广发银行，是小银行吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-05 20:57 标签： 广发小企业银行

　　广发银行首推小手机银行，广发银行“小企业手机银行”是针对小企业客户特点量身打造的移动金融服务平台，助小企业主轻松乐享移动金融新体验。

　　广发银行新推出“小企业手机银行”创新性地将个人金融与金融整合在一起。客户只需要下载并使用广发“小企业手机银行”APP，就能同时管理公私账户。

　　移动审批，出差不误资金“往来”

　　广发“小企业手机银行”专门设计了“移动审批”功能。小企业主使用手机银行就能随时随地完成交易审批，不但能清楚掌握企业资金往来，而且帮助客户第一时间把握商机，轻松实现移动办公。同时采用多重加密、预留信息、短信验证码、密码键盘、会话超时退出等多种安全机制，有效确保客户资金安全。

　　打造小微金融“e平台”

　　广发“小企业手机银行”除了具有公私账户统一管理、移动审批等功能外，还具有服务预约、在线、随借随还、还款提醒、增值资讯等功能，使小企业主可享受广发银行7×24小时贴身金融服务。

　　下载注册，免费方便快捷

　　可通过手机浏览器中输入XX即可进入客户端下载页面，客户端下载后便可自助注册，注册后可加挂广发银行个人借记卡或存折。如需要加挂公司账户，也可登录企业网银完成开通或到广发银行各网点柜面签约开通。目前开通不收取任何费用。

　　广发银行的相关负责人表示，将继续加强“小企业手机银行”研发工作，助力小企业解决难题，将广发“小企业手机银行”打造成为业内领先的小企业综合金融服务平台。

11月末，银行业金融机构用于小微企业贷款余额达17.6万亿元，较去年同期增长20.8%，高于各项贷款平均增速6.6个百分点。

银行业对小微企业金融服务的力度今年再上新高。近日，中国政府网披露，据银监会统计，11月末，银行业金融机构用于小微企业贷款余额达17.6万亿元，较去年同期增长20.8%，高于各项贷款平均增速6.6个百分点；比年初增加2.7万亿元，同比多增4723亿元。

这些增长数据背后，是各家银行层出不穷的产品创新和持续不断的资源倾斜，一部分银行在近两年亦依靠更贴近市场的金融创新，抢占了更多的市场份额，使小微企业金融服务竞争更趋激励，广发银行就是其中最为明显的一个案例。截至2013年11月，广发银行向小微客户投放的贷款额同比增长超过一倍。而该行今年面向小微客户推出的拳头产品“生意人卡”，也极大地拉动了该行个人经营性贷款的增速，截至今年10月，广发银行个人经营性贷款发放额同比增长翻倍，市场占有率迅速提升。

如何才能从激烈的小微市场竞争中脱颖而出？为此，本报专访了广发银行个人银行部总经理吕诗枫。她表示，事实上，围绕小微企业市场，广发银行近两年从组织架构、产品服务、业务模式、服务渠道和风险控制等多方面着手，进行了前中后台深层次改革、梳理和创新，才能厚积薄发。

“金融虽然是一个非常专业的领域，但是产品服务一定要‘平易近人’，从客户需求和使用特点出发去创新。广发银行追求的是让客户用得最得心应手的金融产品和服务。小微企业是非常务实而且具有创新冲劲的群体。作为他们成长的伙伴，银行必须脚踏实地,让客户在和你接触的第一秒就相信广发银行真的能帮到他们。”吕诗枫表示。

第一财经日报：这几年，中小银行、城商行和农商行都纷纷将业务重点瞄准了小微企业市场，市场竞争不可谓不激烈，但是广发这两年在小微企业市场上名气日增，生意人系列产品获得市场青睐，请问广发的竞争策略是什么？

吕诗枫：广发银行致力于成为“中国最佳零售银行”和“中国最高效中小企业银行”。我们的策略就是做实事，让客户相信广发银行是最能帮他们解决问题的银行。

对于小微客户而言，能贷款、快到款、省利息,服务方便就是选择银行融资服务的根本因素。为满足小微企业的融资需求,广发银行在产品设计和服务渠道创新方面下了很多功夫。

在产品设计方面，2013年广发银行重磅推出了个人经营性贷款拳头产品——“生意人卡”。“生意人卡”具有丰富强大的综合金融功能，不仅包括灵活多样的融资功能，还涵盖了现金流管理、支付结算服务、个人综合财富管理服务等金融服务。

广发银行推出的“生意人卡”系列个人经营性融资方案，核心优势就是审批快,抵押灵活,还款随心。从无抵押贷款、POS流水贷到联保贷、经营贷等产品，让每一位生意人卡客户都可从中选择符合自己需要的融资服务。对短期中小额融资需求，“生意人卡”客户可尊享高达50万授信、期限长达5年的无抵押信用贷款额度；也可根据POS流水情况获得高效贷款授信；对中长期资金需求，广发“生意人卡”客户可根据自身资质及不同担保方式，提供期限最长达10年、额度最高达1000万的贷款，满足客户经营转型方面的需求。

最高50万到1000万的额度，期限最长达10年的期限设计，基本覆盖了绝大多数小微企业的融资需求。

与此同时，针对小微企业由于现金流以及营收情况不稳定，因此多次反复融资的需求较高的特点，“生意人卡”特别设计了循环额度、随借随还、按日计息的功能。即客户只需一次审查授信，即可获得最长达5年的循环额度期限，客户可根据自己的资金流情况随借随还、按天计息，最大程度地为客户提供灵活便捷的融资方式。

除了融资功能以外，“生意人卡”还向客户提供转账结算、工资代发、代缴税款、证照年审等服务，全部服务一卡整合，方便快捷。

广发银行不仅在产品功能上推陈出新，在服务渠道方面也不断优化，我们希望能彻底改变等客户到网点的服务模式。小微企业主忙于经营,跑银行网点排队办业务对他们而言是“奢侈”的事。广发银行从客户金融服务使用习惯出发,全面整合了网上银行,于2013年9月推出国内首套个人贷款移动办理终端——“随申贷”。通过“随申贷”平台客户仅需进行简单的表格填写，即可现场获得风险及信用评估结果。对某些特定贷款品种，甚至能现场完成授信，客户最快30秒即可知道可以向广发银行借多少钱。如用传统的贷款申请方式，审批流程至少需要三至五个工作日。“随申贷”移动终端仅上线几个月，通过该渠道完成的预申请客户即超过上万名。

流程管理和风控至关重要

日报：产品好是打开市场的基础，不过，光有好产品也不一定能占据有力的市场份额，背后需要配套的风控、流程、技术等支持。广发银行除了产品设计过硬之外，在后台方面是否也进行了不小的改革？

吕诗枫：是的，小微金融服务的创新和拓展并不是单凭推出几个产品就可实现的。银行要做好小微金融服务就必须成为练就硬功夫的变形金刚，这些硬功夫就是流程管理以及风险控制。

对个人信贷业务来说，业务全流程管理以及过硬的风险管理体系至关重要。根据小微企业经营情况的特殊性以及财会制度不规范等特点，传统的对公风控体系以及业务执行流程不能适应客户需求。如果没有符合零售客户特点的信贷风控体系和业务流程管理，小微信贷业务的可持续发展和业务开展效率根本无从谈起。

因此，从两年前，广发银行就把个人经营性贷款业务放到个人银行条线管理，与此同时，零售风险管理体系以及个人信贷全流程管理的建立也同步启动。现在，广发银行已经针对个人客户融资特点建立了国际先进的零售信贷风险控制管理体系，通过遵循大数法则，启用个人经营性贷款风险平衡记分卡，信贷工厂模式等手段，真正实现了个人经营性贷款业务的全流程风险管理。经过两年的业务高速扩张，截至今年10月，广发银行个人经营性贷款发放额同比增长翻倍，市场占有率迅速提升；截至今年11月,个人经营性贷款业务整体不良率仍保持在较低水平。

模块化打造小微服务的变形金刚

日报：在零售银行业务领域,业务效率、服务成本以及满足客户个性化需求三者之间获得最佳平衡一直是个难题。广发银行如何处理三者之间的关系，使小微企业金融服务做得更好？

吕诗枫：我们通过模块化思维打造了变形金刚式的小微金融服务模式。

小微客户的金融需求既存在大量共性，但不同行业、不同发展阶段的小微企业客户的金融需求差异也非常大。广发银行通过“生意人卡”把小微企业融资服务、个人及公司资产管理服务、支付结算服务以及其他增值服务四个服务板块整合在一起。每个服务板块我们都设计了迎合不同客户需求的多元化解决方案,客户可以根据自己的需求选择不同的产品服务进行组合。虽然客户手里的“生意人卡”外观是一样的,但是内里的服务却是个性化定制的,而且可以随着客户业务发展阶段,经营模式的变化而变。

以“生意人卡”中个人及公司资产管理服务板块为例，广发银行不仅为客户提供了“现金管家”系列现金流管理产品，还为规模较大的企业提供了“薪管家”智能代发工资服务。广发银行还特别为“生意人卡”提供了“优惠贷”功能。根据客户的资金沉淀情况为客户提供相应的理财服务，协助客户灵活有效运用自有资金、节省贷款利息支出，满足客户理财、节约融资成本的需求。

在充分整合行内现有产品服务的同时,我们通过总分行联动的方式保持小微金融业务创新的动力。在产品服务研发方面,总行将以成熟的流程管理和风险控制体系为后盾，支持分行一线研发满足地区或特定行业客户个性化需求的金融服务专案。例如在义乌，广发银行就与浙江中国小商品城合作开展了“商位使用权质押融资专案”的试点，全国各地开展的地区性专案有很多，通过实践我们将挑选一些具有普及意义的专案形成成熟产品，成为产品服务模块库中的一部分，为广发银行小微金融业务这个变形金刚提供源源不断的武器。

广发银行手机客户端下载软件介绍:

广发银行手机银行app是广发银行专门为广大的客户开发的手机客户端软件，用户可以使用这款软件轻松的查询账户信息，支持语音搜索，支持转账汇款，并提供了十分丰富的理财产品。有需要的小伙伴可以来18183下载哦!

广发银行手机客户端下载软件说明:

作为中国人寿集团成员单位，广发银行充分发挥集团综合金融优势，在手机银行5.0上部署“国寿联盟”入口，在综合金融方面做“加法”;全新升级语音语义服务2.0，用智能服务做“减法”;新推出五大客群专区同时充分联动线下营销服务，在利民普惠服务提升方面做“乘法”;深化数字化经营和个性化解决方案，对繁冗流程做“除法”。

广发银行手机客户端下载软件功能:

1. 智慧功能·全为您：智能语音，全局语音浮窗，随“声”所欲，未来银行，您是中心!智能理财，大数据加持，360资产配置，财富增值更轻松!智能转账，语音调起，刷脸认证，花样转账更便捷!

2. 无界服务·全为您：国寿联盟，国寿大家庭轻量级服务入口，综合金融服务触手可及!跨屏登录，手机银行扫一扫，轻松登录个人网银，更快更便捷更安全!手机银行+微信银行+微信小程序，您在哪里，广发移动金融服务就在哪里!

3. 普惠生活·全为您：热门活动精彩纷呈，更多实惠权益等着您!本地个性化服务，便民金融就在您身边!智能客服，三头六臂好帮手，服务贴心不用愁!

广发银行手机客户端下载软件亮点:

1、功能丰富、服务面广。提供本行及他行账户查询、转账汇款、信用卡还款等基本的金融服务外，还有无卡取现、网点预约取号、充话费、买彩票、生活缴费、广发信用卡商城、身边优惠等便民生活服务，同时为您提供理财产品、基金、第三方存管等金融理财服务。

2、全免费!!广发手机银行2013年全年转账交易(含行内转账、跨行转账)均可享受手续费全免优惠，安全工具Key令亦可前往各网点免费领取。

3、安全可靠、多重保障。采用了多种安全措施，如数据加密保护、双重密码保护、操作超时保护、预留信息辨真伪、大额转账Key令安全认证等多层次、全方位的悉心保护。

3、自助注册、即时可用。您可通过客户端直接注册开通广发手机银行，无需临柜，乐享其成。

广发银行手机客户端下载常见问题:

Q1：怎么设置和保管密码比较安全可靠?

A1： 为了保障您的手机银行账户安全，建议按照如下设置登录密码：

1.密码长度在8位以上。

2.密码中同时包含字母、标点符号、数字三种不同的字符。

3.密码中不要包含您或家人、朋友的生日、银行卡取款密码、姓名拼音等与个人信息相关的内容。

4.切勿使用与电子邮箱、微信、 QQ、支付宝、购物网站/APP、网络游戏、论坛、贴吧等其他互联网服务相同的密码。

Q1：请勿将他人手机号绑定为办理银行业务的手机号?

A1： 手机号码是办理银行业务时重要的安全认证工具，请务必使用您本人的手机号码，切勿将他人手机号设置为您办理银行业务的关联手机号(例如银行卡预留手机号、手机银行登录手机号、网上银行安全手机号等)，以免引致资金损失或者个人金融信息泄漏等。

Q1：手机银行绑定手机设备更安全?

A1： 我行手机银行可与您的手机设备进行绑定，为您的账户安全提供更加强有力的安全保障。

1.请您下载最新版的广发银行手机银行，登录后进入“我的>安全设置>设备管理”，打开“设备安全锁”。

2.按页面提示操作，并完成短信验证后，即可将您的手机银行和您的手机设备绑定。

开启手机设备绑定后，在非绑定的手机设备上登录手机银行时，需进行短信安全验证。

Q1：请勿将Key盾/Key令交给他人保管/使用

A1： Key盾和Key令是您在广发银行使用电子银行业务的重要电子安全认证工具，是您办理业务的电子身份凭据，请勿交给他人保管或使用，以免引致资金被盗、损失等，或者个人金融信息泄漏等。

Q1：登录密码/借记卡取款密码怎样修改?

A1： 您可以在手机银行通过以下方式修改手机银行登录密码/借记卡取款密码：

1.修改手机银行登录密码：点击”我的>密码设置>修改登录密码“，按页面提示信息操作。

2.修改借记卡取款密码：点击”我的>银行卡>修改取款密码”，按页面提示信息操作。

Q1：没有广发卡可以开手机银行吗?

您可以打开手机银行后，点击“我的>登录后体验更多服务”进入登录页面，点击下方的“快速注册”，通过手机号码即可开通我行手机银行。

为了给您提供更加丰富的金融服务，期盼您光临我行营业网点办理广发卡，并绑定手机银行。

Q1：软证书转账怎么开通?

A1： 登录手机银行，点击“我的>安全设置>手机软证书>证书申请”，根据页面指引完成安全认证，成功申请证书后，点击页面的证书下载按钮下载即可使用。也可携带有效身份证件和我行借记卡/存折，亲临网点柜面申请，申请成功后下载安装到手机使用。

1.需要已办理开通蓝牙Key盾或Key令才可以通过手机银行渠道申请软证书。

2.软证书可办理的转账交易，金额必须大于5万元，最高不超过50万元。

Q1：怎么开通手机银行转账?

A1： 请您根据以下几个步骤开通手机银行转账功能：

1.登录手机银行，点击“我的>安全设置>账户安全>手机银行转账权限设置”。

2.选择您要开通手机银行转账功能的银行账户。

3.开启“同名转账”、“对外转账”功能，并按页面指引完成安全认证即可开通。

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