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1、1.邮储信用卡产品属性和特点2.3. 邮储信用卡的使用与服务目录信用卡基础知识基础知识信用卡是什么 重要概念解释信用卡业务特点主要内容我国信用卡业务发展概况信用卡的定义及特点 信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有以下特点： 支付结算工具 小额消费信贷 无抵押、循环信用信用卡借记卡的区别飞 信用卡可以透支，本质上是银行提供的一种消费信贷；借记卡不具有透支功能，仅是一种结算支付工具。 信用卡存款不计息，借记卡存款计收利息。 信用卡比借计卡提供更完善的积分、特惠商户等增值服务信用卡的分类按照持卡人清偿责任：主卡、附属卡按照卡片等级：白金

2、卡、金卡、普卡按照发行对象：商务卡、个人卡按照是否联名、认同：联名卡、认同卡按照清算和还款币种：人民币卡、外币卡等【信用额度】根据持卡人的申请，银行根据申请者信用记录、收入、资产、行业等信息核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。 银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。 概念解释【几种额度概念理解】溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。我行溢缴款取现费用为取现金额的

3、0.5%,最低2元。【溢缴款】【账单日】 银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。【到期还款日】 到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号（3+20）免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日（消费日）起至最后还款日止，最短20天，最长50天。三

4、种情况下不能享受免息期：透支取现、未全额还款 、超出信用额度利率万分之五计收利息，并按月计收复利 8.39.3帐单日帐单日9.238.4消费500最后还款日【免息还款期】银行规定的必须偿还的未还部分最低还款额本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%.也可以简单描述为“利息+全部费用+全部透支额+全部消费*10%”未还够最低还款额将会被计收滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币 【最低还款额】 关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月

5、还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。【关联还款】 1、小 张的信用额度为5000元，账单日为每月5号，免息还款期为20天。小张在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了100元，3号刷卡消费了600元，6号又刷卡消费了1500元，那么小张在7月的应还款额（账单余额）为多少（假设无其他费用产生）？到6号小张的可用额度是多少？ 答案：7月的应还款额100+600=700（元）到6号的可用额度-（元）【提问】 2、小 张的信用额度为5000元，溢缴款100，账单日为每月10日，免息还款期为20天，小张在7月的所有交易如下：7月1日，取现300元，7月

6、30日（最后还款日）按照当期账单全额全部还款。问： （1）7月10日账单上显示的小张取现费用是多少？ （2）7月10日小张的最低还款额及全部应还款额各位多少？ （3）小张下期账单（8月10日）还会有利息吗？答案（1）取现费用 计算公式=max (行内溢缴款取现金额0.5%+行内透支取现金额1%，2) 小张的取现费用为=max(100* 0.5% (2) 账单欠款 最低还款额=全部应还款额=费用（）+利息（200*10*万分之五）+200(透支本金）元 （3）下期账单还会收取，从10日到30日的透支利息 200*计息日（21天）*万分之五 信用卡业务特点高投入初期系统建设日常运营（人工、账单、制

7、卡等）业务拓展（营销活动等）1.邮储信用卡产品属性和特点2.3. 邮储信用卡的使用与服务目录信用卡基础知识4.邮储信用卡发卡现状产品属性个人人民币信用卡普卡，为银联标准卡卡片有效期为三年可设四张附属卡 卡面说明鼎精诚守信，真心为您，祝您事事兴顺通达蓝绿背景色给您带来轻松爽朗、便捷时尚的信用卡生活特殊闪亮材质国际先进工艺，彰显您的时尚品质Mm/yy资费标准收费项目收费标准收费方式年费免费免费挂失费20元/次联机换卡费10元/卡联机重置密码费10元/次联机卡片快递费20元/次交易日终透支取现费境内交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费联机境外交易金额的1%，最低15元联机溢缴款取现费境内交易

8、金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费联机境外交易金额的1%，最低15元联机透支利率日息万分之五，按月计收复利滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低10元账单日日终短信包月服务3元/月账单日日终补制对账单费3个月内免费，3个月以前的对账单5元/份交易日终境内外调阅签购单费副本10元/份，正本50元/份手工调整收取ATM跨行查询手续费境内免费免费境外4元/次联机1方便实用2经济实惠3安全放心产品价值 省力省钱省心方便实用省力使用方便：可以在全国四十多万家商户进行消费，以及任何一台有银联标识的自动提款机上取现，也可以在香港、澳门、韩国等海外28个国家和地区带有“银联”标识的万户商户和自动取款机

9、使用。还款方便：可以通过36,000家网点轻松还款及获得服务，还提供关联还款服务。服务便利：提供全天候用卡客户服务专线。1方便实用2经济实惠3安全放心产品价值 省力省钱省心经济实惠省钱经济无年费、无异地费、取现等其它各项服务收费明显低于同业小额免偿实惠积分礼品营销活动费率比较总览项目我行他行比较年费免达到一定限制条件后，方能免除行业最低挂失手续费20元/卡20-50元不等行业最低换卡费10元/卡10-25元不等行业最低重置密码费10元/卡10-15元不等行业最低卡片快递费20元/次20元/次与行业持平补寄账单费3个月内免费， 超过3个月5元/份5元/份与行业持平异地交易手续费免个别行收取较低水

10、平分期付款手续费0.6%每月0.65%-0.72%,并根据不同期数不同金额向上浮动较低水平ATM跨行查询手续费（境内）免费个别行收取较低水平费率比较透支取现本地同行异地同行费率最低银行名称费率最低银行名称00 工行、农行、民生 、中行00民生0.5%2元建行（最高50元）0.5%2元 建行（最高手续费50元） 1%1元 工行（最高50元）、农行2元邮政银行1%2元 邮储银行 3元光大银行（最高100元）3元 光大银行（最高手续费100元） 10元 招行、深发展银行 10元 交行、招行、深发展银行 8元中行 2%20元 兴业银行10元 交行3%5元 华夏银行2%20元兴业银行30元 中信银行、浦

11、发银行、北京银行 3%5元华夏银行30元中信银行、浦发银行、北京银行 费率比较溢缴款取现本地异地费率最低银行名称费率最低银行名称00 工行,中行、农行、民生 01元民生0.3%3元北京银行0.3%3元北京银行0.5%2元建行（最高50元）、邮储银行0.5%2元 邮储银行、建行（最高50元）5元华夏银行5元华夏银行8元中行10元 招行、深发展银行10元招行、深发展20元兴业银行20元兴业银行1%3元光大银行（最高手续费100元）1%1元工行（最高手续费50元）、农行3元光大银行（最高手续费100元）10元交行10元交行3%30元中信银行、浦发银行3%30元中信银行、浦发银行1方便实用2经济实惠3

12、安全放心产品价值 省力省钱省心安全放心省心大额交易（500元以上）免费短信提醒；在线设置交易密码，无密码函寄送安全问题；卡片遗失后，只要第一时间打 挂失，之后的风险由银行承担； 产品亮点量身定分期：“笔笔分”、“任意分”两种分期方式随心选择，分期申请起点金额低、费用少。还款方便：3万6千个网点，多种还款方式，实现便利用卡生活资费实惠:免年费，无异地交易费、其它费用收取也低于同业平均水平分期产品介绍笔笔分（交易分期） 交易分期付款指持卡人可根据自身消费需要，不受商场或商品的限制，事后申请单笔/多笔消费的分期还款。客户可在刷卡消费后致电客服中心申请该分期付款，但需支付一定的手续费用。目前我行政策是

13、单笔消费交易元以上方可申请交易分期任意分（账单分期） 账单分期付款指持卡人可根据自身消费需要，不受商场或商品的限制，帐单日到最后还款日的前四天，申请当月账单的一定金额或全部金额的分期还款。客户可在当期账单日后致电客服中心申请该分期付款，但需支付一定的手续费用。目前我行政策是账单余额减去最低还款额在元以上方可申请账单分期。分期产品比较1主要发卡行分期产品比较比较2工行中银招行浦发建行邮储期数3、6、9、12、18、246、9、123、6、123、6、123、6、12、3、6、9、12、15、18、21、24费率(

0.60.6%，单一费率起点金额人民币/港币600美元/欧元001000帐单分期：800交易分期：500手续费收取一次性扣除或按月收取一次性扣收一次性扣收一次性扣收分期收取分期收取提前还清可以可以可以不可可以可以提前还款手续费减免减免无减免无减免无减免无减免无减免网点优势数量是第一家实现全国联网、通存通取的金融机构。全国邮政储蓄网点达万个。遍布全国、沟通城乡的庞大网络是邮政储蓄最大的特点与优势网点个数：农行（万）、工

15、行（万）、中行万）、建行（万）、交行（3千）网点优势1.邮储信用卡产品属性和特点2.3. 邮储信用卡的使用与服务目录信用卡基础知识邮储信用卡的使用与服务4. 取现5. 转账6、积分7. 特惠商户8.对账单9. 还款10. 客服热线11. 网点服务12. 短信服务1.卡片签收与激活签收核对无误后用圆珠笔签名该签名应与持卡人申请时使用的身份证件上的姓名相同，并与持卡人在申请表上签署的笔迹一致持卡人今后消费签单时也应使用这个签名，商户将核对持卡人消费签单上的签名与卡背面的签名激活 激活时需输入预留的家庭 2.密码管理3 .消费“签名+密码”或“签名” 500元（含）以上的消费提供免费短信通知服务首笔

16、消费不能超过额度的90%透支取现不享受免息待遇，须支付利息和取现手续费4 .取现分类4 .取现相关规定持卡人办理信用卡取款交易时必须提供交易密码。持卡人使用信用额度取款的，每日累计透支取现不得超过2000元（含），累计取款金额不得超过信用额度的30。 每日透支取现和溢缴款取现之和，累计不得超过50000元(含)。持卡人单笔取款达到10000元（含）须出示有效身份证件。持卡人每日取现笔数最多为三笔。首笔交易若是透支取现，则该笔透支额度不超过授信额度的20%5 .转账转出转账：暂不开放转入转账：接收6. 积分每消费1元得1分，累积积分永久有效。持卡人每月的对账单会显示本月新增积分以及累计总积分，持

17、卡人还可通过拨打我行信用卡客服 查询积分明细和结余。刷卡消费或进行分期付款均可获得积分，但不包括房地产类、汽车销售类、批发类、医院类、学校类、代缴代扣类7. 特惠商户可在全国7602个带有“银联”标识的特惠商户享受折扣优惠；可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外28个国家和地区带有“银联”标识的万户特约商户和自动取款机使用，并专享银联卡的折扣优惠活动可登陆中国银联网站及时了解特惠商户的活动信息寄送发生交易或账户欠款余额大于等于5元，存款余额大于等于5万元若持卡人在账单日两周后还未收到对账单，应致电客服查询账单地址更改致电客服修改一年只允许修改一次补寄对账单补寄最近3个月的对账单免费，补寄3个

18、月以前的账单则需支付5元/份的手续费8.对帐单服务9.还款还款方式全额还款 在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款。最低还款额还款 当期最低还款额本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。 10. 还款还款渠道还款渠道网点还款关联还款其他方式还款关联还款绑定本行借计卡关联还款。当月信用卡还款将于到期还款日从持卡人指定的借记卡账户中自动扣除本月还款金额。如何申请？客服 申请本行柜台申请 填写申请表时注明注意事项自动还款关系的加办货撤销隔日生效关联成功是不发送短信的，失败才发；持卡人信用卡身份证件信息应与个人活

19、期结算账户信息保持一致关联还款若提供的是借记卡卡号，借记卡换卡时要进行加办关系更新当用于自动还款的储蓄账户状态为挂失、冻结、止付时，系统拒绝加办。ATM还款本行ATM转帐还款 可以通过我行遍布全国的万台ATM机进行还款。 跨行ATM转账还款开通：广东，福建，天津按同城/异地收取交易手续费柜面还款我行网点柜台办理信用卡现金还款业务10. 信用卡客服热线-. 网点服务查询现金还款和转账还款取现申请或撤销自动还款业务销户结清12 短信服务免费短信申请批准卡片激活单笔500元以上大额交易提醒客户信息变更提醒账单短信密码修改提醒自动扣款关系加办失败临时/永久额度调整营销活动通知收

20、费短信包月：3元/月开通途径：申请表勾选/客服热线申请提醒金额：通过客服调整提醒的起点金额。默认提醒金额的起点为0元。如果主卡开通了包月短信服务，系统会自动给主卡和附卡持卡人同时发送短信。 12 短信服务申请表填写卡种 01：普卡 02：金卡注意事项： 按照客户的资质要求进行恰当选择，若选择有误，将影响客户审批温馨提示：如客户申请金卡，务必在申请表上勾选金卡选项，否则系统会按照申请普卡录入处理。基本资料姓名要求：与身份证件一致签名与姓名一致填写姓名拼音时以大写字母填写，姓与名之间空一格，姓名的拼音（含空格）长度不得超过20位。例如： ZHANG XIAOJIE危害：中文姓名无法正确录入，导致处

21、理拖延无法得到其正确的人行信用记录报告，造成客户申请可能被错误拒绝其帐单的帐户名不正确，造成后续自扣还款不能正常加办基本资料证件要求 出生日期与身份证一致 目前仅接受身份证申请，类型请勿搞错危害 出生日期与身份证不一致则导致录入失败 错误的证件类型导致申请被取消 错误的证件号码导致申请信息无法录入，信用记录无法查询 “婚姻状况”填写有误，征集核实时造成障碍，影响客户审批。基本资料住宅与 住宅地址写完整例：山东省济南市XX小区XX号楼XX室若无，直系亲属 或单位第二个 （标注关系），移动固话需注明“移动固话”电子+彩信账单无法提供本人移动 的客户禁止推广危害：住宅地址书写潦草，重新校对地址信息，

22、影响审批速度，或者造成录入有误导致卡片和账单无法送达，产生风险 住宅 不填写或填写有误导致无法照会，产生退件移动 填写有误无法及时联系客户，影响审批，同时短信无法及时送达职业资料全称。如中国邮政储蓄银行XX分行详细准确填写完整、具体、详细、真实区号切勿忘记，如有分机一定要注明,以保证 照会成功注： 中小商户“单位名称”填“商户”； 地址栏填写商户的完整详细准确的经营地址壹从公司名称，公司环境来判断是否为代办公司：“投资公司、贸易公司、财务咨询公司”等，规模小，员工不多，且上班时间没有实际性工作；已安装POS机，考察单位性质以确认。三种形式冒用他人身份证申请真实资料申请虚假职业资料申请审核关注点

23、严防代办公司如何辨别通过对代办 公司工作人员办卡意愿或热情程度判断：工作人员热情招待，积极询问进件方式；主动邀请推广人员上门办卡，到达后称出去办事，资料已填好，且证件齐全。如何辨别以所提供的附件或 回访判断：工作证明不是我行样本，且非常专业，并留有联系方式；夫妻等直系亲属一起办卡；通过114查询单位并回访。职业资料提示：皆为必填项。根据客户实际情况进行选择贰职业资料任选 其一注：中小商户企业主职级选择“企业负责人”；用工性质选择“合同工”团办时，注意团办信息表的信息与其应一致叁财务状况必填项，其余为选填项。注意：应是“年收入总额”申请表填写选填项联系人资料必填不得填写推广人员或进件人员附属卡申

24、请 全为必填项注意：若与主卡同时申请，“主卡卡号”无需填写。签名谨记！ 申请人本人亲自签名并写明签名日期 该签名应与身份证件上姓名保持一致 申请主附卡的主卡及附卡申请人在申请表上分别签名银行专用栏5001：一类网点（银行）2：二类网点3：三类网点推广人员姓名、联系 、推广证号进件来源：SK散客TJ推荐TQ团签YQ邀请身份验证（单位与住宅）：QW没有QWQ其中一个QQ全部4500批注栏（风险防控） 由推广人员填写， 推广人员认为有必要时可以对申请人情况进行简要批注，主要包括： 申请人单位在当地的资质情况 单位效益、性质和规模； 申请人工作稳定性、资产和职务等情况， 不得填写其他无关内容。申请表填

25、写要求小结1申请人要求主卡申请人年满18周岁-60周岁的中国居民副卡申请人年满16周岁的中国居民申请表填写内容：申请人应如实、完整地填写申请表，对带有特殊标记的必填项目不得漏填。专案代码：在PC码处勾选对应客户类别，社会需填写相应专案码（500）申请表状态：申请人递交的申请表应无污损、毁坏，申请表上所有填写内容及字迹应清晰可辨。申请表修改：不得涂改：证件号码、姓名、账单地址、所有 信息、申请人签字项目。其他项目涂改：申请人在涂改处签字注意：不得擅自修改申请人信息申请表填写基本要求小结2用黑色或者蓝色签字笔填写，字迹务必要清晰、可辨认。必填项如实填写申请人的地址住宅地址、单位地址和 必须完整、详

26、细填写以确保邮件准确寄达。联系方式申请人必须如实提供本人的住宅 、 、单位 和联系人 ，不得遗漏。申请人如确实无法提供本人的住宅 ，可填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定 或本人 号码，若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定 时必须在申请表该栏位旁注明 归属人与本人的关系。 联系人 不得与申请人本人所留任一 重复。联系人必须是通过 能联系到的人。申请人所提供的“直系亲属联系人”与“其他联系人”不得为同一人。至少四个 不得重复，即申请人的固定 、 、直系亲属联系人的其中一个 以及其他联系人的其中一个 不得重复。申请表填写基本要求小结3同一份申请表上的主附卡申请人不得为一人。主附卡共同申请时

27、，每张主卡申请只能附带一张附卡申请，主卡及附卡申请人应在申请表上同时签名；超过一张以上的附卡应在主卡获得批准后再申请。单独申请附卡的申请人应选择与主卡一致的申请表类型进行填写，且申请进件必须由主卡持卡人递交。中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表推荐机构：客户类型 个人VIP客户 非个人VIP客户客户基本信息客户姓名身份证号码工作单位职务企业负责人 部门主管 普通员工职级厅局级以上 处级 科级 科员 单位类型政府 商户/个体 私营企业 上市公司 国企 外企 事业单位 推荐原因商户/个体开户时间 年，当前余额 万元个人VIP开户时间 年，当前余额 万元代发工资户开户时间 年，代发额 元月个人贷款户放贷

28、时间 年，贷款本金 万元理财户 (保险/基金)开户时间 年，当前余额 万元其他详细描述：初审意见建议额度 万元银行（签章） 年 月 日 本行保证该客户满足信用卡网点推荐申请试行办法中推荐申请条件，本表所填客户信息内容均属事实，如因信息不实所造成的损失和后果，本行愿意承担一切责任。 复核人员签字： 联系电话： 审核人员签字： 联系电话： 推广人员签字： 联系电话： 年 月 日初审备注卡中心备注填写说填写说明: 1、此表格以A4纸打印，由二级支行推广人员填写，“”处填“”。2、“商户/个体”的“工作单位”填写商户所在商场名称，并注明“商户”或“个体”。3、 “推荐原因”应根据客户与我行关系实际情况填写，可多选。其中，“开户/放贷时间”填写实际年份；“其他”项中应详细填写客户与我行关系类型、开始时间、涉及金额等信息。4、“上级机构签字”处应为二级支行的上级管理机构签字，“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章。5、“初审备注”填写客户基本