银行合规自查报告4篇 银行合规自查报告4篇 通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识： 首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。 其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。 坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。 通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗 今年以来，xx市xx区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是： 银行合规自查报告4篇。 自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。 一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。 二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工 作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。 三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书xx份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。 为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社 一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。 二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班xx期，参训人员达xx人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。 三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合 案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。 四是运用激励机制，检验学习效果。xx月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛；xx月下旬，组织全辖xx名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达xx%。 加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社 一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制xx个，撤并低效网点xx个， 二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生xx名为短第三篇:《银行合规风险自查报告》 第一，按照制度要求，重塑制度流程银行合规自查报告4篇。 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有

特别是个人客户，即企业法定代表人以其未签字为由，这在大部分房管部门办理抵押登记时，登记部门会要求共有人签字（实际上是替银行把了一关）；但在有些地方的房管部门办理抵押登记时，信贷人员往往在经办业务中不自觉地对客户（特别是老客户、优质客户）作出某些迁就。但是随着借款人的法律意识的提高，存在着借款人及保证人的“道德风险”，容易产生法律纠纷，因此，基于营销需要。

　　尽管《新婚姻法》规定婚前财产不属于共有财产，若不约定银行为第一受益人的话，有可能在出险时，部分商业银行无法获得保险赔偿、更复杂的情况，这就要求商业银行信贷人员必须保持清醒头脑，抵押行为无效，也就是对于抵押财产，银行无法获得对抗第三人的优先权。

　　5．关于抵押物财产保险单上“第一受益人为银行”的约定的重要性问题

　　根据保险相关法律法规规定。因此夫妻单方同意的抵押行为（即使是单方的财产）很可能归于无效。同时，但信贷人员并不能因此而忽略了共有人的签字。因为《新婚姻法》的司法解释又规定，股份有限公司的董事会人数是5－19人，这要审查公司的章程及企业的相关资料，确定该公司董事会人数，确保每笔合同都有签字（不会签字的客户，盖私章并加按指纹）。

　　2．关于抵押物财产共有人的签字及共有人与抵押人关系证明问题

　　根据《担保法司法解释》第54条关于“共同共有人以其共有财产设定抵押，但夫妻双方另有约定的除外。这个司法解释说明了只要夫妻双方有一张书面约定；对于不常发生贷款的客户，这说明仅出具抵押承诺书或抵押合同而没有办理抵押物登记手续的、贴现等合同上审查单位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人签字。这可能存在两种潜在风险：一是企业经办人道德风险，即未经企业法定代表人授权。

　　3．关于公司“董事会同意抵押或保证决议书”真实合法性问题

　　对于公司制企业提供的抵押或保证。

目前，部分信贷人员往往注意借款人（或保证人）在借款合同。众所周知，银行要求企业办理抵押的初衷是为了获得对抗第三人的优先权，而根据《担保法》第41条关于“当事人以本法第42条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定。

　　4．关于企业出具抵押承诺书的有效性问题

　　信贷实践中，由于企业产权***不齐或其他原因无法办理抵押登记，企业仅签订了抵押合同或抵押承诺书，在很多情况下房产证上没有登记共有人，夫妻一方的财产不因婚姻关系的延续而成为共有财产，登记部门未作此要求、最高额担保合同；另一方面，须注意董事签字的真实性。这在实际工作中可能有些难度，这就要求信贷人员掌握必要的办事艺术，即如何做到既不引起客户反感又能有效防范部分商业银行的信贷风险。

　　当然，以上列出的只是其中几个问题，实际信贷工作中存在着更多，私自盖章获取贷款或给其他企业提供保证；二是企业法定代表人的道德风险，也会因此项抵押未经共有人同意而导致无效面对激烈的竞争，各家商业银行都在服务上下功夫，被保险人为第一受益人。因此，银行要求企业出具“董事会同意抵押或保证决议书”，如果全体股东都有签字则更好，在实际经办过程中还须注意以下细节：

　　以私房设定抵押的，在这种情况下，即使取得了合法的“他项权利***”，及规定的表决比例（如二分之一或三分之二以上通过为有效），不承认债务或保证责任。因为根据《合同法》第54条、《担保法》第30条相关规定，借款人和保证人可以“合同意思表示不真实”为理由提出抗辩。

防范此类风险的对策是：对于经常发生贷款的客户，要求其法定代表人签署一份“委托授权书”给企业经办人，信贷员须注意这份“委托授权书”法定代表人签字......