银行卡被紧急止付，多次去银行办理不给解除 已办理 金融 投诉

领导你好:在2月3号，在邮政银行atm机上存款8000元，突然银行卡无法取现了，然后我去红旗街28号邮政银行，询问什么原因，工作人员也不说具体原因，就告诉触发紧急止付，然后答复需要提交到相关反诈中心，我又自己打的省，市，县反诈中心，人那边明确答复跟人那边没关系，找银行处理，然后2月-3月，银行一直推脱不给处理，到现在也没有具体原因也不给解除，要求立马解除止付。2月出到3月中旬，我多次去营业厅查询，办理，银行一直推脱，无法办理，没有办理处理，我说我是涉及到什么了么，银行答复没有，就是风控紧急止付，我说那为什么我本人到银行还不能解除！银行一直推脱需要相关部门开个什么文件，刚开始说提交等答复了，过几天又告诉没人接收，没上班，又过几天问，又答复建昌都没有这个部门，又给我举例子，什么有个10月份也是被止付的，现在还没给办理呢，我也问过人民银行了，人那边客服明确答复，1天就能解除！就是开户行不给你处理解除！请领导关注一下，红旗街邮政储蓄银行，老百姓的钱存到银行，结果不能取了，如果真有问题那我不说什么，我现金存款，就是2次间断比较频繁，这也有毛病？遇到急事还不能多存几次了，请领导关注下，要求银行尽快恢复银行卡使用！

你好，我邮储银行卡因为转账频繁被h止付，今天银行让提交转账原因提交到总行，一般多久才可以解除啊，分行只是说一个等

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【导读】的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币账户。具居民身份证或。此类客户应由监护人代理开办或陪同开办个人人民。币银行结算账户，出具监护人及账户所有人的有效身份证件。生日起内未提供反馈信息，视同客户对银行交易记录无异议。码等；更改名称。统后结清关户支付现金设立的过渡科目。在BANCS系统日结前，要确保。BGL账户余额为零。C、转账金额的1％，最低2元，最高50元D、转账金额的％，

XX银行XX省分行个人金融业务合规试题库
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字
1、个人人民币银行结算账户是个人客户因投资、消费、结算等需要而开立
的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币（A）账户。
A、活期存款B、定期存款C、借记卡D、
2、在新核心银行系统中储蓄账户仅支持（A）。
A、柜台业务B、ATM及自助渠道C、网上银行D、
3、居住在境内18岁以上中国公民，16岁以上不满18周岁但能够提供有效
收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出具
A、护照B、户口簿C、临时居民身份证
4、居住在境内的16岁以下中国公民，16岁以上不满18周岁且不能提供有
效收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出
具居民身份证或（B）。此类客户应由监护人代理开办或陪同开办个人人民
币银行结算账户，出具监护人及账户所有人的有效身份证件。
A、护照B、户口簿C、临时居民身份证
5、我行通过存折打印、柜面查询，以及自助设备、电话银行、短信服务、
网上银行、手机银行等形式与个人客户核对账务信息，并实行对账默认制
度，即个人人民币银行结算账户持有人应及时核对账务信息，如在交易发
生日起（B）内未提供反馈信息，视同客户对银行交易记录无异议。
A、一个月B、三个月C、六个月D、
6、客户信息变更处理时，变更证件类型、证件号码、地址、电话和邮政编
码等（C）；更改名称（C）。
A、可以代办；可以代办B、不得代办；不得代办C、可以代
办；不得代办D、不得代办；可以代办
7、我行对客户的个人人民币银行结算账户信息依法负保密义务。对个人
人民币银行结算账户的存款信息和有关资料，除（A）外，我行有权拒绝任
何单位或个人（客户本人除外）查询。
A、国家法律另有规定B网点负责人授权C上级部门通知
8、个人人民币银行结算账户管理档案应按会计档案保管，期限为账户撤销
A、5年B、10年C、15年D永久保存
9、迁入AAS系统的账户仅限于柜台操作，不规范客户的标准产品且凭密码
支付的可在（A）办理通兑业务，停办产品、国债及非凭密码支取的，仅限
A、本省行内所有联网网点、开户网点；B、所有联网网点、
C、本省行内所有联网网点、同城所有联网网点；D、所有联网网点、
10、AAS处理凭证式国债时，仅支持（A）的账户；
A、已过兑付期B、未过兑付期C、已过发行期D、
11、AAS产生的利息税直接体现在总账系统，与（A）的利息税扣缴方式一
12、AAS系统中的账户状态分正常、止付、双零、转出四种。冻结或挂失账
A、正常B、止付C、双零D、转出
13、除临时挂失外，其他挂失、解挂、冻结及解冻均在（A）进行。
A、开户行B、同城所有联网网点C、本省行内所有联网网
14、在BANCS系统中建立（B）BGL账户，是为从AAS系统转出到BANCS系
统后结清关户支付现金设立的过渡科目。在BANCS系统日结前，要确保（B）
15、为便于AAS系统与BANCS系统之间的往来，建立（C）—BANCS与AAS
跨系统往来科目，在转出时不需要输入（）账号，而是通过选择提示码Y5[（）
16、有权机关要求扣划AAS存款时，由（C）接待，经授权柜员审核授权进
A、经办柜员B、授权柜员C、网点负责人D、
17、借记卡的临时挂失状态可以被（B）状态所覆盖。
A、密码挂失B、正式挂失C、黑名单止付D、
18、借记卡被锁卡后，以下正确解锁方式有（A）。
A、柜台解锁B、ATM解锁C、当日自动解锁D、
19、以下不属于BANCSCARD包含的卡片管理功能是（A）。
A、准贷记卡发卡B、借记卡挂失C、借记卡与账户连接
20、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易不包括
A、开附卡B、更改附属卡密码C、附属卡交易限制维护D、
21、借记卡办理以下（C）交易后，还可以成功办理持卡存款交易。
A、建立完全止付B、建立黑名单止付C、建立暂时止付D、建
22、借记卡相关查询交易不能实现（C）。
A、卡号查询关联账户B、客户号查询卡号C、身份证号查询卡号D、
23、一张主卡能与（D）个附属卡进行连接。
24、核心银行系统中负责借记卡卡片管理及借记卡渠道交易处理的功能模
25、ATM长短款挂账账号开立在（B）
A、总行B、省分行C、二级分行D、网点
26、ATM长款挂账账号为（D）
27、ATM短款挂账账号为（C）
28、ATMP现金合计数报表余额与总账余额表余额进行核对时，应保证（A）
29、我行借记卡同城跨行取款的手续费为：（B）
30、我行借记卡在ATM上做跨省人民币转账交易，手续费为（D）
A、转账金额的1％，最低1元，最高50元B、转账金额的％，
C、转账金额的1％，最低2元，最高50元D、转账金额的％，
31、他行银行卡在我行ATM上取款未成功，ATM长款时，网点应（C）
A、退还客户现金B、网点自行将
C、向省分行银行卡部清算部门发查询处理D、直接与对方
32、长城借记卡在我行ATM每日取款限额为（C）
33、我行实物贵金属业务起始于哪年（A）
34、我行销售的第一款实物贵金属产品名称是（B）
A、鼠年生肖金条B、北京奥运金C、中银吉祥金D、奥运会
35、贵金属销售的成本、收益核算主要通过哪个系统完成（D）
36、自营产品订货时需从（B）核算码垫付购货款
37、网点现货销售贵金属后需及时将款项转入（C）核算码，并汇划至清
38、以下哪种贵金属产品属于手续费式代销（B）
A、中钞国鼎工艺金B、中钞国鼎投资金C、熊猫金币D、
39、我行现实物贵金属销售主要采用的纳税模式为（D）
A、各行按%预征，省分行汇总清算B、暂不征收增值税
C、小规模纳税模式D、各行就地全额缴纳
40、我行品牌贵金属名称为（A）
A、中银吉祥金B、中银如意金C、中行吉祥金D、
41、本年度未超过结汇总额的个人，手持外币现钞结汇，当日外币现钞结
（C）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
42、境外个人当日累计购汇不超过等值（A）美元的，可凭本人有效证件
43、境外个人离境前在境内关外场所当日累计购汇不超过等值（B）美元
的，可凭本人有效证件直接办理。
44、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效证件和原兑换
水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（C）个月。
45、个人外汇业务按照交易主体区分为（A）。
A、境内与境外个人B、居民与非居民个人C、中国人和外国人
46、个人提取外币现钞当日累计在等值（D）美元以上的，银行应凭本人
有效身份证件和外汇局出具的《提取外币现钞备案表》办理。
47、出境人员携带不超过等值（C）美元（含）的外币现钞出境，无须申
48、目前对个人结汇业务实行年度总额管理，“年度”是指（A）。
A、1月1日至12月31日B、农历初一至大年三十
C、12月10日至次年的12月9日D、12月20日至次年的12
49、我行个人一手住房贷款最高贷款成数为（C）成。
A、六B、七C、八D、九
50、个人住房贷款业务男性借款人年龄加贷款期限最长不能超过（B）年。
51、第一套一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价
52、个人二手住房贷款的期限最长不超过（）年，且房龄与贷款期限之和
最长不超过（）年。（A）
53、根据人民银行和银监会的最新规定，借款人偿还住房贷款的月支出不
得高于其月收入的（B）。
54、在二手房贷款业务中，为有效控制风险，待房屋买卖双方出具《房屋
交接证明》，经业务发起行贷款资金监管人员签字同意后，卖方方可提取贷
款资金。《房屋交接证明》须由卖方及（C）持相关证件与买方共同在我
A、客户经理B、个金部主任C、配偶D、共有产
55、我行个人消费类汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的，用于购买
A、货运车B、出租车C、家庭自备车D、二手车
56、以商业用房抵押申请的个人抵(质)押循环贷款,额度有效期和楼龄之
和不超过()年,额度有效期一般不超过()年,最长不超过()年,额度
项下单笔贷款期限最长不超过()年。（B)
57、“长城商务通”绑定银行卡为我行（D）
A、信用卡B、准贷记卡C、新一代长城信用卡
58、“长城商务通”目标客户是（B）。
A、个体零售客户B、个体批发户C、公司客户D、
59、如因客户原因，并在提出挂账户申请的情形下，批量代付BGL单笔挂账
资金最长挂账时间不超出T+（C）工作日。
60、办理批量代付业务时，委托单位应指定专人办理业务并在银行预留印
鉴（单位公章或财务专用章）。该指定人员首次办理业务时，应向银行出具
加盖预留印鉴的单位委托授权书及（A）。
A、本人有效身份证件原件B、本人有效身份证件复印件C、工
61、分行特色批量代扣业务所用的BGL为（B）
62、银行批量代付业务操作必须由（D）负责完成，经办人员在系统完成每
笔交易后，复核人员对经办人员所做的交易进行逐笔复核并在相应单据上
签章，核对工作要求当日完成。
A、经办人员B、复核人员C、任意人员D、经办人员
63、下列可用作联机代收费业务的BGL为（B）。
64、代收费业务负责与代收单位进行日常业务资金对账的是（A）
A、主办行B、协办行C、指定网点D、省
65、网点必须指定专人负责活期存折、借记卡的批量开户交易，并经网点
事中监督授权复核。完成开户后，需将所开账户清单与委托单位提供的开
户数据文本进行勾对核实，签章确认，确认后的（C）随传票交事后监督。
A、开户清单B、客户身份证复印件C、开户清单附客户身份证复印件
66、批量入帐工作完成后，全部入帐成功的，将打印出的授权人员签字的
代发工资文本明细表和我行入帐及未入帐清单进行核对，核对无误后将打
印出的授权人员签字的代发工资文本明细表和我行（C）放在当日交易传票
A、入帐清单B、未入帐清单C、入帐清单及未入帐清单D、
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应
1、有下列情况的，可以申请开立个人人民币银行结算账户：1、使用支票、
信用卡等信用支付工具的；2、办理（ABCD）等支付结算业务的。
A、转账汇兑B、定期借记C、定期贷记D、借
2、个人人民币银行结算账户包括（ABC）、信用卡账户、个人支票账户。
A、普通活期结算账户B、活期一本通结算账户C、勾
连借记卡的活期账户D、定期一本通帐户
3、外国公民申请开立个人人民币银行结算账户，应出具（ABC）。16岁以下
外国公民，参照16岁以下中国公民相关规定办理。
A、护照B、外国人永久居留证C、边民出入境通行证D、
4、AAS不支持（ABCD）存款账户的处理
A、存本取息B、绿色存款C、纸黄金产品D、浮动利
5、AAS处理零存整取、教育储蓄时仅支持（BCD）的账户。
A、未到期B、到期C、逾期D、违约
6、每日营业结束后，柜员应用“当日交易流水查询”交易打印AAS日结明
细，逐笔勾对AAS交易传票数量，查看当日所作交易的（ABCD）及借贷方
发生额是否齐全正确，与柜员当日在BANCS中的交易传票核对，查看转出
交易是否入账并正确，9991过渡账户余额是否为0，核对9983借贷是否
平衡，并由业务经理复核确认。
A、金额B、核算码C、币别D、账号
7、以下有关主卡与附属卡的描述正确的有（AC）。
A、主卡与附属卡必须属于同一卡产品B、主卡与附属卡必须属
C、一张主卡可以关联多张附属卡D、一张附属卡可以关联
8、下列账户中，可以是借记卡关联的账户有：（ABD）
A、普通活期账户B活期一本通账户C整存整取账户D、定
9、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易包括
A、开附卡B、更改附属卡密码C、附属卡交易限制维护D、
10、ATM的功能有：（A、B、D）
A、存取款B、中行系统内转账C、跨行转账D、查询E、
11、自助终端的功能有：(A、B、C、D、E、F、G)
A、存款B、中行系统内转账C、跨行转账D、基金买
E、外汇买卖F、纸黄金买卖G、代缴费
12、柜员在ATM上进行加钞设置后（A、B、D）
A、必须在ATMM端查看设置金额是否正确显示；
B、如ATMM端不显示，应重新在ATM上设置金额；
C、如ATMM端不显示，可以对外直接服务；
D、如ATMM端不显示，ATM不能对外服务。
13、以经营模式分，贵金属销售主要分为（AB）
A、经销B、代销C、自销D、寄售
14、目前我行合作的哪些厂商采取经销模式：（BCD）
A、北京工美B、上海金币C、深圳金币D、中钞国
15、以下那些对账流程是需要每日完成的：（AC）
A、营业终了，网点按照供货商分别登记的《产品库存登记簿》，记录当日
发生的销售品种和数量，根据登记簿的库存数量与销售系统显示的库存数
量核对无误后，再与实物库存进行核对，确保实物库存准确。
B、二级分行个金部检查下辖网点所销售的产品件数与表外账发生额是否相
C、二级分行个金部根据营业网点传真的《贵金属产品销售清单》与销售系
统打印的当日销售清单核对无误后，将当日销售总额与营业部8421BGL账
户发生额核对，确保核对无误后，按照自营、代销、代购类别，销售收入
D、二级分行个金部要检查网点贵金属实物库存。
16、个人外汇业务按照交易性质区分（AB）个人外汇业务。
A、经常项目B、资本项目C、贸易D、非贸
17、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征（ABCDEF）。
A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，
下同）不同个人，收款人分别结汇
B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外
C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存
入或汇入同一个人或机构的人民币帐户。
D、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上（含）提取接近等值1万美
E、5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000
F、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属
分别在年度总额内结汇。
18、我行目前办理个人结售汇业务的渠道有（ACD）。
A、柜台B、电话银行C、网银D、自助
19、向我行申请贷款的借款人需提供有效身份证件主要包括：（ABCD）。
A、身份证B、户口簿C、军官证D、其它有效
20、个人抵（质）押循环贷款额度目前我行可接受的抵（质）押物主要包
A、个人住房B、商铺C、办公用房D、我行开具
的储蓄存单、邮政储蓄存单、我行销售的凭证式国债E、股票
21、我行个人投资经营贷款的借款人主体包括以下哪些（ABD）。
A、具有完全民事行为能力的自然人B、依法核准登记的个体工商
C、注册资本超过500万的企业D、依法核准的个人独资企
22、目前分行版本“长城商务通”功能是（ABE）。
A、中行借记卡收款B、跨行借记卡收款C、中行信用
卡收款D、跨行信用卡收款E、中行借记卡转帐
23、“长城商务通”与传统POS相比优势是（AB）。
A、适时到帐B、具有转帐功能C、支持信用卡
24、批量代付业务数据传递方式有（ABCD）。
A、通过磁盘（光盘）等存储介质交换交易数据B、通过网
C、通过网上银行（含银企对接网上银行）交换交易数据D、通过银
企专线方式交换交易数据
25、我行目前已开办的分行特色代收费业务有：（ABCD）
A、移动话费B、联通话费C、科大学费D、工大学费
26、扶贫月捐业务募集到的善款的用途有（ABCD）。
A、阳光操场项目B、爱心包裹项目C、小额信贷项目
三、判断题（请根据题意在括号内打“√”或“×”）
1、个人人民币银行结算账户按活期计算利息，其计息规则与活期储蓄存款
2、客户新开立个人人民币银行结算账户，柜员须认真核查客户身份证件，
以居民身份证或临时身份证开户的还要通过联网核查系统验证客户身份信
息，复印并留存客户身份证件以备查询。（√）
3、批量办理代发工资/代收付等账户时，批量客户本人必须来我行柜台办
4、在新核心银行系统时，以存折、借记卡等形式开立个人人民币银行结算
账户的，可由他人代办，但必须同时提供存款人、代办人合法有效的身份
5、按照中国人民银行有关文件要求，我行须于个人人民币银行结算账户的
开户、销户、变更交易发生后，按照人行要求格式，及时向人行报送相应
文档及电子文件。（√）
6、办理个人账户停办产品处理业务可由他人代办，但必须同时提供存款人、
代办人合法有效的身份证件。
7、AAS处理的货币种类包括：人民币、英镑、港币、美元、瑞士法郎、新
加坡元、日元、澳大利亚元、加拿大元、欧元，不包括本币金、外币金。
8、AAS系统不与其他外围渠道连接，只有在BANCS系统中重新开立活期一
本通账户并存款后，才能够实现结算、支付的服务功能。
9、授权柜员在复核业务时应向客户进行第二次确认，保证交易顺利进行。
10、涉及AAS的账户业务，并不都需系统逐笔授权通过。
11、借记卡年费设置分“年费%”和“免年费期”，设置(50%，1)表示：借
记卡年费第一年免费，以后每年按50%收取年费（√）
12、借记卡卡PIN解锁只能在柜台办理(X)
13、借记卡CVV解锁只能在柜台办理（√）
14、附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户，且可以注册电子银行并
操作网银及电话银行。（X）
15、设置附属卡限制交易既可以由主卡发起，又可以由附属卡发起。
16、ATM保险柜钥匙和密码应实行分管制度。
17、ATM备用保险柜钥匙应交由网点负责人保管。
18、ATM密码应不定期更换，不得长期使用同一密码。
19、备用钥匙由网点负责人放入专用保险柜或现金尾箱内保管，需要时领
取，使用完毕后立即归还。
20、清点ATM现金时，必须在有效的录像监控下进行。
21、实物贵金属账务处理仅需在MJE系统里完成即可。
22、客户购买我行贵金属产品除现货购买外，还可以预交订金购买。
23、网点贵金属实物保管和库存登记簿的保管可以由一人兼任。
24、经销模式的贵金属分为视同买断式和手续费式。
25、即将于2020年11月投产的贵金属系统是ERP系统。
26、《个人外汇管理办法》自2020年2月1日起实行。
27、境内个人和境外个人外汇帐户划转按跨境交易进行管理。
28、各外汇指定银行应按照《个人外汇业务管理办法实施细则》负责对个
人外汇业务进行真实性审核。
29、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值5万美元以上的，应将
结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币帐户。
30、境内个人外汇储蓄帐户资金境内划转，仅能在本人帐户间划转。
31、各行经办客户经理对上报的业务材料的真实性、完整性、有效性和一
致性承担责任，如因材料虚假或贷款行为虚假，包括贷款用途、借款人身
份、抵押物虚假等导致我行贷款不良，在不良贷款的责任认定中承担次要
32、个人一手住房中，如借款人选择质押担保方式，在质押物质押期间，
贷款人可以擅自处分质物。
33、个人抵（质）押循环贷款如用于抵押的是借款申请人本人、配偶名下
的第一套住房，其建筑面积原则上不得小于85平方米。
34、“长城商务通”业务具有促进负债、收单、借记卡发卡、个人投资经营
贷款、中间业务等多项业务发展作用。
35、安装在特约商户处的“长城商务通”终端机具必须为符合银联标准的
36、如委托单位后期需批量增加开户人员，可提供盖有与协议书不一致印
鉴的书面申请书和新增开户人员有效证件复印件，其他手续应遵照首次批
量开户操作规定执行。（×）
37、客户可在本省内任一网点办理代收学费业务，我行不收取任何费用。
38、网点在使用同一BGL账户进行多个单位的代收业务时，网点应按照每
个代收单位分类，做好手工台帐。