基金定投怎么玩才最佳应该注意些什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-22 09:17 标签： 基金定投怎么玩才最佳
基金定投要注意的问题其实就两个1.选择的基金是不是优秀的投资标的？2.有没有坚持定投？如何选择优秀的基金，网上有很多方法，很容易就能找到，再不济挑个沪深300之类的宽基来定投也不是不可以但是定投有没有坚持下去，才是决定你收益多少的重头戏今年上半年A股的回撤幅度非常的大，相信在34月份的时候很多朋友都已经对投资产生了动摇，但是很快56月份的强力反弹也给坚守者予以回答其实过去几年的A股经历了几次的牛熊转换，我假设一种极端的情况，就是在牛市顶端开始定投，到底能不能赚钱，下面结合两轮数据回测分享我的看法2018年～2021年我们先看看距离最近的一轮微笑曲线，2018年1月29日沪深300见顶并一路开启回调模式，2019年1月4日才迎来最低点，并自此开启牛市行情，直到2021年的2月10日达到最高点，期间形成了一个微笑曲线！定投起始时间设置为2018年1月29日，结束时间是2021年2月10日，每周定投沪深300指数1000元，获得的回测结果如下：3年左右的定投周期，期间沪深300的总收益是35.0%，年化收益约为10.5%。由于持续地低点定投能起到摊低成本的效果，定投的收益率比沪深300指数的收益率更高一些，达到了49.62%，年化收益率大约为15%。一共投入本金15万9,000元，取得的收益为7万8,897.66元，回报还是相当不错了。 下图是我根据数据整理的，定投收益率随时间变化的图表，能更直观地为大家展示过程中的一些变化：从上图中，我们起码能看出几点：1. 即便是阶段性最高点开始定投，只要坚持定投下去，未来不仅能回本，而且收益回报也挺不错的。2. 但是定投期间也需要忍受很长一段时间的浮亏，承受人性（恐惧）的挑战。大家也看到了，这三年定投期间最大浮亏超过了15%，而且从开始定投到2019年2月份，这长达一年多的时间里，账户一直都是浮亏的状态。大家可想而知，没有坚定的信念，是很难坚持下去的。而一旦你选择半路放弃，将前功尽弃，浮亏做实，也就不可能会有后面那样不错的收益回报了。3. 2019年中其实有过浮亏转正的时候，收益也凑活，几度达到15%的水平，但是2020年3月的一轮回调造成总收益率甚至还跌回到负的；这时候一些一些投资者可能就会产生挫败感，心态可能就稳不住了。这也是对坚定信念的挑战。4. 我们试想一下，我在回测数据时候，选的是最极端的情况，实际上大多数投资者不见得是在最高点开始定投，最终取得的收益可能会更高。 当然，大家不见得能在最高点卖出，但是即便不是在最高点卖出，收益也不错了。 另外，上面给到的也是最简单纯粹的定期定额定投，试想如果你能选择在浮亏较大的时候，再追加如果一些，或者有条件的加大一些定投金额，是不是收益率比如今的情况还要高出不少呢？2015年～2018年我们再看看另外一轮周期，2015年6月9日沪深300见顶一路走低，2016年2月29日才迎来最低点，并开启牛市行情，直到2018年的1月26日达到阶段性最高点。定投起始时间设置为2015年6月9日，结束时间是2018年1月26日，还是每周定投沪深300指数1000元，回测结果如下：由于2015年的杠杆牛泡沫过大了，2018年市场叠加贸易战等因素并没有涨回到当时的高点，期间，沪深300的总收益为-19.92%。但是同样由于持续地低点定投能起到了不断摊低成本的效果，即便是在疯牛山顶的最高峰开始定投，算是天崩开局了，最终定投收益率也回正了，达到21.58%，两年半的时间，年化收益率也有8.5%了。投入本金是13万7000元，取得的收益为2万9565.40元，回报也还凑活，毕竟再疯牛市场最高峰开始无脑定投，天崩开局，还能有如此这样的收益，那还要啥自行车了。同时期沪深300收益率还是-20%左右呢，定投却能有+20%以上的回报，这正是定投微笑曲线的力量所在。同样，下图是定投收益率随时间的变化，我用图表的形式更直观的展示给大家：想总结的大体跟第一部分的四点一样，1. 回本了，且定投收益率还算凑活；2. 定投期间也忍受了挺大的浮亏，而且浮亏状态持续的时间也不短；3. 浮盈浮亏状态也出现过多次转换，很磨练信念和毅力；4. 如果能在浮亏较多的时候增加定投金额，或者额外买入一些，肯定能取得更不错的回报。这里还想进一步补充一个点：我们从下图能看出来，就算退一万步讲，这一轮定投年化收益率并不高，但是我们的资金增长还算是相对挺稳定的吧，波动并不算太大，你完全可以把定投当成一种攒钱方式。按照我这个定投方式，每周存1000元，这一轮下来，就存下本金13万7000元呢，利息有2万9565.40元，年化8.5%的回报率，虽然不是那么高，但是怎么着不比银行零存整取高多了？也肯定比你银行理财零存整取高多了吧？也会比你定投债券型基金收益率高多了吧？况且，我给到的数据还是一个极端情况下的数据，即便是天崩开局最终都能取得如此的回报已经算是可以了。 而且是定投沪深300，如果你定投的是某只主动型基金呢，收益可能比沪深300还会好很多。 当然，我比较讨厌的一点是..... 很多自媒体其实只会告诉你最终的结果，却有意无意的隐藏了坚持定投过程的艰难。但是我通过上面的数据也给大家展示出来了，定投也并没有大家想的那么简单。这一轮定投期间账户最大浮亏都达到了26%，2018～2021那一轮也超过15%了。如果你慌了，或者丧失了信心，中途放弃定投了，是不是就没有后面回本并盈利的结果了？ 而且期间出现了短暂的转亏为盈，然而二次回踩时又跌到浮亏的状态，这对于人性的挑战也是很大的。所以我不仅是想通过这些数据给大家一些信心，让大家更安心的坚持定投下去；同时也是希望大家能够正确认识定投，清楚的明白自己选择这条路可能会经历怎么样的困难，开始前做好心里准备，评估好自己到底是否适合。如果已经做好最坏的打算，一旦开始，就坚定你的信念，定投这个策略是一场马拉松，而不是百米冲刺，期间你可能会遇到各种人各种事动摇你，如果你没有坚定的信念，我可以明确告诉你一定不可能坚持的下去。投研结合，武装头脑，智慧投资，我是FIRE定投/哈总，希望我的文章和视频能陪各位投资路上走的更远，我们一路前行。

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