DeFi是“去中心化金融Decentralized Finance”英文的缩写,“去中心化金融”是加密货币或区块链中各种金融应用程序的统称,旨在摆脱传统的金融中介机构。
DeFi的灵感来自于数字货币比特币背后的技术- 区块链,这种技术允许多个实体能持有交易历史记录的副本,这意味着它不受单一中央来源的控制。这很重要,因为集中式系统和人工介入会限制交易的速度和复杂程度,这样可为用户提供对其金钱的直接控制(banq注:)。DeFi的独特之处在于,它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的财务用例场景。
比特币和许多其他数字本机资产与传统的数字支付方式(例如Visa和PayPal运行的那些方式)相比脱颖而出,因为它们将所有中间商从交易中删除。当您用信用卡在咖啡厅喝咖啡时,金融机构是位于您和企业之间的,他们可以控制交易、能停止或暂停交易并将其记录在你个人账户中的权限。有了比特币,这些机构就被排除在外了。
其他诸如贷款,保险,众筹,衍生产品,投注等金融应用程序也处于中间金融机构的控制之中。从各种交易中剔除中间商是DeFi的主要优势之一。
DeFi的概念在通常被称为分散式金融之前,通常被称为“开放式金融”。
“DEFI”大多数应用都是建立在以太坊之上,是比特币以外第二代加密货币平台,它更容易使用,可建立其他类型的超越简单的交易分散的应用。以太坊创建者甚至在2013年的原始强调了这些更为复杂的财务用例。
这是因为以太坊的平台(如果满足某些条件会自动执行交易)提供了更大的灵活性。以太坊编程语言(例如Solidity)是专门为创建和部署此类智能合约而设计的。
例如,假设用户希望将钱下周二发送给他们的朋友,但前提是根据weather.com到时的温度指示,只有温度上升到90度以上。这样的规则可以写在智能合约中。
以智能合约为核心,数十个DeFi应用程序在以太坊上运行,下面将探讨其中的一些。是对以太坊基础网络的即将升级,可以通过消除以太坊的可问题来推动这些应用程序的发展。
最受欢迎的DeFi应用程序类型包括:
借贷市场是DeFi的一种流行形式,它将借贷者与加密货币借贷者联系起来。 一种流行的平台允许用户借用加密货币或提供自己的贷款。用户可以借出钱从利息中赚钱。Compound通过算法设置利率,因此,如果借用加密货币的需求更高,则利率将被推高。
DeFi借贷是基于抵押品的,这意味着要借出贷款,用户需要提供抵押品,通常是以太坊,即以以太坊提供支持的代币。这意味着用户不会给出自己的身份或相关的信用评分来获得贷款,这是正常的非DeFi贷款的运作方式。
DEFI的另一种形式是。加密货币的价格波动通常比法定货币更大,对于那些想知道从现在开始一周将赚多少钱的人来说,这不是一个好的质量。稳定币将加密货币与非加密货币(例如美元)挂钩,以控制价格。顾名思义,稳定币旨在带来价格“稳定”。
以太坊上最古老的DeFi应用程序之一就是所谓的“ ”,用户可以在其中押注某些事件的结果,例如“唐纳德·特朗普会赢得2020年总统大选吗?”
参与者的目标显然是赚钱,尽管预测市场有时比民意测验等传统方法能更好地预测结果。在这方面具有良好记录的集中式预测市场包括Intrade和PredictIt。DeFi有潜力提高对预测市场的兴趣,因为传统上赌博被政府抵制,并且在以集中方式运行时通常会关闭。
在印度有一个古老的传说。 舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨班·达依尔。 国王问他想要什么,他对国王说: “陛下,请您在这张棋盘的第1个小格里,赏给我1粒麦子,在第2个小格里给2粒,第3小格给4粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满棋盘上所有64格的麦粒,都赏给您的仆人吧!” 国王觉得这要求太容易满足了,就命令给他这些麦粒。当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时,国王才发现: 就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了那位宰相的要求。 这就是复利,即:在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。 这种非线性增长,往往具有巨大的力量。 计算一下,我们就会发现,虽然只有64格,但所需麦粒量却是一个天文数字,约1844亿亿粒。 生活中,我们可以运用复利,来使我们的资源增值。 比较直接的运用就是存钱储蓄,当你用长远的眼光来看待这个问题,你就会发现,在时间的作用下,即使起初的本金不多,但长期坚持也能让你收获一笔不小的金额。 许多人向一位富翁请求致富的方法,富翁就问他们:“如果你有一个篮子,每天早上往篮子里放10个鸡蛋,当天吃掉9个,最后会如何呢?” 结果这些人都回答:“最后篮子会被装得满满的,因为每天放在篮子里的鸡蛋,比吃掉的多一个。” 富翁微笑:“致富的首要原则就是,在你的钱包里放进10个硬币,但最多只能用掉9个”。 这就是九一法则,即量入为出,开支最多不超过收入的90%,要强制储蓄10%以上收入。 要想达到财富自由,我们必须强制储蓄。哪怕你只收入一块钱,也要把10%存起来。 只有储蓄,,然后通过适当的投资,提高利率,才能充分发挥复利效应,让钱生钱,最终实现被动收入超过开支。 当然,这里的9:1,并不是固定不变的,可以根据具体的情况来调整。 自媒体人方独有个亲戚,以前家里摆着台空调,但总是不开。 南方的冬天冷,家里几个人认为,冬天穿多点就行了,舍不得开空调,一直冻到三个人感冒了才心安理得地打开:“你看,我都感冒了,当然就要开空调了。” 一台空调,价值两三千块钱。按照他们家这样的省法,可能用到空调罢工了,电费还用不到一台空调的钱。 他们以为自己是赚了,但其实却是亏了。 这就涉及到投资,即能使资源增值和管理能力提升的投入行为。 贫穷不可怕,可怕的是缺乏投资思维。 例如,一件物品买回来,就应该发挥他应有的价值。 对于富人来讲,空调使得他们不再拘束于天气的左右,给了他们更加优越的工作环境,从而提高工作的效率,创造比这个电费高得多得多的价值。 而穷人却常常本末倒置:先扛着,实在扛不住了再开。 他们从一开始,就缺乏了“投资”的思维。 情境A:你打算去剧院看一场演出,票价是100元。当你到达剧院的时候,发现自己丢了一张100元的钞票,你是否会买票看演出? 情境B:你打算去看一场演出而且花了100元买了一张票,在你到达剧院的时候,发现门票丢了。如果你想看演出,必须再花100元买票,你是否会买票? 在A情境中(丢了100元),88%的调查对象会选择买票,12%的人选择不会。 在B情境中(丢了门票),46%的调查对象选择会买票,54%的人选择不会。 这就是心理账户,即存在于人头脑里的一种虚拟账户,人们会把在现实中客观等价的支出或收益,在心理上划分到不同的账户中。 丢失100元和丢失门票,在客观的价值计算上是等价的。但在人们心理中,属于不同的心理账户。 生活中,我们可以运用心理账户,统筹收支。 心理账户管理的原则是:分类管理,独立核算,平衡发展,除特殊情况外,互不挪用。 每得到一笔收入,我们则根据分配原则,分配到对应账户中。 这样就可以避免我们按习惯或者凭一时的喜好盲目消费。 台湾作家吴淡如在签名时,常会写上“有梦就追”四个字。 一直到有一天,一位女士找到她抱怨,都是因为吴淡如,才导致这位女士的先生待业在家多年。 原来,这位女士的先生,受到吴淡如的鼓励,有梦就追,辞职创业,不料失败后一蹶不振,不想上班,宅在家中,全靠女士的收入过活。 选梦想,还是选面包?这是一个很现实的问题。 吴淡如这么说:“追梦的本身是个赌博,但也不是单纯的赌博。你的才华愈高、想法愈周全、技术愈无懈可击、经验愈丰富、付出的努力愈多,或者人缘愈好,赢的几率就愈大。” 这就涉及到机会成本,即面临多个方案做取舍时,被舍弃方案中价值最高者对应的损失。 假设你有一万元,可以选择买一个笔记本电脑,也可以选择做一次长途旅行或者投资自己去参加培训。 但一旦选择了其中一种,比如说买电脑,其他的选择就被排除了。那么其他选择可能带来的益处,也将一并消失。 消失的这部分中,价值最高的,比如说投资自己参加培训,后续可以涨薪的价值,就是机会成本。 面对任何一个抉择,你都可以试着去量化机会成本,这样你的决策就会逐渐趋向理智。 安然公司(Enron Corporation)成立于1930年,在2000年《财富》世界500强中排名第16位,曾是美国最大的天然气采购商及出售商。 《财富》杂志自1996~2001年,连续6年将安然评为“美国最具创新精神公司”,并在2000年将安然评为“全美100最佳雇主”。 在这样的背景下,很多安然公司的员工会持有大量安然的股票,认为这是最安全、回报最高的投资。 但实际上,安然公司持续多年进行财务造假,于2001年宣告破产。 破产前一年,安然公司的股票为每股90美元,破产后却不到1美元。 破产后,安然公司的2万名员工,不仅失去了工作和收入,而且投资于该公司股票的退休储蓄金全部泡汤,损失高达数十亿美元。 这就涉及到风险分散,即将资源分散配置以降低风险。 俗话所说的“鸡蛋放在不同的篮子里”,就是风险分散原则的另一种表述。 为了实现最优资源配置,我们需要遵循风险分散原则进行理财,分散购买各类资产,例如投资房产,购买货币基金等。 |
Filecoin是由开发协议实验室发起的一个项目,该实验室创建了星间文件系统(IPFS),Filecoin是用于分散存储和传输数据的区块链协议。在分散的分布式Web中,IPFS被认为是HTTP的继承者。目前,它是一种开源协议,用于存储不可更改的数据,删除重复文件以及索引分布式网络中的存储位置。Filecoin项目将IPFS标记化,并用于提供分布式存储资源的激励机制。
Filecoin将是一个分散的存储网络,利用IPFS进行数据存储和检索,使用区块链技术和智能合约功能。Filecoin网络将作为存储服务的分散式开放市场运营。市场的结构与资产交换的结构大致相同:买方和卖方根据他们愿意执行交易的价格进行匿名匹配。Filecoin市场将服务于两个主要用户组。
客户端:客户端是网络云存储服务的用户。他们可以是个人,公司,开发人员,组织或区块链应用程序。
Filecoin矿工:矿工为网络贡献存储资源并托管客户数据。Filecoin矿工必须按照他们贡献的存储空间量按比例存款。
Filecoin市场上出售的产品是时空单位,是指定未来时间内存储的指定数量的数据。客户与能够满足其时空需求的矿工相匹配。反过来,矿工们相互竞争,以最低的价格为客户提供最大的时空。这种市场模式将Filecoin与Storj区分开来,Storj采用分层订阅价格模型。
Filecoin市场分为两个方面:存储市场和检索市场。
在存储市场中,矿工竞争为客户提供最优惠的价格以满足他们的时空需求。当客户向网络提交请求时,会将其添加到区块链托管的订单簿中,并与一组兼容的矿工进行匹配。客户端的数据被分成几部分,用唯一的哈希加密,复制并存储在网络上的多个位置。数据块的位置存储在链上分配表中,该分配表是哈希指针的分类帐,其使得网络能够定位和重新组装客户端数据。
涉及Filecoin的两个主要交易发生在存储市场中。
客户出价:客户在Filecoin中提出要约,一旦被矿工接受,就被置于第三方托管中。
结算:存储数据后,矿工必须证明数据可供检索,以便从客户的出价中访问托管资金。网络将向矿工发出挑战,要求他们证明给定数据的位置与分配表中记录的位置相匹配。当矿工以满意的答案回应时,客户的付款将从托管中解锁并转移给矿工。如果矿工无法提供令人满意的响应(如果数据丢失,不可用或已损坏),则会因丢失部分存款而受到处罚。
在检索市场中,矿工竞争以最快的速度响应客户的数据检索请求。检索市场发生在链外。与存储市场一样,有两个主要交易发生。
客户出价:客户出价申请来自托管其数据的矿工的数据。矿工可以接受或拒绝出价。一旦被接受,投标将被置于托管中,直到收到数据为止。
结算:接受客户出价的矿工,竞争以最快的速度交付数据。对于矿工设法在任何其他矿工之前交付的每个唯一数据块,他们可以获得托管付款的一小部分。
令牌销售的对象是Filecoin(FIL),其用作网络市场中的唯一支付手段。FIL还用于奖励矿工在Filecoin共识流程中创建块。
Filecoin提出了一个经过修改的利益共识过程证明,其中矿工接收区块奖励的概率与其为网络提供的存储资源量成正比。从本质上讲,Filecoin将成为股权区块链的证明,其中硬币股权被存储资源所取代。存储资源是在它们提交的时空中测量的。定期需要矿工节点向网络提交时空报告证明,以验证其时空可用性。仅使用大多数网络节点批准的报告来更新分配表。项目团队仍在探索在利益共识过程证据中使用存储容量的细微差别。Filecoin白皮书的6.2节更详细地描述了共识过程。
该项目背后的团队是谁?
Benet于2014年创立。Juan拥有斯坦福大学计算机科学硕士学位,自2006年以来一直从事软件工程和计算机科学研究。在从斯坦福大学毕业并成立协议实验室之前,Juan创立了两家科技公司,并在StartX计划中为科技创业公司提供建议。
协议实验室拥有一个由12名开发人员和庞大的贡献者网络组成的核心团队。仅IPFS在github上拥有超过36,000个提交和32个经过验证的贡献者。
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