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　　春节前夕银行客户经理热荐保险产品 多家银行理财产品风险测评“走过场”

　　春节将至，各大银行业务忙碌，买理财也成为储户的共同选择。

　　近日，《证券日报》记者走访了多家银行网点发现，各窗口纷纷排起了长队。某银行网点的理财经理告诉《证券日报》记者：“春节前是银行最为繁忙的时期，近日来银行的人归纳起来有“四多”：存钱的人多、取款的人多、贷款的人多、买理财产品的人也多。”

　　另外，据了解，虽然监管部门三令五申要求加强银行理财的风险管理，并且明文规定了对客户风险承受能力评估的具体要求。但是，《证券日报》记者通过走访调查发现，多数银行对于风险评估的执行流于形式，风险评估更是走过场。

　　银保产品最受投资者待见

　　在《证券日报》记者走访的几家银行网点，各种银保产品都标注在了大堂的醒目位置。在一些银行网点，部分银保产品收益率在5%以上，引得投资者纷纷驻足了解。

　　在某国有大行的一家网点，《证券日报》记者注意到，大堂的宣传栏上贴有一张印有近期各类理财产品发售信息的宣传单，该行发行的理财产品收益率大部分在4%以下，但有一行用大大的红字非常显眼地标注着“某某财险”的产品，收益率为4.2%。

　　在其他中小银行营业网点，《证券日报》记者发现，保本型银行理财产品目前收益率在3%左右，非保本型理财产品在4%以上，部分银保产品最高收益率达5%以上。

　　对于银保产品的优势，许多银行的客户经理表示，该类产品不仅收益率高，而且保本。“因为保本型银行理财产品收益率比较低，我一般都会主动给投资者介绍保险产品，收益率相对要高，而且很多投资者自己也倾向于咨询和购买银保产品”，某国有大行的理财经理表示。

　　另一家国有大行的理财客户经理告诉《证券日报》记者：“现在银行理财产品收益率较低，客户的购买积极性不高。相反，我们行与一些保险公司合作的产品，收益率高，卖得特别好，有一款银保产品刚刚卖光了。”

　　《证券日报》记者在走访的过程中还发现，很多客户经理都放弃了推销银行理财产品，转而推荐银行代销的保险产品，而且强调“利息高且保本无风险”，只要在规定的时间内就可以领取本金和利息，而且本金和利息也会在合同中写的很清楚。

　　作为理财产品销售的第一道风控——风险承受力测评近期却走起了过场。看起来规范严谨的风险评估程序，在实际操作中却太过随意。

　　近日，《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现，虽然客户只能按照评估结果去购买相应的理财产品，但是客户却可以随意更改评估报告。大多数银行的工作人员都告诉《证券日报》记者：“如果风险评级不合格就改答案重新做一遍”。风险评估本是一道严格的风控流程，然而，有的银行工作人员为了完成销售，主动要求客户多次进行风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级。而投资者在购买代销产品，很容易在无意间买到了“风险越位”的产品。

　　银监会2011年11月份出台了《商业银行理财产品销售管理办法》（下称“办法”），其中第二十八条规定了，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。《证券日报》记者走访多家银行网点并体验其风险测评环节发现，虽然各大银行基本上都执行了此项要求，但在具体的操作过程中却存在着种种问题，银行的风险评估测试，基本为走过场，使得风险评估并不能起到应有的效果。

　　从《证券日报》记者拿到的几家银行风险评估问卷来看，基本都是不到10道选择题 ，题目设置也都遵照了《办法》中的有关规定，“风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。”

　　这其中，只有年龄和财务状况属于客观题目，财务状况的题目大多是问家庭年收入以及收入或资产中可用于金融投资的比例。其他几项题目主观性更强一些，比如关于投资目的的题目：对您而言，保本比追求高收益更为重要。从“非常不同意”到“非常同意”一共五个选项。

　　在某国有大行北京地区网点，该行的客户经理询问《证券日报》记者投资需求后，推荐了几款理财产品。该行的风险评估共计8道题，《证券日报》记者读题和做题，花了不到10分钟，评估结果为“稳健”。在得知《证券日报》记者想购买投资类的基金产品，客户经理表示：“这个评估结果不能购买此款产品，需要重新测试并更改一些题目的选项才可以，评估结果为进取型才可以。”

　　在另一家国有大行网点，当《证券日报》记者表示有些选择不太准确想要重新评估时，理财经理告诉《证券日报》记者，“做风险评估时最好选择看起来承受力更高的选项，这样能确保买产品时不受限制，每道风险测评题的四个选项中，最后一个往往为风险承受能力最高的选项，因此，‘多选几个C或D’，这是最简单方法。”按照此种方法，记者评估出了“进取型”的评级结果，可以投资“中高”以及以下风险的产品。

　　而此后《证券日报》记者又走访多个银行网点并按照真实情况填写风险测评问卷，获得了“稳健型”的评级结果，对应可以投资“中低”及以下风险的产品。

　　在一家城商行网点，该行理财经理告诉《证券日报》记者：“对于购买银保产品的投资者，我行之前不需要做风险评估，可直接购买，但是从去年12月初开始也需要做风险评估。”

　　一些受访的消费者对于风险评估并不太懂。“银行让怎么做就怎么做，只要能买理财产品就行”，一位六十多岁的大爷告诉记者。

　　《证券日报》记者在走访的过程中，都会问及风险评估结果与本人真实情况如果不符，会不会有什么影响。有些客户经理回答较为规范，称“要按照等级划分来购买相对应的产品”。而有的客户经理则以“没什么影响”一句带过。一家国有大行的客户经理还告诉记者，“如果想购买范围更大，可以把测评结果做的高一些，这样选择性多一些。”

　　其实，上述《办法》的第二十五条写明，“商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。”

　　《办法》要求商业银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则，主要是从保护客户合法权益角度要求商业银行按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。

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如果去银行上班，是应聘大堂经理好还是客户经理好？哪个比较体面和轻松呢

建议大堂经理，主要是专业素养和服务意识。可以根据个人性格和潜在需求，这两个的不同岗位职责进行区别选择。
银行大堂经理是银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛，要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。
协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象；收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系；迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉；推介银行金融产品，提供理财建议；保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全；记载工作日志和客户资源信息簿（重点客户情况），安排人员。
薪水和自己的工作情况有很大关系，如果能很好的掌握顾客情况，做出合理的引导，可以得到不错的提成。银行大堂经理一般是由银行的综合柜员在积累一定的工作经验后发展而来，其未来的发展方向可以是支行行长，也可以向一些专门的业务经理发展。
银行客户经理可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。但如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。
该岗位的服务对象的行业具有多样性，客户对信贷、结算、理财等方面的多种需求导致了客户经理所要掌握的营销手段和职业技能的多样性、综合性。客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。
由于客户经理手中掌握着丰富的客户资源，并具备较高的业务素质和客户服务能力，所以薪资待遇相当不错。尤其对于银行来说，由于其他金融机构和银行之间的激烈竞争，开发并稳定储户便显得十分重要。从长远来看，客户经理发展前景也非常看好。其一般是由银行信贷员发展而来。

大堂经理是站在营业厅大堂，引导客户办理业务等。客户经理也就是信贷人员，但需要有客户资源。根据不同的银行，这个体面和轻松是不一样的，如果某行储蓄业务量特别大，那么大堂经理一定挺累，因为客户太多。如果某行信贷部门管理制度非常严格，而且要求很多，并且需要客户经理天天外出营销客户之类的，那么客户经理一定很累。

交通银行大堂经理好还是客户经理

大堂经理就是在大厅负责一些日常事务，比如别人什么地方不懂问你你就告诉他，帮帮别人办业务，维持下大厅次序什么的。比较轻松，但得熬，如果能转正这个比较适合女生。
客户经理有很多种，有拉大客户存款的，有信用卡业务的，看你去的银行却什么，这个比较累，看业绩，但是干的好更有发展。

银行上柜好,还是大堂经理好呢?

各个银行的内部分工和制度是不同的,大多数的国有银行大堂经理的级别非常高,负责日常引导,理财产品销售,处理厅堂突发情况,管理员工等,小一点的网点甚至都是由该行副行长(副主任)兼职担任,但大部分的股份制银行大堂经理严格上叫大堂助理,仅仅负责引导分流,协助客户办理业务,相对工作单一简单,一般接触不到核心业务.主意看你要去哪工作,从柜员做起无论未来发展在哪个方向,基础业务多懂一些还是有帮助的.

银行的大堂经理和客户经理哪个好

负责具体事务不一样，大堂经理就是在大厅负责一些日常事务；客户经理有很多种，有拉大客户存款的，有信用卡业务的等。真要说哪个好，这个要看个人情况吧。

银行客户经理和银行大堂经理哪个好

各有利弊吧，首先从背负的任务来说，客户经理背负的存贷款任务比较重，大堂经理背负的基金保险信用卡贵金属这种任务比较多，说实话都不好完成。一般来说，想完成存贷款任务，客户经理基本上得开发出几个大客户；基金保险信用卡那些，则要靠大堂经理聚沙成塔式的完成。其次，客户经理需要经常外面跑，跟客户吃吃喝喝是经常的事，大客户屁大点事也得随叫随到。大堂经理则要一站就是一天，说话说的嗓子冒烟，碰见素质低的客户挨骂也是家常便饭。最后，从升职角度来说，客户经理比大堂经理更容易升职一些，好多行长或主任基本都是从客户经理做起的；从操作风险角度来说，客户经理的风险比大堂经理的风险大一些，毕竟想完成好存贷款任务，很多客户经理都不惜打制度上的擦边球，常在河边走哪有不湿鞋的。

做银保客户经理好还是驻点银行的证劵客户经理好呢？

第一个回答都没弄明白银保客户经理啥意思，哈哈。当成银行客户经理了。
银保相对证券休息日少。证券逢法定假期必定让休息。银保就比较累了，有些公司大年初二初三都在银行呆着。这两个工作各有优劣，都很辛苦，业绩催你不能闲啊。

银行招聘客户经理主要做什么？是客户经理好还是柜员好？

1. 负责银行客户关系的建立和维护；
2. 负责完成相应银行产品和服务的销售指标；
3. 负责售前和售后的协调工作；
4. 负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系；
5. 负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调；
6. 负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议；
7. 负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施；
8. 负责草拟、签订相关的合同、协议等工作
1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。
2、普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。

做Dj好还是客户经理好，

白天做客户经理，晚上当DJ

长沙在中信银行做大堂经理好还是广发银行做大堂经理好？

中信银行吧。毕竟大些。。