存款保险制度对中国的意义是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-30 12:59 标签：存款保险条例的意义

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　　 □本报记者陈莹莹

　　中国人民银行金融稳定局局长宣昌能22日出席首届民营银行论坛时表示，存款保险制度是发展民营银行的重要前提和条件，推出存款保险制度已刻不容缓。

　　宣昌能指出，当前形势下，积极稳妥推进民间资本发起设立民营银行的工作，对于促进完善金融市场的结构体系，提高和完善金融体系服务实体经济，尤其是服务三农和小微企业等具有重要的意义。

他认为，建立存款保险制度一方面是发展民营银行、小银行的重要前提。另一方面，对于完善我国金融安全有重要意义。“近期全面深化改革，进一步理清政府与市场的边界关系，形成市场化的金融风险防范和体制机制，促进银行业金融机构健康发展，对于完善我国金融安全具有十分重要的意义。”此前国际金融危机再次验证了存款保险制度在化解风险、稳定金融中起到了很好的作用。多边组织推动新一轮金融改革，进一步完善存款保险体系，强化存款保险防范风险的作用。通过事先在组织结构、风险预案的安排，地方政府能够有效处置风险，防止恶性事件发生。

　　**年**月，银监会下发通知要求，银行设立社区支行、小微支行应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。这意味着，社区银行正被纳入更加规范的发展轨道。各地省级银监局厘定了详细实行事项，并向地市银监分局进行知会告诉，从**年开始，的申设已按照新规则实行，存量社区分支组织正在整改之中。

　　据网发布的年中国社区银行市场深度调查分析及研究报告显示，从**年年初开始，包括华夏、兴业、浦发、民生和平安在内的多家股份制银行都进行了“社区银行”的试点。据不完全统计，既社区银行元年后，多家银行获得的社区牌照总量***家左右，社区银行“持牌”上岗的大幕将正式开启。其中，**年南京银行积极申报筹备***家社区银行，其中两家为小微支行，两家为社区银行；温州市批准开业或有人值守自助银行***家。

　　截至**我国已设立营业的社区银行，经营模式基本一致。选址方面，它们大多选址在居民区、繁华商圈等人群流动性大的地方，成为居民家门口的银行；营业时间方面，为便于社区周边居民办理金融业务，实行错峰经营，一般早上开始营业时间较晚，晚上经营至8-10点。方了更在银行常规营业时间结束后，小区周边的居民仍可在该行办理各类金融业务，尤其对于上班族来说提供了很大的便利；经营内容方面，社区银行主要立足于个人金融服务，包括借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等，也可为小微企业主办理部分业务。此外，还积极开展各项金融知识普及活动，提供业务咨询服务。有的社区银行还提供代收包裹，健康讲座，法律咨询等增值服务。的构想核心是“便民”，即在选址上更贴近社区、贴近广大市民；在服务上，错时经营、特色经营；在发展模式上，参与社区共建、支持社区发展，以实现银行、客户、社区三者良睦互动、和谐发展。

　　发展社区银行是商业银行转型的需要。随着经济发展，个人财富快速增长，社区金融、零售金融的发展空间巨大，银行发展的方向就更应该偏重做财富管理和零售业务。实际上，社区银行并不在于物理形式，未来网点的形式可以多样化，可能普通网点加入社区金融服务功能，社区银行也能根据需要扩充功能提升为支行网点，或是在已有网点设置社区服务区，总之根据客户需求提供特色化服务。在产品设置上，可以提供品种丰富的零售银行综合性产品服务，有针对性地为周边居民和小企业提供个性化产品，通过专业人员一对一的咨询，满足不同客户的特殊需求。同时，今后几年国内社区银行建立的节奏会放慢，与银行大规模批量建立社区银行的激动比较，数量监管肯定会看起来较严格，但标准就需求有统一标准。社区银行将仍然是各家银行网点布局的“重中之重”，这种作用将会在二三线城市的布局尤为明显。

　　《年中国社区银行市场深度调查分析及发展前景研究报告》在多年社区银行结论的基础上，结合中国社区银行行业市场的发展现状，通过资深研究团队对社区银行市场各类资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对社区银行行业进行了全面、细致的调查研究。

　　产业调研网发布的可以帮助投资者准确把握社区银行行业的市场现状，为投资者进行投资作出社区银行行业前景预判，挖掘社区银行行业投资价值，同时提出社区银行行业投资策略、营销策略等方面的建议。

第一部分行业发展概述

第一章社区银行行业概述

　　第一节社区银行相关概述

　　　　一、社区银行定义

　　　　二、社区银行的组织结构

　　　　三、社区银行的规模边界

　　　　四、社区银行优势

　　　　五、社区银行发展障碍

　　　　六、发展社区银行的意义

　　第二节中国社区银行的变迁

　　第三节社区银行与其他金融机构的比较

　　　　一、社区银行与民营银行

　　　　二、社区银行与国有商业银行及其在社区内的营业网点

　　　　三、社区银行与全国性股份制银行

　　　　四、社区银行与城市商业银行

　　　　五、社区银行与信用社

第二章 2021年美国社区银行业发展概述

　　第一节美国社区银行定义

　　第二节 2021年美国社区银行发展现状调研

　　第三节美国社区银行经营特点

　　　　一、零售业务比重下降，风险偏好上升

　　　　二、抵押贷款、消费贷款占比明显下降，商业地产贷款占比则大幅提高

　　　　三、美国社区业务侧重分化

　　　　四、关系融资模式优势

　　第四节 2021年美国社区银行的经营情况分析

　　　　一、2021年美国社区银行的经营情况分析

　　　　二、年美国社区银行的经营趋势预测分析

　　第五节美国社区银行的风险与资本

　　第六节美国社区银行发展过程中的挑战

　　　　一、“社区化”转型

　　　　二、利率市场化

　　　　三、城市化水平削弱社区银行的客户基础

　　　　四、互联网金融的发展

　　第七节美国社区银行对中国社区银行的启示

第三章 2021年欧洲社区银行业发展综述

　　第一节欧洲——银行业的发源地

　　第二节欧洲社区银行业的发展历史

　　第三节社区银行服务运动

　　第四节 2021年欧洲社区银行业的发展现状调研

　　第五节欧洲社区银行的特征

　　第六节 2021年德国区域银行发展情况分析

　　第七节国外社区银行发展经验启示

　　　　一、因地适宜的在发展

　　　　二、适当政府介入

　　　　三、准确的市场定位

第四章 2021年中国社区银行业发展环境分析

　　第一节 2021年国际宏观经济形势分析

　　　　一、2021年世界主要国家经济发展形势

　　　　二、世界经济复苏面临的主要问题

　　第二节 2021年国内宏观经济形势分析

　　　　一、中国GDP分析

　　　　二、工业生产总值

　　　　三、固定资产投资

　　　　五、社会消费品零售总额

　　第三节 2021年银行业宏观环境分析

　　第四节 2021年银行业发展状况分析

　　　　一、银行业资产和负债规模

　　　　二、银行业金融服务

　　　　四、银行业整体风险抵补能力

　　　　五、流动性水平

　　第五节 2021年相关政策对中国社区银行的影响分析

　　　　一、《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》

　　第六节 2021年中国社区银行社会环境分析

　　　　一、互联网对银行业的影响

　　　　二、房地产发展对社区银行业的影响

　　　　三、社区银行带动自助金融机具发展

第五章社区银行模式研究

　　第一节美国社区银行模式

　　　　一、美国社区银行模式

　　　　二、美国社区银行的发展瓶颈

　　　　三、美国社区银行大核心能力

　　第二节澳洲商业银行模式

　　　　一、澳洲社区银行形式

　　　　二、澳洲社区银行模式分析

　　第三节国外社区银行一般特征

　　第四节日本社区银行分类和特征

　　第五节中国社区银行形式

　　　　一、全功能社区支行

　　　　二、有限功能社区支行

　　　　三、社区便民店

　　第六节主要社区银行模式

　　　　一、民生银行“小区金融”战略

　　　　二、招商银行“零售专业网点”

　　　　三、龙江银行“小龙人”社区银行

　　　　四、天津农商银行“农村金融服务站”

第二部分行业深度分析

第六章 2021年中国社区银行建设发展分析

　　第一节中国社区银行设立路径

　　　　一、民营企业资本组建

　　　　二、现有小型金融机构改造

　　　　三、引进社区银行

　　第二节中国社区银行路径选择分析

　　第三节社区银行设点的战略意义

　　第四节中国社区银行发展中存在的问题

　　　　一、社区银行同意监管标准缺乏

　　　　二、网点布局多集中在高端社区，普惠金融有待深入

　　　　三、社区银行盈利模式有待完善

　　　　四、社区银行从业人员素质参差不齐

　　　　五、社区银行认知度不高

　　　　六、风险控制问题多

第七章 2021年中国社区银行发展状况分析

　　第一节 2021年中国社区银行的发展现状调研

　　　　一、2021年中国社区银行发展现状调研

　　　　二、2021年中国社区银行经营指标

　　　　三、2021年中国社区银行发展指标

　　　　四、2021年中国社区银行盈利指标

　　第二节中国社区银行发展特点

　　第三节 2021年中国社区银行监管状况分析

　　　　一、中国社区银行的监管框架

　　　　二、中国社区银行的退出机制

　　　　三、中国社区银行准入管理机制设计

　　　　四、中国社区银行的日常监管

　　第四节中国社区银行对银行业的影响

　　　　一、银行业市场结构

　　　　二、银行业市场行为

年中國社區銀行市場深度調查分析及發展前景研究報告

　　　　三、银行业市场绩效

第八章 2021年中国社区银行

　　第一节中国社区银行市场定位战略

　　　　一、中国社区银行市场定位

　　　　二、中国社区银行市场定位战略

　　第二节 2021年中国社区银行市场格局

　　第三节 2021年各社区银行战略

　　　　一、2021年兴业银行社区战略

　　　　二、2021年中信银行社区战略

　　　　三、2021年浦发银行社区战略

　　　　四、2021年平安银行社区战略

　　　　五、2021年宁波银行社区战略

第九章农村信用社改革社区银行可行性分析

　　第一节农村信用社改革社区银行可行性

　　第二节农村信用社改革社区银行的实施

　　　　一、建立以及法人管理体制

　　　　二、明确产权关系

　　　　三、加强风险管理

　　　　四、建立完善的存款保险制度

　　第三节农村信用社建设社区银行的意义

　　　　三、竞争状况分析

第三部分行业发展趋势预测分析

第十一章年中国社区银行行业发展趋势预测分析

　　第一节年中国社区银行行业发展趋势预测分析

　　　　一、年中国社区银行行业商铺租金发展趋势预测分析

　　　　二、年中国社区银行行业物业公司成本预测分析

　　　　三、年农村金融发展趋势预测分析

　　　　四、年中国社区银行行业其他趋势预测分析

　　第二节年重点社区银行行业预测分析

第十二章年中国社区银行发展建议

　　　　一、统一制定监管标准

　　　　二、健全风险防范制度和规范

　　　　一、社区银行加强自身建设，规范运行

　　　　二、精准定位，差异化发展

　　　　三、合理布局网点

　　　　四、提供社区银行从业人员素质

　　　　五、社区银行本土化

第十三章年中国社区银行投资前景和预测分析

　　第一节中国社区银行的投资风险

　　　　一、中国社区银行信用风险

　　　　二、中国社区银行操作风险

　　　　三、中国社区银行利率风险

　　第二节中国社区银行风险管控

　　　　一、中国社区银行信用风险管控

　　　　二、中国社区银行操作风险管控

　　　　三、中国社区银行利率风险管控

　　　　四、中国社区银行市场风险管控

　　第三节年中国社区银行投资前景

　　第四节中智′林:年中国社区银行行业发展预测分析

中国のコミュニティバンク市場の詳細な調査分析と開発見通し調査レポート

　　　　一、年中国社区银行行业市场规模预测分析

　　　　二、年中国社区银行行业需求结构预测分析

　　　　三、年中国社区银行行业市场供给预测分析

　　　　四、年中国社区银行行业需求产品功能预测分析

　　　　五、年中国社区银行行业市场格局预测分析

　　　　六、年中国社区银行行业投资预测分析

　　　　七、年中国社区银行行业盈利预测分析

　　图表美国社区银行的盈利指标

　　图表美国社区银行的收入指标

　　图表 2021年中国居民消费价格指数

　　图表 2021年中国财政收入统计

　　图表 2021年中国财政支出统计

　　图表 2021年中国民间投资统计

　　图表 2021年中国保险行业收入

　　图表 2021年中国社区银行行业市场规模统计

　　图表 2021年中国社区银行行业需求结构统计

　　图表 2021年中国社区银行行业市场供给统计

　　图表 2021年中国社区银行行业投资统计

　　图表 2021年中国社区银行行业盈利统计

　　图表年中国社区银行行业市场规模预测分析

　　图表年中国社区银行行业资产规模预测分析

　　图表年中国社区银行行业利润合计预测分析

　　图表年中国社区银行行业盈利能力预测分析

　　图表年中国社区银行行业市场格局预测分析

　　图表年中国社区银行行业投资预测分析

　　图表年中国社区银行行业盈利预测分析

　　图表年中国社区银行行业市场供给预测分析