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地区多家银行和房产中介发现，从整体情况来看，目前首套房贷款利率主流仍是基准利率上浮%。个别银行上浮程度较高，达到%，还有个别银行由于业务调整，近期不再办理个人按揭贷款业务。同时，进入下半年，多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格，另有银行办理按揭贷款开始附加条件，例如，要求贷款人办理信用卡或存款等。贷款利率最高上浮%少数银行网点停贷近日，《证券日报》记者走访调查了北京信用卡代还地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、

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除了上述银行，还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。除此之外，部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如，某外资行仅提供年以后的商品房办理按揭贷款；如果是非商品房，房屋建成时间需要在年以后。同时，房屋面积不能小于平米。在某股份制银行，工作人员告诉《证券日报》记者，借款人年龄与房龄之和要求不超过岁，这也就意味着，只有岁以下的购房人才能贷满年。某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者，“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少，以前贷款万元以下，可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户，贷款万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮%，但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮%，房本抵押后一周放款，就是最乐观的结果。”附加条件值得一提的是，《证券日报》记者走访的个别银行，对于办理按揭贷款开始附加条件。以某城商行为例，《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点，工作人员告诉记者：“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮%，收入证明和工资流水缺一不可，月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时，在申请贷款时，还需要在我行办理一张信用卡，信用卡的类型由客户自己挑选决定，可以选择不开卡，但是近期不可以注销。”当《证券日报》记者询问是否是硬性要求，是否可以不办信用卡时？上述工作人员表示：“由于信贷员有信用卡发卡要求，为了完成任务就告诉

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贷款利率最高上浮30%

近日，《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、南京银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行在内的13家银行的多个网点。其中，6家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮10%；1家银行表示上浮10%-20%；2家银行表示最低上浮15%；1家银行表示最低上浮20%；1家银行表示上浮20%-30%；2家银行表示近期网点业务调整，不再办理个人按揭贷款业务。

以某国有大行为例，该行北京分行的工作人员表示首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，近期额度充足，抵押完3-5个工作日放款。

在另一家国有大行，银行个贷经理告诉《证券日报》记者：“首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准，抵押后一周左右放款，一般不会超过半个月。”

在海淀区某股份制银行网点，工作人员表示，“首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，抵押完一周左右放款。如果赶上当月额度用完，则顺延至下月初放款。”

在东城区某股份制银行网点，工作人员告诉《证券日报》记者，“首套房按照基准利率上浮15%执行，最近额度不紧张，抵押完3个工作日放款。”

某个首套房贷款利率较高的股份制银行个贷经理表示：“近期在我行申请按揭贷款的客户不多，不清楚银行的额度情况，如果您确定申请，具体的执行利率以及放贷周期也要在提交资料审核完成后才知道，批贷之前没办法确定最终利率，您可以考虑清楚后再联系我行。”

值得一提的是，并不是所有的银行都有额度，《证券日报》记者走访的银行中，有2家银行直接回复：“近期业务调整，不再办理个人按揭贷款。”当记者进一步询问原因时也仅仅表示：“不太清楚原因，政策有变化，建议去咨询其他的银行。”

截至7月16日的数据显示，在29家北京地区银行中，11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%，15家为基准利率上浮10%，1家为基准利率上浮15%，2家为基准利率上浮20%。不过，11家标注最低上浮5%的银行全部显示通常批准利率为基准利率上浮10%。

同时，在走访过程中，《证券日报》记者注意到，与上半年多家银行不需要提供工资流水、仅要求提交收入证明不同，近日记者走访的上述银行中，只有2家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即可。以某国有大行为例，工作人员表示：“贷款金额在300万元以内的，可以只提供收入证明。”在某城商行，贷款人征信良好的前提下，满足“国企、***、事业单位和500强员工，月收入3万元以内”这一条件就可以只不提供工资流水，仅提供收入证明。

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值得一提的是，《证券日报》记者走访的个别银行，对于办理按揭贷款开始附加条件。

以某城商行为例，《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点，工作人员告诉记者：“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮10%，收入证明和工资流水缺一不可，月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时，在申请贷款时，还需要在我行办理一张信用卡，信用卡的类型由客户自己挑选决定，可以选择不开卡，但是近期不可以注销。”

当《证券日报》记者询问是否是硬性要求，是否可以不办信用卡时？上述工作人员表示：“由于信贷员有信用卡发卡要求，为了完成任务就告诉合作的房产中介以及个人申请者需要办理一张信用卡，不是强制办理。”他还表示：“办理一张信用卡对于贷款人来说并没有任何坏处，办哪家银行都是办，配合一下并不难。”

除了上述银行，还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。

除此之外，部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如，某外资行仅提供1995年以后的商品房办理按揭贷款；如果是非商品房，房屋建成时间需要在2003年以后。同时，房屋面积不能小于45平米。在某股份制银行，工作人员告诉《证券日报》记者，借款人年龄与房龄之和要求不超过50岁，这也就意味着，只有25岁以下的购房人才能贷满25年。

某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者，“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少，以前贷款300万元以下，可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户，贷款300万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮5%，但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮10%，房本抵押后一周放款，就是最乐观的结果。”

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“其实我并不需要信用卡，只是碍于朋友面子办了一张。先不激活，回头再说吧。”去年，市民沈先生办了一张信用卡。前不久，他接到该行信用卡中心发来的对账单，上面显示了一笔元的欠账，交易描述为“年费”。

信用卡没激活也会产生费用？***是肯定的。业内人士表示，不同银行间不尽相同的免年费规则很容易让持卡人在无意间产生年费。值得注意的是，银行的免年费规则不是一成不变的，持卡人需要注意免年费规则是否有所改变。记者倪子

未激活信用卡依然收取年费

“我都想不通，为什么信用卡没有激活，一次都没有刷过，凭什么扣我几百元的年费？”接到对账单后，沈先生有点生气。

如今，信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式，有很多刚入“卡圈”的小伙伴们都喜欢申请很多张信用卡，尤其在看到办卡摊位展示的那些礼品时，都会忍不住填张单子，申请一张卡。然而，在我们的正常生活消费中一般用不了那么多信用卡，因此对于那些“一时冲动”办的卡，很多人在下卡后会选择“不激活”，然后丢在一旁任其“落灰”。殊不知，这样很有可能让自己白白损失钱。

例如，白金卡年费不能免、特定卡片有附加“年费”。白金卡是一类特殊的卡片，年费通常都是高达上千，而且都是不能免的。当然这类卡片享受的服务也是不一样的，高尔夫免费打、机场绿色通道、各类保险等，因为其付出的成本高，所以年费通常不免。所以办卡时一定要注意，别与其他卡的免年费政策搞混。

此外，有些信用卡哪怕只是普卡、金卡，只要审批通过，哪怕不开卡，银行也不给你免年费。比如某行的星座卡，只要审核过，天内必须刷卡消费一次，否则即使不开卡也会收取元的“工本费”，等于是变相年费。

不激活信用卡不会自动注销

对于许多卡友来说，没有激活的信用卡和废卡是没什么两样的，既不能消费，也不用交付年费。但是危险就潜伏在这之中，持卡人还是应当防患于未然，尽早注销掉没有用的信用卡为好。

网上也有过传闻说，信用卡不激活的话会在一年之内自动注销，实际上这种说法是错误的。业内人士表示，未激活的信用卡并不会被自动注销，通常情况下只能等到信用卡的有效期过了才会被注销，而大部分信用卡有效期为~年，更有甚者是年。此外，信用卡不激活的信息也会在个人的征信报告中体现出来。

虽然有部分银行会有不同的信用卡自动注销时间，但是极大一部分信用卡是不会自动注销的，这期间信用卡会进入休眠，只有等到信用卡的有效期到了才会自动注销。

此外，每一次的信用卡申请信息（银行查看征信概率，批准时间，具体额度）都会显示在个人征信报告中。因此，如果持卡人申请到的信用卡没有激活的话，你的征信报告上也会有“该卡尚未激活”的记录。

虽然一张信用卡的不激活并不会对用户征信有很大的影响，但是积少成多，当你频繁申请信用卡却不激活时，银行就有可能怀疑你有恶意申卡的嫌疑，影响今后再办卡。

勿轻易丢掉卡以免造全隐患

前几年媒体曾报道过这么一件事：一位客户的信用卡在未激活的情况下被他人盗刷，损失万余元。原来，这位先生将卡连同手机、***放在办公室抽屉内，结果一时不备，被他人盗取并激活了卡，窃贼还删除了激活的手机短信，以期瞒天过海。类似案例网上还有很多。

如今，个人隐私泄露问题本就严重，因此，对于尚未激活的信用卡不要轻易丢掉，以免给他人有可乘之机。此外，有些人认为剪坏磁条即可一劳永逸，但这并不是一个稳妥的处理方法。如果确实没用，可以通过致电发卡银行的方式，通过指定途径将卡注销，并剪坏磁条。

业内人士提醒广大持卡人，在申请信用卡时，应该量力而行，根据自己的实际消费需要选择具体的银行理性办卡，以免影响征信记录，造成信用浪费甚至潜在的安全隐患。

西安信用卡代还【垫还】、取现【***】、***、养卡友情提示你：信用卡要这样用，你才不吃亏

技巧一：透支额度最好保持在月收入的/以下

要想还款无压力，关键在于信用卡的透支额度，一般来说，如果没有临时大额消费支出，每月信用卡消费金额最好保持在月收入的/以下。这样的话，还款压力相对小一些。

技巧二：每月欠款全部还清

每月账单出来后，欠款全部还清，这样既利用了免息期，又可以避免逾期造成的额外利息。

技巧三：尽量不要办理分期业务

分期业务产生的手续费是银行收入的主要来源之一。很多银行往往高喊“免息”，却不告诉大家费用是不免的，表面上看似费用低，但总体算下来代价高昂。

信用卡取现，不仅有取现手续费还有利息，折成年化利率高达%，按照银行一年期贷款利率%来说，划算不划算大家心里有数了吧。

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地区多家银行和房产中介发现，从整体情况来看，目前首套房贷款利率主流仍是基准利率上浮10%。个别银行上浮程度较高，达到30%，还有个别银行由于业务调整，近期不再办理个人按揭贷款业务。同时，进入下半年，多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格，另有银行办理按揭贷款开始附加条件，例如，要求贷款人办理信用卡或存款等。

贷款利率最高上浮30%

近日，《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、

银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、

银行在内的13家银行的多个网点。其中，6家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮10%；1家银行表示上浮10%-20%；2家银行表示最低上浮15%；1家银行表示最低上浮20%；1家银行表示上浮20%-30%；2家银行表示近期网点业务调整，不再办理个人按揭贷款业务。

以某国有大行为例，该行北京分行的工作人员表示首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，近期额度充足，抵押完3-5个工作日放款。

在另一家国有大行，银行个贷经理告诉《证券日报》记者：“首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准，抵押后一周左右放款，一般不会超过半个月。”

在海淀区某股份制银行网点，工作人员表示，“首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，抵押完一周左右放款。如果赶上当月额度用完，则顺延至下月初放款。”

在东城区某股份制银行网点，工作人员告诉《证券日报》记者，“首套房按照基准利率上浮15%执行，最近额度不紧张，抵押完3个工作日放款。”

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值得一提的是，并不是所有的银行都有额度，《证券日报》记者走访的银行中，有2家银行直接回复：“近期业务调整，不再办理个人按揭贷款。”当记者进一步询问原因时也仅仅表示：“不太清楚原因，政策有变化，建议去咨询其他的银行。”

截至7月16日的数据显示，在29家北京地区银行中，11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%，15家为基准利率上浮10%，1家为基准利率上浮15%，2家为基准利率上浮20%。不过，11家标注最低上浮5%的银行全部显示通常批准利率为基准利率上浮10%。

同时，在走访过程中，《证券日报》记者注意到，与上半年多家银行不需要提供工资流水、仅要求提交收入证明不同，近日记者走访的上述银行中，只有2家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即可。以某国有大行为例，工作人员表示：“贷款金额在300万元以内的，可以只提供收入证明。”在某城商行，贷款人征信良好的前提下，满足“国企、***、事业单位和500强员工，月收入3万元以内”这一条件就可以只不提供工资流水，仅提供收入证明。

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值得一提的是，《证券日报》记者走访的个别银行，对于办理按揭贷款开始附加条件。

以某城商行为例，《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点，工作人员告诉记者：“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮10%，收入证明和工资流水缺一不可，月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时，在申请贷款时，还需要在我行办理一张信用卡，信用卡的类型由客户自己挑选决定，可以选择不开卡，但是近期不可以注销。”

当《证券日报》记者询问是否是硬性要求，是否可以不办信用卡时？上述工作人员表示：“由于信贷员有信用卡发卡要求，为了完成任务就告诉

的房产中介以及个人申请者需要办理一张信用卡，不是强制办理。”他还表示：“办理一张信用卡对于贷款人来说并没有任何坏处，办哪家银行都是办，配合一下并不难。”

除了上述银行，还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。

除此之外，部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如，某外资行仅提供1995年以后的商品房办理按揭贷款；如果是非商品房，房屋建成时间需要在2003年以后。同时，房屋面积不能小于45平米。在某股份制银行，工作人员告诉《证券日报》记者，借款人年龄与房龄之和要求不超过50岁，这也就意味着，只有25岁以下的购房人才能贷满25年。

某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者，“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少，以前贷款300万元以下，可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户，贷款300万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮5%，但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮10%，房本抵押后一周放款，就是最乐观的结果。”

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“其实我并不需要信用卡，只是碍于朋友面子办了一张。先不激活，回头再说吧。”去年，市民沈先生办了一张信用卡。前不久，他接到该行信用卡中心发来的对账单，上面显示了一笔元的欠账，交易描述为“年费”。

信用卡没激活也会产生费用？***是肯定的。业内人士表示，不同银行间不尽相同的免年费规则很容易让持卡人在无意间产生年费。值得注意的是，银行的免年费规则不是一成不变的，持卡人需要注意免年费规则是否有所改变。记者倪子

未激活信用卡依然收取年费

“我都想不通，为什么信用卡没有激活，一次都没有刷过，凭什么扣我几百元的年费？”接到对账单后，沈先生有点生气。

如今，信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式，有很多刚入“卡圈”的小伙伴们都喜欢申请很多张信用卡，尤其在看到办卡摊位展示的那些礼品时，都会忍不住填张单子，申请一张卡。然而，在我们的正常生活消费中一般用不了那么多信用卡，因此对于那些“一时冲动”办的卡，很多人在下卡后会选择“不激活”，然后丢在一旁任其“落灰”。殊不知，这样很有可能让自己白白损失钱。

例如，白金卡年费不能免、特定卡片有附加“年费”。白金卡是一类特殊的卡片，年费通常都是高达上千，而且都是不能免的。当然这类卡片享受的服务也是不一样的，高尔夫免费打、机场绿色通道、各类保险等，因为其付出的成本高，所以年费通常不免。所以办卡时一定要注意，别与其他卡的免年费政策搞混。

此外，有些信用卡哪怕只是普卡、金卡，只要审批通过，哪怕不开卡，银行也不给你免年费。比如某行的星座卡，只要审核过，天内必须刷卡消费一次，否则即使不开卡也会收取元的“工本费”，等于是变相年费。

不激活信用卡不会自动注销

对于许多卡友来说，没有激活的信用卡和废卡是没什么两样的，既不能消费，也不用交付年费。但是危险就潜伏在这之中，持卡人还是应当防患于未然，尽早注销掉没有用的信用卡为好。

网上也有过传闻说，信用卡不激活的话会在一年之内自动注销，实际上这种说法是错误的。业内人士表示，未激活的信用卡并不会被自动注销，通常情况下只能等到信用卡的有效期过了才会被注销，而大部分信用卡有效期为~年，更有甚者是年。此外，信用卡不激活的信息也会在个人的征信报告中体现出来。

虽然有部分银行会有不同的信用卡自动注销时间，但是极大一部分信用卡是不会自动注销的，这期间信用卡会进入休眠，只有等到信用卡的有效期到了才会自动注销。

此外，每一次的信用卡申请信息（银行查看征信概率，批准时间，具体额度）都会显示在个人征信报告中。因此，如果持卡人申请到的信用卡没有激活的话，你的征信报告上也会有“该卡尚未激活”的记录。

虽然一张信用卡的不激活并不会对用户征信有很大的影响，但是积少成多，当你频繁申请信用卡却不激活时，银行就有可能怀疑你有恶意申卡的嫌疑，影响今后再办卡。

勿轻易丢掉卡以免造成安全隐患

前几年媒体曾报道过这么一件事：一位客户的信用卡在未激活的情况下被他人盗刷，损失万余元。原来，这位先生将卡连同手机、***放在办公室抽屉内，结果一时不备，被他人盗取并激活了卡，窃贼还删除了激活的手机短信，以期瞒天过海。类似案例网上还有很多。

如今，个人隐私泄露问题本就严重，因此，对于尚未激活的信用卡不要轻易丢掉，以免给他人有可乘之机。此外，有些人认为剪坏磁条即可一劳永逸，但这并不是一个稳妥的处理方法。如果确实没用，可以通过致电发卡银行的方式，通过指定途径将卡注销，并剪坏磁条。

业内人士提醒广大持卡人，在申请信用卡时，应该量力而行，根据自己的实际消费需要选择具体的银行理性办卡，以免影响征信记录，造成信用浪费甚至潜在的安全隐患。

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技巧一：透支额度最好保持在月收入的/以下

要想还款无压力，关键在于信用卡的透支额度，一般来说，如果没有临时大额消费支出，每月信用卡消费金额最好保持在月收入的/以下。这样的话，还款压力相对小一些。

技巧二：每月欠款全部还清

每月账单出来后，欠款全部还清，这样既利用了免息期，又可以避免逾期造成的额外利息。

技巧三：尽量不要办理分期业务

分期业务产生的手续费是银行收入的主要来源之一。很多银行往往高喊“免息”，却不告诉大家费用是不免的，表面上看似费用低，但总体算下来代价高昂。

信用卡取现，不仅有取现手续费还有利息，折成年化利率高达%，按照银行一年期贷款利率%来说，划算不划算大家心里有数了吧。

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