近年来,全国范围内的个贷争抢大战几乎是愈演愈烈,西安也不例外。然而中国民生银行西安分行的个贷业务却在日益激烈的竞争中越来越引人关注,在竞争非常激烈的个贷市场已占有相当的市场份额,逐步确立了自己的品牌和实力。日前,中国民生银行西安分行市场总监张庆接受了记者采访,从对他的访谈中,也许您就能明白,为客户提供最具价值的个贷理财服务,或许正是该行取得如此成绩的根本“秘诀”。
记者:去年以来,各银行使尽浑身解数争抢个贷“蛋糕”,名目繁多的个贷产品让人眼花缭乱。请问民生银行在此期间推出了哪些特色产品及服务?取得的成绩如何?今年还将推出哪些新产品或举措?
张:创新是生存之本,是银行核心竞争力的体现。早在几年前,民生银行就根据生命周期理论研发了“组合贷款”,实现了在不增加还款负担前提下的提前消费;率先推出的“移动按揭银行”为客户提供随时、随地、随心随意的优质服务;最大化整合个人贷款产品,提供高附加值的“民生1+3住房按揭贷款业务”已经成为家喻户晓的品牌。
在保持已有创新优势基础上,民生银行个人资产业务不断推陈出新,近期我们又推出了“按揭开放账户”、“自助循环授信额度”、“同名转按揭”等系列产品,虽然这些产品各有特色,但“节省利息支出、增加资产流动性、操作便利、实现财富增值”是其所共有的特点。在新浪网组织的2006年度盛典评比中,“按揭开放帐户”被评为“最具创新的房贷理财产品”奖。这些新产品一经面市就在市场上产生了较大反响,受到客户广泛欢迎。
记者:据了解,一些客户会因为办理贷款的手续繁杂而选择一次性付款。那么在发展个贷业务中,民生银行西安分行采取了哪些便利客户的服务措施让客户享受轻松贷款?
张:您刚提到的现象确实存在。我们也意识到,在当今“快鱼吃慢鱼”的市场环境下,服务效率是第一位的。因此我们努力通过内、外两个环节的优化,尽量使客户办理贷款感觉更轻松惬意,这样做也大大缩短了放款时间,节省了客户的时间和精力。
具体来讲,我们首先将贷款资料精简,做到客户审核和资料收集一次完成;
二是实行绿色通道,推行移动按揭。所谓移动按揭,就是通过我行先进的科技平台实现办公的移动化,比如客户不便到银行签约,我们就可到楼盘或客户家中、办公室进行上门签约,此外,如果有客户在异地工作,我行还可委托当地民生银行为客户代办签约手续或采取委托授权等形式,从而最大程度地方便客户,使客户真正能享受到随时、随地、随心随意的便捷服务;
三是增加还款渠道。目前西安市所有工行网点,以及当地的中信、华夏、浦发银行网点柜台都可办理民生卡的存、取款业务,并且不收取任何手续费。同时我行网上银行、电话银行还提供提前约定还款服务,可以事前设定还款金额和还款日期,届时系统自动完成您的还款指令;
四是我们不仅推出了“等额本金”、“等额本息”等还款方式,而且提供了随时提前还款的便利。
记者:据说民生银行今年将适时推出特色支行举措。请介绍一下这个举措的目的、意义。
张:随着经济的发展,一方面人们的金融需求呈现多样化、复杂化的态势,同时,金融消费市场也更加知识化、专业化,消费者越来越精明和挑剔;另一方面,商业银行也面临着日益激烈的竞争环境。这就要求商业银行以客户为中心不断创新产品和服务,乃至经营模式,以满足客户多方位的金融需求。
正是在上述思路的指引下,我们将推广特色支行举措。概括来讲,特色支行的内涵就是在市场细分的前提下,或者以不同客户群体的需求为重点定位,或者就重点发展某类产品为定位。同时,特色支行还将以客户的需求为核心,在选址、网点内部格局等方面都逐渐形成特色。归根结底,其最终出发点就是为客户提供更为个性化的专业服务。
记者:在央行又一次加息,还款负担再次加重的情况下,民生银行(西安分行)有没有相应的举措来帮助客户减轻贷款负担?
张:央行从06年至今已连续3次加息,每次加息都会不同程度的增加客户的还款负担,同时也会引发部分客户提前还款。为了降低政策影响,缓解客户还贷压力,我行推出了以下措施:
一是贷款调息由按月调整变为按年调整,即如果当年贷款利率调整,在利率调整前贷款的客户到次年一月一日才执行新的贷款利率,从而给予客户一定的缓冲时间;
二是将提前还款额的起点降为1万元,不限制客户还款次数,并且不收取任何违约金;
三是在目前加息预期背景下,我行也在积极研发“固定利率”、“双周还款法”等产品。
记者:很多人说贷款也是一种理财,请问你怎么看待这种说法?民生银行(西安分行)在为客户提供贷款服务时,怎样把这种理念贯彻其中的?或者说,客户可以如何借用民生银行的贷款产品及服务实现更好的理财?
张:随着我国市场要素和环境的逐步成熟,投资产品和渠道也日渐丰富。个人贷款作为一项金融产品,在解决贷款人融资需要、提高生活品质的同时,也可以提高资产流动性、减少利息支出,最终实现财富的增值。从这个角度讲,贷款也是一种理财。
下面我不妨用一两个具体产品案例来进一步阐释这个概念。比如年轻人因工作时间短,经济积累有限,但对未来收入有较好的预期,那么就可以通过合理的贷款产品提前享受“预期”给生活带来的喜悦。我行贷款最长期限可达30年,并且有组合还款法,从而使借款人在不增加生活压力的情况下轻松供房,而随着借款人收入的提高则可随时调整还款比例,灵活又便捷。
再比如,借款人可以选择我行的“自助循环贷款”,将自己的房产抵押,从而盘货存量资产,而且是一次授信、随借随还。除此之外,我行的“开放账户”,通过进行存贷合一,最大程度节约利息支出,使客户一次申请、一劳永逸的享受金融资产、理财的多重服务。
记者:如果一位客户想申请民生银行的贷款,他(她)需要具备什么基本条件?
张:在我行办理贷款的基本要求是:客户是具备完全民事能力的自然人;申请贷款用途真实;具备偿还能力,信用良好;贷款具有合法有效的抵押和担保措施。
记者:除了住房贷款以外,民生银行西安分行的个贷产品线中,还有哪些吸引人的个贷大餐以满足不同客户多方位的需求?
张:除了住房贷款外,我行今年推出的系列个贷产品还有按揭开放式账户、同名转按揭业务、个人抵押贷款、循环授信额度、汽车消费贷款、创业贷款等。此外,我们还将针对不同年龄、不同需求的客户推出更具个性化的个贷业务品种。
同时,我们还推出了“综合帐户”、“易汇通”等方便快捷、实现金融全面升级的配套服务,这一切都值得消费者去分享。
记者:请你用一句话来向广大朋友“推销”民生银行的个贷服务。
张:“服务大众,情系民生”是我们服务理念;“存贷合一、动感理财”是我们的个贷特色。我们将用先进的理念、真诚的态度服务于每一位客户。
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