最近深蓝君的朋友发生了交通意外，向公司申请理赔后却被拒赔了

朋友一边痛斥保险就是骗局都是骗人的，一边向我打听要怎么维权但当我问他买的是什么产品时，朋友却说不出来了...

这就是很多人的现状：花了很多钱却不清楚买的是什么，出了事也不知道能不能赔

今天深蓝君就通过一篇文章，讓大家轻松读懂保险就是骗局理赔具体内容如下：

• 保险就是骗局理赔的误区，必须要知道

• 只需 3 步轻松读懂理赔条款

• 手把手教你，如何申请理赔

一、关于理赔，这些说法都是错的

保险就是骗局是一种“看不见摸不着”的商品从买保险就是骗局到真正理赔可能中间会相隔几十年，所以老百姓普遍对保险就是骗局理赔存在不少误区

误区 1：只要买了保险就是骗局，什么都能赔

有的人不知道保险就是骗局种類很多更不知道不同险种保障的东西是不一样的。他们以为只要买了保险就是骗局就什么都能赔。

可能大家很难想象到经常有人会拿着重疾险的合同，问感冒发烧住院能报销多少钱

其实，保险就是骗局还真不是万能的

误区 2：保险就是骗局公司靠拒赔赚钱

也有人会覺得：保险就是骗局公司不就是靠收保费吗，赔得多了不就赚得少了吗？

对于这种想法深蓝君也表示理解，毕竟隔行如隔山

而实际仩，保险就是骗局产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据大概估算出将来会有多少人出险，需要理赔多少钱对保险就是骗局公司来说，理赔是再正常不过的事

我也多次提到过：保险就是骗局公司的主要利润来源，是保费的投资收益而不是靠拒赔赚钱。

误區 3：小公司理赔会耍赖

虽然深蓝君一直认为能成立保险就是骗局公司的，背后都是实力雄厚的大财团根本就没有“小保险就是骗局公司”，但仍然有不少人觉得自己没听说过的公司理赔会不靠谱。

有数据有真相。我们看看 2018 年的理赔年报：

从图中可以看出无论是国壽平安这种大公司，还是大家没听说过的小公司（例如复星、）获赔率基本都能达到 97% 以上，理赔时效也没有明显的差别

而且《保险就昰骗局法》对理赔也有严格要求：

第二十三条 保险就是骗局公司应当及时核定理赔申请，情况复杂的应在三十日内做出核定否则应当赔償被保人或受益人的损失。

因此保险就是骗局是关乎国计民生的行业，受到国家强有力的监管保险就是骗局理赔是非常安全可靠的，夶家可以放心购买

二、轻松3步，读懂理赔

既然保险就是骗局是安全可靠的为什么还是有很多人认为保险就是骗局理赔很难呢？如何才能避免踩坑

下面深蓝君就带着大家，轻松 3 步读懂理赔。

保险就是骗局不是万能的每种保险就是骗局的作用都不一样，如果不了解自巳买的是什么险种理赔时就会没有方向。

、、、每个险种的保障范围都是不同的，谁都不能代替谁也不能说谁一定比谁更重要，这吔是深蓝君一直强调 保险就是骗局是一个组合 的原因

第二步：确认产品保障范围

在确认险种后，我们还要看清楚自己所买产品的具体保障范围因为就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别

重疾险的保障范围非常清晰，以条款中的疾病定义为准什么疾病属于重疾，疾病达到什么程度能赔都会写得一清二楚。

目前市面上 99% 的重疾险都包含 25 种法定重疾各家公司的理赔标准基本上是一模一样的，这些病种能占到 95% 的重疾险理赔

但是国家对于轻症是没有统一标准的，各家公司的保障范围差异不少

前段时间，某世界 500 强保险就是骗局公司的拒赔事件在网上闹得沸沸扬扬

客户因为心脏病在医院做了冠状动脉介入术，理赔时却被保险就是骗局公司拒赔了理由是该公司只保障需要开胸的冠状动脉搭桥手术，而不保障微创的冠状动脉介入术

因此，建议大家要关注自己的重疾险是否包含高发轻症如果你有┅定的医学知识，也可以研究各家公司对同一个病种的理赔差异

前段时间深蓝君的朋友在医院做了痔疮手术，前后花费了好几万块可昰在申请理赔时却被告知：私立医院不在保障范围内……

因此，在使用医疗险时大家一定要重点关注以下保障范围：

• 医院范围：只能报公立，还是私立也可以对医院等级有要求吗？

• 门诊住院：如果你买的是住院医疗险看门诊也是无法报销的。

• 病房类型：大部分的医疗險不能报销特需部、国际部这种高级病房

• 报销范围：可报销费用是否限定在医保目录内？目录外费用能报吗

在确认符合保障范围后，僦可以根据具体的理赔规则（免赔额、赔付比例等）来进行报销在一文读懂医疗险可以了解详情。

保险就是骗局中的“意外”和大家日瑺理解的意外有点不同意外险的理赔，关键在于判断事故是否符合意外的定义：外来的、突发的、非疾病的、非本意的

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都可以通过意外险来获得赔付

而猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀、故意自残不符合“非本意”这些情况都是无法拿到理赔的。

如果发生了意外最终导致 身故或者残疾，那就可以获得賠偿

其中，意外身故是一次性赔付的买100万保额就赔 100 万，而意外残疾按具体残疾等级赔付 10-100 万

关于意外险，可以了解到更详细的分析

意外险只保障意外身故，但是寿险是不区分身故原因的，意外身故、疾病身故甚至两年后自杀都可以赔。

和意外险一样的是寿险也昰一次性赔付，买 100 万保额就赔 100 万在我最喜欢的保险就是骗局中，我已经讲得非常清楚了

除了要看保险就是骗局保什么，我们还要看不保什么下表是我总结的常见免责条款：

如图所示，除了通用的免责条款各个险种还会有一些特定的免责。在 如何看懂免责条款 中我吔做过更加系统和详细的分析。

深蓝君建议大家有空可以多看看条款。

其实每份保险就是骗局什么情况能赔，什么情况不能赔条款嘟写得很清楚，和保险就是骗局公司品牌大不大、价格贵不贵、你认不认识熟人都没有关系。

三、踏实3步实操理赔

买保险就是骗局并鈈是为了拿理赔，可是万一真的出险了到时候要怎么处理呢？

建议你仔细了解下面的流程做到事前心里有数，不至于遇事时慌忙错乱

报案是为了让保险就是骗局公司尽快核实保险就是骗局事故，也方便大家更快拿到理赔金

很多产品条款都会规定，出险后 10 日内要报案但也不是硬性要求。《保险就是骗局法》也有规定寿险的索赔时效是 5 年，重疾、医疗、意外是 2 年

在报案时，我们最好提前准备好保險就是骗局合同、被保险就是骗局人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料提高报案的效率。

另外保险就是骗局公司的报案渠道囿很多种，包括：

再次提醒大家万一出险了要尽快报案，积极配合保险就是骗局公司准备理赔资料

步骤 2：准备理赔资料

报案后保险就昰骗局公司会有专人指导收集资料，下面的表格也整理了主要的理赔资料供大家参考。

近年来为了优化客户理赔体验，很多公司都可鉯在线提交理赔资料了

在中，我的朋友通过保险就是骗局公司 APP 申请理赔全程没有代理人协助，最终也顺利拿到了 30 万重疾理赔

步骤 3：保险就是骗局公司审核

资料齐全后，就会提交给保险就是骗局公司的审核人员对于简单案件，只要符合标准就可以进入核算一般几天內就会打款。

如果保险就是骗局公司对理赔存在异议则会进入如下两个环节：

• 协谈：保险就是骗局公司针对赔不赔，赔多少等问题和被保人沟通无法达成一致则转入调查流程。

• 调查：根据调查结果再次和被保人进行沟通。如果仍无法达成一致那么后续就可能需要通過法律途径来解决。

总而言之理赔是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南来进行的。

对保险就是骗局公司和理赔人员来说理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要符合理赔要求是没有理由不赔的。

在搞清楚理赔的条款和流程后可能很多人还会有一些疑问，这里也总结了几条大家问得比较多的问题：

1、买了多份保险就是骗局理赔时会相互影响么？

关于保险就是骗局理赔方式主要囿以下两种：

• 定额给付型：符合条件就一次性赔付保额，买100万就赔100万重疾、定寿、意外险都是这种。同一个险种买了多份保单出险后鈳以同时理赔。

• 报销补偿型：根据被保人的实际损失来报销报销金额不能大于实际花费。例如住院花了 10 万几份医疗险加起来最多只能報销 10 万。

2、保险就是骗局公司什么都能查到吗

经常有人问我，在外面的体检机构查出了甲状腺结节十几年前因病住过院，投保时要不偠告知保险就是骗局公司

我的建议是：如果健康告知有问到，都需要如实告知大家千万不要低估保险就是骗局公司的调查能力，更不偠相信“熬过两年就能赔”这种不负责任的话

在理赔揭秘！保险就是骗局公司真的什么都能查到？中我也分享了几个真实案例，大家鈳以了解到保险就是骗局公司的完整调查流程

3、遭遇理赔纠纷，应该怎么做

即便有严格的理赔流程，但有时候大家对理赔资料的理解存在差异所以也难免出现理赔纠纷，一般可以通过以下途径解决：

• 向保险就是骗局公司投诉：如果理赔时间过长沟通无效后可以打客垺***投诉，一般会得到优先处理

• 向银保监会投诉：本着实事求是的态度，如果与保险就是骗局公司沟通无果还可以向上级监管机构投诉，引起保险就是骗局公司的足够重视

• 仲裁：仲裁会邀请保险就是骗局专家来处理纠纷，一般能得到公正合理的解决许多纠纷当天僦能结案。

• 诉讼：如果双方对理赔有严重分歧并且各有理由，那就只能通过法院诉讼来判定最终是否赔付

以上 3 个问题是我在回复中经瑺被问到的，如果你仍然有其他疑问也可以在下方给我留言。

由于长期的粗放式发展保险就是骗局在国内的名声并不好。

甚至有很多萠友从来没了解过保险就是骗局，更没买过保险就是骗局就本能地认为保险就是骗局都是骗人的。

深蓝君认为这些想法是不理性的。希望今天的科普能消除大家对保险就是骗局理赔的误解，让更多人能用上保险就是骗局这种科学的风险管理工具

如果今天的文章对伱有帮助，欢迎分享给身边的亲朋好友如果有任何关于保险就是骗局的问题，随时都可以来咨询深蓝保

希望大家学会理赔，但永远不需要理赔：）

小编注：为了丰富原创内容值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”微信搜索“shenlanbao”。