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2023-06-14
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爱车一族越来越多，关注汽车保险的朋友也就多起来。那常见的车辆保险种类有哪些呢?有交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔率等。交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通...想要了解更多关于常见的车辆保险种类有哪些的知识，跟着华律网小编一起看看吧。爱车一族越来越多，关注汽车保险的朋友也就多起来。那常见的车辆保险种类有哪些呢?有交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔率等。1.交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2.车辆损失险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。3.第三者责任险指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。4.盗抢险机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。5.车上座位责任险车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。6.玻璃单独破碎险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。7.自燃险车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。8.划痕险在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。9.不计免赔率车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。华律网提示：车辆保险种类有交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔率等，车主可根据自己的实际情况来选择。一般来说，三者险的保额要买足。以上就是华律小编为大家整理的相关资料，在日常的生活中，我们应该对一些常用的法律知识有所了解，这样才能在我们需要帮助的时候运用法律知识来维护自己权利。如果你还有其他的疑问，欢迎来华律网站进行法律咨询，我们将有律师给你提供专业的意见。
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2022-11-28
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报告编号：NO.20221128*****
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如今汽车种类繁多，车险的种类也很多。那么常见的车险有哪些？哪些车险有必要买？哪些车险是没必要买的？下文华律小编为大家介绍关常见车险种类及作用，欢迎阅读。一、交强险交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制性：强制承保，不能拒保。广泛性：只要是机动车，都可以承保。(机动车包括摩托车，不包括电动车)酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。交强险特征：分项赔偿原则(往下看)浮动费率原则(第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反)，奖优罚劣原则。交强险能解决哪些问题?举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔?答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。再看个案例：一个捷达在后，奔-驰在前，突然前面有交通事故，奔-驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔-驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔-驰给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔-驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：撞人致死：11万撞人受伤：1万交通事故产生的财产损失：2千。这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100.交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗?没个30.50万能摆平吗?)所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。二、商业三者险行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。解析：1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：前几天发生的，一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。2.没有分项赔偿原则，有损就赔。3.不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。4.商业三者险的保费：一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。(不出险的车，保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。)商业三者险在北京的理赔率相当高。车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。三、车上人员险负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。四、盗抢险全称：全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。五、发动机特别损失险也称“涉水险”投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险)，而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。六、玻璃单独破损险在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。七、划痕险划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢?所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。八、自燃险一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。九、不计免赔险商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%;负同等责任的，免赔10%;负次要责任的，免赔5%;负全部责任的，免赔20%。另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%。
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交通事故保险理赔四大注意事项
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车险改革之后，除了1个交强险是必须购买的之外，商业车险主要是3大主险+13个附加险。直接看下图：那么，除了交强险之外，其他的险种哪些是必须买的？哪些没有必要买？以及怎么买最便宜？今天保罗我一问帮你搞明白，小白秒变“老司机”。主要内容如下：1、车险有哪些？2、该买哪些车险？3、怎么买最便宜？一、车险种类有哪些？车改之后，车险分为交强险与商业险，商业险分为3大主险与11个附加险。接下来，先给大家介绍下主险部分。1、交强险交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点划在“强制”两个字上。说白了，这是国家要求必须买的。不买的话，不能上牌验车，也不能开上路，另外，交强险的保额不是赔给自己的，交强险是用来赔交通事故中另一方的，而你的损失由对方买的交强险赔付。主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。可以这么理解，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。2、商业险商业险不强制购买，可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。建议大家重点关注这3种：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。第三者责任险：它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。车损险：发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。车上人员责任险：也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买1000万保额。如果在一二线城市，保额至少买到 300 万以上。因为大城市里不仅豪车多，死亡赔付标准也更高。举个例子：最新深圳死亡伤残赔偿金额高达125万元，抚养费86万元，死亡赔偿累计高达211万元。另外，以上提到的3种车险都是主险，买了主险之后还可以在此基础上购买附加险，保障更加全面，但相应的保费也会增加。那么，这么多车险哪些是值得买的呢？跟着懂保君接着往下看。二、车险怎么买最合理？那这么多车险产品，到底哪些真正有用？哪些纯属鸡肋呢？懂保君下面就介绍老司机都怎么买，如果不了解的，照着买，也不会出错。1、交强险：必买，不买不能上路交强险三个特点：强制购买，不买无法上路；全国统一收费；对第三方的伤害最高赔付20万元。交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的；当然你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔。简单说就是，你和别人撞车了，你的交强险赔别人，别人的交强险赔你。交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。大家注意这个无责赔偿费用，简单说，假如老王的车撞到你的车，老王受伤了，虽然是他全责，这时候你的交强险还要赔他医药费。难受，被人撞了还得给人赔钱（虽然是保险公司赔）。交强险费率：车险2020年的改革，大家交强险对5折优惠非常期待，但是仅有4个地区能够实现，这多少让人有些失望。影响交强险费率的因素主要是无赔款优待系数，不同地区执行标准不一样。以E区的上海为例，最多能优惠30%，保险费用6座以下的能减到665元，6座以上的能减到770，当然，能优惠的条件是连续三年不出险。只要出险，之前积累的优惠就没有了，所以各位车主面对两三百的小损失，个人觉得可以自掏腰包的，没必要报保险。一般情况下，交强险有垫付义务，如果驾车造成受害人受伤需要抢救，无论你有没有责任，救人要紧，在医院产生的费用可以让保险公司先垫付。2、商业险：数据告诉我们，建议买，用得上也赔的到以2020年为例, 全国商业险投保率（商业险投保率=商业险保单件数/交强险保单件数）为84.9%，也就是说100个人里面有85个人买了商业险。那这85个人为什么买呢：从出险频率看，一年有超过1/5的概率用得上商业险：全国商业险平均出险频度（出险频度=立案件数/满期车年）为22.1%从出险后赔款看，赔款远高于保费：全国商业险案均已结赔款（案均已结赔款=已结赔款/已结件数）为5279元，对比2020年商业险单均保费为2759元。1）三者险：只要上路就必买简单来说，第三者责任险的意思就是你的车子撞人了或者撞坏了别人的东西，就可以用第三者责任险来赔，作用跟交强险类似，可作为交强险的补充，超出交强险的部分用三责险来承担。这其中的第三者，是除了你和保险公司之外的第三方，可以是一辆车，一个人，一棵树，赔付的范围比较广泛。那三者险买多少保额好呢？三者险充足保额= 当地死亡事故责任赔偿费用 - 交强险死亡赔偿限额（18万）。其中，当地死亡事故责任赔偿费用 = 死亡赔偿金 + 丧葬费 + 精神抚慰金+扶养人生活费 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5万精神抚慰金+上一年度城镇居民人均消费性支出 × 15 年。例如上海市2021年人均可支配收入=78027元，消费支出48879元。那么，三者险充足保额=78027*20+78027*0.5+50000+48879*15-180000=220万元，建议上海车主至少买200万以上的三者险。2）机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍赔：部分车主可买听代理人给你介绍三者险的时候，想必“法定节假日限额翻倍赔”这个附加险肯定也会推荐给你的。这个附加险的作用就是在法定节假日的时候三者险的保额翻倍。比如平时买的100万三责险保额，法定节假日开车出去玩，出事了三者险最高可以赔200万。这个附加险是否购买看个人情况，如果你节假日经常开车自驾游，建议买上。毕竟节假日路上人挤人，人一多了不守规矩的人就多了，风险也会大大增加。不过，你要是觉得三者险的保额已经够了，那就没必要买了。3）车损险：担心车辆受损可以购买顾名思义，车损险就是赔付自己车辆损失的保险。如果你是刚买了新车，可以考虑这个险种，毕竟新车刮了擦了，还是有点心痛的。经过2020年的改革之后，盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等险种不需要单独购买，统统并入车损险保障范围。生活中绝大部分的事故都可以用车损险来赔，最常见的交通事故车辆碰撞导致的本车的损失，车损险也可以买单。车损险保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果发生双方事故，导致自己和对方的车都受损了，是自己全责或者部分责任，那么自己的车辆走车损险，对方的车辆走交强险和第三者责任险；若是自己无责任，那么所有费用都是对方保险公司出。4）座位险/驾乘险：重视车上人员安全可以购买座位险即车上人员责任险，其本质是责任险，这个险是跟车走的。无论是谁坐了你的车，出事儿了按照座位赔钱。比如某车主为自己的车投保了座位险，则该车主自己、家人或者是朋友同事乘坐这辆车，发生意外都会按照座位赔钱。驾乘险即驾乘意外险，其本质是意外险，对车上的驾驶员以及乘客做出保障，当发生意外事故时，保险公司会对司机以及乘客的人身安全进行赔偿。驾乘险和座位险两个险种不能相互替代，车主朋友们要仔细区分，结合自己的实际情况，决定是否购买。下图是座位险与驾乘险的区别：如果你一会坐A车，一会又开B车，经常要更换驾乘车辆，建议购买“跟人”的驾乘险。可以对你的出行提供保障。如果自己的车经常载不同的人，建议买“跟车”的座位险，毕竟你可能给家人买了全部保险，但你不敢保证不好拒绝上车的“其他人群”买了保险。要是一个不小心出事儿了，小伤还好，赔大了恐怕扯皮起来朋友都没得做。有个保险给自己兜底的话，会轻松很多。5）附加医保外医疗费用责任险保罗朋友买车险的时候，我给他介绍的一位保险业内寿险资深核保专家，同时也是十几年的老车主，千叮咛万嘱咐，一定要他买这个险种。说实在话，以前他对这个险种真的是听都没听过，不过当他听完核保老师的分析，觉得还是很有道理。当造成人伤事故（第三者和车上人员）时候，若产生治疗费用，在医保外的项目，保险公司不承担，必须投保附加医保外医疗费用责任险才可。一般医保外费用，在伤者救治医疗费用金额的15%左右，若造成较大事故，比例可能更高，考虑到交通事故容易造成骨折以及骨科耗材的价格，建议购买商业险的车主购买这个附加险。不过要注意的是，想买这个险种，必须购买三者险或者车损险之后才可附加。当然了，除了以上车险之外，还有很多附加险种也是很实用的，比如前面没有提到的“不计免赔额险”，买了这个险之后，主险就可以全赔，如果涉事金额巨大，这个附加险还是很给力的。三、怎么买最便宜？看到这里，什么保险该买，什么不该买，相信大家应该有了清晰的认识，那怎么买最便宜呢？要想搞明白这个问题，我们得先了解，车险费用的计算方式。车险的价格体系是由国家规定的，主要有三个维度来决定你的车险费。第一个维度是车型和险种。每一个险种，都有一个价格梯度，每个梯度对应一个一种车型。确定了险种，又确定了车型，最基本的保费就确定了。第二个维度是出事故的次数。出事故的次数越多，保费越贵，反之则越少。最新费改后的折扣层次如下：这张图表主要是说：连续三年没发生商业赔款，基础保费打6折；连续两年没发生商业赔款，基础保费打7折；上一年没发生商业赔款，基础保费打85折；新车上险或上年发生1次商业赔款，不打折；上年发生2次商业赔款，保费上浮25%；上年发生3次商业赔款，保费上浮50%；上年发生4次商业赔款，保费上浮75%；上年发生5次商业赔款以上，商业险翻倍或者可能拒保。也就是说，连续一段时间不出险，车险费率会有很大折扣；反之，出险次数多的话，不仅没折扣，次年保费还会上浮。第三个维度是其他折扣系数。我们实际去买车险的时候有可能更便宜或者更贵，因为除了前面两个维度，车险价格还由其他大大小小十几个调整系数决定，比如年龄、性别、驾龄、行驶区域等等。最终买到手的车险价格从纸面上来说，是个未知数，但可以看出的是，其他调整系数和车型险种等，我们没法决定，只有交通事故的次数，我们越能安全平稳行驶，保费越是便宜，这个因素才是折扣的大头！那么，关键的问题来了，现在投保渠道那么多，在哪里买更便宜呢？一般情况下，如果你买车险综合实力TOP3的保险公司（人保、平安、太平洋），无论你在什么渠道购买，保费都相差不大，主要是赠品价值差异。比如A渠道送购物卡，B渠道送洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等，C渠道送贴膜，D渠道再加送小家电……保罗的经验是，电销渠道折扣往往更大，4S店则相对较小。而且同一家保险公司，不同电销渠道给出的促销方案，也会有轻微差异。如果是其他保险公司，价格战可能会打得更明显一点，乍一看更划算。但保罗建议不要贪这个便宜，优选上面提到的三大车险公司。因为车险和人身险不同，一是理赔概率高得多，二是一旦发生事故，很多人会急成热锅上的蚂蚁，第一时间的服务特别重要，大保险公司网点覆盖更密，道路救援更及时，理赔服务更周到。如果大家还有任何关于车险的问题，欢迎随时联系保罗，看到后都会一一解答！