金城银行 有实力银行现在发展得怎么样了？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-08 15:00 标签： 金城银行 有实力银行

华夏时报
2021年05月18日 21:24
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财富号评论吧>华夏时报（www..net.cn）记者 傅碧霄 北京报道近日，金城银行公布了2020年年报，去年金城银行营收、净利润分别下降21%和75%，资产总额也较2019年减少了16%，不过其普惠业务取得了快速增长。业绩下滑受多种因素影响受疫情影响，2020年金城银行经营承压，营业收入为5.78亿元，同比下降21%，净利润0.43亿元，同比下滑75%。金城银行营业收入主要为利息净收入。2020年，金城银行利息净收入为4.82亿元。而2019年金城银行的营收和净利润则分别同比增长了30%、12%。同样因为疫情影响，金城银行资产总额缩水16%。截至2020年末，金城银行总资产为256.44亿元,比年初减少50.56亿元。疫情也并非影响金城银行业绩的唯一因素，金城银行方面向《华夏时报》记者透露，“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响。”2020年，金城银行启动了战略转型，以向数字化转型为方向，聚力数字技术、构建数字生态、建设敏捷组织，打造数字银行、精品银行。同时，金城银行实施经营转向，以确保稳健发展为基础，围绕战略转型，聚焦基于数字化的供应链金融和消费金融，强化资产驱动负债，实现经营重心下沉，深化线上线下全渠道客户营销和客户经营。另外，关于金城银行业绩下滑的原因，银行业资深观察人士苏筱芮对《华夏时报》记者表示，相较于业务规模，金城银行将资产结构调整工作的优先级前置，也会造成一定影响。金城银行对记者表示：“2020年，疫情防控常态化下，本行以安全稳健运营为前提，积极运用货币政策工具，开展普惠金融业务。各项资产中加大优质小微及民营企业贷款和优质流动性资产投放比重，资产结构不断优化。”据年报披露，截至2020年末，金城银行小微企业贷款余额为67.91亿元，占比54.4%，增速为4.79%，高于各项贷款增速，信贷结构更加优化，信贷资源向小微企业倾斜。普惠型小微企业贷款15.81亿元，同比增速79.78%。普惠型小微企业贷款户数14939户，远高于上年同期7415户的水平。金城银行流动性保持合理充裕，未出现突破监管阈值情形。截至2020年末。金城银行优质流动性资产充足率为141.65%，90天内流动性缺口率为17.29%，流动性比例137.84%，整体流动性状况适度。至于今年的发展规划，金城银行对记者表示，2021年是该行全面转型、打造数字科技特色普惠银行的开局之年。金城银行将继续坚持以服务实体经济为己任，贯彻落实国家经济政策和金融监管要求，践行数字普惠金融理念，以“安全普惠，智能互联”为特色，依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型，为个人消费者和小微企业提供更安全、更便捷、更优质的普惠金融服务，为区域经济发展作出应有贡献。多位股东股权质押、冻结天津金城银行成立于2015年4月16日，注册资本30亿元。金城银行无控股股东。2020年，金城银行前大十大股东发生变动。截至2020年9月29日，三六零安全科技股份有限公司已完成天津德泰、天津协合新能源等五家股东的股权转让，三六零持股达30%，成为金城银行第一大股东。此外，金城银行股东还有天津华北集团有限公司、麦购集团有限公司、天津鹏程基础工程有限公司等12家企业。其中华北集团持股20%，麦购集团持股18%，鹏程基础工程持股6%。值得注意的是，据年报披露，二股东华北集团质押股权比例达9.67%，持股6%的股东锦达华夏（天津）有限公司，和持股5%的股东天津开发区泛亚太有限公司都涉及股权冻结。苏筱芮认为，股权质押是一种比较常见的融资方式，但过高比例的股权质押不利于机构的流动性管理，也会使市场信心产生动摇。光大银行金融市场分析师周茂华对记者表示，一般来说，如果某一银行股东股权质押比例过高可能产生诸如关联交易、大宗股权转让等问题。另外，记者向金城银行方面了解到，2020年，根据《商业银行股权管理暂行办法》及《天津金城银行股东行为管理制度》等文件要求，金城银行开展了2019年度股东履约评估工作，对股东持续满足监管规定的资格条件以及股东承诺及义务履行情况进行了评估，形成了股东履约评估报告，聘请律师事务所出具了法律意见书，并及时将上述文件报送监管机构。值得注意的是，互联网巨头三六零的入股，对金城银行意义重大。金城银行对记者表示，该行股权结构优化取得积极进展，成功引入三六零安全科技股份有限公司成为本行第一大股东，股权结构得到大幅优化。三六零入股后，金城银行不断优化个人手机银行，借助互联网渠道服务个人客户51万户。为响应2020年7月落地的互联网贷款新规，金城银行制定了互联网贷款管理办法，结合股东的优势资源，落地并扩大业务规模。金城银行与上海淇毓信息科技合作的金奇贷业务发放普惠小微贷款4794.02万元，户数2073户。而上海淇毓信息科技正是福州三六零网络小额贷款有限公司的母公司。此外，金城银行与网商银行也有联合贷款项目合作，发放涉农贷款10.05亿元，为24902户企业提供了涉农贷款服务。普惠业务增长虽然业绩下滑，但金城银行信贷资源更加注重向小微企业倾斜。截至2020年末，金城银行对公一般性存款时点余额为116亿元，对公贷款余额为124.74亿元，较2019年末的115.11亿元增长9.63亿元，增幅8.4%，小微企业贷款增速高于各项贷款增速。普惠小微法人贷款和个人经营性贷款加权平均利率也较年初有所下降。以金抵贷为代表的抵押类授信加权定价较2019年末下降7bp，以金税贷为代表的信用类授信加权定价较2019年末下降223bp，以金网贷为代表的线上化业务加权定价较2019年末下降58bp。金城银行2020年度累计发放普惠小微企业信用类贷款1.89万户，9.9万笔，金额合计16.57 亿元。截至2020年末，金城银行累计为534户客户办理延期还本付息，延期本金合计22.02 亿元。在互联网金融和零售银行业务方面，金城银行投产金奇贷、金网贷产品，在对公业务领域有国网商城、金税贷产品。金网贷就是金城银行与网商银行合作开展的项目，2020年累计发放贷款35.99亿元。金奇贷2020年累计放款金额7.11亿元，累计放款户数50168户，累计发放普惠小微贷款4794.02万元，户数为2073户。2020年，金城银行支持战略性新兴产业发展的贷款余额7.13亿元，占对公一般性贷款的7.3%。在支持天津自贸区建设方面，金城银行与自贸区管委会在融资租赁行业方面建立了长效联络机制，对融资租赁行业的信贷投放占全部贷款投放的15%。据了解，通过与某租赁企业合作，金城银行针对小微企业底层资产提供授信超过1亿元，服务小微企业逾百家。值得注意的是，截至2020年末，金城银行绿色信贷余额6.11亿元，占对公一般性贷款的6.23%。另外在资金端，金城银行积极丰富资金来源，研究资金、资本补充渠道，探讨打通二级资本债、永续债等多种资本补充路径，完成了“消费类信贷资产证券化”、“小微金融债”等产品发行的制度建设及申报材料准备工作。责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
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本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报道360入股一年多后，天津金城银行交出成绩单。1月7日，金城银行发布了2022年同业存单发行计划，2022年，金城银行同业存单发行额度为62亿元。同时披露的金城银行2021年前三季度业绩显示，截至2021年9月末，金城银行的总资产和总负债都增长了一倍左右，总资产超过500亿元，不良率降低至1.37%。去年前三季度的营业收入和净利润都已超过2020年全年，分别达到7.79亿元、0.63亿元。另外，近日金城银行的新任董事长刘威的任职资格也获监管批准，新董事长将给金城银行带来哪些变化，值得关注。业绩增长2022年度同业存单发行计划显示，截至2021年9月末，金城银行总资产达500.03亿元，较年初增长95%，其中一般性贷款余额（不含同业）357.16亿元，较年初增长149%，同业资产余额15.93亿元，较年初下降43.5%。截至2021年9月末，金城银行负债总额463.9亿元，较年初增长109.7%，其中一般性存款余额（不含同业）374.39亿元，较年初增长92.1%。
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2021年前三季度，金城银行实现营业收入7.79亿元，净利润0.63亿元。而该行2020年全年的营业收入为5.78亿元，净利润为0.43亿元。可见，去年前三季度的营收和净利润都已超过2020全年。业绩增长的同时，金城银行的资产质量也得到提升。截至2021年9月末，金城银行不良贷款余额为4.89亿元，不良贷款率为1.37%，不良率较2020年末降低了约0.4个百分点。截至2021年9月末，金城银行的拨备覆盖率也上涨至152.72%，恢复至2019年水平。不过，金城银行的资本充足率降低了不少，截至2021年9月末，资本充足率为11.6%，而2019年和2020年的资本充足率分别为16.65%、18.36%。仅从去年前三季度来看，金城银行的业绩较前年有所改善。2020年，金城银行业绩下滑不少。截至2020年末，金城银行总资产为256.44亿元，较2019年缩水了50多亿元。2020年营业收入和净利润分别较2019年下降21.6%和74.7%，净利润大幅下滑。截至2020年末，金城银行不良贷款率为1.78%，较2019年末的1.12%上涨了不少，资产质量承压。至于2020年金城银行业绩下滑的原因，一方面是受疫情影响，另外，金城银行相关人士曾向《华夏时报》记者透露，这也与金城银行处于战略转型期有关。2020年，金城银行启动了数字化转型。以2021年前三季度的业绩来看，其数字化转型取得初步成效。360入股后转型金城银行的数字化转型与引入互联网巨头三六零安全科技股份有限公司（下称“360”）密切相关。金城银行是全国首批5家民营银行之一，成立于2015年4月16日，由16家民营企业发起设立。当时，天津华北集团有限公司与麦购（天津）集团有限公司作为主发起人，分别持股20%和18%。2020年9月25日，360与金城银行5名原发起股东完成了合计9亿股股份的转让交割。此后，金城银行注册资本为30亿元，360持有该行30%股份，成为第一大股东。目前，金城银行各股东持股情况如下：
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记者了解到，360入股以来，金城银行进行了系统改造技术升级，与互联网平台展开更深入的合作，普惠金融业务增长较快。金城银行已累计为超20万户小微企业提供了近85亿元的数字普惠金融贷款，贷款余额增速超400%。2021年10月，金城银行推出面向“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷”，对客年化利率降至5%以下。截至目前，专新贷累计授信超过5亿元，累积放款接近2亿元，服务了全国超过500个科创型中小微企业。不过，虽然金城银行不良率有所下降，但其开展数字普惠金融业务的时间毕竟不长，后续资产质量的表现还有待关注。值得一提的是，金城银行的新任董事长也是来自360。2021年12月31日，金城银行官网发布公告宣布，刘威上任金城银行董事长，并已经银保监会天津局核准。此前，2021年7月23日，金城银行原董事长高德高因到龄退休原因，辞去董事长、执行董事等职务。7月26日，金城银行行长温树海代为履行本行董事长及法定代表人职责职责。此前，温树海于同年5月21日开始担任金城银行行长。互联网股东背景对于民营银行的发展还是能提供不少助力，在线上场景、流量、科技方面，互联网公司具有天然优势。背靠阿里、腾讯、小米的网商银行、微众银行、新网银行等互联网银行，借助股东实力发展较快。而大多数民营银行并没有互联网公司股东，因此各家民营银行的发展其实很不均衡。因此，其他非互联网银行性质的民营银行也想向互联网银行方向转型，或如金城银行一般引入互联网公司作为股东。去年8月，安徽新安银行就透露了希望引入互联网公司作为战略投资者的意图。责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
2022-01-15 03:09
来源:
中国经营报
本报记者 张漫游 北京报道
在经历了2020年的业绩低谷期后，近日首批成立的民营银行之一——金城银行，披露了截至2021年三季度的业绩情况。
数据显示，截至2021年9月，金城银行总资产达500.03亿元，较2021年年初增长95%；负债总额463.9亿元，较2021年年初增长109.7%；2021年前三季度，实现营业收入7.79亿元，净利润0.63亿元，超过2020年全年水平。
在采访中，《中国经营报》记者了解到，如今金城银行业绩的变化，与2020年三六零安全科技股份有限公司（以下简称“三六零”）入股成为该行第一大股东密切相关。据了解，在入股近一年半的时间里，三六零从业务、科技实力、管理架构等多方面深入金城银行，全面为该行植入“互联网基因”。
不同于成立时期提到的“公存公贷”特色定位，某知情人士向记者透露道，目前，做专注服务实体小微的数字普惠银行，或将成为金城银行未来的发展方向。
三六零高管入主金城银行
近日，金城银行公布了2022年度同业存单发行计划，其中的财报数据披露，截至2021年9月末，金城银行总资产达500.03亿元，负债总额为463.9亿元。而2020年末该行总资产和总负债分别为256.44亿元和221.22亿元。
在盈利方面，2021年前三季度，金城银行实现营业收入7.79亿元，净利润0.63亿元。而该行2020年全年的营业收入为5.78亿元，净利润为0.43亿元。
业绩增长的同时，金城银行的资产质量也得到提升。截至2021年9月末，金城银行不良贷款余额为4.89亿元，不良贷款率为1.37%，截至2020年末，该行不良贷款率为1.78%；截至2021年9月末，金城银行的拨备覆盖率上涨至152.72%，2020年底为139.13%。
记者梳理发现，在首批成立的5家民营银行中，2020年净利润下滑的为金城银行、上海华瑞银行和温州民商银行3家，均不具备互联网银行牌照。彼时金城银行下滑幅度最大。
在采访中，业内人士普遍认为，2021年金城银行业绩的起色，与2020年三六零成为该行第一大股东密切联系。
在金城银行刚刚设立期间，该行的特色定位为“公存公贷”。不过，记者注意到，自2017年以来，金城银行在其业绩报中再未提及过“公存公贷”的说法。
上述知情人士向记者透露道，近年来，金城银行确实鲜少提到“公存公贷”的说法，如今,金城银行正以“安全普惠、智能互联”作为战略方向实现数字科技银行转型。
从具体业务看，记者注意到，近年来，金城银行主推的互联网贷款产品之一——金奇贷，便是金城银行与上海淇毓信息科技合作开发的，而上海淇毓信息科技的母公司正是上海奇步天下信息技术有限公司，即360数科所属公司。数据显示，2020年，金奇贷业务全年累计放款金额7.11 亿元，截至2020年底，金奇贷累计放款户数50168 户，累计发放普惠小微贷款4794.02 万元，户数2073 户。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，民营银行应该实行差异化发展战略，坚持特色经营，与主流银行互补发展、错位竞争，是监管对民营银行的定位导向。
易观高级分析师苏筱芮也认为，在未来的发展中，民营银行需要在自身定位的区域精耕细作，关注数字经济背景下小微金融、普惠金融的市场需求，在战略方向和业务模式方面作出更加成熟的思考，结合监管精神与科技赋能金融的大趋势、大方向，努力探索适合自身发展的长效机制。
记者注意到，2021年12月31日，天津银保监局的批复显示，核准刘威金城银行董事长的任职资格，金城银行迎来了开业以来的第二任董事长。天眼查显示，刘威为360集团副总裁。同时，在2021年5月，金城银行新任行长的任职资格也被核准，是来自360数科的温树海，曾担任过360数科首席战略官、副总裁。
科技对民营银行影响几何？
不仅金城银行，近来多家民营银行也注重引入互联网基因。如此前安徽省发布的《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。
董希淼谈到，民营银行面临起步晚、知名度低、品牌美誉度不高等不足；在自身内部，专业人才不足、吸引力不强、队伍不稳定等问题制约着发展；民营银行在技术、网络等方面，很难与大中型银行相提并论；在股东背景方面，与主流银行更有天壤之别。“由于这些先天不足，民营银行要获得健康稳健成长，不能靠主流银行那样铺摊子、拼规模，而加大创新力度，借助金融科技增加‘流量’和加强风险控制，获得比较优势，成为重要途径。”
苏筱芮认为，近年来，民营银行对金融科技建设工作的重视程度与日俱增，与金融科技公司加强合作是大势所趋。“现实情况是，不少银行通常会面临获客、风控等瓶颈问题，尤其是金城银行这种定位于‘公存公贷’的非互联网银行。”
受访人士认为，即使不能“变身”为互联网资质的银行，大数据、科技能力的加持，也会提升民营银行的核心风控能力、拓展更多业务。
某北方地区民营银行管理层人士指出，目前，具备互联网资质的4家银行占据了民营银行盈利的主要份额，可见互联网与非互联网资质区别很大。记者在采访中了解到，民营银行对于获得互联网基因亦是跃跃欲试。
以金城银行为例，上述知情人士告诉记者，三六零入驻金城银行后，该行的科技实力和风控水平都得到了明显提升。
2020年时，三六零曾发布的公告显示，入股金城银行后，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，协同三六零在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、IoT、区块链、反欺诈、互联网获客等方面的技术优势，助力金城银行更好更快发展。
记者了解到，三六零入股金城银行后，该行先后自主研发了多种智能化方案，包括“金决”风控核心决策系统、“金矿”数据治理及价值挖掘平台、“金制”数字化风控管治平台、“金维”数字化运营管理平台等。不仅如此，上述知情人士告诉记者，金城银行还招聘了大量科技型人才。据悉，目前金城银行全行风控及科技研发人员已占员工总数的50%以上，该比例仍在快速提升中。
在科技实力提升的基础上，金城银行也持续将数字科技应用到小微金融、科创金融、绿色金融、供应链金融等更多普惠金融领域。如该行在2021年10月自主研发推出了“专新贷”后，截至目前，已累计授信突破5亿元，累积放款接近2亿元。
某位接近金城银行的人士认为，在前沿的科技与智能系统的帮助下，金城银行得以在数字化升级的同时实现降本增效。返回搜狐，查看更多
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