本周要点
热门资讯
保监会开展专项行动治理人身保险销售乱象
中保协划定车险增值服务范围，明令禁止代驾券
2017监管共开出925张罚单过亿元罚款
国寿平安7起举牌耗资300亿元
监管动态
陈文辉：坚决肃清项俊波流毒
黄洪：尽快打造一支新的安全稳健的国家养老储备资金
保监会首次举行国家工作人员宪法宣誓仪式，坚持“监管姓监”定位
保监会：前海方舟等5家PE违规，未来将建黑名单
处罚通告
中国人寿武汉市分公司因干扰监督检查被罚35万元
太保产险福建分公司因集分宝抵扣保费将被罚
大地保险龙岩中支因财务不真实被罚53万
阳光产险因客户信息不真实被罚42万元
富德生命宁波分公司虚列费用套取1400万，被罚52万
机构要闻
马明哲元旦致辞：平安三十而立，开启百亿“三村建设工程”
中国太保拟推动旗下同类子公司融合发展
招商局集团董事长李建红获批"掌舵"招商局仁和人寿
君康人寿发声明称媒体误读公司股权情况
资金涌动
保险板块年内成交额超去年近万亿
互联网保险2017年融资超10亿元
33家新三板保险机构全年募资4.35亿元，同比增长500%
中原农险新增6股东，股本增至30亿股
险资动向
前11月中国保险资管公司注册产品规模超4300亿元
中国人寿0.29亿认购青岛地铁4号线PPP项目集合信托
泰康保险集团拟向泰康在线增资10亿元
业务动态
中国平安：“AI+大数据”可提前一周预测传染病发生
中荷人寿：推出新型定期寿险产品——房贷宝
宁波：职工医保个人账户可购买指定商业健康保险
河南鼓励商业保险机构投资养老服务业
行业观察
瑞再：预计明后两年中国寿险保费实际增长15%，非寿险保费实际增长8.5%
万峰：商业保险有足够优势来承担社会保障
林岱仁：“一支柱独大”不利于社会保障体系长期发展
徐敬惠：养老和健康保险将成为保险业的一个主战场
热门资讯
保监会开展专项行动治理人身保险乱象
12月29日，保监会在官网发布《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，表示将组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动，重点治理人身保险销售、渠道、产品、非法经营等各类市场乱象问题。专项行动将综合采取自查自纠、监管抽查、日常监管、社会监督等手段，打击违法违规行为。常见的存单变保单、夸大收益、恶意挖角、虚列费用等问题都是此次专项行动要打击的重点行为。
中保协划定车险增值服务范围，明令禁止代驾券
12月26日，中保协在其官网发布《财产保险公司机动车辆增值服务操作实务要点》，明确了车险可提供的增值服务范围，且规定不得赠送代驾券等形式的有价证券。同时，所提供增值服务需在保单特别约定中予以明示，并在中国保险行业协会“财产保险公司产品自主注册平台”相关模块进行登记。
2017监管共开出925张罚单过亿元罚款
据经济参考报报道，截至12月28日，全年保监会已公布37张监管函，超过去年全年16张一倍多。除了监管函，保监会的行政处罚更为“直击要害”。据不完全统计，2017年保监会开出了47张罚单，各地保监局出具了878张罚单，总计925张罚单，罚没金额超过1亿元。而2016年，保监系统累计罚款约为7836万元。
国寿平安7起举牌耗资300亿元
证券日报12月28日报道，据中保协披露，今年以来，保险公司共披露了7项举牌公告，其中3项来自中国人寿，4项来自中国平安，合计耗资约300亿元。此外，平安人寿与民生人寿也耗资105亿元投资两家未上市公司大额股权。具体来看，中国人寿举牌的公司分别为京能电力、青岛港H股、中国联通；中国平安举牌的公司分别为旭辉控股、日本株式会社津村、万国数据、汇丰控股。
监管动态
陈文辉：坚决肃清项俊波流毒
据保监会官网12月27日消息，近日，保监会召开党委中心组第二次专题学习（扩大）会议，以项俊波严重违纪违法案为镜鉴，以净化政治生态为核心，进一步深刻反思、查摆问题、督促整改，切实推动保监会系统全面从严治党向纵深发展。陈文辉强调，要巩固肃清项俊波流毒、特别是肃清思想流毒取得的良好开端和初步成效，进一步深入推进肃清工作。
黄洪：尽快打造一支新的安全稳健的国家养老储备资金
12月24日， “中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”在京召开。保监会副主席黄洪在会上表示，要推动商业养老保险在多层次社会保障体系中发挥更大作用，尽快形成一支新的安全稳健的国家养老储备资金。第三支柱应当从具备“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”等独特功能的商业养老保险起步，待商业养老保险保障形成一定积累后，再适时拓展商业养老金融产品范围。
保监会首次举行国家工作人员宪法宣誓仪式，坚持“监管姓监”定位
12月26日，保监会首次举行国家工作人员宪法宣誓仪式，保监会系统2016年12月以来新任职的46名局处级领导干部，面向宪法庄严宣誓。副主席陈文辉监誓并发表讲话，他强调，要牢记岗位职责，坚持“监管姓监”的定位，坚持把弘扬宪法精神与依法监管结合起来，进一步推进保险监管法治化、规范化、制度化建设。
保监会：前海方舟等5家PE违规，未来将建黑名单
12月26日，保监会在官网发布通报指出，在有关保险资金投资股权投资基金业务风险排查中，发现前海方舟资产管理公司、人保远望资产管理公司、上海鼎迎投资管理中心、东方国新创业投资管理（新疆）公司、信达风投资管理公司等股权基金投资机构对涉及保险资金运用的合规意识不强，未依据规定按时向保监会报送年度报告。保监会表示，将加强对涉及保险资金投资的股权基金投资机构及中介机构的合规性监管，探索建立黑名单制度，禁止保险机构与存在合规问题的相关机构开展业务。
保监会：保险保障基金酝酿为险企提供流动性支持
据上海证券报12月26日报道，据悉，保监会专门研究起草了配套细则《保险保障基金提供流动性支持暂行办法》，向业内征求意见。从征求意见稿来看，保险保障基金拟主要通过三种方式，为具备条件的保险公司提供流动性支持：提供借款、购买保险公司发行的可转换债券及其他方式。
保监会拟规定险企董事会独董人数
12月26日，保监会对《保险机构独立董事管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，《办法》提出，保险机构董事会独立董事人数应当至少为二名，并且不低于董事会成员总数的三分之一。保险机构存在控股股东的，其独立董事占董事会成员的比例必须达到二分之一以上。控股股东为保险集团（控股）公司或保险公司的保险机构，可不受前款规定限制。
中国互金协会设互联网保险专业委员会，万峰任主任委员
近日，互联网保险专委会成立大会暨第一次工作会议在北京召开。据悉，互联网保险专委会是中国互金协会下设的专业委员会，委员来自传统保险机构、互联网保险网络平台、金融科技公司和学术研究机构等。互联网保险专委会首届主任委员由新华人寿董事长万峰担任，副主任委员分别由中国保信董事长吴晓军、保监会发展改革部副主任罗胜、中央财经大学保险学院院长李晓林担任。
财政部拨付2017年第二笔农业保险保费补贴资金63.7亿
据财政部官网12月29日消息，近日，财政部印发通知，拨付2017年第二笔中央财政农业保险保费补贴资金63.70亿元，其中大灾保险试点资金30.18亿元，合计全年共拨付保费补贴资金179.04亿元，同比增长13%。预计可带动全国农业保险实现保费收入470多亿元，提供风险保障2.3万亿元，补贴资金使用效果放大130倍。
保交所：将公益资金转化为保险保障
据金融时报12月27日报道，上海保交所在精准扶贫方面创新构建了“公益+交易所+保险”的精准扶贫模式。通过保险招投标平台的功能和专业优势，将1200万元公益资金转化为387亿元的保险保障，惠及6省区17个贫困县的56万名建档立卡群众；在应对自然灾害方面，保交所创新推出“保交所+共保体”模式，积极参与社会风险管理，推动巨灾保险制度落地并取得重要进展。截至2017年11月27日，保交所地震巨灾保险运营平台出单84544件，覆盖209万个家庭，实现风险交易额935亿元。
处罚通告
中国人寿武汉市分公司因干扰监督检查被罚35万元
12月29日，湖北保监局公布对中国人寿武汉市分公司的行政处罚决定书。中国人寿武汉市分公司因存在提供虚假资料干扰依法监督检查的行为被罚25万元，相关负责人共计被罚10万元。
太保产险福建分公司因集分宝抵扣保费将被罚
据界面新闻报道，近日，保监会下发《行政处罚事先告知书》指出，太保产险福建分公司参与统一在蚂蚁车险平台开展的集分宝抵扣商业车险保费营销活动，并制定当地集分宝保费抵扣活动营销方案，属于给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。在此期间，该分公司利用集分宝抵扣的商业车险保费共计151.85万元。除警告、罚款外，该分公司或被暂停开展商业车险新业务3个月。
太保产险延边中支因财务虚假收33万元罚单
12月29日，吉林保监局下发决定书。太保产险延边中支因存在会计凭证所列经济事项与实际用途不符的违法行为被罚25万元，相关负责人合计被罚8万元。
大地保险龙岩中支因财务不真实被罚53万
12月25日，福建监管局公布了对大地产险龙岩中支的行政处罚决定书。大地产险龙岩中支因存在财务不真实、聘任不具有任职资格人员的问题，被罚41万元；时任公司总经理李义民被警告并罚款12万元。
阳光产险因客户信息不真实被罚42万元
12月29日，湖北保监局公布对阳光产险湖北省分公司的行政处罚决定书。阳光产险湖北省分公司因存在客户信息不真实的问题被罚35万元，时任阳光产险湖北省分公司车险部经理郑泽红被警告并罚款7万元。
富德生命宁波分公司虚列费用套取1400万，被罚52万
12月29日，宁波保监局下发决定书。经查，富德生命人寿宁波分公司虚列会议费、餐饮费套取费用超1400万。宁波保监局给予富德生命人寿宁波分公司罚款45 万元的行政处罚；时任富德生命人寿宁波分公司总经理夏东升被警告并处罚款7 万元。
富德生命漳州中支因财务不真实被罚35.3万元
12月25日，福建监管局公布了对富德生命人寿漳州中支的行政处罚决定书。富德生命人寿漳州中支及其诏安营销服务部因存在财务不真实的违法行为，被罚30万元；相关负责人合计被罚7.3万元。
泰康人寿南阳中支因通过虚列工资套取费用被罚40万元
12月28日，河南监管局发布了对泰康人寿南阳中支的行政处罚决定书。泰康人寿南阳中支因存在通过虚列银保专管员工资套取费用的行为，被罚款34万元，时任泰康人寿南阳中支副总经理、银保责任人孙华南被警告并予以6万元罚款。
机构要闻
马明哲元旦致辞：平安三十而立，开启百亿“三村建设工程”
12月29日。在中国平安晨会上，董事长兼CEO马明哲以“铭记初心，与您同行”为题，在集团内部发表了2018年元旦致辞。马明哲表示，以公司成立三十周年为契机，中国平安将正式启动总公益投入为100亿元的“三村建设工程”，面向“村官、村医、村教”的三个方向，实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫。
平安产险今年拟二次分红，总额近70亿元
据南方都市报报道，平安产险近日通过了2017年第二次利润分配的议案。据统计，若完成第二次利润分配，2017年的利润分配将达到69.3亿元，创下分红最高纪录。此前平安产险的股东分配最高水平是2016年度的60.9亿元。
中国太保拟推进旗下同类子公司融合发展
12月25日，值中国太保上市十周年，中国太保董事长孔庆伟表示，接下来，中国太保将重点推进农险、健康险领域的融合发展。一方面明确产险公司与安信农险的融合发展方案，形成太保农险全国化、专业化、综合化发展策略；另一方面则是建立健康险融合发展新模式，促进健康险公司与寿险公司的全面融合发展。
李建红获批"掌舵"招商局仁和人寿
12月26日，保监会批准同意李建红担任招商局仁和人寿董事长的任职资格。同时，核准李晓鹏、李正茂担任董事。资料显示，李建红早期任职于中远集团， 2010年担任招商局集团董事、总裁，2014年5月9日任招商局国际主席。现任招商局集团、招商局能源运输、中国国际海运集装箱(集团)、招商局华建公路投资四公司的董事长以及招商局国际副主席。
君康人寿发声明称媒体误读公司股权情况
据中国网财经12月28日报道，君康人寿发布《关于媒体报道的公开声明》，声明称“我们关注到近期有个别财经媒体对君康人寿进行了报道，其中存在对公司现状、股权情况的误读以及若干信息不准确之处。 ”对于股东变更，君康人寿表示，随着忠旺集团入主君康人寿，依托股东在资金实力、投资能力和管理经验等方面的显著优势，成功开启公司稳健发展的新篇章。
资金涌动
2017年以来26险企拟增资530亿
12月27日，中国平安发布公告，称同意平安租赁增资40亿，拟与中国平安海外控股共同认缴新增资本，分别认缴13.6亿、26.4亿元。据统计，这已经是今年以来保险业披露的第55项增资计划。据统计，截至今年12月28日，26家保险公司及其子公司披露了55项增资计划，共拟增资530.7亿元，增资计划涵盖各保险公司以及旗下子公司的增资内容，其中15项已得到保监会批复。
保险板块年内成交额超去年近万亿
截至12月27日，A股上证指数上涨5.55%，振幅14.39%，年内成交金额50.2万亿元。对比上证指数的平稳发展，保险板块指数展现了强劲的上涨势头，尤其是在下半年，掀起了一波凌厉的上涨周期。截至12月27日，保险板块指数上涨了50.9%，振幅80.84%，年内成交1.59万亿元，而去年全年整个保险板块的成交金额只有6133亿元。
互联网保险2017年融资超10亿元
近日，由曲速资本联合保观出品的报告显示，今年互联网保险领域共发生融资事件34起，相比去年减少5起，融资金额超过10亿人民币，其中8起未披露融资数额。值得注意的是，从融资额来看，相比2016年17亿元的融资额，今年融资金融从单个公司到总融资额均出现微幅下降趋势。
33家新三板保险机构全年募资4.35亿元，同比增长500%
据中国网财经12月28日报道，根据Wind数据进行统计发现，截至12月25日，从挂牌数量上看，目前新三板的保险机构总数达33家，其中12家为2017年新挂牌公司，占公司总数的36.4%；从交易情况来看，协议转让共成交10.26亿元，是去年同期的6.25倍；从融资情况来看，今年保险机构实际募资共约4.35亿元，是去年同期的6.16倍。
中原农险新增6股东，股本增至30亿股
近日，中原农险发布公告称，拟在其原11亿股股份基础上，新增19亿股股份，增资后总股本达到30亿股，此次增资扩股以每股1.1元的价格进行增资扩股。公告显示，共有15家公司参与股份认购，包括9家原股东以及6家新增股东，认购增资后，中原农险股东数量由17家增至23家。值得关注的是，此前，中原农险原有股东均为国有企业，此次新增股东中却有两家私营企业。
股东陷借款风波破产清算，国联人寿7.5%股权淘宝拍卖
12月28日，中保协披露国联人寿变更股东的公告。由于江苏天地龙线材有限公司破产清算，其持有国联人寿1.5亿股股份通过淘宝进行司法拍卖，对应的股权比例为7.5%。据国联人寿介绍，破产清算后，天地龙线材持有国联人寿1.5亿的股份由宜兴市人民法院处置。不过国联人寿各股东被告知股份转让情况时，其他股东都放弃了优先购买权。12月11日，天地龙线材持有的1.5亿股被通过淘宝司法拍卖的方式进行拍卖，最终由深圳市鸿志软件有限公司竞得。
南燕保险科技获千万美元B轮融资
据亿欧网消息，南燕保险科技近日宣布完成数千万美元B轮融资，本轮融资由海纳亚洲创投基金领投，A轮股东蓝驰创投跟投。南燕保险科技主营第三方保险电子商务综合服务，其表示将进一步开发保险科技，重点发力云计算、大数据和人工智能技术，加速行业科技化进程，为合作伙伴科技赋能。
险资动向
前11月中国保险资管公司注册产品规模超4300亿元
据新华社北京12月29日报道，中国保险资产管理业协会表示，前11月，23家保险资产管理公司注册债权投资计划和股权投资计划共185项，合计注册规模4326.63亿元，同比增加68.7%。具体来看，185项投资计划里，基础设施债权投资计划70项，不动产债权投资计划104项，股权投资计划11项，注册规模分别为2095.45亿元、1742.68亿元、488.5亿元。
中国人寿0.29亿认购青岛地铁4号线PPP项目集合信托
据中保协官网12月25日披露，中国人寿12月以0.29亿元人民币认购国寿资产发行的重庆信托—青岛地铁4号线PPP项目集合资金信托计划。此项目剩余年限为25年，预期收益率为3.99%。国寿资产中标后，将持有“青岛地铁4号线基金”优先级LP份额，占比58.33%，基金与青岛市政府、施工方设立项目公司，负责青岛市地铁4号线PPP项目的投融资、建设与运营。
泰康保险集团拟向泰康在线增资10亿元
12月26日，泰康保险集团在中保协官网披露，拟向旗下互联网保险公司泰康在线增加10亿元注册资本金，但交易尚待保监会批准。资料显示，泰康在线成立于2015年，注册资本金为10亿元，目前泰康保险集团和泰康资管分别持有99%、1%的股份。如果此次增资完成，泰康在线的注册资本将升至20亿元，两位股东的持股比例也相应变更为99.5%和0.5%。
泰康出海收购私募股权基金
泰康保险近日在官网发布公告，称已收购West Street Capital Partners VII Offshore，L.P. 基金1000万美元的有限合伙份额并成为其有限合伙人。资料显示，该基金为私募股权投资基金，主要投资于欧美市场，少部分投资于亚洲市场。
业务动态
中国平安：“AI+大数据”可提前一周预测传染病发生
12月27日，中国平安与重庆疾控中心联合公布了一项智能疾病预测的最新进展：重庆智能疾病预测与筛查两大模型，可以提前一周预测传染病发生情况，指导民众进行疾病预防。
中荷人寿：推出新型定期寿险产品——房贷宝
近日，中荷人寿发布了一项“房奴”解忧计划，并推出定期寿险——房贷宝。该产品结合房贷还款曲线，有效保额随着房贷额的变少而减少，用户只要登录相关网站和客户端即可在线投保，无需体检、开资产证明等手续。据悉，以首年有效保额40万保20年为例，年缴保费低至81元。
日本三菱UFJ信托银行计划推出数字货币“保险”
据《日经亚洲评论》报道，日本三菱UFJ信托银行准备推出一种“类保险”服务，可以在数字货币交易所倒闭或被黑之后保护数字货币持有者。该银行将持续匹配那些选择这项服务的数字货币交易所客户的记录，如果该交易所倒闭或受破坏，三菱UFJ将根据客户保存的记录赔偿客户的损失。该服务将首先覆盖比特币交易，最早将于明年4月推出。
上海首个险资直投支农融资项目签约
据证券时报网12月26日报道，人保财险上海分公司与超大（上海）食用菌有限公司举行300万支农融资项目签约仪式，这是上海保险业首个险资直投支农融资项目。据悉，保险资金支农支小是人保集团在全国范围内推出的特有融资业务，即通过“支农融资”产品直接用自有保险资金支持地方扶贫、惠农工作的一项业务。
上海：长期护理保险2018年起全市试点
据解放日报报道，上海市修订了《上海市长期护理保险试点办法》，并将从2018年1月1日起，在全市开展长期护理保险试点。上海市60周岁以上、参加职保或居保的失能老人，经评估后都可享受到社区居家照护、养老机构照护以及住院医疗护理等形式的护理服务，并按规定结算护理费用。 此前，徐汇、普陀、金山3个区已先行开展了试点工作。
宁波：职工医保个人账户可购买指定商业健康保险
宁波市人社局与宁波保监局联合推出新政：从2018年1月1日起，宁波市职工基本医疗保险参保人员可以使用历年个账购买指定的商业健康保险。同时，参保人员也可以通过建立家庭共济网的方式，为家庭成员（父母、配偶及子女）购买商业健康保险。购买时，需先将所需资金从历年账户划转至共济账户，由网内家庭成员使用共济账户资金自行购买。但需注意，购买后历年个账应保留4000元以上余额。
首个司法援助保险项目落地宁波
据央视报道，最高人民法院在宁波试点探索建立司法救援保险制度。12月26日，宁波市中级人民法院签订宁波市司法援助保险合同，标志着全国首个司法援助保险项目正式落地。该保险合同由政府安排专项资金支付保险费，保险费为343万元，以宁波中院为投保人，以涉人身损害赔偿的刑事附带民事案件申请执行人为受益人，保险期间自2018年1月1日起至2018年12月31日止。
国内首个天胶“保险+期货”项目顺利理赔
12月26日，由上期所特别支持的“白沙黎族自治县人民政府天然橡胶‘保险+期货+扶贫’项目研讨会”在海南省白沙黎族自治县举行。会议中，该县橡胶种植大户代表接受了国内首个天然橡胶“保险+期货”项目的理赔，总赔付金额50.4万元。
河南鼓励商业保险机构投资养老服务业
据新华社12月29日报道，河南省政府日前出台新政，鼓励商业保险机构拓宽养老服务领域，引导保险资金投资养老服务产业，力争2020年在全省基本建立商业养老保险体系。2018年河南还将在全省范围内全面实施计划生育特殊家庭住院护理保险制度。
环境污染责任保险服务平台在贵阳发布
12月27日，由环保部环境与经济政策研究中心研发的环境污染责任保险服务平台在贵阳正式发布。据介绍，该平台集企业投保、环境风险服务、保险定损理赔、法律支持与服务以及数据归集与信息公开于一体，为推动环境污染强制责任保险制度实践提供了一套系统性、实用性方案和工具。
行业观察
中保协：保险业内部审计由查错防弊向创造价值转变
12月22日，中保协在京召开保险公司内部审计经验交流会暨《中国保险行业内部审计发展报告》发布会。《报告》显示，从近三年数据来看，保险行业内部审计不再局限于财务收支审计、内部控制审计和经济责任审计等传统审计项目，而是在业务、资金领域愈发深入，逐步体现保险行业发展中的热点、难点问题。保险行业内部审计正在由查错防弊转变为积极为公司创造价值，提升公司运营效率，同时呈现“监督主导型”向“服务主导型”转变的趋势。
瑞再：预计明后两年中国寿险保费实际增长15%，非寿险保费实际增长8.5%
12月26日，瑞再研究院召开媒体交流会，据高级分析师邢鹂在谈及未来保险市场展望时介绍到，2017年中国寿险预期增长24.5%，实际增长率(扣除通胀因素后)22.5%；2017年财险预期增长11.9%，实际增长率10.1%。预计明后两年，中国寿险保费实际增长率为15%左右，非寿险保费实际增长率为8.5%左右。
郑秉文：长期护理保险应做好顶层设计
12月24日，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文发布的《中国养老金发展报告2017——长期护理保险试点探索与制度选择》指出，构建长期护理保险是贯彻“提高保障和改善民生水平”和“实施健康中国战略”要求的现实路径。作为中国社会保障制度建设序列最年轻的一员，长期护理保险体系应该做好顶层设计，并处理好中央与地方、政府与市场、待遇水平与参保负担、数据基础与科学决策等八项关系。
万峰：商业保险有足够优势来承担社会保障
2017年12月24日，新华人寿董事长兼CEO万峰在“中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”上表示，我国已经是世界第二大经济体，社会保障制度也在不断的完善，但是和经济发展所取得的成就相比，社会保障制度，特别是养老和医疗保障制度仍然需要进一步完善，而商业保险完全有足够的优势来承担这个使命。
林岱仁：“一支柱独大”不利于社会保障体系长期发展
2017年12月24日，中国人寿总裁林岱仁在“中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”上表示，国家社会保障体系日益完善，但问题是第一支柱发展得非常好，第二支柱、第三支柱发展得又非常慢，形成了“一支柱独大，二支柱、三支柱很小，或者基本没有”的特点，这对整个国家社会保障体系长期发展是不利的。
徐敬惠：养老和健康保险将成为保险业的一个主战场
2017年12月24日，在“中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”上，太保寿险董事长徐敬惠表示，养老与健康保险是保险业的战略发展重点，保险业应把握民众对养老和健康保险需求的整体性、连续性、互补性的特征，发挥好商业保险的专业优势。
●2018寿险开门红雪上加霜，产品监管趋严，叠加销售乱象整治
●50家公司、6大特点、10大趋势：毕马威评点2017中国领先金融科技企业，保险类仅两家上榜
●穿越周期下的价值增长支撑，中国太保上市十年再启“转型2.0”
●就像《芳华》的1976年，《妖猫传》的公元756年，2017保险业怎么记录
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作者：平哥本文是「关于保险那些事」原创第78篇 文章4465字，阅读需要11分钟最近接到很多来自网上客户的咨询，发现每次都要花时间去说明流程，浪费了的沟通时间。前面也一直想写一篇关于，个人保险咨询的流程与说明的文章，拖延症让我一直迟迟没有动手，在吃了很多亏，浪费了很多时间后，发现这是一件紧急而且很必要的事情，所以今天决定放下手上所有其他的工作，专门花时间来写一篇，关于保险咨询前的注意事项和流程说明，来提高沟通效率，更好的服务客户。01我是谁？我是平哥，是一位深耕保险行业12年，客观专业的明亚保险经纪人，西南财经大学金融学专业，坐标上海，服务全国（全国展业，全国通赔），专注于家庭风险规划、理财规划、中高端医疗。前十年一直服务于新华保险，为了更好的服务于客户，不断地提高自己的专业能力，于2021年加入明亚冠军团队星火家族，累计服务客户500+.代理人和经济人的区别代理人是代表保险公司，帮忙销售保险产品，经纪人是代表客户，帮忙选择保险产品。加入明亚后，为了顺应时代潮流，更高效便捷的客户服务，从原来传统线下服务，转换为线上自媒体服务，先后通过各大自媒体来做保险科普，帮助更多的人了解保险，学习保险，用好保险，致力于帮助更多的人，像保监会宣传语所说的，保险让生活更美好！目前所主要在用自媒体平台有，公众号(关于保险那些事）80篇文章，视频号（关于保险那些事）60个视频，知乎（明亚保险郑冬平）各类近300篇，小红书（平哥说保险）近160篇，抖音（平哥说保险）70个视频，快手（平哥说保险）30个视频，目前还在持续学习更新中。02我的优势特长有着12年的从业经历，长期服务于市场第一线，有着丰富的客户服务经验，熟悉保险市场的变化，明白产品的更新迭代，擅长与客户沟通，能切身体会客户的需求和困惑，能够更好的站在客户的角度，客观公正的去为客户着想，为客户解决各类问题。扎实的专业能力，高学历专业团队，丰富的产品线，背后强大的公司服务，真正帮你做到省钱省时省心省力。长期以来，明亚恪守独立、客观、公正的立场，真正注重每一位客户的个性需求，并依托专业的服务团队和丰富的产品体系，旨在成为客户的私人风险管理顾问。03我可以提供哪些服务？①已有保单检视。通过已经购买的保单，做保单解释，包括保障内容、免责条款、健康告知情况。通过分析，让客户再次熟悉保单保障情况，是否错配，查缺补漏，诊断保障缺口。②咨询前准备。配合调查问卷填写。个人及要咨询的家人的体检报告，病历，以及梳理自己想要咨询的问题，提前约好沟通时间，为了高效沟通，一般建议安排语音、视频1小时左右，如果是上海苏州本地需要面谈的可以提前2天预约。③需求分析。一位专业的医生，一定是先做好各项检查，根据检查资料，充分了解了病人的情况，来做出病情诊断报告，根据病情制定治疗方案，才能对症下药，起到药到病除的效果。买保险也一样，在买保险前一定要充分了解客户的需求，要不然就很容易踩坑。需求导向。比如，你觉得保险是什么，你为什么想要买保险，你为什么想要买这种保险，现在有哪些担忧，需要用保险来帮你解决那些问题，为什么找我来帮你解决问题，保险能帮你解决那些问题。你打算每年花多少钱来解决问题，你在咨询前已经找那些人咨询过那些问题，目前还有哪些问题，了解过那些公司的产品，有自己中意的公司和产品吗，为什么觉得这个产品好。个人情况。比如平时就医习惯，个人身体情况，家族遗传病史等。这样就可以按照情况选择百万医疗，中端医疗，专项医疗，高端医疗等。财务梳理。比如，家庭资产负债情况，有没有房贷、车贷、孩子教育金、父母赡养、家庭日常开支、公司负债情况，想到达成什么目标，比如孩子18岁有50万教育金，退休后每个月可以领5000元补充退休金等。风险量化。根据需求分析，具体量化每种产品的保额。比如意外险、医疗险、重疾险、寿险、储蓄险的保额及想要达到的目标。每个人的情况（身体健康状况、收入、地区）和需求（性价比、品质服务）不一样，所以需求分析沟通解答的内容也会不一样，是发现家庭财务安全的『家庭医生』。④方案定制。在充分需求分析之后，量身定制专属保险方案。根据客户需求，预算，结合实际情况，去市场上挑选合适的产品，再次和客户沟通讨论，最终确定合适方案。（2）投保中甄选公司，精选产品。根据方案和客户实际情况，可以选择单家或多家公司投保。核保前置。根据客户的情况提前预核保。提高客户的投保成功概率，对有体况的客户，可以有针对性地多家投保，选择对客户最有利的核保结论。避免留下不好的核保记录。投保中，指导投保，仔细询问，做好健康告知，了解免赔责任，及时反馈核保结论，从源头杜绝拒赔风险，帮客户完成解决问题的心愿，拿走担忧。全程陪伴，成为客户家庭财务的『私人管家』。（3）投保后续期提醒，按需提供保单托管和整理服务。保单保全，电话地址续期信息变更，账户领取。平常日常保险咨询。平常客户自己，家人以及身边亲戚朋友的保险问题解答。就医绿通救援，万一客户生病需要，根据合同情况，及时跟保司沟通，协助安排。协助维护保单合理权益。出险了，及时报案，安抚客户，指导就医注意事项，以及理赔材料的收集和整理。一旦遇到理赔纠纷，站在客户立场，利用自己的专业知识，以及明亚两核部门平台，帮客户维护合理合法权益。关于明亚两核平台的一些典型案例，后期将做一篇专门的整理展现。成为客户家庭财务安全的『专属律师』。04是否收咨询费其实这个问题，我以前也纠结过。收费不是目的，可以个人199元，家庭399元，也可以不收，在我这边投保成功后都会全额退还。主要是为了筛客户，节约彼此时间，帮助那些真诚需要帮助的客户。有些客户觉得我们好像是免费的保险咨询客服，什么时候想到问题了就来问两句，几个问题前后拖延一周甚至半个月，说了前面忘记后面，不好意思，我不是24小时免费保姆，随叫随到。还有很多就是本着白嫖的目的过来咨询的。我们常说做人要真诚，如果你只是想要解答问题，或者让帮忙比较产品，方案评估，这些你跟我讲清楚，有空我也会认真帮你。还有一些，既然来咨询，又不愿意配合。比如问卷调查填写，个人信息，体检报告等资料等都不愿意提供的，就像去医院找医生看病，你这也不愿意检查，那也不愿意配合，医生怎么直接给你治病，真治的话也是庸医和误诊，最终害人害己。对于以上三种人，我能力有限，伺候不了。我的时间有限，每天要做保险知识科普，客户沟通，我会优先考虑那些真诚需要帮助的人。05常见的一些问题1.投保流程线上产品，我发链接，直接线上完成投保。中间有问题，可以随时沟通。线下产品，你个人信息提供给我，我来录入投保信息，发你确认签字确认，涉及到线下双录或异地的根据实际情况来执行，投保、双录完成，保险公司核保、承保，寄送保单。2.理赔流程可以自己直接找保险公司，但不建议。就医前我会提醒注意事项。事后帮忙整理提交理赔资料，跟踪理赔进度。现在大多都是线上，异地确实有必要现场线下服务的，明亚有遍布全国的线下分支机构和团队伙伴，万一遇到理赔纠纷，还可以申请总公司两核部门介入协助。3.跟去线下公司代理人处购买有何区别首先，产品价格和保障内容是一样的，但不同的是多了一位站在你背后的专业人员，以及背后的公司平台服务，双重服务更有保障。一百多家公司合作伙伴，丰富的产品线，不需要多家公司单独咨询，能够客观公正的满足客户，多样化的个性需求，能够省钱省心省事省力，享受一站式服务，轻松明白买保险，安心办理赔。4.推荐什么产品根据客户需求和预算，寻找市场上合适的产品，比如保障内容、售后服务、公司品牌等综合考虑。5.能直接推荐方案吗？能，但不一定适合你。每个人，每个家庭情况不一样，适合的产品方案自然不一样。比如一个家庭年收入30万和100万的方案肯定不一样。还有每个产品的优缺点和适合客户群体都不一样。所以强调最好约时间语音沟通，高效讲解。一般需要准备半个到一小时来沟通。可以把你平时看软文，网上了解学习的零碎知识，和不同的观点，进行全面梳理，让你清清楚楚明明白白。06该怎么选择保险业务员？从上面这些咨询流程，我们就可以发现，买保险其实是一件很专业的事情，除了前期的需求分析，已有保单检视，方案制定，产品选择外，单是选一种合适的方案，这一项就需要很丰富的经验，不同的客户，不同的需求，产品方案也不一样，所以选择一位专业靠谱的业务员，产品线丰富和服务可靠的平台，非常重要。从而让你不用像上图中的你，为了买个保险，要去各家公司的业务员去咨询，还要去各大互联网平台去咨询，学习大量保险知识，费事费力，还不定能满足你的需求。而我们可以让你省钱省事省力省心就能享受到专业的一站式服务，让你清清楚楚了解风险，明明白白买保险，踏踏实实享受生活！买的放心，理赔安心！感谢阅读点赞关注！你可能还想了解更多：往期推荐大家想知道的大黄蜂6号都在这里这就是购买年金险的理由！线上买保险理赔方便靠谱吗？买保险有必要吗？有社保，重疾险还有必要买吗？如果让你自己选择，你会选择身边哪种类型的人来做你的保险顾问？我有了重疾险，还有购买百万医疗和意外险的必要吗？家庭保障如何规划才合理家庭保障就该这么配置才合理（二）国内购买高端医疗险的家庭都是什么样的？专属优质儿童重疾险“明爱宝贝”！分享几位25到40岁女性客户养老规划案例关于常见结节的投核保指南！10岁白血病女孩重燃希望之光招商仁和青云卫1号少儿重大疾病（互联网）产品测评企业主感兴趣的团财险知识分享保险金信托的六大功能30+女性适合买什么商业保险呢？少儿终身重疾，有必要附加多次重疾和癌症二次赔付吗？上海医保报销比例知多少？需要给小孩买健康险吗？具体怎么选？MSH欣生代2022换新升级！医疗险和重疾险出险可以同时理赔吗？百万医疗险的优缺点知多少？应该给孩子买哪些保险？养育一个小孩到底要花多少钱？有必要为孩子购买重疾险吗？高端医疗为儿童保驾护航！你想知道的“沪惠保2022”都在这里买保险就是简单的产品对比、搭配吗？重疾险的搭配类型知多少？寿险是该买定期还是终身？重大疾病理赔条件是什么？新生儿常见疾病投核保指南（下）新生儿常见疾病投核保指南（上）给孩子买重疾险，选择保定期还是终身？30岁买终身还是定期重疾险好？百万医疗险和重疾险的区别，该怎么选择？四步轻松搞定医疗险！常用医疗险产品体系（上）保险你是否只买贵的不买对的？你们要的牙齿保险来了！我与700度的那些年，回首2021展望2022年轻人如何选择寿险？相互宝，你被割韭菜了吗？客户被保险公司拒保了，医生却说身体没问题？增额终身寿和年金如何选择？如果发现自己买错了保险怎么办？高端医疗险到底高在哪里？增额终身寿险值得买吗？靠不靠谱？保险公司能查到我的体检报告吗？买保险都有哪些坑？少儿重疾买哪个好？保险公司倒闭了怎么办？重疾险里的理赔次数重要吗，理赔次数越多越好吗？怎么选择重疾险呢？如果让你自己选择，你会选择身边哪种类型的人来做你的保险顾问？保险种类那么多买什么好？