新手如何理财适合新手投资要注意什么 ？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-22 09:17 标签： 如何理财适合新手
建议：从基金定投开始。为什么？因为基金定投的风险相对较小，且不需要大额资金的理财方式。理财成绩不知不觉坚持理财已经好几个年头了，从一开始的几百块玩一年到现在把自己很大一部分的资产都投到了基金里面。我也脱离当初对理财的懵懵懂懂，进入到了一个新的“学习 → 实践 → 学习 → 实践”的闭环当中。截止到2020年下半年我也取得了比较不错的成绩（仅代表个人收益）。一路走来真的感觉自己非常幸运，在自学的路上遇到了很多无私奉献自己经验的大神。感谢他们，所以我也打算把我投资理财的经验分享出来。本文会从基金定投、定投设置、基金购买等角度讲解，手把手教大家买到合适的基金产品。本文思维导图适合学生党、上班族的基金购买方式——定投大部分在知乎上学习的人都是学生党、职场菜鸟或者理财小白。由于理财经验比较少，我们还需要比较长的时间来提升自己的经验。所以我这边最推荐大家的基金购买方式是基金定投。什么是基金定投基金定投，顾名思义就是定期拿出一部分钱，来投资基金。举个例子，小王是一个刚刚毕业1年的小白领，每个月的工资是7000元。他每个月会拿出工资的10%，来购买基金。这个操作其实就是基金定投，基金定投是这几年非常推崇的一种基金购买方式。 为什么基金定投这么受欢迎？1.不需要大量的资金就可以开始投资大部分年轻人都是没什么积蓄的，不倒欠信用卡，花呗就已经很好。所以很多人理财的第一个问题就是“没钱”。而定投很好的帮助我们克服了没钱这个问题。我们可以设置每个月的工资日，自动用工资买入基金。这样做，一方面帮助我们强制储蓄，另一方面不需要很多钱就可以开始定投。2.定投可以分摊成本还是用例子来说明，如果我们每个月固定投资1000元。那么在牛市整个行情时，我们就是用这笔钱买到了较少的基金单位份额。而在熊市时同样1000元，我们又买到了较多的基金单位份额。这样一来一回，实际就摊薄了基金买入的成本。3.放弃择时大部分人都希望自己的基金买了涨，卖了跌。可是在实际操作中，大部分人真正做到的反而是追涨杀跌，这就是人性，不要觉得你是例外，我们都是人，都逃不开人性。而基金定投是直接放弃了择时，通过被动投资来避免自己建仓成本过高。说句真心话，基金定投可能不是收益最高的一种投资方式，很多人批判基金定投用的都是收益会有一定的损失。其实他们的这种批判都是建立在强大的择时能力之上的，试问如果真的有这么强大择时能力，我们为什幺玩基金呢？炒股它不香吗？所以基金定投可能不是收益最高的买入方式，但是绝对是最适合学生党、上班族、小白的基金购买方式。4.定投带来的情绪波动更小比起一次性投入一大笔钱，每个月，每个星期投入小钱的涨跌对我们的情绪影响更小，更有利于我们克服追涨杀跌的惯性。实操——为自己指数基金设置定投本文到目前为止讲到的定投都是场外定投，场内先按下不表，以后有机会会补充。目前在大部分软件上都已经可以非常便捷的设置定投了，本文我就以支付宝为例，手把手的教大家为自己的基金设置定投。 第一步：找到支付宝下方中理财，进入理财页面；第二步：找到理财页面基金选项；第三步：进入你看上的基金的详情页，然后点击右下方的“定投”按钮；第四步：进入定投页面，完成金额、频率等设置。如何设置金额、频率、智能定投？每次定投设置多少金额合适？了解了定投，以及如何开启定投，接下来我们来聊聊设置定投的额度。首先，指数基金说到底还是股票型基金，既然是股票型基金那大部分都是高风险的。我们在追求高收益的同时，千万不要忽略了高风险性。比如说，沪深300指数的历史最大回撤有30%以上。也就是说，假设你买了1万元的跟踪沪深300指数的基金，最多可能一次亏掉3200多元。 我们在购买基金时，千万不要忽略基金投资的风险性。基于上面这个原因，我建议大部分理财新手在设置基金定投时，最好只拿出自己每个月工资中的10%，最多不要超过20%来投资。剩下的钱可以选择固收或者其他低收益低风险的理财产品。同时，考虑到回撤这个点，我们要保证拿来投资的钱是至少三年内用不着的，防止出现我们要使用这笔钱时，刚好在谷底，亏的最厉害的时候。因为这种时候我们往往只能忍痛把钱拿出来了，这种时候浮亏就变成了实打实的亏损了。定投频率设置多少合适？我建议的定投频率是每周、每两周或者每月。我自己的是每两周定投一次。其实无论是周定投、两周定投还是月定投三者最终产生的收益差距并不大。下图是我随机挑选的三只比较著名的指数基金，我统计了3种不同的定投方式，连续投资5年后的收益差距。从图中的结果我们可以看到每周、每两周、每月这3种定投方式，实际产生的收益差距是很小的。另外还有人会问，周一到周五哪天定投比较好呀？月初、月中、月底哪段时间定投比较好呀？其实这没关系，首先无论哪个时间段对收益的影响都是非常小的，另外我们无法预测哪个时间段与收益率是呈正相关的。所以我们在设置的时候，不需要纠结到底是每周、每两周还是每月，或者具体到哪天投资，只要按照自己的资金周转来设置就可以了。不要设置每日定投需要强调的是，特别不建议大家设置成每日定投。我们本身设置定投就是为了拉长时间线，好分批买入，摊薄成本。每日都买入基金的话，因为操作太过密集，反而失去定投本身的意义。智能定投如何设置？很多人在通过支付宝等软件购买基金时都会注意到有一个叫做“智能定投”的东西。而且这个东西看着好像很牛逼的样子。比如下面这个通过估值策略，直接就让收益率翻倍。 很多不太理解这块的小白就直接选择了这个“估值策略”。那么智能定投到底是个什么东西？可以选择吗？我的答案是可以，但是不建议选择“估值策略”，可以选择“均线策略”。其实所谓的估值策略就是当指数被低估时才给你买入。用人话说就是指数下跌到一定程度比如历史30%以下，支付宝才会给你买入。看着好像不错，但是不知道你有没有想过，有些优质的基金可能未来四五年都不会跌到低估。比如众所周知的中证白酒，进入高估区快一年，而上次处于低估位置是在2017年的时候。假设我们在2017年选择了“估值策略”，那接下来到2020年我们的钱都投不进去。而这几年中证白酒是一直都在涨的。所以，别看这个“估值策略”多赚了很多收益率，其实殊不知我们投进去的本金可能差了很多，实际最终到手的收益并不一定比其他定投方式赚钱来得多。 再讲讲这个“均线策略”，均线策略就是根据选中的指数过去的走势图均线来判断当前的指数价格是否在高位还是低位。如果高位则少买，低位就多买。总结一下，均线策略是可以选择的，估值策略可以根据你选的指数酌情考虑。购买指数基金100%能赚钱吗？前面我讲了这么多关于指数基金如何购买的方法，相信很多小伙伴就要问了，按照我说的去买，是不是一定的赚钱？答案是，当然不可能。我们在购买基金时一定要意识到，任何产品，收益与风险都是对等的。就像我前面说的，指数基金说到底还是股票型基金，无论如何都是有亏损的风险。就想我前面讲到的，沪深300的历史最大回撤有30%多，这就意味着我们购买跟踪沪深300的指数后，可能面临亏损三成甚至更多的本金的风险。 然后我们再看一下我这边整理出来的一个2010年到2019年指数涨幅变化表格。 为了方便大家查看，当年下跌的指数我都用绿色标明了。可以看到即使是沪深300这样投资中国主流优质股票的指数，在2010年到2019年这9年间，依旧有一般的时间是亏损的，甚至2011年和2018年的亏损都达到了25%以上。风险与收益对等，我们在投资指数基金时，千万不能忘记我们面临的风险。码字不易，点个赞再走吧~~~基金投资文章推荐阅读：如果你想要找一些投资理财的书籍阅读，可以看这篇文章，里面推荐了10本过去对我影响非常大的理财类书籍，相信也一定可以帮到你。如果你想要学习指数基金定投方法，可以看看这篇文章，专门为小白写的，到现在已经获得4000多赞，10000多收藏了！如果你想要了解主动型基金如何选择，那么可以看看这篇文章，里面非常详细的讲解了如何选择主动型基金，以及为什么A股市场主动型基金可以获得超额收益。 目前这篇文章以及获得1000多赞，5000多收藏。如果你想要学习可转债投资方法，可以看这篇，一文帮你了解什么是可转债，以及如何进行可转债投资。如果你已经买了很多基金，但是不知道基金止盈的方法，那么可以看看这篇文章，里面非常详细的讲解了多种基金止盈策略。
我们每个人一生当中会一直跟钱打交道，所以理财技能也应该成为我们的必备生活技能。当然，理财也不可能一蹴而就，任何技能都有从会到不会的一个过程，理财技能也是一样。那么，对于刚入门的理财小白来说，有哪些比较合适的入门级理财可选呢？理财小白选择入门级理财产品需注意什么？首先，对于理财小白来说，在选择理财产品时，要考虑的就是安全性。高收益的理财一般风险也比较高，对于理财小白来说难以驾驭，很容易出现亏损。一旦出现亏损，不仅会让理财的本金缩水，而且还会打击到理财的信心。所以对理财小白来说，刚开始做理财，不能一味地只想着高收益，而是更应注重本金的安全。理财是一辈子的事，只有保障本金安全，才会有后面的故事。在保障本金安全之下，先建立对理财的认知，顺便收获一些理财收益，培育出对理财的兴趣，然后再通过学习去追求更高收益的理财，这才是理财技能的晋级之路。其次，理财小白在选择入门级理财产品时，选择的面要广。如果仅仅是考虑安全性，那把钱存在银行就是最安全的。可如果只是把钱存在银行，就接触不到其他类型的理财，理财技能也难以得到提升，而且银行存款也没办法满足我们对更高收益的追求。所以，理财小白在选择理财产品时，最好拓宽自己的选择面，多了解几类理财，这样不仅有利于掌握更多的理财技能，拓宽理财的视野，而且也有助于找到最合适自己的理财方式。适合理财小白的入门级理财有哪些可选？1、银行存款。银行存款对于任何理财小白来说，都没有什么问题，简单易操作。不过，即便是把钱存银行，也是有一些技巧的，存什么类型的、怎么存、去哪存、什么时候去存最划算或利息更高，都有一些诀窍。对于想要提高理财技能的人来说，在存钱的过程中去掌握这些诀窍是很有必要的。2、国债及国债逆回购。国债及国债逆回购跟银行存款一样是保本保息的理财产品，不过国债及国债逆回购的收益率变动比银行存款利率更频繁。其实在熟悉了这几种理财之后，就可以搭配着用，以求达到利益最大化。比如期限在一年期及以下的，国债的收益就比同样期限的银行存款利率高，两年期及以上的，银行存款利率又高于国债收益率。在选择不同期限的理财时，二者就能搭配着买，买其中收益较高的。3、货币基金。货币基金属于公募基金的一种，买货币基金就相当于进入了基金领域，为以后做其他基金投资铺路。货币基金是基金理财产品安全性最高的一种，一般不需要担心亏损。通过购买货币基金，就能安心地培养对基金理财的认知，好为以后投资其他收益更高的基金做准备。另外，货币基金也可以跟国债逆回购进行搭配，根据二者的收益率变化，选择其中收益率最高的。4、银行的现金管理类理财。现金管理类理财跟货币基金类似，也是一种比较安全的理财，适合作为理财小白的入门理财产品。通过购买银行现金类理财产品，可逐步建立对银行理财的认知。5、可转债打新。可转债虽然是债券，但它跟股票的相关性很大，要深入了解可转债，就必然要去了解股票，从而能逐步建立对股票的认知。就算以后不打算投资股票，对于投资股票类基金也是有帮助的。不过可转债因为跟股票的相关性大，所以还是有一定风险的。对理财小白来说，只建议去做可转债打新，即申购新可转债，因为可转债打新的风险比直接买可转债要低得多，长期来看基本不会亏钱。以上几类理财都是一些安全性高的理财，而且涉及各个领域，适合作为理财小白的入门理财。掌握它们，不仅能为理财小白增添一份收益，而且也有助于理财技能的提升。

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