9%年化率怎么缩成了1.35%？
大家投资P2P网贷，肯定都是冲着低资金门槛、高投资收益来的。有意思的是，最近***哥看到一位
投资人，在网贷社区里分享的一段亲身经历：他在人人贷上投了U计划5万块钱，在投资近半年后，实际账户里面只有50310元。这相当于年化收益率1.35%！不但比
这种活期理财产品低，甚至还低于大家纷纷逃离的银行定期存款利率！
他是如何神奇地做到投资P2P、收益低于银行存款的？中间有什么邪门的事情发生？我们普通投资者该怎么做来避免同类的事情发生？今天就让我们一起“走近科学”。
9%年化率怎么缩成了1.35%？
前几天，论坛上有位“用户”网友发帖，称“人人贷提前退出费用实际接近4%”，提醒大家要谨慎投资：
我在2016年2月15日投资人人贷U计划50000，到8月1日提前退出时已经投资了168天，按照账户显示收益来看，实际收益达到2250元，按照约定利息9%计算，产生的利息收入2071元。
退出费用为加入费用的2%，退出费用应该是1000元。如果按照账户的实际收益，我提前退出后账户还应剩余51250元；如果按照9%年化计算，提前退出后账户还应剩余51071元。
但实际账户里面只剩下50310元，询问***，都说跟他们部门没关系，是其他部门核算的，我就想问问人人贷，这个差额到哪里去了！
人人贷是个经营多年、安全性高的P2P平台。但显然，安全性只是投资的前提而非目的。按这位网友的情况，投资近半年，折算下来年化收益率仅有1.35%，再安全也没人愿意接受这样的结果吧。
这里收益率大幅缩水到了不忍直视的程度，关键跟投资人“提前退出”的操作有关。当然从帖子描述中看，人人贷可能也存在流程管理上的问题，比如为何扣掉的钱远多于规定的2%，官方***没有给投资人满意的答复。这中间是否有网友怀疑的“很多坑”，还是“系统计算错误”，目前没看到确切的***。
提前退出成本高昂应避免
银行存款定期利率比活期的高，但是中途要提出来，利率便只能按活期利率来算了。上面网友投了人人贷的长期U计划，提前退出便相当于定期中途转了活期。
显然这个提前退出的代价非常高昂。即使中间不存在被坑或计算错误的问题，按人人贷的锁定期规则，提前退出也要付出全部投入本金的2%。这么高的退出费用，其实是对投资人中途退出的惩罚和负激励，用意在于阻止提前退出的行为。
计划中的长期投资资金提前退出，对于平台和项目来说都有负面冲击，所以要收取高额退出费用。但提前退出对投资人的收益也是个很大的损害。为了避免这种情况，投资人在投资前，不应只考虑到长期标的的高收益率，而忽视了个人的实际资金使用计划，结果适得其反。与其如此，不如宁可投资些中短期项目，结果也要好得多。
当然为了解决资金的“流动性”问题，很多平台还推出、净值标等方法，在投资人急需用钱的时候，通过这些方法，要比提前退出/赎回，被平台罚息的效果更好些。要注意的是，债权转让在一些平台上费用也很高，比如的省心赚，转让费用是本金的1.5%。
做好理财配置规划是关键
归根结底，要避免这种提前退出的两害结果，关键是事先做好理财规划，对资金用途提前做好比例配置。
理财中，普通投资者往往只看到收益性，老练些的会看到安全性，但大家常常会轻视流动性。收益性、安全性和流动性是金融投资中的三个基本属性。所谓流动性，可以简单理解为所投金融资产变回现金的能力，具体包括变现的速度和成本。比如人人贷这个案例中，变现成本太高，因此“流动性”太差。
任何金融资产都有这三个属性，并且特点各不一样，不存在哪个好哪个坏，关键是跟投资人实际情况的匹配。理财投资要综合考虑，将资金配置到不同特点组合的资产上，在赚取投资收益的同时，不影响到自己的正常生活资金需求。这就是所谓的“资产配置”概念。
刚开始接触的“小白”，可能会看到形形***的“资产配置金字塔”图形。这是个资产配置的基本理念，万变不离其宗，这里***哥就从金融三性的角度给大家简单梳理下。
网上有很多不同的“资产配置金字塔”图形，但道理相通， 这个图值得参考
家庭理财中，应该将所有资金的投向资产类型分为三大类，每类主打的金融属性各不相同，分别为流动性、安全性和收益性。
第一类是流动性资产，就是首先要保证日常生活的现金类资产。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额，以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。这样即便你失业了，也可以保证几个月没有工薪收入的正常生活。这样可能也就不会出现上面人人贷投资人发生的情况。
第二类是安全性资产。这类资产多以商业保险形式存在，比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好，另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意，这类保险产品应是纯粹保障型的和年金型的，不以投资收益为目的。
在这两类资产之上，才考虑第三类用于投资的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类，一类低风险、以保值为主，一般是各种固定收益类资产，比如银行理财产品、债券、债券型基金；还有一类相对高风险、以增值目的为主，大多是权益类资产，收益率更高，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权投资等，以及风险更高的金融衍生品、另类投资等。目前P2P网贷算是一种风险适中的收益性资产品种。
恭喜你！当你有意识地将家庭收入，按上面不同类型进行合理的比例配置时，你就迈出了人生投资理财的第一大步。
温州网讯 养老保险需要补缴，可一下子拿不出这么多钱怎么办？别急，市社保中心日前联合金融机构推出“社保权益贷款”，为我市参保对象解决资金筹措困难。前天上午，原浙江特陶集团公司职工吕大伯申请到了第一笔“社保权益贷款”，约7万元。
今年4月，吕大伯就到法定退休年纪了，可以申领养老退休金。但在办理相关手续时，吕大伯被通知，1995年―2000年，他有一笔应缴却未缴纳的养老保险7万元。缴纳这笔钱后，吕大伯才能领取养老退休金。
原来，1995年吕大伯离开公司下海经商，但未与原公司解除劳动关系。2000年，国企改制后，原浙江特陶集团公司解散，劳动关系自动解除。但1995年―2000年，吕大伯的公司没为吕大伯缴纳养老保险，吕大伯也没为自己缴纳。“很犯愁，一下子拿不出7万元，退休金也领不了。”吕大伯获得贷款后，补上了未缴的部分，终于可以在退休后领取养老退休金了。
据了解，“社保权益贷款”由市社保中心与瓯海农商银行联合推出，主要针对养老保险补缴。市社保中心主任王建微介绍，目前养老保险参保人员中，有两种情况导致退休后无法领取养老退休金：养老保险缴纳未满15年；由于企业改制等政策性原因，应缴纳的保险未缴纳。这两种情况的参保人员只要将剩余的养老保险金补缴即可领取养老退休金。
据瓯海农商银行营业部副总经理唐欣颖介绍，“社保权益贷款”通过给予参保对象低利率信用贷款，参保对象获得贷款资金后，专款专用补缴社会保险费。参保对象获得养老金后，可将部分或全部养老金按月分期进行还款。例如参保对象贷款5万元用于补缴养老保险金，分三年按揭归还，每年利息约1400元。“一般补缴的部分为5万―6万元，3年内可以还清。参保对象自己选择，我们指定贷款上限是5年。”
据介绍，社保权益贷款可以做到当天申请当天放款。参保对象只要携带***、结婚证以及人力社保部门开具的社保补缴申请前往瓯海农商银行各网点办理即可。
因为我最近急需用钱所以我今天跟某某贷款公司签了10万元的贷款合同，他们先让我缴3000元的保险开户费，我缴了之后给我发了一个银行放款通知单，说我提供的银行卡号没有银行流水，让我汇一万元过去创建银行流水然后一起打给我，我也就给打过去了，可后面还要让我打一万五千元过去，说是钱是从香港汇丰银行打过来而我的卡没有过国际转账款打不进来，这笔钱是激活卡用的随后也会一起打给我，可我感觉我上当受骗了，我现在该怎么办？