人保健康的“好医保·好医保长期医疗险（20年版）”线上理赔麻烦吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-23 03:30 标签： 好医保长期医疗险
前段时间，又一款能保 20 年的百万医疗险长相安上线了。很多朋友就很想知道，这款产品与市面上另外两款同类产品蓝医保、好医保相比，到底有什么差异？自己又该怎么选？由于问的人确实很多，今天我们就来好好对比一下这 3 款能保 20 年的百万医疗险，相信大家看完就知道自己更适合哪一款。主要内容如下：产品保障对比，谁更全面？免责条款对比，谁的限制更少？产品价格对比，谁的性价比更高？健康告知对比，谁更宽松？对于一款医疗险来说，最重要的就是保障。这 3 款产品都是市面上的优秀产品，整体保障也相当不错。不过，它们在一些保障细节上还是会有点小差异。为了方便大家更好地了解这 3 款产品的保障，我们将会从基础保障、外购药保障、续保条件这 3 方面来进行对比。1、基础保障主要包括住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术等保障，基本上可以覆盖大部分就医场景。下面我们来看看它们的具体保障详情：可以看到，这几款产品在基础保障上还是有一些差异的，不过各项保额、免赔额等影响不是特别大，我们主要还是看以下两点：特殊门诊：这一点长相安更加宽松，对于原位癌等需要特殊门诊治疗的费用也能报，而好医保和蓝医保只限恶性肿瘤，并且蓝医保的其他特殊门诊项目需要达到重疾才能报。就医绿通：这项保障主要是提供专家门诊或手术预约、住院绿通等服务，还是蛮实用的。其中，长相安相对来说会更好，不限疾病，只要住院即可使用这项服务；而蓝医保和好医保得确诊重疾住院才行。另外，好医保可以选择赴日医疗保障，因恶性肿瘤去日本就医的费用，最高能报 70%。不过这项保障只能交一年保一年，不保证续保。总的来说，几款产品的基础保障整体相差不大，但长相安在部分细节保障上相对会更有优势一点。2、外购药保障癌症外购药保障是百万医疗险相当重要的一项保障，所以我们单独列出来给大家进行分析。在癌症治疗中，可能会有很多特效药医院里面没有，需要去院外购买。因此，就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。我们在选择产品时，应着重对比报销比例和可报销的药品种类。这 3 款产品的主要差异如下：报销比例：蓝医保和长相安会更有优势，最高可以报销 100%，而好医保只能报销 90%。药品种类：蓝医保的药品种类最多，并且和长相安一样，药品清单中都包含了奕凯达和倍诺达两种 Car-T （细胞免疫疗法）特效药。Car-T 疗法是治疗癌症的新型免疫疗法，价格高达 120 万一针。而好医保的药品清单中并没有这两种药，相对来说保障没那么好。不过，保险公司都会定期更新特药清单，具体要以官网最新公布的为准。另外，在外购药保障的免赔额上，蓝医保和长相安也优于好医保，报销门槛更低。总的来说，蓝医保和长相安在外购药保障上更具优势，而好医保的外购药保障相对一般。3、续保条件百万医疗险的健康要求很高，所以续保的稳定性非常重要，这关系到我们后续的保障。这3款产品都是保证续保 20 年的，下面我们来看看具体的细节：这 3 款产品在 20 年内都可以直接续保，20 年后，如果产品没停售，也都需要保险公司同意后，才能够续保下一个保障期。而 20 年后，万一产品停售了，它们的续保会有差异。好医保可以免健康告知、免等待期，以续保的形式投保新的医疗险产品，但续保的产品情况目前并不清楚；其他两款则是不再接受续保，需要自己另外再重新投保其他产品。另外，好医保最高可以续保到 100 岁，而其他两款产品在 20 年满期后，年龄超过 80 岁就不再接受续保了。相对来说，好医保的续保条件会更好一点。总的来说，这几款产品的整体保障都很不错。其中蓝医保和长相安在外购药报销上会更有优势，而好医保的续保条件相对好一点。我们买百万医疗险，除了关心保什么以外，还要关注不保什么。而免责条款里面包含的所有情况都是不赔的，大家买之前一定要了解清楚。我们也仔细对比了这 3 款产品的免责条款，其中有一些比较重要的免责内容，一起来看看：从表格可以看到：既往症：相对来说，蓝医保对于既往症的定义会更加清晰，而长相安和好医保既往症中的“症状”可大可小，定义相对没那么清晰。基因疗法和细胞免疫疗法：这两种疗法目前比较前沿的医疗手段，好医保对于这两种疗法是直接除外的，而长相安虽然也除外了，但是可保特药清单中有的两种 Car-T 疗法。而蓝医保的免责中并没有除外这两类疗法，保障更全面。人工器官：长相安只保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节这 3 种人工器官，而蓝医保和好医保能报的有 9 种，保障会更全面一些。职业病：蓝医保和好医保对于职业病导致的治疗费用是不保的，而长相安则没有这个限制。此外，其他几项免责内容，每款产品也略有不同，不过影响不算很大，大家可以结合自己的情况来看。整体来看，蓝医保的免责条款会更加宽松一些。百万医疗险的保费采用的是自然费率，会随着投保年龄的增长而上升。而这类保证续保的产品，首次投保和续保的保费会有所不同，首次投保的保费会便宜一些。这主要是因为首次投保有 90 天等待期，等待期内因疾病出险保险公司是不保的，而续保没有等待期，相当于多保障了 3 个月。所以，要想知道这几款产品谁更便宜，不仅需要关注首次投保保费，也要关注续保保费。我们以“30 岁男性投保，续保到 50 岁”为例，来看看这几款产品的保费情况：可以看到，在 40 岁之前，这 3 款产品的价格差异都不大，从 40 岁开始，好医保的保费会比其他两款更便宜一点。我们也算了下几款产品20 年的总保费，蓝医保和长相安都在 1.6 万左右，而好医保大概是 1.3 万，便宜两千多块，但整体差距不算太大。不过，蓝医保和长相安都有家庭投保折扣，2~3 人投保会更便宜，并且它们都支持一家人共享免赔额。总的来说，这 3 款产品的保费相差不大，大家可以作为了解，具体还是要结合自己的情况选择。百万医疗险的健康要求比较高，如果年轻身体好，就是我们挑产品，直接根据上面的测评结果，择优选择即可。但如果身体有一些小毛病的话，那就是产品挑我们了，需要选择一款核保更宽松的产品。下面，我们对比了这几款产品健康告知的内容，一起看看：总的来说，好医保的健康告知相对更加宽松，不问 1 年内检查异常及异常症状，对于结节类的问询会更加明确。而蓝医保和长相安的健康告知主要是在既往就医史上有一些差异，整体来说也相差不大。不过，这两款产品对于 55 岁以上人群投保都要求人工核保，需要提供体检报告。所以，如果年龄在 56~60 岁的朋友，可以优先考虑好医保，只要符合健康告知就可以正常投保。其他年龄段的朋友，可以根据自己的健康情况来进行选择核保更宽松的产品。
经过上面的分析，相信大家对这三款产品的保障有了一个比较全面的认识。下面我们再来总结一下，方便大家进行选择。如果身体还不错或年龄在 55 岁及以下：可以优先考虑 蓝医保 和 长相安，这两款产品的整体保障相对来说更好。如果身体欠佳或年龄超过 55 岁：好医保 的健康要求相对来说会低一些，并且 55 岁以上投保不需要体检及人工核保，买不了其他两款的可以考虑。总的来说，这几款产品都很不错，大家可以根据自己的需求选择合适自己的那一款。我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
中国人保健康“好医保”系列产品回应民众持续保障需求
来源：中国金融新闻网
作者：记者 戴梦希
发布日期：2022-07-14 16:47
　　“保险”保的是无“后顾之忧”，大众关注的也是“未来的保障”。中国人保健康深入洞察人民大众需求与关切，聚焦“保证续保”的特点，创新推出适合不同客户群体的可保证续保的百万医疗险，为人民大众的安心买单。　　“好医保·长期医疗”系列保险上线以来，深受广大消费者喜爱。4年间，累计为上百万家庭缓解了疾病带来的经济压力。今年上半年，以“好医保·长期医疗（6年版）”为代表的中国人保健康三款“好医保”产品，均入选保险代理平台蚂蚁保“金选”。　　据介绍，“好医保·长期医疗（6年版）”以“保额高、覆盖广、费用低、负担轻、保障稳”的特点满足了保险消费者对百万医疗险的期待，并以“6年保证续保”“6年共享一万免赔额”“不限社保、报销范围广”等诸多优势引领行业。　　“持续保障”不仅是大众关注的需求，更是中国人保健康一直努力的方向。为打消部分消费者“保障期限短”的顾虑，中国人保健康在6年保障续保的产品基础上再次推出“好医保·长期医疗（20年版）”，保障时间更长，保证续保期内不会因被保险人医疗费用上涨、身体状况变化、产品停售等情况影响保障。　　近年来，随着全民健康意识充分提高，慢性病防治工作也得到各界高度重视。关注慢病群体，降低疾病负担，提高居民健康期望寿命，努力全方位、全周期保障人民健康，成为中国人保健康义不容辞的责任。针对“三高”、糖尿病等慢病人群难买保险的情况，中国人保健康率先推出了终身续保且费率可调的医疗险--“好医保·终身防癌医疗险”，70周岁高龄老人、三高心血管疾病患者都可保，且患癌理赔后仍然可续保，有效解决慢病群体辅助医疗保障的需求。　　“快”是保险消费者对保险理赔体验的要求，也是中国人保健康持续优化服务的动力。依靠主动服务意识与制度要求、创新的服务流程及系统，中国人保健康理赔服务时效从2018年的5天提升至2021年的1.32天，最快结案时间为0.57小时。为了降低理赔报案的理解成本和复杂度，中国人保健康接入了“安心赔”智能互动报案系统，客户在提交理赔资料时可以得到人工智能系统的实时识别和指导，理赔申请首次递交材料便获通过的比例从56.3%提升至82.5%，基本实现了递交材料环节的“一次交对”。　　据记者了解，今年5月，中国人保健康“好医保”系列产品还开通了“2日快赔”服务，当理赔金额小于等于2万元且材料齐全后，理赔审核将在2个工作日内完结。如情况复杂导致2日快赔时效未达成，部分客户可申请免息救济金以缓解资金压力。　　此外，中国人保健康积极承担社会责任，探索为客户提供医疗费用支持服务，对住院治疗期间资金周转困难、符合申请条件的客户提供了医疗费用垫付服务。以2021年为例，垫付总金额达4600余万元，件均垫付金额48758元。
责任编辑：韩胜杰

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