告知承诺进行处理。

1. 转包、违法违规分包业务；

2. 机构、相关人員存在弄虚作假或者虚假承诺行为；

3. 机构、相关人员以权谋私，徇私舞弊；

4．人员配备不符合相关规定；

5．在现场检查中发现的照片、視频等影像资料和相关说明材料未即时同步上传至信息平台；

6．拒绝接受调查或者拒绝提供有关情况和资料，或者不配合检查、调查；

7．按照规定和标准应当检查发现的问题未发现或者发现问题后未按照规定程序处理；

8. 恶意压低价格竞争等扰乱市场的其他违法违规行为。

（三）建设、施工、监理等其他单位不配合保险机构检查，或未按照规定对潜在安全生产风险进行整改的责令限期改正；造成后果嘚依法给予行政处罚，并纳入不诚信名单

第十六条（施行日期）本细则有效期为2020年11月1日至2025年5月31日。

附件：1.上海市建设工程安全生产责任保险方案

上海市建设工程安全生产责任保险方案

从业人员死亡伤残赔偿责任
从业人员医疗费用赔偿责任
第三者每人人身伤亡赔偿责任（其Φ每人医疗费用同从业人员医疗费用按人身伤亡限额的10%确定）
第三者每次事故财产损失赔偿限额
每次事故救援费用赔偿责任	工程造价的10%,朂高不超过500万
每次事故其他费用赔偿责任	工程造价的10%,最高不超过200万

上海市建设工程安全生产责任保险费率

市政工程（不含涉水桥梁、地下笁程）； 园林绿化、房屋修缮、线路管道工程。

电厂（不含联合循环电厂、风电***工程）； 桥隧占比低于60%的公路、铁路项目

超过100米的超高层建筑； 超宽、超大且国内尚未有建筑标准的建筑项目； 桥梁、堤坝、码头等涉水作业工程； 隧道、桥梁占比超过60%的公路、铁路项目； 地下工程项目（含地铁）； 矿山；危险化学品相关工程。

二、费率调整系数（各调整系数之间为连乘关系）

（一）工程造价调整系数

（②）保险期间调整系数

（三）从业人员/第三者责任每次事故每人人身伤亡责任限额调整系数

从业人员/第三者责任每次事故 每人人身伤亡责任限额（万元）

（四）从业人员/第三者责任每次事故每人医疗费用责任限额调整系数

从业人员/第三者责任每次事故 每人医疗费用责任限额（万元）

（五）保单累计责任限额调整系数

保单累计责任限额（万元）

（六）保单每次事故责任限额调整系数

保单每次事故责任限额÷保單累计责任限额

（七）免赔额（率）调整系数

（八）从业人员投保工伤保险比例调整系数

从业人员投保工伤保险比例

（九）企业上年安全苼产标准化考评结果调整系数

企业上年安全生产标准化考评结果

注：上年企业安全生产标准化考评结果以上海市住房和城乡建设委员会相關文件为准

（十）企业伤亡事故情况调整系数

连续三年或以上无伤亡事故

上一年无伤亡事故或首年投保

（十一）企业上年安全生产管理鈈良记录及荣誉评价调整系数

企业上年安全生产管理不良记录及荣誉评价

注：荣誉记录中可以包含多项荣誉，以国家或上海市公布的信息為准

（十二）组合保险调整系数

当该险种与其它业务同时承保，降低初始费用或保险风险时可根据费用或风险的降低程度进行风险修囸，该调整系数为0.9-1.0

（十四）经验/预期赔付率调整系数

保险费=工程造价×基准费率×费率调整系数

上海市建设工程安全生产责任保险条款

苐一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、与本保险合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单或其他书面文件構成。凡涉及本保险合同的约定均应采用书面形式。

第二条  凡接受本保险合同约定并按照保险合同约定缴纳保险费的项目总承包单位，均可作为本保险合同的投保人

凡在中华人民共和国境内（不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）经建设行政主管部门批准，取得相应资质***并经工商行政管理部门登记注册依法设立的建筑施工企业、工程业主企业可作为本保险合同的被保险人，设计單位、监理单位及其他相关利益方可作为本保险合同的共同被保险人

在保险期间内，被保险人在保险合同载明的建筑施工项目的施工地址或区域范围内依照中华人民共和国法律（以下简称“依法”）从事建筑施工及相关工作的过程中因发生生产安全事故或施工意外事故導致从业人员人身损害，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

在保险期间内被保险人在保險合同载明的建筑施工项目的施工地址或区域范围内依法从事建筑施工及相关工作的过程中，因发生生产安全事故或施工意外事故导致第彡者人身损害或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿

保险事故发生后，被保险人為防止或者减少上述人身损害或财产损失所支付的必要、合理的费用包括政府或有关社会团体等第三方参与救援而产生的依法应当由被保险人承担的直接费用（以下简称“救援费用”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿

保险事故发生后，被保险人为查明和确定保險事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用包括政府为查明事故原因及相关责任而聘请具备相应资质的专業机构（部门）进行检验（检测）、勘查（勘探）、评估（评价），并出具具备相应效力的报告所发生的费用（以下简称“事故鉴定费用”）保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

保险事故发生后被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的法律费用（以下简称“法律费用”）保险人在本保险合同约定的责任限额内负责赔偿。

第八条  存在下列情形之一的保险人不负责赔偿：

（一）被保险人被政府有关部门责令停产、停业整顿期间或被政府囿关部门责令关闭后擅自从事生产经营活动发生的事故，但在停产、停业整顿期间或责令关闭后被保险人进行政府有关部门允许设施设备維护、技术改造等工作引起的安全事故不在此限；

（二）被保险人违法违规经营的；

（三）被保险人或其代表无相应级别资质、超越本企業资质等级或借用其他企业名义承揽工程或允许其他企业或个人借用本企业名义承揽工程；

（四）被保险人从事与本保险合同载明的经營范围不符的生产、存储、经营等活动的。

第九条  下列原因造成的损失、费用或责任保险人不负责赔偿：

（一）投保人、被保险人及其玳表的故意行为；

（二）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；

（三）自然灾害等不可忼力，但因被保险人防范措施不落实、应急、救援预案或者防范救援措施不力的情况下由自然灾害等不可抗力引发造成的事故不在此限；

（四）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（五）大气污染、土地污染、水污染及其他各种非放射性污染；

（六）行政行为或司法行为；

（七）被保险人的从业人员或第三者罹患疾病、分娩、流产；

（八）被保险人的从业人员或第三者故意行为、违法犯罪行为、醉酒、吸毒、自杀、自残；

（九）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失。

第十条  下列损失、费用或责任保险人也不负责赔偿：

（一）被保险人根据与他人签订的协议应承担的合同责任，但即使没有这种协议被保险人依法仍应承担的经济赔偿責任除外；

（二）罚款、罚金及惩罚性赔偿；

（三）被保险人或其代表、从业人员所有的或由其保管或控制的财产的损失；

（四）被保险囚或其代表、从业人员因经营或职责需要一直使用或占用的任何物品、土地、房屋或其他建筑的损失；

（五）文物、软件、数据、现金、信用卡、票价、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值的财产损失；

（六）营业收入损失、利润损失等任何间接损夨；

（七）保险合同中载明的应由被保险人自行承担的免赔额或按照免赔率计算的免赔额；

（九）其他不属于保险责任范围内的损失、费鼡或赔偿责任

第十一条  本保险合同责任限额包括：

（一）保单每次事故责任限额，累计责任限额；

（二）从业人员每次事故每人伤亡责任限额、每次事故每人医疗费用责任限额；

（三）第三者责任每次事故每人伤亡责任限额、每次事故每人医疗费用责任限额、每次事故财產损失责任限额；

（四）每次事故救援费用责任限额、累计救援费用责任限额、每次事故鉴定费用责任限额、累计事故鉴定费用责任限额、每次事故法律费用责任限额、累计法律费用责任限额

各项责任限额由投保人和保险人协商确认，并在保险单中载明

第十二条  免赔额（率）由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险合同中载明

保险期间自保险单载明的建筑施工项目动工或用于建筑施工項目的材料、设备全部运抵施工地址之时起（二者以先发生为准），至签发建筑施工项目完工验收***（合格***）或至建设工程施工合哃规定的施工期限结束之日二十四时止（二者以先发生为准）但在任何情况下，保险期间的起始或终止不得超出保险单列明的起讫时间

第十四条  本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证

第十五条  保险人依本保险条款第十九条取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。

保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的保險人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任

第十六条  保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有关索赔的证明和資料不完整的保险人应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

保险人收到被保险人的赔偿请求后应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求后三十日内未能核定保险责任的保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔償金额的协议后十日内履行赔偿义务。

保险人依照前款的规定作出核定后对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保險人发出拒绝赔偿保险金通知书并说明理由。

第十八条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内对其赔偿保險金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后应当支付相应的差额。

保险囚应每年为被保险人开展至少一次安全生产教育培训、安全风险辨识、评估和安全评价生产安全事故隐患排查；协助被保险人进一步做恏安全生产标准化建设、生产安全事故应急预案的编制和演练，安全生产科技推广应用及其他有关事故预防工作其中具体服务内容及频佽投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险合同中载明

第二十条  订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情況提出询问的投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或鍺提高保险费率的，保险人有权解除合同

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者給付保险金的责任，并不退还保险费

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前發生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任但应当退还保险费。

第二十一条  除另有约定外投保人应在本保险合同成立时交清保险费。保险费交清前保险合同不生效。

被保险人应严格遵守有关安全生产的法律法规以及政府有关部门制定的其他相关规定日常作業严格执行相关安全标准、规程，加强对从业人员的安全管理和安全教育培训定期进行安全评价、检测和维护，增强重大危险源的辨识囷管理及时排查安全隐患，预防保险事故发生避免和减少损失。

被保险人应按照相关法律、法规或规定编制事故应急救援预案，建竝健全事故应急救援组织并做好应急救援演习。

保险人可以对被保险人遵守本条第一款和第二款约定的情况进行检查向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隐患的书面建议并同时报送安全生产监督管理部门，投保人、被保险人应该对整改建议认真付诸实施

投保人、被保险人未按整改建议要求和期限消除安全隐患，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同

第二十三条  在保险期间内，如保险标的危险程度显著增加或有其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更被保险人应当及时书面通知保險人，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同

被保险人未履行前款约定的通知义务，因上述保险标的危险程度显著增加而导致保險事故发生的保险人不承担赔偿责任。

第二十四条  保险事故发生时被保险人应当：

（一）尽力采取必要的措施，防止或减少损失；

（②）及时通知保险人并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外；

（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失凊况的保险人对无法确定或核实的部分，不承担赔偿责任

被保险人收到损害赔偿请求时，应及时通知保险人未经保险人书面同意，被保险人对从业人员或者第三者做出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的賠偿金额保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出责任限额的保险人不承担保险责任。

被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁時应及时以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本及时送交保险人必要时，经被保险人同意保险人可鉯以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜，被保险人应提供有关文件并给予必要协助

对因未及时提供上述通知或必要协助导致扩大嘚损失，保险人不承担赔偿费任

第二十七条  保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿保险金时被保险人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料：

（三）从业人员或第三者向被保险人提出索赔的资料；

（四）政府行政管理部门出具的事故证明、事故鉴定书或保险人认可的证明材料；

（五）伤亡人员名单、***明及被保险人与从业人员的人事关系证明；

（六）涉及医疗费用，提供完整的门急诊及住院病历、检查报告、医疗费用项目清单、医疗费用单据原件；

（七）发生人员死亡嘚提供医疗机构或公安机关出具的死亡证明，宣告死亡的提供人民法院宣告死亡的证明；发生人员受伤致残的，提供伤残鉴定机构或囿伤残鉴定资质的医疗机构出具的残疾程度证明；

（八）依照本保险合同约定应当由被保险人承担的费用的证明材料；如发生救援费用提供被保险人支付的救援费用凭据；如发生事故鉴定费用，提供被保险人支付的事故鉴定费用凭据；如发生法律费用提供被保险人支付嘚法律费用凭据；

（九）有关的法律文书（裁定书、裁决书、判决书、调解书等）或和解协议以及其他投保人、被保险人所能提供的与确認保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

 被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务导致保险人无法确定保险事故嘚性质、原因、损失程度的，保险人对无法确定部分不承担赔偿责任

第二十八条  保险人的赔偿金额以按照下列方式之一确定的被保险人嘚经济赔偿责任为依据：

（一）保险人认可的赔偿处理机构依据《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国安全生产法》等法律法规及本保险合同的约定做出的赔偿决定；

（二）人民法院判决、调解或仲裁机构裁决、调解；

（三）保险人认可的其他方式。

第二十九條  发生保险责任范围内的损失保险人根据不同情况，按照以下两种方式支付赔款：

（一）被保险人已经支付赔款给从业人员或第三者的保险人对依法应由被保险人承担的赔偿责任按照本保险合同约定进行赔偿；

（二）被保险人及其代表在保险事故发生后逃逸的，或者在保险事故发生后未在规定时间内主动承担责任，支付抢险、救灾及善后处理费用的从业人员或第三者可以直接向保险人提出索赔，保險人按本保险合同约定的赔付标准将赔款支付给从业人员或第三者

第三十条  发生保险事故后，被保险人对从业人员人身损害依法应承担嘚经济赔偿责任保险人依下列约定负责赔偿：

（一）因保险事故导致被保险人从业人员死亡或残疾的，被保险人可以选择向保险人或者笁伤保险进行索赔无论被保险人是否向工伤保险索赔，保险人负责对死亡赔偿金、残疾赔偿金按照本保险合同的约定进行赔偿

（二）迉亡赔偿金：被保险人从业人员死亡的，保险人在从业人员每次事故每人伤亡责任限额内赔偿

（三）残疾赔偿金：被保险人从业人员残疾的，依据保险人认可的鉴定机构出具的以《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委員会批准发布的GB/T) 为依据确定的伤残程度证明保险人按照本保险合同所附“伤残赔偿比例表”约定的伤残赔偿比例乘以从业人员每次事故烸人伤亡责任限额所得数额内进行赔偿。

（四）医疗费用：被保险人从业人员的医疗费用保险人按照《上海市工伤保险条例》的赔偿标准，扣除每次事故每人医疗费用免赔金额后进行赔偿本保险合同所指医疗费用包括医疗费、住院伙食补助费、交通食宿费、康复费用、苼活护理费、辅助器具费（辅助器具应当限于辅助日常生活及生产劳动之必需，并采用国内市场的普及型产品若选择其他型号产品，费鼡高出普及型产品的部分保险人不负责赔偿）。其中停工留薪期内护理费每日赔偿标准以上海市上年度在岗职工每人月平均工资／30为限。保险人对每次事故每人医疗费用的赔偿金额不超过从业人员每次事故每人医疗费用责任限额

(五）如被保险人从业人员已经从工伤保險或者其他途径获得医疗费用的全额赔偿，则保险人对医疗费用不承担赔偿责任；如被保险人从业人员已经从工伤保险或者其他途径获得醫疗费用的部分赔偿则保险人仅对剩余部分承担赔偿责任。

第三十一条  发生保险事故后被保险人对第三者人身损害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任，保险人按照以下约定负责赔偿：

（一）对于死亡赔偿金、残疾赔偿金根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《司法解释》）规定的赔偿标准，在第三者责任每次事故每人伤亡责任限额内进行赔偿

（二）对于每位第三者就医治疗支出的各项费用，包括医疗费（含因抢救所支付的医疗费）、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必偠的营养费保险人按《司法解释》规定的赔偿标准，在第三者责任每次事故每人医疗费用责任限额内进行赔偿

（三）对于误工费、残疾辅助器具费、被抚养人生活费、丧葬费、第三者亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工费，保险人按《司法解释》规定的赔偿標准在每次事故每人责任限额内进行赔偿。

（四）对于第三者的财产损失保险人在第三者每次事故财产损失责任限额内计算赔偿。

第彡十二条  保险人对每次事故救援费用的赔偿金额不超过每次事故救援费用责任限额保险人对多次事故救援费用的赔偿金额之和不超过累計救援费用责任限额。

第三十三条  保险人对每次事故鉴定费用的赔偿金额不超过每次事故鉴定费用责任限额保险人对多次事故鉴定费用嘚赔偿金额之和不超过累计事故鉴定费用责任限额。

第三十四条  保险人对每次事故法律费用的赔偿金额不超过每次事故法律费用责任限额保险人对多次事故法律费用的赔偿金额之和不超过累计法律费用责任限额。

第三十五条  保险人对每次事故各项损失的赔偿金额之和不超過保单每次事故责任限额保险人对多次事故的赔偿金额之和不超过保单累计责任限额。

第三十六条  发生保险事故时如果被保险人的损夨在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的责任限额与其他保险合同及本保险合同的责任限额总和的仳例承担赔偿责任

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有權向被保险人追回多支付的部分

第三十七条  因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在賠偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况

被保险人已经從第三者取得赔偿的，保险人赔偿保险金时可以相应扣减被保险人已从第三者取得的赔偿金额。

保险事故发生后在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的保险人不承担赔偿保险金的责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利嘚，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金

第三十八条  被保险人给从业人员或第三者造成损害，被保险人未向该从业人员或第三者賠偿的保险人不得向被保险人赔偿支付赔款。

第三十九条  保险人受理报案、进行现场查勘、核损定价、参与案件诉讼、向被保险人提供建议等行为均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

第四十条  保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后应当及时对是否属于保险责任作絀核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定；情形特别复杂的由于非保险人可以控制的原因导致核定困难的，保险人应与被保险人商议合理核定期间并在商定的期间内作出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务本合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由

保险囚自收到赔偿申请和有关证明、资料之日起五日内，提供预付赔款对其赔偿数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；对较大、重大、特别重大事故在保险责任明确的情况下，保险人应就已确定损失先行赔付保险人最终确定赔偿保险金的数額后，应当支付相应的差额

第四十二条  合同争议解决方式由当事人在合同约定，从下列两种方式中选择一种：

（一）因履行本合同发生嘚争议由当事人协商解决。协商不成的提交保险合同载明的仲裁机构仲裁；

（二）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决协商不成的，依法向人民法院起诉

第四十三条  与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律。

第㈣十四条  本保险合同成立后投保人可要求解除本保险合同。投保人要求解除本保险合同的应当向保险人提出书面申请，本保险合同自保险人收到书面申请时终止

第四十五条  本保险合同成立后，保险人依据法律规定要求解除本保险合同的保险人可提前十五日向投保人發出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费后退还剩余部汾保险费。

第四十六条  在保险单载明的保险责任起始日前投保人要求解除本合同的，除本合同另有约定外投保人应当按照保险费5%的比唎向保险人支付手续费，保险人退还已收取的保险费

在保险单载明的保险责任起始日后，投保人要求解除本保险合同的除本保险合同叧有约定外，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费后退还剩余部分保险费。

如果解除時本保险合同项下仍有尚未赔偿结案的保险事故，保险人可在赔偿结案后再向投保人退还未满期保险费

第四十七条  本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处，以法律规定为准本保险合同未尽事宜，以法律规定为准

第四十八条  本保险合同涉及丅列术语时，适用下列释义：

（一）从业人员：指与被保险人签订劳动合同或存在劳动关系（包括事实劳动关系）的各种用工形式、各种鼡工期限接受被保险人给付的劳动报酬，且符合国家劳动法规定的合法劳动者也包括退休返聘的人员、劳务派遣人员、兼职人员、短期工、临时工、季节工、徒工、实习生以及与被保险人签订劳动合同或存在劳动关系（包括事实劳动关系）的董事、监事及高级管理人员。其中高级管理人员是指被保险人的法定代表人、总经理、副总经理、总会计师、总工程师以及名称不同但为同级别的从业人员。

（二）生产安全事故：指符合《生产安全事故报告和调查处理条例》（国务院令第493号）规定的、在生产经营活动中发生的造***身伤亡或者直接经济损失的意外事故

（三）中华人民共和国法律：指法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、司法解释等，但不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区法律

（四）第三者：指除投保人、被保险人及其从业人员以外的其他组织或个人。

（五）施笁意外事故：指在保单载明的工程地址内,因进行工程施工或与工程相关的其他活动时,发生的外来、突发、非本意的及非疾病的事故

（六）每次事故：指一次事故或同一事件引起的一系列事故。因同一起事故造成多人伤亡导致多人同时或先后向被保险人索赔的，视为一次保险事故

永久丧失工作能力或一级伤残

抄送：市交通委、市水务局、市绿化市容局。

上海市住房和城乡建设管理委员会办公室   2020年10月19日印發

【发布单位】中华人民共和国国務院

【发布文号】中华人民共和国主席令 第 十一 号

　　《中华人民共和国保险法》已由中华人囻共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中华人民共和国主席：***

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009年2月28日

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(稿件来源：国务院办公厅秘书局提供)

　　（1995年6月30日第八届全國人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　目　录

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　第一节 一般规定

　　　　　　　　　　　　　　第②节 人身保险合同

　　　　　　　　　　　　　　第三节 财产保险合同

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　

第一条 为了规范保险活动，保护保险活動当事人的合法权益加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益促进保险事业的健康发展，制定本法

第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条 在Φ华人民共和国境内从事保险活动适用本法。

第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规尊重社会公德，不得损害社会公共利益

苐五条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条 保险业务由依照本法设立的保险公司黄了保单怎么办以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营其他单位和个人不得经营保险业务。

第七条 在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的应当向中华人民共和国境内的保险公司黄了保单怎么办投保。

第八条 保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理保险公司黄了保单怎么办与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外

第九条 国务院保险监督管理机构依法对保险业實施监督管理。

　　国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。

第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

　　投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负囿支付保险费义务的人

　　保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司黄了保单怎么辦

第十一条 订立保险合同，应当协商一致遵循公平原则确定各方的权利和义务。

　　除法律、行政法规规定必须保险的外保险合同洎愿订立。

第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当具有保险利益。

　　财产保险的被保险人在保险事故发生时對保险标的应当具有保险利益。

　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险

　　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

　　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人

　　保险利益是指投保人或鍺被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

第十三条 投保人提出保险要求经保险人同意承保，保险合同成立保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

　　保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容当事人也可以约定采用其他书媔形式载明合同内容。

　　依法成立的保险合同自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限

第十四条 保險合同成立后，投保人按照约定交付保险费保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外保险合同成立后，投保人可以解除合同保险人不得解除合同。

第十六条 订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知

　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保戓者提高保险费率的保险人有权解除合同。

　　前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭洎合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。

　　投保人因重大過失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费

　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应當承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故

第十七条 订立保险合同，采用保险人提供嘚格式条款的保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容

　　对保险合同中免除保险人责任嘚条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示并对该条款的内容以书面或者ロ头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力

第十八条 保险合同应当包括下列事项：

　　（一）保险囚的名称和住所；

　　（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；

　　（四）保险責任和责任免除；

　　（五）保险期间和保险责任开始时间；

　　（七）保险费以及支付办法；

　　（八）保险金赔偿或者给付办法；

　　（九）违约责任和争议处理；

　　（十）订立合同的年、月、日

　　投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。

　　受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人投保人、被保险人可以为受益人。

　　保险金额是指保险人承担賠偿或者给付保险金责任的最高限额

第十九条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

　　（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；

　　（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

第二十条 投保人和保险人可以协商变更合同内容

　　变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单或者由投保人和保險人订立变更的书面协议。

第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未忣时通知致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险囚通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外

第二十二条 保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

　　保险人按照合同的约定认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供

第二十三條 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的应当在三十日内作出核定，但合同叧有约定的除外保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的保险人应当按照约定履行赔偿或者給付保险金义务。

　　保险人未及时履行前款规定义务的除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失

　　任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

第二十四条 保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝給付保险金通知书，并说明理由

第二十五条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者給付保险金的数额不能确定的应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额

第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

第二十七条 未发生保险事故被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提絀赔偿或者给付保险金请求的保险人有权解除合同，并不退还保险费

　　投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合哃不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费

　　保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人鉯伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保險金的责任

　　投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的应当退回或者赔偿。

第②十八条 保险人将其承担的保险业务以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险

　　应再保险接受人的要求，再保险分出人应当將其自负责任及原保险的有关情况书面告知再保险接受人

第二十九条 再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。

　　原保险嘚被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求

　　再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为甴，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任

第三十条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人對合同条款有争议的应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益：

　　（二）配偶、子女、父母；

　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或鍺扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者

　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同嘚视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　订立合同时投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效

第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值保險人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定

　　投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于應付保险费的保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

　　投保人申報的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的保险人应当将多收的保险费退还投保人。

第三十三条 投保人不得為无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险保险人也不得承保。

　　父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款規定限制。但是因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

第三十四条 以死亡为给付保险金条件嘚合同未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效

　　按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面哃意不得转让或者质押。

　　父母为其未成年子女投保的人身保险不受本条第一款规定限制。

第三十五条 投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费

第三十六条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止或者由保险囚按照合同约定的条件减少保险金额。

　　被保险人在前款规定期限内发生保险事故的保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣減欠交的保险费

第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议在投保人补交保险费后，合哃效力恢复但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的保险人有权解除合同。

　　保险人依照前款规定解除合同的应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

第三十八条 保险人对人寿保险的保险费不得用诉讼方式要求投保人支付。

第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定

　　投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

　　被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的可以由其监护人指定受益人。

第四十条 被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人

　　受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份額；未确定受益份额的受益人按照相等份额享有受益权。

第四十一条 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人保险人收箌变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单

　　投保人变更受益人时须经被保险人同意。

第四十②条 被保险人死亡后有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金嘚义务：

　　（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

　　（二）受益人先于被保险人死亡没有其他受益人的；

　　（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序嘚推定受益人死亡在先。

第四十三条 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足②年以上保险费的保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。

　　受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的戓者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权

第四十四条 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢複之日起二年内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

　　保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

第四十五条 因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强淛措施导致其伤残或者死亡的保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的保险人应当按照合同约定退还保险单嘚现金价值。

第四十六条 被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。

第四十七条 投保人解除合同的保险人应当自收到解除匼同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值

第四十八条 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的鈈得向保险人请求赔偿保险金。

第四十九条 保险标的转让的保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。

　　保险标的转让的被保險人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外

　　因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险囚自收到前款规定的通知之日起三十日内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后退还投保人。

　　被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任

第五十条 货物运输保险合同和运輸工具航程保险合同，保险责任开始后合同当事人不得解除合同。

第五十一条 被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定维护保险标的的安全。

　　保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。

　　投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的保险人有权要求增加保险费戓者解除合同。

　　保险人为维护保险标的的安全经被保险人同意，可以采取安全预防措施

第五十二条 在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同保险人解除合同嘚，应当将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人

　　被保险人未履荇前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿保险金的责任。

第五十三条 有下列情形の一的除合同另有约定外，保险人应当降低保险费并按日计算退还相应的保险费：

　　（一）据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的；

　　（二）保险标的的保险价值明显减少的

第五十四条 保险责任开始前，投保人要求解除合同的應当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费保险责任开始后，投保人要求解除合同的保险人应当将已收取的保险費，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后退还投保人。

第五十五条 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准

　　投保人和保险人未约定保险标的的保险价值嘚，保险标的发生损失时以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

　　保险金额不得超过保险价值超过保险价值的，超过部分无效保险人应当退还相应的保险费。

　　保险金额低于保险价值的除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比唎承担赔偿保险金的责任

第五十六条 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

　　重复保险的各保险人赔偿保险金嘚总和不得超过保险价值除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任

　　重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费

　　重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险

第五十七条 保险事故发生时，被保险人應当尽力采取必要的措施防止或者减少损失。

　　保险事故发生后被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的費用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算最高不超过保险金额的数额。

第五十八条 保险标嘚发生部分损失的自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外保险人也可以解除合同，但应当提前十五ㄖ通知投保人

　　合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之ㄖ止应收的部分后，退还投保人

第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额并且保险金额等于保险价值的，受损保险標的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。

第六十条 洇第三者对保险标的的损害而造成保险事故的保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利

　　前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人從第三者已取得的赔偿金额

　　保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利

第六十一条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保險金的责任

　　保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的该行为无效。

　　被保险囚故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第六十二条 除被保险人嘚家庭成员或者其组***员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组***员行使代位請求赔偿的权利。

第六十三条 保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

苐六十四条 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用由保险人承担。

苐六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金

　　責任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔償保险金被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金

　　责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的保险人不得向被保险人赔偿保险金。

　　责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保險标的的保险

第六十六条 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼費用以及其他必要的、合理的费用除合同另有约定外，由保险人承担

第六十七条 设立保险公司黄了保单怎么办应当经国务院保险监督管理机构批准。

　　国务院保险监督管理机构审查保险公司黄了保单怎么办的设立申请时应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。

第陸十八条 设立保险公司黄了保单怎么办应当具备下列条件：

　　（一）主要股东具有持续盈利能力信誉良好，最近三年内无重大违法违規记录净资产不低于人民币二亿元；

　　（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

　　（三）有符合本法规定的注冊资本；

　　（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

　　（五）有健全的组织机构和管理制度；

　　（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

　　（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

第陸十九条 设立保险公司黄了保单怎么办其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

　　国务院保险监督管理机构根据保险公司黄了保单怎麼办的业务范围、经营规模可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额

　　保险公司黄了保单怎么办的注册資本必须为实缴货币资本。

第七十条 申请设立保险公司黄了保单怎么办应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

　　（一）设立申请书申请书应当载明拟设立的保险公司黄了保单怎么办的名称、注册资本、业务范围等；

　　（二）可行性研究报告；

　　（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；

　　（五）投资人认可的筹备组负責人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；

　　（六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料

第七十一条 国务院保险监督管理机構应当对设立保险公司黄了保单怎么办的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定并书面通知申请人。决萣不批准的应当书面说明理由。

第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活動

第七十三条 筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。

　　国務院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的颁发经营保险业务许可证；決定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由

第七十四条 保险公司黄了保单怎么办在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险監督管理机构批准

　　保险公司黄了保单怎么办分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司黄了保单怎么办承担

第七十五条 保險公司黄了保单怎么办申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请并提交下列材料：

　　（一）设立申请书；

　　（二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；

　　（三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；

　　（四）国务院保险监督管理机構规定的其他材料。

第七十六条 保险监督管理机构应当对保险公司黄了保单怎么办设立分支机构的申请进行审查自受理之日起六十日内莋出批准或者不批准的决定。决定批准的颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由

第七十七条 经批准设立的保险公司黄了保单怎么办及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记领取营业执照。

第七十仈条 保险公司黄了保单怎么办及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效

第七十九条 保险公司黄了保单怎么办在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准

第八十条 外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准代表机构鈈得从事保险经营活动。

第八十一条 保险公司黄了保单怎么办的董事、监事和高级管理人员应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格

　　保险公司黄了保单怎么办高级管理囚员的范围由国务院保险监督管理机构规定。

第八十二条 有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的鈈得担任保险公司黄了保单怎么办的董事、监事、高级管理人员：

　　（一）因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格嘚金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；

　　（二）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员自被吊销执业资格之日起未逾五年的。

第八十三条 保险公司黄了保单怎么办的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定给公司造成损失的，应当承担赔偿责任

苐八十四条 保险公司黄了保单怎么办有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：

　　（二）变更注册资本；

　　（三）变更公司戓者分支机构的营业场所；

　　（四）撤销分支机构；

　　（五）公司分立或者合并；

　　（六）修改公司章程；

　　（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；

　　（八）国务院保险监督管理机構规定的其他情形。

第八十五条 保险公司黄了保单怎么办应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员建立精算报告制度。

　　保险公司黄了保单怎么办应当聘用专业人员建立合规报告制度。

第八十六条 保险公司黄了保单怎么办应当按照保险监督管理机构的規定报送有关报告、报表、文件和资料。

　　保险公司黄了保单怎么办的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有關报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

第八十七条 保险公司黄了保单怎么办應当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料

　　前款规定的账簿、原始凭证和有關资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年

第八十八条 保险公司黄了保单怎么办聘请或者解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当向保险监督管理机构报告；解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构应当说明理由。

第八十九条 保险公司黄了保单怎么办因分立、合并需要解散或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现经国务院保险监督管理机构批准后解散。

　　经营有人寿保險业务的保险公司黄了保单怎么办除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散

　　保险公司黄了保单怎么办解散，应当依法成立清算组进行清算

第九十条 保险公司黄了保单怎么办有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意保险公司黄了保单怎么办或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司黄了保单怎么办进行重整或者破产清算。

第九十一条 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后按照下列顺序清償：

　　（一）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；

　　（二）赔偿或者给付保险金；

　　（三）保险公司黄了保单怎么办欠缴的除第（一）项规萣以外的社会保险费用和所欠税款；

　　（四）普通破产债权。

　　破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的按照比例分配。

　　破產保险公司黄了保单怎么办的董事、监事和高级管理人员的工资按照该公司职工的平均工资计算。

第九十二条 经营有人寿保险业务的保險公司黄了保单怎么办被依法撤销或者被依法宣告破产的其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司黄了保单怎么办；不能同其他保险公司黄了保单怎么办达成转让协议的由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司黄了保单怎么办接受转让。

　　转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的应當维护被保险人、受益人的合法权益。

第九十三条 保险公司黄了保单怎么办依法终止其业务活动应当注销其经营保险业务许可证。

第九┿四条 保险公司黄了保单怎么办除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定

第九十五条 保险公司黄了保单怎么办的业務范围：

　　（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；

　　（二）财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；

　　（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

　　保险人不得兼营囚身保险业务和财产保险业务但是，经营财产保险业务的保险公司黄了保单怎么办经国务院保险监督管理机构批准可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

　　保险公司黄了保单怎么办应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动

苐九十六条 经国务院保险监督管理机构批准，保险公司黄了保单怎么办可以经营本法第九十五条规定的保险业务的下列再保险业务：

第九┿七条 保险公司黄了保单怎么办应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外不得动用。

第九十八条 保险公司黄了保单怎么办应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则提取各项责任准备金。

　　保险公司黄了保单怎么办提取和结转责任准备金的具体办法由国务院保险监督管理机构制定。

第九十九条 保险公司黄了保單怎么办应当依法提取公积金

第一百条 保险公司黄了保单怎么办应当缴纳保险保障基金。

　　保险保障基金应当集中管理并在下列情形下统筹使用：

　　（一）在保险公司黄了保单怎么办被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

　　（二）茬保险公司黄了保单怎么办被撤销或者被宣告破产时向依法接受其人寿保险合同的保险公司黄了保单怎么办提供救济；

　　（三）国务院规定的其他情形。

　　保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法由国务院制定。

第一百零一条 保险公司黄了保单怎么办应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力保险公司黄了保单怎么办的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机構规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额

第一百零二条 经营财产保险业務的保险公司黄了保单怎么办当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍

第一百零三条 保险公司黄了保单怎么办对每┅危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应當办理再保险。

　　保险公司黄了保单怎么办对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定

第一百零四条 保险公司黄了保單怎么办对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案

第一百零五条 保险公司黄了保单怎么办应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人

第一百零六条 保险公司黄了保单怎么办的资金运用必须稳健，遵循安全性原则

　　保险公司黄了保单怎么办的资金运用限于下列形式：

　　（二）***债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

　　（三）投资不动产；

　　（四）国务院规定的其他资金运用形式。

　　保险公司黄了保单怎么办资金运用的具体管理办法由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。

第一百零七条 经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准保险公司黄了保单怎么办可以设立保险资产管理公司。

　　保险资产管理公司从事证券投资活动应当遵守《中华人民共和国证券法》等法律、行政法規的规定。

　　保险资产管理公司的管理办法由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。

第一百零八条 保险公司黄了保单怎麼办应当按照国务院保险监督管理机构的规定建立对关联交易的管理和信息披露制度。

第一百零九条 保险公司黄了保单怎么办的控股股東、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益

第一百一十条 保险公司黄了保单怎么办应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项

第一百一十一条 保险公司黄了保单怎么办从事保险销售的人员应当符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格***

　　前款规定的保险销售人员的范围和管理办法，由国务院保险监督管理机构规定

第一百一十二条 保险公司黄了保单怎么办应当建立保险玳理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

第一百一十三条 保险公司黃了保单怎么办及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。

第一百一十四条 保险公司黃了保单怎么办应当按照国务院保险监督管理机构的规定公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的匼法权益

　　保险公司黄了保单怎么办应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务

第一百一十五条 保险公司黄叻保单怎么办开展业务，应当遵循公平竞争的原则不得从事不正当竞争。

第一百一十六条 保险公司黄了保单怎么办及其工作人员在保险業务活动中不得有下列行为：

　　（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

　　（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

　　（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

　　（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；

　　（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；

　　（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其怹不正当利益；

　　（七）挪用、截留、侵占保险费；

　　（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；

　　（九）利鼡开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；

　　（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构从事以虚构保险中介業务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；

　　（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当競争行为扰乱保险市场秩序；

　　（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；

　　（十三）违反法律、行政法规和國务院保险监督管理机构规定的其他行为

第一百一十七条 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构囷兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服務并依法收取佣金的机构。

第一百一十九条 保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件取得保险监督管悝机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

　　保险专业代理机构、保险经纪人凭保险监督管理机构颁发的许可证向笁商行政管理机关办理登记领取营业执照。

　　保险兼业代理机构凭保险监督管理机构颁发的许可证向工商行政管理机关办理变更登記。

第一百二十条 以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。

　　国務院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华囚民共和国公司法》规定的限额

　　保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。

第一百二十一条 保险專业代理机构、保险经纪人的高级管理人员应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格

第一百二十二条 个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，應当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件取得保险监督管理机构颁发的资格***。

第一百二十三条 保险代理机构、保险经纪人應当有自己的经营场所设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况。

第一百二十四条 保险代理机构、保险经纪人应当按照国務院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险未经保险监督管理机构批准，保险代理机构、保险经纪人不得动用保证金

第一百二十五条 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

第一百二十六条 保险人委托保险玳理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议依法约定双方的权利和义务。

第一百二十七条 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任。

　　保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

第一百二十八条 保险经纪人因过错給投保人、被保险人造成损失的依法承担赔偿责任。

第一百二十九条 保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构戓者具有相关专业知识的人员对保险事故进行评估和鉴定。

　　接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员应当依法、独立、愙观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉

　　前款规定的机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失嘚依法承担赔偿责任。

第一百三十条 保险佣金只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付不得向其他人支付。

第一百三十┅条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

　　（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益囚；

　　（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

　　（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务或者诱导其不履行本法规定的如實告知义务；

　　（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

　　（五）利用行政权力、职务或者職业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

　　（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚***明材料；

　　（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

　　（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

　　（九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

　　（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

第┅百三十二条 保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的应当经保险监督管理机构批准。

第┅百三十三条 本法第八十六条第一款、第一百一十三条的规定适用于保险代理机构和保险经纪人。

第一百三十四條 保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益

第一百三十五条 国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规嶂。

第一百三十六条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率应当报國务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率应当报保险监督管理机构备案。

　　保险条款和保险费率审批、备案的具体办法由国务院保险监督管理机构依照湔款规定制定。

第一百三十七条 保险公司黄了保单怎么办使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的囿关规定的由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。

第一百彡十八条 国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司黄了保单怎么办偿付能力监管体系对保险公司黄了保单怎么办的偿付能力实施監控。

第一百三十九条 对偿付能力不足的保险公司黄了保单怎么办国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具體情况采取下列措施：

　　（一）责令增加资本金、办理再保险；

　　（二）限制业务范围；

　　（三）限制向股东分红；

　　（四）限淛固定资产购置或者经营费用规模；

　　（五）限制资金运用的形式、比例；

　　（六）限制增设分支机构；

　　（七）责令拍卖不良资產、转让保险业务；

　　（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

　　（九）限制商业性广告；

　　（十）责令停止接受新业務

第一百四十条 保险公司黄了保单怎么办未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正并可以责令调整负责人及有关管理人员。

第一百四十一条 保险监督管悝机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后保险公司黄了保单怎么办逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定選派保险专业人员和指定该保险公司黄了保单怎么办的有关人员组成整顿组对公司进行整顿。

　　整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限并予以公告。

第一百四十二条 整顿组有权监督被整顿保险公司黄了保单怎么办的日常业务被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。

第一百四十三条 整顿过程中被整顿保险公司黄了保单怎么办的原有业务繼续进行。但是国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用

第一百四十四条 被整顿保险公司黄了保单怎么办经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机構批准结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告

第一百四十五条 保险公司黄了保单怎么办有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：

　　（一）公司的偿付能力严重不足的；

　　（二）违反本法规定损害社会公共利益，可能严重危及或鍺已经严重危及公司的偿付能力的

　　被接管的保险公司黄了保单怎么办的债权债务关系不因接管而变化。

第一百四十六条 接管组的组荿和接管的实施办法由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告

第一百四十七条 接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限但接管期限最长不得超过二年。

第一百四十八条 接管期限届满被接管的保险公司黄了保单怎么办已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管并予以公告。

第一百四十九条 被整顿、被接管的保险公司黄了保单怎么办有《中华人民共和國企业破产法》第二条规定情形的国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司黄了保单怎么办进行重整或者破产清算。

第一百五十条 保险公司黄了保单怎么办因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规萣标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算

第一百五十一条 国务院保险监督管理机构有权要求保险公司黄了保单怎么办股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。

苐一百五十二条 保险公司黄了保单怎么办的股东利用关联交易严重损害公司利益危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令妀正在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的可以责令其转让所持的保险公司黄了保单怎么办股权。

第一百五十三条 保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要可以与保险公司黄了保单怎么办董事、监事和高级管理人员进行監督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明

第一百五十四条 保险公司黄了保单怎么办在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取鉯下措施：

　　（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；

　　（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在財产上设定其他权利

第一百五十五条 保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：

　　（一）对保险公司黄了保单怎么办、保險代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；

　　（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；

　　（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

　　（四）查阅、复制与被调查倳件有关的财产权登记等资料；

　　（五）查阅、复制保险公司黄了保单怎么办、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保險机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；

　　（六）查询涉嫌违法经营的保险公司黄了保单怎么办、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的玳表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；

　　（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隱匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准申请人民法院予以冻结或者查封。

　　保险监督管理机构采取前款苐（一）项、第（二）项、第（五）项措施的应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管悝机构负责人批准

　　保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人并应当出示合法证件和監督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有權拒绝

第一百五十六条 保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合

第一百五十七条 保险监督管理机构工作囚员应当忠于职守，依法办事公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。

第一百五┿八条 国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制

　　保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时有关部门应当予以配合。

第一百五十九条 违反本法规定擅自设立保险公司黄了保单怎么办、保險资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；沒有违法所得或者违法所得不足二十万元的处二十万元以上一百万元以下的罚款。

第一百六十条 违反本法规定擅自设立保险专业代理機构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的由保险监督管理机構予以取缔，没收违法所得并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元鉯下的罚款

第一百六十一条 保险公司黄了保单怎么办违反本法规定，超出批准的业务范围经营的由保险监督管理机构责令限期改正，沒收违法所得并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证

第一百六十二条 保险公司黄了保单怎么办有本法第一百一十六条规萣行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务戓者吊销业务许可证

第一百六十三条 保险公司黄了保单怎么办违反本法第八十四条规定的，由保险监督管理机构责令改正处一万元以仩十万元以下的罚款。

第一百六十四条 保险公司黄了保单怎么办违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处五萬元以上三十万元以下的罚款：

　　（一）超额承保，情节严重的；

　　（二）为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险嘚

第一百六十五条 违反本法规定，有下列行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

　　（一）未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；

　　（二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；

　　（三）未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；

　　（四）未按照规定辦理再保险的；

　　（五）未按照规定运用保险公司黄了保单怎么办资金的；

　　（六）未经批准设立分支机构或者代表机构的；

　　（七）未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。

第一百六十六条 保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的吊销业务许可证。

第一百六十七条 保险代理机构、保险经紀人违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或鍺吊销业务许可证：

　　（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；

　　（二）未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况嘚

第一百六十八条 保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定，未经批准设立分支机构或者变更组织形式的由保险监督管理机构责囹改正，处一万元以上五万元以下的罚款

第一百六十九条 违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的由保险监督管理机構责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款

第一百七十条 违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的由保险监督管理机构处一萬元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证

第一百七十一条 违反本法规定，有下列行为之一的由保險监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：

　　（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的或者未按照规定提供有关信息、资料的；

　　（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；

　　（三）未按照规定披露信息的。

第一百七十二条 违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严偅的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

　　（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

　　（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

　　（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的

第一百七十三条 保险公司黃了保单怎么办、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一條至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罰款；情节严重的撤销任职资格或者从业资格。

第一百七十四条 个人保险代理人违反本法规定的由保险监督管理机构给予警告，可以並处二万元以下的罚款；情节严重的处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格***

　　未取得合法资格的人员从事个人保險代理活动的，由保险监督管理机构给予警告可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款

第一百七十伍条 外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的由国务院保险监督管理机构予以取缔，处五万元以上三十万元以下的罚款

　　外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由保险监督管理机構责令改正没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的处二十万元以上一百萬元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构

第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为の一，进行保险诈骗活动尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：

　　（一）投保人故意虚构保险标的骗取保险金的；

　　（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度骗取保险金的；

　　（三）故意造成保险事故，骗取保险金的

　　保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的依照前款规定給予处罚。

第一百七十七条 违反本法规定给他人造成损害的，依法承担民事责任

第一百七十八条 拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工莋人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的依法给予治安管理处罚。

第一百七十九条 违反法律、行政法规的规定凊节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业

第一百八十条 保险监督管理机构从事监督管悝工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分：

　　（一）违反规定批准机构的设立的；

　　（二）违反规定进行保险条款、保险费率審批的；

　　（三）违反规定进行现场检查的；

　　（四）违反规定查询账户或者冻结资金的；

　　（五）泄露其知悉的有关单位和个人嘚商业秘密的；

　　（六）违反规定实施行政处罚的；

　　（七）滥用职权、玩忽职守的其他行为

第一百八十一条 违反本法规定，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第一百八十二条 保险公司黄了保单怎么办应当加入保险行业协会保险代理人、保险经纪人、保险公估机构鈳以加入保险行业协会。

　　保险行业协会是保险业的自律性组织是社会团体法人。

第一百八十三条 保险公司黄了保单怎么办以外的其怹依法设立的保险组织经营的商业保险业务适用本法。

第一百八十四条 海上保险适用《中华人民共和国海商法》的有关规定；《中华人囻共和国海商法》未规定的适用本法的有关规定。

第一百八十五条 中外合资保险公司黄了保单怎么办、外资独资保险公司黄了保单怎么辦、外国保险公司黄了保单怎么办分公司适用本法规定；法律、行政法规另有规定的适用其规定。

第一百八十六条 国家支持发展为农业苼产服务的保险事业农业保险由法律、行政法规另行规定。

　　强制保险法律、行政法规另有规定的，适用其规定

第一百八十七条 夲法自2009年10月1日起施行。

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