借钱很容易？其实是火坑！起底逼死人的“网络高利贷”
今年1月29日，一名25岁理工科硕士在旅社自缢身亡。家人从其手机中发现网贷APP13个，共欠下5万多元债务。舆论普遍认为，“网络高利贷”正是其催命稻草。如今，无抵押、无担保的现金贷APP在移动互联网时代迅速蹿红，然而，看似简单、快速又低息的贷款服务，不过是诱人上钩的幌子……
多少年轻人 深陷连环套
近年来，现金贷灵活便捷、低门槛的借款方式，迎合了不少年轻“剁手族”的消费需求，当还不上款时，一些平台则引导他们去其他平台借钱还债，许多年轻人因此掉进连环套。
据第三方机构统计，目前安卓市场上有超1000家做现金贷业务的APP。2017年4月17日安卓市场排名前100的现金贷平台累计下载量总计约8亿次，而到当年11月10日，前100名现金贷平台累计下载量总计约为18.49亿次，仅半年多，下载量翻了一倍多。
在云南某高校读书的张兵（化名）为了买名牌鞋子和手表，从2016年2月开始在现金贷APP上借钱。第一笔只借了1000多元，因为开销大，借款还不上，又不敢跟家人张口，只好从其他现金贷APP上借更多的钱，补上一笔借款的“窟窿”。
“来钱很快，有的1天到账，有的2小时。”据张兵回忆，他手机上下载了七八十个现金贷APP，仅仅一年半，差不多借遍了其中的三分之一，“拆东墙补西墙”，最后背上7万多元的债务。
大三学生李娜（化名）原本是富家女，家里破产后，花钱大手大脚的习惯却没改过来。“用现金贷APP借钱很容易。”李娜在三四十个现金贷APP上借钱，债务像滚雪球一样越滚越大，家人陆续帮她还了近30万元，却还没有还完全部贷款。
一旦无法还款，现金贷平台就会采取“呼死你”的方式，打爆借款人通讯录。“真的很要命，有时半夜十一二点都会接到催债***。”张兵说。饱尝现金贷恶果的大学生、年轻“打工族”不在少数，因还不上贷款而自杀的极端事件屡见报端。
利息不太高？全是坑人套路
网贷平台一般“看起来很美”，最常见的做法是变相抬高利率的“砍头息”。这些现金贷APP以收取管理费或服务费、审核费等名义，从借贷本金中扣除费用，使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同上约定的金额，变相提高借款人利率。
另外，大多现金贷均仅标注“日利率”“月利率”蒙蔽贷款人，造成利率很低的假象。
例如，张兵在一款网贷APP上借款2000元，标注月利率1.5%，实际扣除费用，到账只有1820元，期限3个月，应还款2478.39元，实际年化利率达145%。李娜在另一款网贷APP上借款1900元，实际到账1615元，服务费285元，一期14天，应还款1976元，年化利率高达583%。
根据央行和最高人民法院对民间借贷的要求，借贷双方约定的年利率不得超过36%，超过部分的利息约定无效。但一些现金贷平台为了规避风险，只要借款一还完就不再显示服务费、逾期费的具体明细，让借款人难以举证维权。
深圳律师协会互联网金融专委会主任陈科军介绍，一些现金贷平台的借款门槛低，很难控制不良率，有的平台不良率高达百分之五六十。为了覆盖不良率，只有抬高利率、手续费。
平台审核不严 信息随便填
此外，大量现金贷平台审核不严。2017年4月，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。但实际操作中学生们只需提供***，随便填些公司信息便能蒙混过关。
“我在网上随便搜索一个公司填上去，基本都不会被拒，这些就是走形式。如果还不上钱逾期了，平台会说我骗贷，使用虚假信息。”张兵说。
2017年4月，银监会首次提及对现金贷业务进行整顿；北京、广州等地也相继加紧整顿现金贷的步伐。而据李娜、张兵反映，他们借款的平台有一些在还款后倒闭了，但仍有不少“网络高利贷”平台存在。
专家：别让高利贷钻了创新空子
近年来，国家鼓励互联网金融创新的政策，释放出广阔的发展空间，但也让部分打着创新旗号的“网络高利贷”钻了政策的空子。业内专家表示，目前问题主要出在既不持牌、也没完成备案管理的助贷机构上。
现金贷平台大致可分为持牌系金融机构、P2P网贷、助贷机构三大类。目前数量最大、出问题最多的是助贷机构，市场上有1000多家。其身份近似“中介”，资金来自与其合作的银行、信托公司、小贷公司等，这些机构亟须清理整顿，进行备案管理。
根据相关规定，互联网应用商店服务提供者应当对应用程序提供者进行真实性、安全性、合法性等审核。然而，现金贷属于金融专业领域，他们往往通过“砍头息”“日息”“月息”等***方式逃过互联网应用商店的一般性审核。
陈科军表示，“有关部门针对现金贷业务多次下发文件，但问题仍然存在，说明执法力度不够。对于现金贷平台来说，收取各项费用的利润很高，违规违法成本很低，难以形成震慑”。
部分专家建议，监管部门应通过登记备案、信息披露，制定“负面清单”，强化事前事中监管等方式，提高行业准入门槛。监管层应尽快明确现金贷的责任主体和类型，进一步加强现金贷业务的整治工作。监管部门也应向互联网应用商店提供行业“黑名单”，清理“害群之马”。
还有律师建议，国家在鼓励创新的同时，应当做好法律风险评估，明确创新的规则和边界，避免一放就乱、一管就死。
收益暴力催收问题肯定是顾家禁止的，但是为什么还是屡禁不止呢？那就是借款人因为一些个人原因或者客观原因出现了长期不还款等情况，贷款公司也是被逼无奈啊，如果每个人都借款不还，那谁还敢放贷，退一步来说，如果每个人都能履行诺言，哪来的暴力催收问题，
至于暴力催收会收的网贷公司会受到什么处罚？这个要看暴力到什么程度，视情节轻重缓急而定吧，但是一般的网贷公司还银行，他们不会出现暴力催收问题，因为他们没有那个时间去跟你耗！一开始他们只是和你***沟通，让你尽快还款，如果还是视而不见听而不闻，甚至***也不接，他们会把你的资料交给第三方专业收款的机构，贷款公司会给你他问相应比例作为回扣，初级一般是5-10％左右，
如果这些人还是讨要无果，他们会集中打包一批客户资料交给三级要账公司，他们专业要账30年，哈哈，俗称要账专业户，这是他们回扣比例会再度提高到20%以上，是时候表演真正的技术了，暴力催收才刚开始上演，你就要注意安全了，
且行且珍惜吧，关注我不迷路！
目前看到社会上看到的很多暴力催收案例的确不少。无论是线上的网贷公司还的线下的高利贷公司。
最出名的线下高利贷公司暴力催收就是发生在去年的“辱母杀人案”。因为忍受不了高利贷追债人员对自己母亲的侮辱猥亵。于欢用水果刀将暴力催收的四人捅伤。并造成一人死亡。于欢也因此被法律判决防卫过当，构成故意伤害罪，并被判处5年的有期徒刑。我们当然相信法律的公正，对于非法的高利贷公司，法律也并没有放过，肯定也会收到法律的严惩。
对于线上的网贷公司，其实目前曝光的催收方式，更多就是曝光欠债者的通讯录，并对欠债人的亲戚朋友进行而已骚扰，甚至给欠债人寄棺材这些恶劣行为。当然是否还有上门催收对欠债人造成了人身安全和生命威胁。当然也有很多欠债人因为不堪这些暴力催收，通过自杀结束自己生命的案例也不少。
其实目前对于这些高利息暴力催收的网贷公司，相关部门也采取了一系列的限制措施。比如暂停网贷公司的审批。限制网贷公司的年化利息等等。对于暴力催收，只要触犯了相关法律，相关部门也会对这些暴力催收行为采取措施。
我想随着国家相关部门对于网贷市场的进一步整顿和监管。高额计息，暴力催收也会逐渐减少。网贷也会进入一个良性的发展阶段。
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本文不是教你如何赖帐，而是希望利用各种投诉话术，用一种冷静体面的方式处理债务，避免家庭和工作受影响。
信用卡和现金贷暴力催收的情况不一样，投诉话术也都不一样，我们需要分开谈，请耐心向下看
信用卡催收对家人、同事、朋友、工作单位的骚扰：
本人不要拒接催收方的任何***、只要能联系上你本人，银行规定催收方不得骚扰其他人。如果方骚扰你的家庭和单位，直接向该银行的******投诉，你没听错，就是******，十分管用。
投诉话术：在能随时联系我的情况下，催收人骚扰我的家人，我要求投诉，并要求停止这种行为。
信用卡催收欠款时，一天打很多***，非常烦人；
不要拒接他的***，越拒接，他越有骚扰你的理由。你可以向他说明：请在每天的几点固定时间联系我，其余是我的工作时间。如果他不配合你的要求，就向银行***打***投诉。
投诉话术：我和催收人确定了固定的联系时间，但是他总在工作时间骚扰我，导致我无法正常工作生活，我要求投诉，并要求在正常时间联系我。
以律师、公安、检查院、法院的名义给你发函件
这种情况基本都是银行把欠款外包出去了，是这些外包公司冒充的手段。这时候你问他要两样东西，“你是哪家委托机构，全名是什么？” 、“把银行给你们的授权委托书以电子邮件的形式发给我”。注意，他会和你说“我是XXX银行的委托”，这个是忽悠你的，必须要到他机构和公司的全称，例如：湖南省永雄资产管理公司。掌握证据后，你可以向银监会和银行打***投诉。
投诉话术：催收人以公检法的名义，向我催收，涉嫌违法。要求催收人终止这种行为，按正常流程催收。
催收欠款时说你涉嫌信用卡诈骗。
信用卡诈骗立案标准：透支本金大于2万元，经3次以上催收未归还，最近3个月无还款记录。自己的情况衡量下，看够不够这3个条件。
备注：公安需要抓你的时候，绝不会提前通知你的，都是想办法把你忽悠过去。你见过哪个抓嫌疑人的，会打***告诉你，我要抓你了。提前通气让你赶快跑么？
避免信用卡诈骗最好的方式是：
每月都有连续还款，不要一百二百的存，起码也要500、1000元。否则体现不出偿还意愿，会被认定为没还款。
一定不要失联，宁可找别人替接***，联系方式不要换。
利息太多，感觉没有希望还完怎么办？
向银监会和银行***打***，协商先停止计息，很多银行这点做得不错，一般可以办到。
催收人要求当面签还款协议，是否有问题？
基本都会有陷井，不要去。银行没有授权催收人签还款协议的权力，最大的可能性是骗你过去，围堵你，或者送你进派出所。
现金贷款暴力催收和信用卡恶意催收最大的区别是：只能向银监会投诉，向发贷方投诉无用。
注：信用卡欠款恶意催收时，向银行***投诉是最有用的，因为有监管。但是现金贷是私企，向企业投诉他们没有用。
生活中谁没有个急用钱的时候，于是很多朋友就去借款，可总会有一些朋友遇到一些突发的变故或是落入不法分子的圈套还不起钱，看着就要逾期了，他们就会担心自己会不会因此而坐牢？融360（zqian360）来为您说一说。
贷款逾期后，借款机构会做哪些事？
当您借款逾期后，借款机构通过短信、***对您进行催收，如果没有起到效果可能会进行上门催收；如果借款机构与人行征信对接，会影响您的个人征信，当然也可能会被记录到大数据征信影响到您后期的借款或申卡。
借款逾期后，我会坐牢么？
如果借款逾期了，在借款机构起诉您，被法院催促执行后仍不还款，会被记录到失信被执行人名单，可能会被处于三年以下有期徒刑。
借款逾期后，你该怎么办？
信用卡逾期后，需要您赶紧和银行联系，说明自己并非恶意逾期，通常情况下银行设置有容时容差的机制，可以尽可能避免逾期。
网贷逾期后，您应该尽快还款，如果无法偿清借款，可以和借款工作人员申请延期或寻求借款机构利息减免，以便您能尽可能还清本金。
如果您不小心借了高利贷，可以通过上诉的形式偿还年利率在24%以内的部分，超出年利率24%的部分可以不用偿还。
融360总结：欠了信用卡、网贷如果还不上了，应该尽可能和借款机构协商还款，如果遇到高利贷，需要拿起法律武器保障自己的权益不受侵害。
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