讨教下出现交通意外，点滴保会水滴筹影响保险理赔吗吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-26 22:00 标签： 车祸伤者可以申请水滴筹吗
【本文原创同步首发微信公众号“律保与您”及知乎专栏“法律、保险和面子”】今天分享有关律保在意外险顺利理赔后，因继续办理工伤理赔的需要，要求保险理赔人员退回律保的医疗费发票原件的点滴。律保的意外险理赔是在去年的6-7月份期间，当时我的住院总费用大约4万2千多，意外险理赔了2万8左右。（可以留意我的处理顺序：先理赔我的意外险，因为从合同条款来说，把这个意外险放在后面理赔几乎无法给我带来争取更大利益的谈判空间。因为，意外险的理赔很简单，一切按照合同条款。因此，我把争取更大理赔利益的赌注放在了后面理赔的工伤保险上面。不过，这不是今天的主题，就意外险和工伤保险可否重复理赔，要专门开另外的一个主题来讨论和分享。）由于工伤保险的理赔涉及到工伤认定及劳动能力鉴定两个环节，所以，律保的工伤理赔申请等到今年才提交材料（但是申请工伤认定必须在发生事故后一年内，单位申请认定的，必须在一个月内，具体看工伤保险条例）。原本，律保认为，在申请工伤保险报销律保的医疗费的时候，由于律保的住院医疗费发票已经被意外险保险公司收取，律保只能将保险公司的理赔分割单交给工伤保险部门，也因此认为，工伤保险部门能够接受用保险公司盖章的理赔分割单代替被保险公司收取的医疗费发票原件。下图就是保险公司盖章的医疗费分割单：一般来说，保险公司之间，是相互认可这种理赔分割单的，道理很简单，如果国寿不认可平安的，那么平安同样也不认可国寿的，到时候在客户因为理赔发票只有一张无法在两家保险公司顺利理赔而惹恼了客户的话，一方面在保监会那里交代不过去，另一方面，下次对方也会这么折腾你的客户。但是，如果遇到一次事故需要在商业保险公司和工伤保险都理赔医疗费用的时候，我就遇到了当地工伤保险部门明确告知必须提供医疗费发票原件，不接受保险公司盖章的理赔分割单的问题。当然，工伤保险部门的这个办事规程是否合理，是否有可推翻的空间，这是另外一个问题。但是，现实摆在律保面前的，就是如果不能在意外险保险公司那里拿回之前理赔时候提交的住院医疗费发票，那么很可能无法拿到工伤保险的医疗费报销款！而且，律保需要做的，并不仅仅是请求保险公司先把住院医疗费发票原件提供给工伤部门的窗口人员审核，然后还能把发票原件送回保险公司，而是这张医疗费发票必须留存在工伤保险部门，工伤保险的窗口办事人员明确告知，他们必须留下医疗费发票的原件，以备今后上级稽核部门稽核。因此，他们必须要求律保提供这份医疗费发票的原件，并且必须留下存档！好了，到这里可以看到所谓的业务员、保险经纪人、营销号是多么不靠谱了吧？对，你在整个中文互联网上，无论你如何搜索，所有的业务员和营销号都会告诉你，医疗费发票虽然只有一张，但是，在同时买了两份商业保险的情况下，第一家理赔的保险公司会出具盖章的商业保险理赔分割单，这张分割单可以视为医疗费发票原件，可以在第二家保险公司顺利理赔而无需医疗费发票的原件。但是，他们永远不会告诉你，在商业保险和工伤保险同时理赔的情况下，商业保险公司收取了医疗费发票原件后出具的理赔分割单原件是否也能在工伤保险行政部门那里畅通无阻。所以，律保是信不过任何业务员和所谓的经纪人、营销号的，这种信不过的意思并不是主要说他们不够专业，更直接的理由在于，他们说的每一句话你都不知道他们是否对其话语承担法律责任。所谓的专业，并不是让你像个算命先生，口若悬河，云里雾里，听起来头头是道，真正的专业，是你明白无误地告诉对方，我说出来的话，我对其可靠性担保到什么程度，如果未来无法达到我担保的可靠性，我承担什么法律责任。当然，个别营销号在今年年头的所谓“重疾险新规”的收割韭菜的狂欢中也耍出了这一招，打造所谓的“专业人设”，抢夺韭菜市场，看下面“学霸保险”的承诺书：这种“承诺书”的本质其实还是一种“伪承诺”，而且是漏洞百出，跟火车站广场上满大街的电线杆广告没有本质区别的“狗皮膏药”。仅仅列举几个漏洞：第一，没有任何人可以知道这里面其所谓的“协助理赔事宜”究竟包括什么具体事项。比如，律保帮客户在理赔的时候把住院病历和发票帮忙快递到保险公司理赔部门，这也算是“协助理赔”哦。怎么，到时候我帮你把资料快递完毕，理赔出现了问题，你还来找我？第二、上面所谓承诺书的落款是“盛世创富保险经纪有限公司”，好，那么这个“盛世创富保险经纪有限公司”在承诺书中提到的“天信保险公估公司”和“金牌律师事务所”到底存在不存在？如果存在，为什么这两个主体没有在这份“承诺书”中盖章确认其承诺的意思表示？这就和电线杆上面“部队老军医包治Xing病，如复发，赔偿十万！某某部队医院负责后续免费治疗”的小广告在本质上是一样一样的。看到没有？为什么真个保险营销中介渠道都烂透了？很简单，在逐渐曝光在大家面前的60%-80%的首年高佣金提成下，没有哪怕一个业务员哪怕一个经纪人哪怕一个营销号敢于白纸黑字书面承诺，自己对保单的解释如果出现错漏，承担怎样的法律责任。这种保险中介体制，本质上就是收割足够蠢的韭菜市场的工具。他们之所以有高佣金，就是因为就菜市场卖出的“某某福”、“百万意外险”足够坑爹，保险公司才能提供如此高额的提成；他们之所以没人对自己拍胸脯保证的“专业、靠谱、良心服务客户一辈子”承诺承担法律责任，就因为这个市场上，韭菜需要的，只是算命先生和求菩萨保佑平安，没有一个投保人会微笑着问业务员：“请问你是否承诺你在向我销售保险的时候，已经在贵保险公司的授权范围内履行了《中华人民共和国保险法》第十七条规定的解释合同条款的义务？”《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。所以，这个市场上，只有筛选，没有承诺。筛选出足够蠢的韭菜，筛选出一听到“保险保障终身”就心甘情愿投保终身重疾险的韭菜。没有承诺，即使有业务员自己承诺承担法律责任，他也拼不过那些口若悬河的拉客户的业务员。最终，你就自然而然消无声息消失得无影无踪。------------------------------------------------------------分割线好了，继续上面的工伤保险需要意外险发票原件的故事。律保直接打电话给保险公司的理赔人员，理赔人员得知来意后直接了当告诉律保：要发票原件，可以，先把理赔给你的2万8的理赔款原路退回来。在此，律保不探讨这个说法是多么“不以客户为上帝”。律保跟保险公司打交道，立足的就是条款，立足的就是对保险公司业务的独立理解。第一，在条款上，合同条款只要求客户在理赔的时候“提供”所需理赔材料，并没有明确这些材料在提供给保险公司后就归属保险公司所有。发票是律保办理医院结算的凭据，属于律保个人所有，律保已经按照合同约定提供给保险公司理赔审核，没有义务将发票送给保险公司；第二，在对保险公司业务的理解上，律保深知，保险公司完全没有必要留下客户的理赔材料的纸质版，一方面，在律保还在保险行业的时候，很多保险公司的业务档案都实现电子化。另一方面，站在保险公司的角度，保存巨量的纸质材料存在巨大的保管成本和一旦发生意外灭失的风险。保险公司没有必须保管纸质档案的必要性。而且，即使今后保险公司内部审计，也不可能仅仅依据纸质的发票，因为，纸质发票，同样可能造假。所以，律保据理力争，抛下一句话，合同没有约定我的发票需要留在保险公司，本人已经提供发票供保险理赔审核完毕，如果贵司扣留我的发票，影响本人工伤保险申办，我保留向银保监会投诉的权利。挂掉电话后，当天下午，理赔人员来电：可以返回律保的医疗费发票，但是需要在发票上注明意外险已经理赔金额。律保答复，可以理解，没有问题。（因为保险公司担心客户重复超额理赔）下面就是保险公司寄回的发票：好了，后续还有故事：工伤保险的理赔并没有扣除意外险理赔的份额。回过头，这也证实了律保选择先理赔意外险，再理赔工伤保险的顺序，是正确的。下回再分享、你好，欢迎来到保险智商税的世界……----------------律保历史文章：律保粉丝留言问答选2019年2月上近期粉丝后台私信问答选最新注册执业证的渠道（2020年3月份更新）注册平台常见问题解答律保关于”投保人豁免的简单折现模型“的推演手稿保乎笔记、深蓝保等大V评测的重疾险返现渠道：复星联合康乐一生重疾险（康乐e生）2019年律保推荐的看破重疾险智商税的文章投保时候如何进行健康告知才能自证清白？我们提交的理赔材料怎么拿回来保险就是合同——律保意外险理赔案例分享之二你以为用血汗钱买的是保险，其实是奶头乐老村长和王二寡妇研究保险奶头乐生意的诀窍老村长和王二寡妇半夜算保险生意的账老村长和王二寡妇讨论如何利用垃圾信息赚钱律保最喜欢和保险公司客服妹子聊人生、聊理想……自己多次退保会不会被保险公司拉入黑名单？光大永明嘉多保、超级玛丽旗舰版等返现渠道汇总深蓝保最新测评的复星康乐一生2019等七款重疾险的返现渠道曝光保险大V“保二爷”近期评测的重疾险的返现渠道保险高佣金乱象下深蓝保所列严选消费型重疾险的返现渠道保险高佣金乱象下深蓝保评测的达尔文2号重疾险返现75%渠道保险高佣金乱象下百年康惠保2020最新返现渠道保险到底能不能保障40年后的风险？为什么不建议用终身险解决长期重疾风险？40年后真正的保险，只能是你自己近期粉丝二级利益提醒近期互联网保险市场的一点分享粉丝爆料：深蓝保等伪保险大V没有告诉你的大保镖意外险的坑投保到70岁和到终生的不完全简单测算投保单上的哪一句话让《保险法》的条文变为废纸？线下的保险公司是否理赔更靠谱？远离营销号，组合买保险组合投保案例揭破伪保险大V深蓝保的伪“表格式保险评测”教育韭菜是最吃力不讨好的事情保险生意的本质，就是“筛选”70岁以后重疾保障怎么办？超级玛丽3号Max返现90%渠道及“伪”停售套路竞猜保险高佣金乱象下深蓝保等伪大V不会告诉你的达尔文3号返现90%渠道

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