买保险身体健康非常重要，一旦患过病，很多保险就不好买了。以常见的三高为例，想买到合适的保险还是很难的。今天给大家介绍一款防癌医疗险——抗癌保，这类产品投保条件宽松， 非常适合身体不太好的朋友考虑。抗癌保由中华财险承保，它最大的亮点是：价格比较便宜，比同类产品便宜 30% 左右。
下面，深蓝保实验室给大家简单介绍一下。防癌医疗险只报销癌症的治疗费，比如因为癌症住院花了 20 万，就可以通过防癌医疗险来报销大部分医疗费。癌症作为最高发的疾病，风险能堵住一个算一个，抗癌保一共有 3 种版本：我们建议大家优先考虑 抗癌保（特药版），能够报销外购药，这份保障还是很实用的，很多抗癌药需要自己去外面买，可以通过外购药保障来报销。我们为大家总结了这款产品的 2 大亮点：亮点 1：价格实惠以 50 岁投保抗癌保（特药版）为例，一年只要 300 多，还是很便宜的。亮点 2：选择灵活对于预算非常少的朋友，这款产品还有基本款可以选，50 岁老人一年只要 156 块，不过基本款是不保外购药的，这点大家要注意。除了以上两个优点外，抗癌保也有一些不足要了解：有免赔额：同类产品基本都是 0 免赔，而抗癌保有免赔额，对于有当地居民大病保险的朋友，免赔就是当地居民大病保险的起付线，没有的话，免赔额固定为 1 万元。缺少部分保障：没有绿色通道、住院垫付、质子重离子，如果你在意这点，可以考虑其他产品。总的来说，抗癌保最大的优势就是价格便宜，适合预算不多的朋友考虑。二、 抗癌保，性价比高不高？为了方便大家直观了解，我们另选了其他 4 款产品，和抗癌保特药版一起对比。下面一起来看看：直接说结论：如果看重续保条件：好医保终身防癌医疗（支付宝搜 “深蓝保严选”）和平安 i 康保是最好的选择，买了就能保一辈子，即便产品停售也不受影响。如果预算不多：50 岁以上，可以考虑京彩一生 ，价格很便宜，但要注意外购药只报销 60%，住院前后门诊不赔；50 岁以下可以考虑抗癌保（特药版），外购药 100% 报销，价格也不贵。如果看重保障全面：身体条件还不错的话，优先考虑好医保长期医疗险（支付宝搜 “深蓝保” ），癌症以外的疾病也能保。目前市面上的百万医疗险还有很多，想了解更多高性价比产品，可点击下面链接查看：三、写在最后保险早买早保障，等身体有了毛病，许多保险就不好买了。保险一路上，道阻且长。莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。欢迎给我私信或评论，我会尽我所能为你解答~延伸阅读：重疾险，你的套路我走过！（小白必读的重疾险避坑指南）医疗险，你的套路我走过！（小白必读的医疗险避坑指南）意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？为你360度拆解医保是如何报销的，彻底吃透医保福利！买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？

终于有这个题目哒，1、医疗险分为费用补偿型和定额给付型，前者是即便保额1000万，你看病花100元最多也就报销100元，后者是津贴性质，通常按照住院天数有关，和你住院这些天花多少钱没一毛钱关系。于是你会看到很多坑爹/不专业的保险经纪人或者代理人，在不知道（或不询问）或明知你有费用补偿型的情况下，还给你附加费用补偿型医疗险，全他么一个个智商不在线。2、老年人首当其冲是有：保证续保条款和保障续保周期还很长！保证续保条款，这四个字【保证续保】会明文写进合同中，不是续保不是续保不是续保，请区别对待。保证续保周期还很长，至少覆盖整个生命周期，比如说终身/84周岁/法定退休年龄，两者缺一不可，这就意味着不管你以后如何作死，保险公司都不会因为你健康风险增大而拒绝承保，如果你找到这个有保证续保条款的，而且保障续保周期很长的，请务必珍惜，千万不可错过。举个例子，国内医疗险中，无论高端医疗、中断医疗、低端医疗常见是无保证续保条款。有10%不到的医疗险，保证续保周期为3年或5年，但后者没个卵用，作为临床慢性病，比如说急性肾炎，你投保时还没有肾炎，投保后过了等待期有了，即便买到保证续保周期5年的医疗险，一旦过了5年，保险公司依旧会因你健康风险加大而拒绝承保。而你过了5年治疗，疾病发展状态有可能是慢性肾炎，有可能作死的快些，到了慢性肾功能不全。生命还有一大段路要走，而一家公司拒保，再想投其他保险公司医疗险，既往症都是除外责任好么，那么你目前这个疾病就全部得自费自费。奈何我们公司花了几年时间调研市面医疗险，保证续保的除了去年国家推出的税收优惠型健康险（万能险）把保证续保条款写进合同，并保证续保到法定退休年龄外；此外就是永安财险的一款医疗险，除此之外，国内医疗险对于保证续保周期长的非常非常非常罕见。而且据传闻，当时保监会让永安财险把保证续保条款字眼给摘除了，不知道为什么。香港的医疗险在这个条款上简直是业界良心，可以终身保证续保，虽说不保证费率不变，但也很赞。不过也有很多坑就是了。3、如果是国内医疗险种，不建议购买是附加险的形式的医疗险，尽可能的选择消费型医疗主险，消费型医疗主险，这么说的原因有几个：重疾附加医疗险，条款看有没有缴费期满就不能续保了。这个非常坑，晚年正是投医疗险的时机，你特么这一条款就会让你需要医疗险的时候，不能续保时，或者在市面选择的医疗险很窄了。意外的医疗险，如果一个费率低廉的意外险，他如果附带医疗责任，实际上，也不见得有多好，要看合同条款，如果是费用补偿型，是否有免赔额100元，赔付比例80%，责任期限啊，如果是定额给付型，看免赔天数，年度累计赔付天数、责任期限，医生在开药都有规定，急三门七慢一月，也就是说，急诊开三天，门诊开七天药，慢性病可以开一个月，如果一次小意外，就花200元（社保内），按照这种赔付方式（200-100）*80%=80元，保险公司就赔80元。在同费率下，还不如选择无免赔额，赔付比例100%的。即便保额低点也无所谓了，反正都是费用补偿，年度看病的钱还超不过年度保额。赔200元，总比赔80元好吧！万能险附加医疗险：更坑爹，保费支出以风险保障成本扣除，而每年的花费保障不高情况下，年交保费还特么比一个市面费率低廉的消费型医疗主险多。毫不夸张啊。题外话，吃我一记药丸，如果你们买了诸如智胜、智盈、智富、世纪赢家多诸多类似xx终身寿险附加xx重大疾病（万能险）这种险种名称的无论现在有米有回本，退保损失超过50%还是70%，赶紧退保，晚年都会收不抵支，不管我是用最低保证利率算，还是用假定的结算利率算，账户值基本在晚年就失效哒（还是终身缴费、保额不变的情况下），而你们累积的保费支出，多达几十万。现在退保，总比什么保障都没捞到还倒贴几十万的好。4、小孩子的医疗险，首当其冲把一老一小社保给上了，然后考虑体检，养成良好习惯，预防风险，降低风险，最后利用能扩展进口药，无免赔额，赔付比例100%（重点不在转嫁风险而在预防风险）的商业医疗险来转嫁风险。请重视体检重视体检重视体检好么亲，先天性髋关节发育不良就是能体检查出来的，再有就是养成好习惯，比如说热水千万别放小孩眼前，把自个喉咙烧伤烫死的，这种奇葩死亡在临床也不罕见。你不把热水放孩子眼前，降低风险也就没这么多奇葩死亡的案例了。↑实际上0~6岁小孩死亡率还是蛮高的，但这些死亡的原因，出现在你们购买的重疾险所约定的那些约定重疾里，概率就是就是个0.0001%，给你0.0001%是因为上面有个肿瘤怕你骄傲，所以从临床意义来说，若要节省自己的医疗费支出，这一时段购买医疗险要优于任何险种。在购买医疗险中，首先要购买一老一小社保，这种保险，缴费低，保障高，保证续保、不拒保先天性疾病、能带病投保，新生儿出生后请及时办理各位！没有补交政策，错过只能等来年9月~11月才能续保。其次是扩展进口药，扩展自费药的原因是，毕竟社保覆盖面广而不全，小孩子抵抗力弱，这年头，细菌都耐药了， 如果没有疗效好的进口药，一些病就可能好不了，一些烧伤，自费药用的也很多。这样花的也比较少哈，在医院的选择上，能报销私立医院的，是高端医疗，而能报销公立特需的，可见到一些中端医疗，不能报销特需 那么就是低端医疗，费率上，高端医疗＞中端医疗＞低端医疗。但是在医院选择上，请看清自己居住地，北上广深高端私立医院较多，你让一个县城的土豪给自己子女买高端医院，县城没有高端私立，难不成还上北京来折腾，简直就是大炮打蚊子，浪费保费。另外，高端医疗、中端医疗小孩大都不能单独投保，必须一个大人和一个小孩，这也许是保险公司变相收取保费，降低风险的原因，但是大人要不要买高端医疗值得考量。因为高端私立医院每年固定一个月份就会涨价，年年涨，高端医疗保费也会涨啊，涨幅一般比高端私立医院还高。1、全球出差，不常居北京，特别是经常出差美国的，美国医疗花费巨高，请务必给自己配置一个含美的高端医疗保障。2、如果有生育责任，是否有二胎打算（一般生育责任好的上限也就十万元，如果平安产子，建议你们不要买高端医疗，直接去私立医院买会员卡都比买高端医疗划算，因为这类保险等待期起码12个月，也就是说，你必须续保2年，如果小孩送进私立医院NICU,每天费用数万元计算，三胞胎待了28天NICU花了几十万不是没有见过，此人人建议你们还是买个高端医疗划算，这样全部转嫁保险公司了）3、如果仅是考虑在私立医院打疫苗，不要买高端医疗，也是有疫苗这责任也是有限额的，买会员卡整体花费都比所交保费要少。4、如果你们尝试在和睦家、和美妇儿医院、美中宜和这类医院看病，请需掂量下一大一小的整体保费花费。算上免赔额是否划算，感觉买套餐都比买高端医疗划算。再来说中端医疗，中端医疗目前有见到不限社保内用药的，但你们也要看清免赔额呀，免赔额1万什么的，100%比例报销，真心不能购买，坑爹啊，这无异于你每年看病1万元才能拿到报销，实际看病支出就是1万免赔额+年保费，你永远也看不到报销那么一天，除非是阑尾炎手术，还有那么些许可能能报销，那还不如选择无免赔额，赔付比例100%，又能报销自费药的医疗险划算。这都是额外成本支出，请一定要加总计算。虽然不能单独投保，但你们可以把这个医疗险，给自己家庭主要收入者，或者健康状况不好的，这样很划算。3、低端医疗，不建议买，免赔额高比如什么宝贝卡，免赔额500元，报销比例低，常见60~70%，还仅限社保内用药，没什么大用。浪费保费。整体看病支出都能赶超一个中端医疗的年交保费了。4、有了一老一小社保后，至少能提高10%的商业医疗险比例。所以，整体而言，这个因人而异，需要看个人情况做适配。选择要点上：无免赔额，赔付比例100%，能报销进口药的医疗险。保证续保倒是不那么重要，若是保证续保周期5年，也能撑过0~6岁危险期，毕竟生命还长，不好就换。当然，如果同费率下，保障一致情况下，一个有保证续保，一个没有，而仅有的区别是保险公司不同，那必须选择有保证续保条款的啊。责任期限长：没有保证续保，就看责任期限呗，国内医疗险的责任期限是30天，很少看见90天或者180天或者360天的，责任期限大白话就是保险公司对被保险人医疗费用负责的期限，这一般在保障期届满的时候会比较重要，比如说2016年1月17日投保，那么今天也就是2017年1月17日保障期满了，这个保单年度内，仅在2017年1月16日又被医生确诊需要住院两个月，好吧，这就体现责任期限重要性了，如果责任期限30天，那么即便保障期满，责任期限30天的，保险公司仅承担30天的治疗费用，如果责任期限90天的，你们就不需要花一分钱啦，因为才住两个月而已嘛。属于保单规定的责任期限内。消费型保险嘛，具有价格可比性质，筛的保险多了就知道哪个性价比高了，那些免赔额高保费低的，哪怕保额千万也不要选择，很亏的。宽限期：国内的医疗险一般比重疾险宽限期短，我见到有无宽限期，到缴费日必须缴费的、或者宽限期仅有15天的，宽限期内缴费是不需要支付利息的，而香港医疗险宽限期内是要按保单贷款利率交利息的，这一点之前在重疾险说过，不多赘述。累积赔付天数，这种出现在定额给付的医疗险中比较多，但请看清是年度累计赔付，还是终身累积赔付。前者当然越多越好咯，后者对前面的发生的赔付会累加，一旦累加达到上限，合同就会终止。门诊责任：个人险买这个门诊模块很贵的说，一般保额躲在1万，费率是保额五分之一~十分之一，对于门诊模块需求不大的建议自留，毕竟年轻人看门诊就是感冒发烧什么的。免责条款上：先天性疾病不保哈，如实告知：大陆法则是你不问我有权保持沉默，但医疗险一般涉及体检，并以首次体检结果为承保标准，所以睡好，吃好，别整的自己跟外贸原单一样，投保前也请如实告知，因为理赔的时，会查社保记录什么的。一查一个准，30天内保险公司发现的话，单方面解除合同。对于费用补偿型来说，如果你们单位有福利报销商业医疗的，请一定要告知给我们，分析过一些团体的医疗险，有的很好，有的比较坑，虽然都报销门急诊但存在差别：a无免赔额，报销100%，特需报销50%，年度保额2万，不限社保内外用药（好）b免赔额100元，b报销90%，年度保额1万，仅报销社保内用药（一般）c免赔额200元，报销80%
年度1万，仅报销社保内用药（不好，替换其他福利都比买这个医疗险好）如果你是作家、建筑师、演员这种长期作息不规律的，请在大学毕业时就该为自己投保医疗险，这样至少在颈椎病、腰椎病、胃病未来领前还能以标准体承保，如果生活规律的话，年纪轻轻也没啥毛病，作为费用补偿型有浪费保费的疑虑，不过好处在于你现在还是个标准体承保，而没有比如说甲减、乳腺炎、静脉曲张一些既往症。
香港医疗险的坑坑1：香港也有不可提出异议条款，（类似国内保单的不可抗辩条款），但条款与国内稍有区别，由于香港是英美法系，欺诈或者欠缴保费都将使受保人（也就是国内的被保人）得不到赔付。可能是香港对于骗保的谨慎考虑，在香港保单的医生的定义里，给你诊断疾病的医生恰好是你自己本人、直系亲属、卖给你这份的保单代理人、合伙开医院的、你的雇主或者这名医生是你的雇员，都将得不到赔付。（所以告诫那些福建开医院的老板们，你们买香港保单去自家医院消费，真的是不会赔付的哟），真实坑了无数有医生的亲属。「醫生」(Physician) 或「註冊醫生」(Registered Medical Practitioner) 是指獲取西方醫學學士學位的醫生，於當地合法註冊，提供醫療或手術服務。但若醫生為受保人本人、受保人之保險代理、受保人之商業合伙人、受保人之僱主或僱員或直系親屬，則不包括在內。特别提示：对于社保借给他人使用刷卡买药的，就别投香港保单了，理赔的时候一查一个准，这也触犯欺诈了，不但没有赔付，而且会单方面终止合同，对于香港重疾险也同样如此，请你们珍惜自己社保卡。类似欺诈的例子还有很多，这里不一一列举，比如说提交索偿的证据带有虚假的检查单什么的。一旦发现，保险公司单方面终止合同。坑2：内地居民投保定额给付的医疗险，一定要注意香港保单对国内医院年度保单内，累积最高赔付天数，不同国家，累积赔付天数是不一样的。看到的一家香港保险公司，国内累积赔付天数最少。坑3：网络医院比较少，非网络医院赔付比例低，如果非一二线城市居民，香港保单除了有个终身保证续保，受限于医院网点覆盖较少缘故，可能没什么大用哦，但这个以后网点会增多的。也不算是坑。坑4：香港医疗险的有0免赔额，和免赔额巨高的，比如说1.28万港币啦，但是费率比0免赔额低一些，一年看病真的能花这么多钱，投保前需考虑一下。香港医院或者欧美医院，门诊挂号费极高的，不像内地，看个专家号就7元，普通号更便宜，便宜的要死要活，跟提供的价值完全不匹配，还特么有不体谅医生的患者，国情不一样，不知道为什么现在一些国内的保险公司，也学香港把免赔额提高的那么高，根本就不适合国情，好的没学到（终身保证续保）坏的全学到了。（高免赔额）。——————————17.01.20——发现师父很牛掰，偷摸来更新————在做保险规划方案的时候，我发现我师父特别牛掰，因为涉及到医疗险，可以来更新有个case是客户需要高额意外医疗保障，交代的背景之前出过车祸，花了不少钱，怕车子爆炸烧伤，想买高额意外医疗的，筛过意外医疗险的都知道，如果一个综合意外医疗险中，意外医疗保额5万就是头了，同费率下：要么是保额高，有免赔额、赔付比例低；要么是无免赔、保额低，能达到100%,而且临床上，烧伤要自费药啊，意外医疗很少看到有报销进口药的，就一两款，保额还低。无论哪一种都不太符合这个客户，比如说前者常捆绑意外身故伤残责任，但并不是自驾车意外身故或伤残，意外险大多在1~3万之间，年交保费一百多~几百元，没什么卵用，费率还高，后者若是5万额度，年交保费279元，而且这个额度绝对无法应付车子爆炸人大面积烧伤所致的意外事故而造成的一大笔医疗费。后来我师父说，你不是筛了一堆免赔额1万的疾病医疗险么，找个年免赔额，而非单次免赔额的，看能不能进行二次风险转嫁，把这个免赔额给转嫁出去。费率最好最便宜的，然后我们再追加1万100%比例报销，无免赔额的意外医疗险（就你之前筛过的27.9元/年，保额5000元的），把疾病医疗险当意外医疗险使，只要不出险理赔，即便没有保证续保，保险公司依旧承保，反正又不是拿来报销疾病的，一语惊醒梦中人啊卧槽。于是看免赔赔付规定呗，真的有~本附加条款所指免赔额均指年免赔额，由被保险人自行承担，是本附加条款不予赔偿的部分。在保险期间内，一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金共用同一个免赔额。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。 这也就意味着，只要他还有其他商业医疗险，就可以抵扣这1万免赔额，然后这个case医疗险最后年交保费就是2份5000元意外门急诊医疗险+年交保费344元的保额100万，免赔额1万的，超过免赔额，进口药全报销的疾病医疗险组成其意外医疗的保障。卧槽比单买综合意外医疗所交保费划算多少，虽然疾病医疗费率会随着年龄递增而增高，而不像意外医疗费率一直不变，但这种情况下，是最好的选择了。想到年初开会技术部发下的豪言壮语：升级智能投顾干死人工投顾，现在想想这个案例，没有人工 投顾干预，这方案起码保费要交好多钱。——————继续说坑----------税收优惠健康险（万能险）的坑坑1：法定退休年龄：不知道是不是国家延迟退休在即，或者为了延迟退休铺路减少民怨，每个税收优惠型健康险都是只能保证续保到法定退休年龄，那么民众为了能保证续保，肯定希望法定退休年龄延迟越久越好咯（希望这只是我的脑补）。这可能是我的脑补，我筛过只有一款在40周岁前投保，能保证续保到75周岁，其余的都只能保证续保到法定退休年龄。坑2：税收优惠型免责条款中，有几个免责条款需要注意质子重离子治疗费:实际上这是个新的治疗手段，被排除在外了。未经科学或者医学认可的试验性或者研究性治疗及其产生的后果所产生的费用临床上，从事CRA或者CRC职位的可能很清楚，有时候新的药物要研发上市，一些临床研究是免费的，当然需要分组对照进行，入组的患者是有很大几率是能获得最新研发的药物的，死马当成活马医也好，但是这种情况，税收优惠型健康险也免责了。被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外的诊疗这个与社保不报销范围一样，但相较于市面上很大突破治疗地域的人来说，或者移民的人来说，税收优惠型健康险可能并不适合你。坑3：正面清单or反面清单or不设清单正面清单：只有上面的药品才能报销反面清单：除了上面列举的药品都不能报销不设清单：对药品没有限制从临床上来看，当然不设清单是最好的，而正反面清单简直就是药监局、制药厂和保险公司和保监会在时间上晒跑的博弈嘛，为什么这么说呢？附表上通用名和商品名都有哦，换句话说，即便化学结构式一样，商品名不一样，若不在正面清单上，也不能报销，若在反面清单列表上，也不能报销而临床开发新药，从研发到上市起码要十年，即便过了药品专利保护期，仿制药品，破解那么关键几步骤，也是需要时间的。风险在于，我们只能用上面的药/或者不能用上面的药。从制药来说，结构式大部分一样，但某些基团不一样，药效也有很大区别；而换个基团，又能以新药审批上市，而且结构式上面说的结构式完全不一样有木有，比如说青蒿素和外国人在我们青蒿素结构上改进了某些基团而研发的复方本芴醇。说到底，就是青蒿素的衍生物而已，但结构式已经发生变化了。把左右旋分离开来，即便结构式一样，药效也会有很大区别，比如说左氧氟沙星就是氧氟沙星的左旋体，但药效却比氧氟沙星强太多了。类似这种改造也算新药啊，不再反面名单上，就是可以报销的。有了正反面清单，我们还要看保险公司会不会及时随着医疗进展而不断更新这个表的速度。这个真的无法量化。------170509----更新----等顾问那边反馈回理财规划报告消息间隙再来吐槽下------海外重疾专项就医医疗险的坑一些费用补偿型保险一旦约定重疾赔付，还需结合常住地、交通、及赔付条件，实际坑的你没商量。注意常住地、海外的名词解释、结合1、对中国的定义中，中国是否指的是中国大陆、香港、澳门、台湾，而对海外的解释是除中国以外的地区和国家，不涵盖在中国发生的任何费用。2、承保或者续保时对常住地解释：必须在中国居住三分之二以上的时间3、赔付条件：必须是针对癌症治疗、活体器官移植、骨髓移植、冠状动脉搭桥手术等这类约定重疾基本上，我们内地人就不要买这种了，也不适合留学生、更不适合出国旅游的、不适合内地人想去国外看病的，更不适合移民的，因为你们得那么重的约定重疾，不能上飞机、不能上飞机、不能上飞机，偷偷上飞机返航迫降我就不说了，正常飞行状态下，因为氧气浓度比海平面低1/4左右，容易诱发心脏、呼吸系统、神经系统的疾病，比如说心绞痛患者，机舱内轻度缺氧都有可能感到呼吸费力、胸闷气短，如果疾病处于活动期，飞行时间长，病情还会进一步加重。懂吗？香港、台湾你们想去那治疗由于包含在中国，也排除在外了，懂吗？由于常住地限制，你还必须待在中国2/3以上的时间，你不可能在国内买好了，再去移民，限制了这批人，所以这种医疗险就是噱头，真到出险那么一天，你想出国治疗，一点卵用都没有。不知道万x和为什么会出这款保险，我当初看合同，就觉得完全没有任何一类人适合这类保险。------17年11月24日激动更新-----保监会近期向针对《健康保险管理办法》面向社会公开征求意见，现已初步形成征求意见稿，意见反馈截止时间2017年12月20日，有意见发送至law@circ.gov.cn我和我的7分钟理财小伙伴心中是激动的，这几年全市场调研保险没白费，我们的目标是要玩命提意见！！！------17年12月19日更新-----针对《健康保险管理办法》反馈意见已发至law@circ.gov.cn。不知道有几条能被采纳。-----18年5月16日更新---关于健康告知，国内本是大陆法系，你不问，我有权保持沉默。你问了我务必如实作答但目前看到国内一家保险公司的健康告知是这么写的：被保险人目前或过往无疾病未治愈或正接受治疗，或出院后至今未满3个月各保险公司，你们要是风控就学学上面这个，从意思上看，这句话接近无限告知了。病情控制很好都不算治愈。都需要告知。据全市场调研的内部报表显示，警惕销售几个月马上下架停售的并含有停售不可续保字样的非保证续保医疗险，真的对于保险公司是血赚，对个人是巨亏，这种获客产品，销售几个月甚至1个月，保险公司会马上停售，第二年出险保险公司估计就几千个赔付个案，最高一例赔付27万。个人无法知道保险公司什么时候停售时，尽可能选择带有保证续保条款字样的医疗险。——19.06.14——注意医疗险合同条款中社保结算的定义。如出现以下定义，该医疗险不建议购买社保结算是指使用社保的统筹账户进行医疗费用的结算，如以社保身份就医，但仅有挂号费或者医事服务费的社保部分支付，对医疗费用没有统筹结算的，按照60%赔付比例支付保险若有免赔额，比如说100元/次那么一个人年初去医院看病，挂号费50元，社保统筹基金实时结算40元，自己自付10元现金，而由于没有达到当地社保起付线，统筹基金无法结算，保险公司会视为无社保就医，并按照60%比例报销。而超过起付线后，比如说再次花销708.8元，均为无自付的社保目录内的诊疗和用药，结算时，统筹基金结算496.16元，自付一212.64元，那么扣除单次免赔额100元，如该医疗险对社保目录内报销比例高达100%，实际上，报销的钱，也仅有（212.64-100）=112.64元。