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虽然现在国民的保险意识已经不断提高,但其实挺多人在买保险时还是一头雾水。
结合我这么久接受大家拷问的经验,日常收到咨询不外乎几个大类问题:
保险应该怎么选or怎么买?
四大险种(重疾险、寿险、医疗险、意外险)需不需要买?
xx保险产品怎么样?值不值得买?
为了解决大部分小伙伴的疑惑,我决定写这样一篇干货分享一下:买保险到底是个怎样的操作?
重疾险是四大险种里面最贵的,很多人因此配置不足。
根据官方数据显示,人一辈子罹患重疾的概率高达72%!
然而,很多人都容易忽略罹患重疾后产生的收入损失风险,比如高额的医药费、康复费用、车贷房贷等等。
重疾险保障的是重大疾病,它就是用来转移重大疾病带来的经济风险。
重疾险的选择有很重要的四点:保额、缴费期、保障期、保障内容。
目前来说,一般城市的重疾治疗费用平均在30万元左右。
所以,重疾险比较合理的保额至少30万起步。
如果是在一线城市,花费会更多,收入损失风险更大,保额建议至少要50万。
买保险就是买保额,充足的保额才能起到保障作用。
一般来说,如果你收入稳定,保障型产品的缴费期越长越好。
每年的缴费压力不用那么大,也可以更充分地利用保费豁免。
按保障期限,重疾险分三种:一年重疾、定期重疾、终身重疾。
预算有限,先考虑定期重疾,最好能保到70岁以上。
预算充足,可以选择终身重疾险。
一年重疾险只能作为过渡性保险,并不适合长期保障。
除了以上的三要素,保障内容也同样很重要。
重疾、中轻症这些基本保障就不用说了,重点关注高发疾病覆。
至于可选责任:是否附加身故保障、是否附加轻症、是否附加多次赔付……
重疾险要不要附加可选责任,取决于你的家庭情况,有疑问可以私信我,结合你的实际分析。
每个家庭的收入、负债、预算等都不同,各取所需。
手头不宽裕的时候,先确保重疾保额到位。
很多时候你以为看懂了的重疾险,然而总有无数的“坑”藏在条款里等着我们踩。我简单归类了一些最常见的重疾险误区,供大家参考下。
重疾保障的病种相差不大。
因为保监会规定了,所有重疾险产品都必须包含28种高发疾病。
这28种高发重疾已经占了重疾理赔率的95%左右。
其中的6种高发重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术)也已占到理赔率的80%。
所以,重疾的病种数量太多,有时候可能是噱头罢了。
并不是所有的重疾险都跟宣称的那样“确诊即赔”。
事实上,重疾险的赔付分三个层次,有时候还挺严格。
返还型重疾险也是有限制的,要么合同结束后,要么在规定岁数且没有进行过理赔。
不符合要求就不返还了;这样的话,保障和消费型重疾险一样,但保费却要贵很多。
没有什么特殊需求,买返还型重疾险的必要性不大。
说完重疾险的基本东西,很多人就会问到重疾险产品哪款更好的问题。
于是乎,我把市场上最热门的重疾险产品都做了个测评,有疑问直接咨询我咯~
横琴人寿 粤港澳大湾区重疾险(B款)
页面缓存最新更新时间: 2022年08月26日 星期五
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