来源：湖南日报
作者：熊琦 汤思柔 黄利飞
编辑：吴芳
2023-03-06 11:57:02
时刻新闻
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三湘银行总部大楼。（效果图）2021年，三湘银行设立“山茶花”奖助学金项目。客户凭借与核心企业的代理协议获得信用贷款，解决融资难、融资贵、融资慢难题。成立六年多来，三湘银行满载荣誉硕果累累。位于长沙湘江之滨的湖南三湘银行总行营业部。“始终坚持把党和国家政策的阳光折射到实体经济中去。”2016年12月26日，三湘银行带着这样的使命应运而生。作为中部首家、全国第八家民营银行，开业六年多来，三湘银行坚持党建引领，专注普惠小微金融，大力发展供应链金融，推进金融数字化转型，积极践行社会责任，打造一流的数智银行和老百姓自己的银行。这六年，三湘银行紧跟湖南经济社会发展大潮，依托金融科技和大数据应用，持续勾勒为人民服务的工笔画卷，累计服务客户超过1239万户，累计投放产业贷款2394.48亿元，累计缴纳税费9.94亿。为助力湖南地区实体经济高质量发展，稳定宏观经济大盘，贡献了民营金融力量。专注普惠小微金融 做老百姓自己的银行黎某是一家幼儿园的经营者，2022年9月末，因在他行办理抵押贷款的过程中出现问题，款项不能到位，黎某焦头烂额。因为他承诺了物业公司，要在10月1日之前将幼儿园的购房尾款支付到位。彼时，正值疫情紧张阶段，物业公司也面临着较大的资金压力，对尾款催得很紧。犯难之际，三湘银行的免抵押贷款给了黎某希望的光亮，建立了业务联系后，三湘银行多岗位联动，当天就做了上门调查，连夜做表上会，成功让客户在9月30日拿到了贷款资金。“三湘银行的服务与效率太给力了，我能按时支付尾款省了好多麻烦！”黎某赞道。“小生意”事关“大民生”，正是无数个像黎某这样的小微企业主，支撑起了中国经济的“毛细血管”，成为经济社会稳定的关键。中央经济工作会议提出，今年要加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。这释放出鲜明信号：中小微企业是保民生、保就业的关键。而专注小微和普惠这条路，三湘银行走得很踏实。三湘银行的市场定位是“服务产业，发展普惠”，发展路径谋划之初，就将目光“锁定”在了小微企业上，以践行普惠金融为己任，革新小微金融服务模式，针对小微企业、个体工商户、普罗大众融资的难点和痛点，量身定制惠农贷、大汉链贷、丰农链贷、湘信链贷等一系列产品，不断提升湖南地区金融服务的覆盖率、可得性、便利度和满意度。湖南某信息技术有限公司是一家专为国内各级司法系统提供矫正一体化服务、司法统一指挥调度平台建设的高新技术企业，业务发展和技术具有较强的专业性和不可替代性。2022年底该公司因多重因素项目交付出现困难。三湘银行主动上门对接，并进行自主探索，通过线上质押文件预审+线下登记的模式，最终完成了知识产权专利质押手续的办理及贷款投放。这是三湘银行成功发放的首笔知识产权专利质押贷款，有效地拓宽了三湘银行服务中小微企业、助力创新发展的道路。六年来，三湘银行倾注情怀办银行，致力于服务更多的小微企业和普罗大众，在助力小微企业茁壮成长的同时，积极扶“三农”、惠民生，搭建“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”机制，不仅自己探寻出了一条“商业可持续”的普惠金融高质量发展之路，更让每一个微小梦想都走得更远。截至2023年2月末，三湘银行累计向小微企业主、个体工商户和普惠大众发放贷款3121.88亿元。深耕供应链金融 精准“滴灌”实体经济供应链金融是维护供应链安全稳定、为产业链“输血融通”的重要手段。当前，全国金融行业针对供应链金融平台不断在进行创新升级，力求服务、产品、模式方面寻求突破。作为全球工程机械制造行业龙头品牌三一集团“孵化”的一家银行，三湘银行自带产业“基因”，精准发力先进装备制造业产业链，当仁不让。湖南某汽车销售服务有限公司是三一重卡在湖南唯一的一级代理，主营卡车设备销售服务，疫情出现前业绩相当不错。2020年，大量需要购买设备的客户缺乏流动资金，面临贷款门槛高、审核周期长，难以解决现实“堵点”，该公司试图帮助客户对接第三方融资担保机构，但居高不下的利率和苛刻的风控条件，令大批客户望而却步。特殊时刻，三湘银行送来“金融暖流”，为公司量身定制“商用车汽车”金融产品，精准服务终端目标客户，大幅降低客户融资成本。疫情之下，该公司业绩逆势飘红。2020年，卡车设备卖出逾400台，销量同比增加66.7%。犹记得，开业当年，三湘银行成立先进装备产业金融事业部，定位于服务高端装备制造、汽车制造、专用和通用设备制造产业生态圈内核心企业上下游供应链企业。如今，三湘银行的供应链金融业态，已成为业界标杆和模范。为服务更多的先进制造业企业，三湘银行每年开展走访调研“插旗行动”——即将产业地图铺开，将客户一一定位标注，每对接联系一家，就画上一面小旗帜。2022年共“插旗”1000多家客户、落地对接400多家产业链企业。事业部客户经理积极奔赴省内各个县域、各大园区“插旗”，全年近40%的时间在出差中度过，人均出差里程超过6万公里，现场签到拜访2560余次，月均拜访客户213次，湖南省内13个地级市、1个自治州，60多个县域，46家工业园区都留下了三湘银行的“旗帜”。发力供应链金融，三湘银行不仅“快人一步”，更创新发展数智产业链金融，聚焦先进制造、科创、民生服务，依靠数智技术能够管控风险的业务，帮助更多达不到主流银行贷款门槛的小微企业借到所需的生产经营周转贷、消费贷，让金融活水精准浇灌每一朵实体经济之花。推进金融数字化转型 建设科技驱动的数智银行普惠金融高质量发展是一项持久的课题，科技的迅猛发展为普惠金融提供了数字化转型的可能和内生动力。党的二十大报告提出，加快建设数字中国，金融科技赋能战略实施是其中要义之一。在三湘银行，大数据挖掘、人工智能和云计算等“黑科技”的深度使用，对银行产生了业务模式和流程的裂变效应。该行的产品、服务、营销、风控、运营等，均可以用数字化理念定义。“科技驱动的数智银行”雏形初现！2022年初，一家小微企业与省内某核心企业签订了代理协议，需支付一大笔资金。因企业规模小、又无超价值资产抵押，正当这家企业负责人为融资一筹莫展时，三湘银行的客户经理主动找上门，介绍有智造链贷，可凭借与核心企业的代理协议拿到信用贷款，最终一解该企业的燃眉之急。六年来，三湘银行坚定推进在线化、自动化、智能化、可视化和数据治理，健全“BOS 数字化决策引擎”体系，发布47个标准化决策API接口，处理业务801.65万笔，决策金额2853.02亿元，平均决策时长1.782秒。科技赋能之下，三湘银行数字普惠金融服务链条更加顺畅，基础设施更加完善，制度保障更加健全，为普惠金融注入了新的发展动能。2020年，三湘银行获得高新技术企业认证，成为全国第六家、湖南省唯一一家获此资格认定的银行。截至2023年2月末，三湘银行获得发明专利正式授权47项、软件著作权294项。“数据资产变现平台（数观三湘）”荣获IDC金融行业技术应用场景创新案例“坚定者”称号。积极践行社会责任 书写爱心公益答卷初生之时虽如“苔花”，三湘银行却持续绽放出崭新天地。六年来，三湘银行全免25项服务费用、降低贷款利率，为客户让利超过2亿元。2022年7月，“山茶花”助学基金发放仪式在龙山里耶镇举行。“你们用爱心点燃了我们心中的火炬，鼓起了我们前进的风帆，给了我们战胜困难的勇气。”受助学生代表拿着崭新的书包等物资，真诚地说。2021年12月，三湘银行与里耶镇人民政府签订协议，设立“山茶花”助学基金，从2021年起到2025年，每年出资10万元，用于资助里耶镇困难学生，为困难学生圆读书梦。“山茶花”圆梦计划的芬芳远不止简单地捐赠。在乡村，该计划通过开展学业资助、成长互助、就业交流等活动，助力农村品学兼优的贫困学生实现个人梦想和社会价值。在高校，该计划通过中南大学奖助学金项目，支持教育事业的发展。坚持金融向善。新冠疫情期间，物资极为短缺，三湘银行向湖南慈善总会捐款200万元，防疫物资5万余元，定向支持长沙市第一医院一线抗“疫”；向武汉、湖南县级医院、一线志愿者等机构、群体累计捐赠医用手套49000双、医用口罩17150个、医用酒精500瓶、额温枪5支。三湘银行被省工商联评为“抗疫先进集体”。坚持助农兴农。“三湘邻里·阳光驿站”公益助农项目、安仁古井修复项目、岳阳天井村精准扶贫项目、洞口县青山村和新邵县驻马江村乡村振兴项目，为乡村振兴，农村及城市边缘社区的困境群体、孤寡老人、留守儿童等提供常态化助农支付、爱心众筹和公益帮扶等服务。与浏阳市达浒镇联合举办村党支部书记专题培训，与益阳南县农业农村局联合举办乡村产业振兴带头人“头雁”培训班，授人以渔，助力乡村产业发展。三湘银行被评为“中国乡村振兴服务典范企业”。扎根三湘四水，善行三湘四水。三湘银行将持续厚植湖湘沃土，与时代同频、与梦想同行，专注普惠小微，推进变革创新，为加快建设一流数智银行而努力奋斗。来源：湖南日报
作者：熊琦 汤思柔 黄利飞
编辑：吴芳
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　　　　撰稿
晓 哥　　一个是“湖南人自己的银行”，一个是“湖南人的银行”，长沙银行VS湖南银行，哪个更能代表湖南人？　　2023年五一节前，作为湖南四家有代表性的本土银行，长沙银行、湖南银行、湖南三湘银行、长沙农商银行几乎同时发布了2022年年度报告。湘江金融圈从财务指标、资产质量、网点规模、人员薪酬等多个方面进行了综合盘点。　　从报告篇幅看，作为上市公司的长沙银行2022年报共208页，不仅版式制作精美，内容最为详尽；相比而言，湖南银行、长沙农商银行的2022年报则显得简明扼要。　　从内容设计看，长沙银行和湖南三湘银行在2022年报中，均有董事长致辞内容，其高层战略与愿景情怀可圈可点。此外，长沙银行和湖南三湘银行还在年报中发布了社会责任报告，更加彰显了企业品牌形象。　　一、看营收利润　　长沙银行：2022年，长沙银行实现营业收入228.68亿元，同比增长9.58%。利润总额86.86亿元，同比增长8.45%。归属于母公司股东的净利润68.11亿元，同比增长8.04%。　　2022 年，该行实现利息净收入 179.67 亿元，同比增长 11.52%，占营业收入的 78.57%；其中利息收入357.95 亿元，同比增长 9.86%，利息支出 178.27 亿元，同比增长 8.25%。2022 年，该行实现手续费及佣金收入 19.72 亿元，同比增长 23.03%，　　湖南银行：营收下滑净利微增。2022年该行实现营业收入109.29亿元，同比减少5.03%，主要原因是利息净收入减少。全年利息收入为191.33亿元，同比下降2.96%，其中发放贷款和垫款利息收入127.53亿元，同比下降3.83%。与此同时，利息支出同比增长0.26%，由此造成利息净收入下滑。　　　　尽管收入下滑，但湖南银行的净利润却实现了增长。2022年，该行实现归属于母公司股东的净利润30.87亿元，同比增长0.36%，主要原因是收回了以前年度确认了损失的贷款10.94亿元，增加了减值准备余额，导致需计提的信用减值损失较上期大幅减少。　　三湘银行：业务转型平稳着陆。2022 年度，三湘银行实现营业收入34.90 亿元、营业净收入16.13 亿元、净利润3.53 亿元，分别较上年下降 5.84%、7.83%、21.55%；平均净资产回报率 7.95%，较上年下降 3.15 个百分点；平均总资产回报率 0.61%，较上年下降 0.17 个百分点；净息差为 2.28%、净利差为 2.17%，分别较上年下降 0.38 和 0.49 个百分点；营业费用力求降本增效，成本收入比 32.92%。　　长沙农商银行：2022年，该行实现营业收入46.71亿元，同比增长 5.4%；净利润13.94亿元，同比增长 8.3%；投资收益5.75亿元，同比增长223%。　　二、看资产规模　　长沙银行：截至报告期末，资产总额9,047.33亿元，较上年末增加1,085.83亿元，增长13.64%。其总资产快速增长主要归因于本行加大信贷投放，发放贷款和垫款余额占资产总额的比重从上年末的 44.91% 提高到45.62%；　　发放贷款和垫款本金总额 4,260.38 亿元，较上年末增加 564.23 亿元，增长15.27%；负债总额8,425.61亿元，较上年末增加1,030.57亿元，增长13.94%，其中吸收存款本金总额5,786.48 亿元，较上年末增加722.79亿元，增长14.27%。　　截至2023年一季度末，长沙银行资产总额9,544.44亿元，较年初增加497.10亿元，增幅5.49%，愈加靠近万亿级城商行目标。　　　　湖南银行：截至2022年末，湖南银行资产总额达到4487.23亿元，较年初增长5.34%，其中发放贷款和垫款2532.36亿元，增长4.04%，占资产的比重为56.43%，同比提升2.18个百分点；负债总额为4137.71亿元，较年初增长5.31%，其中吸收存款2672.45亿元，较年初增长3.63%，占负债的比重为64.59%，同比提升2.27个百分点。　　三湘银行：2022 年末，全行资产总额 573.80 亿元，较上年净减 9.96 亿元，下降 1.71%；各项贷款总额 334.92 亿元，较上年净减 39.96 亿元，下降 10.66%；贷款占总资产比重 58.37%，下降 5.85 个百分点；各项存款余额 415.30 亿元，较上年净减25.44 亿元，下降 5.77%。　　长沙农商银行：2022年末，该行总资产1776.17亿元，吸收存款1273.53亿元，贷款和垫款985.62亿元；截至2023年3月末，该行资产总额1789亿元，负债总额1624.26亿元，各项存款余额1402.4亿元，各项贷款余额1082.1亿元。　　三、看资产质量　　长沙银行：截至报告期末，该行贷款总额 4,260.38 亿元，不良贷款余额 49.37 亿元，不良贷款率 1.16%，较上年末下降 0.04个百分点；关注类贷款余额 63.03 亿元，关注类贷款率 1.48%，较上年末下降 0.50 个百分点。拨备覆盖率311.09%, 较上年末上升13.22个百分点。　　资产质量方面，长沙银行进一步严格不良认定，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值降至71%。在此基础上，去年该行关注类贷款余额、占比实现“双降”，不良贷款率由年初的1.2%降至1.16%，今年一季度继续持平于1.16%；　　截至报告期末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为 9.70%、10.80%、13.41%，各级资本充足率水平均满足监管要求。　　　　湖南银行：2022年末，湖南银行不良类贷款为49.12亿元，不良贷款率为1.89%，较上年末减少0.01个百分点，拨备覆盖率为152.03%，较上年减少3.30%。据湖南银保监局披露的数据，湖南银行前述两项监管指标均低于全省商业银行平均水平，全省平均不良率为1.18%，拨备覆盖率为228.34%。　　该行全年累计处置风险贷款和表内外不良资产 52.93 亿元，现金清收已核销贷款 10.99 亿元，处置抵债及非生息资产 8.21 亿元。不良贷款近年来首次实现双降。　　　　三湘银行：2022 年末，该行各项资产减值准备余额为 91,407.88 万元。其中，贷款减值准备总额为 87,017.43 万元，拨贷比 2.60%；其他表内资产减值准备总额 4,390.45 万元。12 月末本行贷款余额334.92 亿元，不良贷款率 1.53%，拨备覆盖率 169.53%。　　截至 2022 年 12 月 31 日，该行资本充足率 12.05%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为 11.12%，杠杆率 7.22%；流动性比例 229.12%，主要监管指标达标；　　长沙农商银行：2022年报显示，该行不良贷款率1.67%，不良贷款余额为17亿元。其中，次级类贷款余额49633.97万元，可疑类贷款余额128232.77万元，损失类贷款余额12728.98万元。　　截至2023年3月末，该行不良贷款1.57%，拨备覆盖率207.11%，贷款拨备率3.38%；资本充足率14.93%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为12.59%。　　四、看客户数量　　长沙银行：2022 年，长沙银行零售客户数达到 1,656.87 万户，每 4 个湖南人中有一个长行客户；对公客户达到 39.09 万户，累计服务省内供应链核心客户149 户、上市公司124 家；　　报告期末，该行财富客户数达 97.94 万户，较上年末新增 19.66 万户，增幅 25.12%。截至报告期末，长沙银行信用卡累计发卡305.98万张，较上年末增加30.33 万张，增长11.00%；信用卡消费交易金额746.25亿元，同比增长10.17％。　　　　湖南银行：年报未公布客户数量信息，仅公布了前十大贷款客户情况。其中，排名第一的是“湘潭市**投资经营有限责任公司”，贷款余额15.1亿元。在其前十大贷款客户中，湘潭企业有4家。　　三湘银行：2022年，该行向湖南省内 116.45 万户客户发放贷款 827.52 亿元，同比增加 370.42 亿元、增长 81.04%，高于全省银行平均水平 67.04 个百分点；　　发展普惠方面，新增本地服务客户 53.50 万户（其中：新增授信客户 90.15 万户），本地化贷款余额占比97.83%，增加 48.02 个百分点。　　长沙农商银行：年报未公布客户数量信息　　五、看员工薪酬　　长沙银行：截至2022年末，长沙银行母公司在职员工8034人，主要子公司在职员工859人。2022年该行员工队伍持续壮大，员工人数较上年末增长11.47%。成本收入比28.30%，比上年度减少0.14个百分点，主要是该行持续深化降本增效，进行全过程精细管理和全口径成本压降所致。　　该行2022年报披露，母公司“支付给职工以及为职工支付的现金”的本期数为33.34亿元，按此测算，该行人均薪酬41.5万元），而上年同期数为29.56亿元。（年报未公布高管薪酬信息）　　湖南银行：截至2022年末，湖南银行合同制在岗员工3903人，平均年龄39.1岁。从学历结构看，研究生以上567人，占14.5%；本科3018人，占77.3%；大专及以下318人，占8.2%。与2021年相比，在岗员工减少了49人。　　据年报数据，2021年该行支付职工薪酬14.95亿元，2022年则支付了16.42亿元。按此测算，人均薪酬42.07万元（年报未公布高管薪酬信息）　　三湘银行：截至2022年底，该行员工551人，党员195人，占比 35.4%；2022 年度，该行人员薪酬总额 20485.49 万元（按此测算，人均薪酬37.18万元）。董事、监事、高管人员薪酬总额 2538.11 万元，其中，高管人员薪酬总额 2234.36 万元，董事薪酬总额 60 万元，监事薪酬总额 243.75 万元。其他对风险有重要影响岗位人员薪酬总额 6961.92 万元。　　长沙农商银行：2022年报中未公布员工人数，报告期末公司工资合计列支 5.06 亿元；报告期内，在公司领取薪酬或津贴的董事共 8 人，年度应发薪酬和津贴 406万元；领取薪酬或津贴的监事共6人，年度应发薪酬和津贴232万元；领取薪酬的高级管理层成员7人，年度应发薪酬 570 万元。对风险有重要影响的总行部门人员 29 人，年度应发薪酬 1662 万元。　　六、看网点规模　　长沙银行：截至报告期末，长沙银行共有分支机构380家，其中长沙地区设有分支机构167家，包括17家直属支行（含总行营业部）及其下辖的115家支行、30家社区支行和5 家小企业信贷中心与分中心。该行还在株洲、常德、湘潭、郴州、娄底、益阳、怀化、邵阳、永州、衡阳、张家界、岳阳、广州设有13家分行及其下辖的 154 家支行、34家社区支行和 12 家小企业信贷分中心。　　湖南银行：报告期末，该行有 200 个营业网点（含社区支行）。其中营业部 1 家、分行 15 家、支行（含社区支行）184 家。15 家分行分别为长沙、湘江新区、株洲、湘潭、衡阳、岳阳、邵阳、常德、郴州、怀化、娄底、益阳、永州、张家界和湘西分行。　　三湘银行：2022年报未介绍相关网点信息，目前该行仅在长沙有一家营业网点。　　长沙农商银行：2022年报未披露相关信息。据中诚信相关报告，截至 2022 年6 月末，长沙农商银行共有营业网点167个，包括12 家一级支行（含 1 家营业部）和155家二级支行，网点覆盖长沙市城区。此外，该行在邵阳市、洪江市、永州市和张家界市共发起设立 7 家村镇银行，持股比例为 51.00%-63.00%；并投资控股湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，持股比例为 57.38%；该行已对上述 8 家机构进行并表管理。　　数据来源：长沙银行、湖南银行、三湘银行、长沙农商银行2022年报特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表新浪网观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与新浪网联系。