上期文章《为什么银行卡被冻结？》讲解了冻结原因、风险防范策略。如果不幸银行卡已被异地公安冻结，那应该怎么办呢？不用着急，本期文章将根据实务经验，分六步指导应对策略。步骤一：更换收款方式如果转账时发现银行卡被冻结，应当立即电话、微信等联系方式，用最快速度通知合作客户停止往这个账户汇款，更换收款方式。因为银行卡冻结后会出现卡只收不付的状态，如果还有款项汇入你的银行账户，可能会导致更多资金被冻结，陷入更大的被动。步骤二：核查冻结信息一般而言，公安机关冻结银行卡，按照相关法律规定需要向被冻结人邮寄送达《冻结财产通知书》，并要求前往公安局配合调查。如果还没有收到公安机关送达的材料，却发现银行卡被冻结，我们可以携带身份证向开户行查询冻结原因。最好是申请冻结银行打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，了解全面的冻结信息情况，同时可以确认自己是否被诈骗。如果银行拒绝提供信息单，则可以向银行口头了解：冻结时间、冻结期限、冻结机关、办案警官、联系电话、文书编号、涉案案由等详细信息。如果查询到是司法冻结，那你可以放下悬着的心了，这属于民事纠纷，一般不会涉及刑事责任。如果你查询到是公安冻结，那就要认真对待了。步骤三：自我排查风险一般而言，公安机关执法都相对比较规范，公安机关错误查封公民银行卡的概率很小。所以，发现银行卡被公安机关冻结时，要警惕是否是自己涉嫌犯罪。实践中有的人自己都不知道自己涉嫌了违法犯罪，例如买卖、租借银行卡/电话卡，微商购买大量微信账号、网络赌博、低价“捡漏”赃物等。因此，一定要深刻反思自己这些年来的所有行为，与被冻结银行卡相关联的最可能是什么事情，有没有可能涉嫌违法犯罪。如果你不确定自己是否可能涉嫌犯罪，建议咨询杨烁明律师，获得专业解答。因为并不是银行卡收到了异常资金就立马被冻结，而是由于1个月或一年内的交易有异常资金流入被冻结。所以，在核查银行流水的时候应当全面排查被冻结银行卡一年内的资金往来记录，重点排查冻结前一至三个月内的资金收入情况，核实是否收了异常资金。例如：非真实交易、外汇、虚拟货币、异地转账、第三方支付、新客户等。如果涉案流水很多，应当重点排查冻结前一至三个月内的资金收入情况。如果是定额冻结，应当重点排查冻结数额以上的入账记录。例如仅冻结十万元人民币，则应当重点排查十万元以上的收入记录，数额较小的收入记录先排除；如果听说客户被冻结，则重点排查异常客户的资金往来情况。如果是很熟悉的亲属、朋友转账，这类确认正常流水可以先排除，如果办案机关问起来，再提交证据证明资金用途，例如借款、投资等。步骤四：配合公安调查如果根据排查确定自己及身边亲友并无人员涉及违法犯罪行为，相关资金流入均为合法所得，或者无法找到原因，可以尝试联系办案机关了解冻结的原因及沟通处理方案，以便尽快解除银行卡的冻结。联系公安机关时，可能会出现银行提供的电话或网上查询到的电话无法接通的情况，这是正常的。因为公安机关根据案件情况，可能冻结的银行账户数以千计，涉及人数及地区众多，经常外出办案，不会实时坐在办公室接听每个来电。因此，要经常尝试打电话，或者委托律师代为沟通。通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，要求告知冻结银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。如果案件侦办得差不多了，警官可能会告知涉案的款项，需要准备的证明资料。如果案件疑难复杂，案件线索较少，警官有可能要求前往相应的派出所配合调查，电话里不会透露许多信息，这也是实践中比较常见的。根据《刑事诉讼法》相关规定，每个公民都有配合调查的义务。如果拒不配合调查，除了银行卡可能一直冻结的风险外，也可能导致办案机关思路出现错误，误以为涉案款项与你有关，轻则追缴，重则可能前往你的住处拘传，甚至直接刑事拘留。因此，建议大家还是积极配合调查，大事化小，小事化了。如果是实实在在的生意人，绝对不用害怕，也不用担心自己的某个环节是不是存在避税、质量不符、违约等民事问题，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，是否涉及刑事责任，而不是查你的经营相关的民事纠纷、行政责任。办案机关询问的问题需要如实回答，不确定的问题可以模糊回答。如果你觉得心虚、底气不足，不妨请个律师陪同前往。同时还需要提醒一下，在经办过程中，经办的警官极有可能会询问调查与涉案款项并不相关的账户和流水，并要求出具一些说明，我们需要做好心理准备，尽量配合。在不合理的情况下，也可以争取一些合理的拒绝。步骤五：申请解除冻结在与办案机关、经办人充分了解之后，公安机关会根据案件情况要求你配合提供材料及沟通。你需要证明涉案款项系你合法经营所得，是不知情的情况下获得的“赃款”。货币这类属于种类物流入市场后，如果受让人不知情，属于善意取得是不会被追缴的。如果你客观上无法提供相应的材料配合处理，例如相关材料已遗失或没有保存，因为疫情等原因难以前往异地公安配合调查，公安机关很有可能会在冻结到期后继续冻结，直到办案机关自行侦破案件或您配合调查后才予以解封。如果确定涉案款项与你没有关系，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的可以只冻结涉案资金，而有的地方一刀切直接解冻账户或名下所有账户；有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻；有的会根据你提交的材料情况，确认属于受害者或被误封的按照内部程序解冻，一般也是需要一个月左右。如果你比较急切，也可以请律师写一个《紧急解冻申请书》。理论上，只要是地级的公安局都是可以直接决定冻结和解冻的，所以我们也可以根据实际情况，和警官做友好地沟通催促。步骤六：申诉控告解冻《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百四十七条：对冻结的财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结财产的所有人。第一百九十六条：当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：（三）对与案件无关的财物采取查封、扣押、冻结措施的；（四）应当解除查封、扣押、冻结不解除的；（五）贪污、挪用、私分、调换、违反规定使用查封、扣押、冻结的财物的。受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的，应当立即纠正。如果你向办案机关、经办人员沟通，积极配合调查，据证明证明资金的合法性。在依法依规要求解除冻结措施后，却始终没有得到回应时、不予解除冻结时，你可以进行控告申诉：1、向公安机关的控告申诉部门提出控告申诉。每个地方的公安机关，都会有控告申诉部门，专门受理对办案机关、办案民警违法办案的控告申诉。你可以向这些部门提出控告申诉，要求公安机关监督办案人员依法办案，依法解除违法冻结措施。例如市公安局的警务督察支队，或者省公安厅的警务督察总队。2、向检察机关控告申诉部门提出侦查监督。每个检察院都有控告申诉部门，控告申诉部门具有侦查监督的职能。所谓侦查监督就是对公安机关的侦查行为进行监督，如果侦查行为不合法，检察机关有义务进行法律监督，进行纠正。因此，公安机关违法冻结你对银行卡，属于侦查行为违法的情况，你可以向同级的检察机关提出控告申诉，要求立案监督，纠正公安机关的违法侦查行为。综上所述，如因自身或亲友涉嫌违法导致银行卡被冻结，自己无法评估处理方式及预估处理后果的情况下，建议咨询专业律师进行分析处理。如公安机关要求配合提供的材料你无法提供或配合方案超出承受范围，可以委托律师根据法律规定进行处理，在解除银行卡冻结时最大化维护自身的合法权益。

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