妻子投保了人寿保险公司的康宁终身保险，5年后妻子不慎跌倒意外身亡，而保险公司却以妻子在投保前就患有高血压为由，拒绝赔付并不退还保险金。痛失爱妻的丈夫随后一纸诉状将保险公司告上了法庭，但法院判决丈夫徐先生败诉，徐先生不服判决紧跟着又递交了申诉状，然而递交的申诉状如石沉大海，至今毫无音讯。日前，走投无路的徐某只好求助于本报记者。

1999年，XX市民徐先生给妻子办理了人寿保险公司XX支公司的康宁终身保险。在保险合同中约定：保险费交费期为20年，基本保险金额为4万元。在保险期内，如被保险人遇事身故，人寿XX支公司按照基本保额的3倍赔付事故保险金。据徐先生反映，其妻曾在1998年8月因患高血压病、脑出血在XX人民医院住院治疗。在他的妻子出院不久，人寿XX支公司先后有2名业务人员上门向徐先生推销过康宁终身保险，当时徐先生拒绝了他们。但是，不久后，徐先生妻子的一位在人寿XX支公司做业务员的好友邹某找到了徐先生的家中，向徐先生推荐康宁终身保险，邹某积极地游说徐先生投保并称，他的妻子生病住院已经超过一年，不受康宁终身保险的束缚，还主动提出愿为徐先生代垫第一次的保费，只要徐先生同意在她提供的材料上签名。

在朋友的反复游说下，徐先生同意为其妻子投保了康宁终身保险。其后，在填写告知事项材料时，徐先生将其妻子患有严重的肥胖病，属于高危人群，可引发10余种致命疾病的事实告知，但邹某再次称，只要徐先生在材料上签名，其他内容待体检后由她填写。

“至于被保险人健康状况调查表都是由邹某填写的，调查表上反映我的妻子无任何疾病。”事后，人寿XX支公司在指定的医疗机构为徐先生的妻子进行了体检。这样，徐先生给自己的妻子投了保。按照约定，每年向人寿保险公司交纳3000元的保险费。

2004年10月，徐先生的妻子在下楼梯时不慎跌倒，后送医院抢救治疗，于11月救治无效死亡。当时，医院对其妻子的诊断为，脑干出血、脑梗塞、高血压等疾病。徐先生的妻子出现意外后，徐先生想到了曾为妻子投保的事，于是找到人寿XX支公司要求赔付保险金，而该公司却以徐先生在投保时未履行如实告知的义务为理由拒绝赔付保险金。

“我已经连续交纳了好几年的保费，为何现在才说，保险公司的行为实在让我无法接受。”徐先生告诉记者，他在去人寿XX支公司索赔时，该公司理赔科科长竟称，就算徐先生的妻子活到80岁，把20年的保险费全部缴清，徐先生也拿不到一分钱，对于业务员邹某的做法，该科长称，这与他们公司无关。

在向人寿XX支公司索赔无望的情况下，徐先生一纸诉状将人寿XX支公司告上了法庭，请求法院判令人寿XX支公司赔付其保险金12万余元。但徐先生的诉讼请求被法院驳回，今年的8月份，他向有关部门提出了申诉，但是申诉状递交至今也没有任何回音。

保险公司：业务员操作规范

徐先生认为，自己花了近2万元购买保险，最后不仅没有得到赔付，连所交纳的保险费都没有了，还落下了“骗保”的骂名。他一定要为自己和死去的妻子讨回一个公道。

接到徐先生的求助后，记者来到中国人寿保险股份有限公司XX市支公司，该公司综合部的柏经理表示，此事法院已经有了判决，“毕竟人家死了妻子，心情可以理解，公司也没有和他较真。”但对于此事的具体情况，柏经理称不方便向记者多说，除非得到上级公司的同意。

当天下午，一位自称是中国人寿保险有限公司XX支公司负责人的柏根榕经理给记者打来电话。据他介绍说：公司接到徐先生的理赔申请后，便根据相关程序，被保险人的相关情况进行了全面的核查，发现徐妻早在1998年8月6日至9月2日，曾因脑出血、高血压在XX医院抢救治疗，而被保险人的投保时间为1999年12月。

“这一现象引起了本公司的高度重视，2005年1月13日，公司进行了全面的调查了解后得知：业务员邹某和被保险人是通过熟人介绍后认识，非原来就是朋友关系，而且当时还是在公司另一名老员工陪同下办理的这项业务，在投保之前，业务员根本就不知道被保险人患有严重的高血压。”柏根榕经理告诉记者，整个办理过程业务人员都是按规范操作的。

至于人寿公司设在医院的驻院代表一事，柏根榕经理认为，其主要功能是为已投保的客户提供理赔帮助，并协助公司调查人员调查有关病历。这是完全符合司法程序的行为。“法院判决我们胜诉了，但公司还同意退还徐先生已经交纳的1万多元保险费。但是这个数字和徐要求的相差甚远，所以事情也一直没有能解决。”

“如当事人直接向我院提出申请再审，我院将依法立案，从围绕本案争议焦点进行全面复查，依法维护双方当事人的合法权益。”XX人民法院办公室的徐XX主任对记者称，法院对该案的判决是恰当的，合乎法律规定的。这类案件不排除保险业务员的夸大宣传或隐瞒重要事项的问题，但是法院判决讲的是证据，没有证据法院是不能随意主张徐先生的申请。

日前，记者获悉人寿保险公司答应可以退还徐先生1万多元保险费，另外还可以从同情的角度出发给予其5万元以内的补偿费用，但这个费用要向上级公司申请，尽量和徐先生达成协议。

江苏南京金三联律师事务所律师朱跃东：在人寿保险过程中，被保险人应该由专门人员或指定医疗机构进行体检，实际测定被保险人的身体状况。对于徐先生的妻子，根据保险合同规定，保险人应首先向投保人说清楚保险的性质及该保险的范围，并为被保险人进行体检，以审查被保险人的身体健康状况。另外，市民在投保时要睁大眼睛，防止出现不必要的麻烦。

具体能退多少可以看保单上的现金价值表，里面有对应保单生效年数对应的退费金额，自己算一下了，如果不会算，可以请教保险帮帮王、你的保单服务人员、保险公司的客服人员等。另外你的经历告诉大家，在买保险之前一定要慎重，要根据自己的实际情况选择合适的险种，在决定买之前，一定要仔细阅读条款,避免买到不适合的产品

• 不可否认保险的益处，但是这个重大疾病险真心不敢恭维。我爸买了两份，脑出血了一份都没得报。为啥？因为他还可以走路，呵呵！搞笑非得躺下动不了才能报的保险谁想买？
• 所谓的40种重疾，一定要每个仔细看清楚，中国人寿、平安喜欢在某某病前加定语词，如严重性、系统性！

• 说你不是卖保险的都没人相信吧？一般人哪能说的这么头头是道啊？

　　呀，刚刚回复第一段没有了，再打一遍吧。
　　LZ，您首先需要明白保险的意义。它不是用来保本的、也不是用来跑赢通胀的、更的不是用来升值赚钱的，它的意义在于一份保障，就是当出现不幸的时候，帮助您和您的家人度过难关。
　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧 现在有很多保险公司都有这档保险 我之前在银行准备买的保险也是这种 但是真真的没这么坑 你可以多了解了解
　　人家好好的跟你说，你说人家被洗脑了，
　　全世界就你了解保险，
　　那你还来发个毛的帖啊。

　　为什么后悔呢？我买的太平洋保险、买的很全！有保障的感觉好的

　　其实一年两千多真心不贵，但是年轻人买意外险好些，你还是具体看一下保障的年限看有没有报到六七十岁吧，如果只是二十年还真可以买意外险，但保险真的不是算收益算是否贬值，就是图个平安，怕个万一。

　　你那个耍的好的卖保险的好朋友没有告诉你没到期就退保要损失很多的吗？
　　哪个保险公司不是这样的？

• 你是懂行的人，我也觉得意外跟重疾可以买，理财就别找保险了
• 我也附议，平安保险的。什么分红，理财，万能之类的都是看起来很美好，实则一般般。买保险就有针对性的买，担心什么买什么，定寿，终身寿险，意外，重疾，医疗之类的都可以买。想升值，理财产品那么多，为什么要买保险。

　　呀，刚刚回复第一段没有了，再打一遍吧。
　　LZ，您首先需要明白保险的意义。它不是用来保本的、也不是用来跑赢通胀的、更的不是用来升值赚钱的，它的意义在于一份保障，就是当出现不幸的时候，帮助您和您的家人度过难关。
　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧 现在有很多保险公司都有这档保险 我之前在银行准备买的保险也是这种 但是真真的没这么坑 你可以多了解了解
　　人家好好的跟你说，你说人家被洗脑了，
　　全世界就你了解保险，
　　那你还来发个毛的帖啊。
　　你在这里发帖不是给人看的？
　　我看到你这种不懂装懂的人就难受，还不让激动了？

　　一般来说 退保亏掉的钱是很多的。。。
　　楼主那个险有没有意外 一般二三十岁意外多保点是有必要的 意外还便宜。。
　　我并不认为保险这东西是完全骗人的。 只是有很多不太合格的销售人员把保险弄的名声很臭

　　重大疾病保险又不是银行理财产品，不能看收益好吧，只能在你生病的时候对你有用

　　重大疾病保险又不是银行理财产品，不能看收益好吧，只能在你生病的时候对你有用
　　这个要看个人选择 如果不是熟人说缺钱的时候随时都可以取出来 我老公不会买的
　　哦，那只能说你老公遇人不淑了，任何保险没到时间取出来都是要扣很多钱的

　　晕，我知道这个保险，没你说的这么没用。
　　ps，我不是卖保险的。
　　不管你是不是卖保险的 但是对于我家来说这保险确实不合适 这个还存在被熟人误导的问题
　　有经济基础的话买这个险挺好的嘛，没钱就算了。

　　回复第37楼，@本本olive

　　这个我比较清楚，就简单我爸买的这种保险，保额是10000，每年交2130，交10年……这个是终身重大疾病的保险，只有那些重大疾病发生，他们才会付费。问题是他们只给3万，里面包括我们的本金2万多，如果没有发生疾病，那个钱只有留给我的！今年交了8年了，如果退的话，一万都退不到。如果说保险是一种保障，那么如果真的面对那种疾病，他们也就多给8000块钱的，里面有2万还是我们自己的。我们的两万块钱放银行，10年利息也有7/8千吧。而且那个钱存银行还可以随时取出来应急吧……

　　你家的保险只有主险没有附加险吗 ？不太清楚你这是什么险种 你可以找找保险售后人员问下你父亲这份保险都是管什么的

　　退保的确很亏，长期保险基本上第一年退只能退百分之二到百分之五，做过保险的都知道，退保是很不理智的。
　　至于您那个朋友，也不是什么好鸟，她就想你退保了找她买而已，当然我知道这话楼主现在不信。
　　不过重大疾病险，重大意外险，和个人养老险，本来就是在经济许可的情况下最好每个人都买的保险。
　　你也可以发现上面不少网友都跟你说了，这个保险其实不差，越早买越划算。

　　家人也买了 后来发现基本就是被骗了 建议大家不要买中国的保险 骗人的

　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧 现在有很多保险公司都有这档保险 我之前在银行准备买的保险也是这种 但是真真的没这么坑 你可以多了解了解
　　我相信我比你了解保险。
　　我也说了，大病保险香港的比大陆的好。而且保险如果是分红或者返还的，那种都不要买，那种是真的属于“看起来美好”，实际上坑爹的货。保险如果要退，肯定是不划算的，其实保险这种东西，如果你一生平安，它就是不划算的。
　　如果想要增值，理财的方式多得很，承担不同的风险获得不同的收益，那个要说起来就复杂了，但是千万不要用保险来理财，太不划算了……
　　总而言之，买不买保险其......
　　我今年又买了一份保险，主要是保身价和大病住院、意外、重疾，身故，中途出意外的话保单豁免和提前理赔。20年之后返还本金，但是保障终生（意外保到70岁）。
　　优点是：无需查体，返本，理赔疾病的种类比较多。
　　我赞成你的观点，用来理财的话，方法有很多种，保险不是最合适的；但用来规避风险，特别是39--59这个高风险的年龄段还是很有必要的。每年几千块的费用完全可以承担，却不用再担心一旦有什么会让家庭承担巨额的风险。
　　年轻时不觉的保险有什么用，但一旦进入中年责任加重、特别是身边很多人出现这样那样问题的时候你会很需要一个给你安心的东西。当然有了保险还是要继续保养身体，我更希望20年后这个本金返还给我我可以用它来旅行和享受生活，但无论怎样我现在非常安心。
　　我觉得您是理性的人，希望可以有机会探讨下其他理财方式。

• 保险法规定保险公司不允许倒闭，如果有问题，会有一家更好的保险公司接手，前一家客户的合同利益和义务不变
• 评论 Cherry517Cherry：我觉得阳光保险险种挺好的，理赔范围比较广泛信誉度比较高，因为我看到了我们这附近理赔了好几例，有一个是因为割痔疮也赔钱了

　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。
　　康宁终身属于重疾保险，也叫大病保险，个人觉得还是有必要搞一份的，......
　　当然你已经买了很久了 就没的说了 需要的话 我可以传一份我之前在银行准备签的保险
　　-----------------------------别听一楼的吹牛，在国内保险就是披着合法外衣的巨骗，就算真的得病了，保险公司都会想尽办法找理由拒付，一种病可以很多种，只要某个名称合不上就不给你赔，总之保险公司是以盈利为目的的，卖一份保险能高额提成，保险公司老总几千万的年薪哪里来的，都是骗傻乎乎的保险人。

　　我是卖保险的，泰康人寿，楼主买保险之前要考虑好，是不是在缴费期内一直能交下去m，特别头几年退保，损失很大的，保险合同里都有注明，业务员也应该给你提醒，并非保险骗人，是业务员的提醒没有到位，你也没有关注保险合同里写了什么就签字
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　　我11年的时候买了一份泰康祥云一号还是二号来着，买个月交274块钱。至今没弄明白这险是干啥的，想着钱不多就交着了

　　推荐个帖子：被保险公司骗过吗？披马甲来吐槽。讲得比较全

　　再说说保险的疾病范围：恶心肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，等40个 都是这种大型病得 ，我在想老公那个朋友得有多歹毒，让一个80后买这种保险，我是宁愿舍财这些病全部都应验到她叻身上去。

　　恶性肿瘤就是癌症，我不晓得你为啥说别人歹毒。
　　现在的生存环境越来越糟糕了，肺癌、胃癌、肝癌绝对是大比例的。
　　保险这个东西就是，如果意外、疾病没发生，你就觉得自己保险白买了；如果发生意外、重疾，你就觉得自己保险买少了。

• 你是卖保险的吧，上一条说准备买，下一条又说已经买了…楼里打广告的不要太多，大家眼睛擦亮点

• 你的保险买了没，，他说的泰康的全能保我比较清楚，因为我就是泰康的

　　我在保险只做了半个月。。主要培训。。考了证。。
　　保险就是从身边人做业绩开始的，每一个人都是潜在客户。。
　　以前打的电话，上至80岁老人，下至无收入十几岁学生，当然这两类是在推荐保险之外的，但是你可以跟他忽悠，让家人买。。所以很坑。。

　　好像有个新闻，一个老太太被忽悠买了好几份保险，结果意外去世后，发现买的保险一个都用不上。。。

　　我家买了个更没用的，推销保险的是我妈朋友说第一年交10000，利息560多，以后每年交10000，交足5年，25年后拿回本金利息。农村人么，也不仔细看合同什么的就给签字了，完事了才发现，第二年20000了利息也还是5600多，第三年第四年后面几十年都是每年560多利息，50000块钱20多年后算是打水漂了，从此对保险推线员超级反感

　　交56800，最后报十万的意思么?

• 天啦，楼主，可能别人只是说明一下，你为何口出恶言啊？？？我也给家人买了保险，想留言说一下，看到你回复得不敢说了。
• 对啊！每个回复的人只要说保险有好处都被楼主骂NC了！真搞笑啊！实在是看不下去了，被自己的朋友骗了最后要保险公司来背锅！购买保险之前我相信自己应该知道要购买的产品缴费期是多长时间，合同满期是什么时间，满期前退保属于单方面撕毁合同，理应会有损失的！难道连这点常识都不懂吗~

　　算了别退了，就当存钱吧。以后别听熟人瞎讲了，有便宜他自己早占完了，哪里轮到你了？

　　康宁终身我也有买，是终身寿险类的吧，还有个康宁定期是定期寿险。我买的时候年纪还小，所以便宜很多。每年交4000，交20年，总共交8万。如果发生重大疾病，可以领到14万，如果重大疾病后死亡了，再领7万，总共21万。如果直接死亡，就一次性给21万。假设我没病没痛，活到85岁挂了，那我相当于存了一个利率2%多点的存款，也没有亏到哪里去。反正不买保险，随便买个啥，一年4000就没了。

　　写这个帖子确实是心里面很不爽很不爽很不爽 也想让有缘能够看到这个帖子的涯儿们不要上当受骗，当然家头开银行印钞票的除外，大部分都是普通老百姓 辛苦血汗钱啊。
　　时间回到2013年年初 老公说他有个朋友给他
　　楼主，首先保险保险，保的就是风险，而不是投资理财，指望保险挣钱，想太多。其次，你后面说你老公朋友歹毒让你老公买这种保险，我只能呵呵。你老公这种重大疾病险本来就是保疾病，一般二十八岁就可以考虑买了，因为这种保险年龄越大保费越高，而且如果保障时间够长，是比较划算的。
　　而为什么你退回的钱只有一点点，是因为你这种行为叫违约。就是你老公签合同肯定标明了这个保险的投保时长的，真心想叫大家买保险是帮自己买保障，麻烦买的时候看清楚再签！最后不要跟熟人买，伤感情。还有保险就是保险，跟你医社保一样，不可能帮你挣钱的，它只是作为我们用一小部分钱，买一个万一遇到不可测的风险时，给高于我们付出的钱来应急的东西。

　　我给女儿买的康泰的一款每年四千，不为了赚钱，为了心安，为了她能有个保障

　　商业保险哪有你占便宜的，，尼玛我也买了，反正每年交钱吧，后悔也来不及了。

我很奇怪，你们连买保险为了什么都不清楚就买了保险，然后就在这里喊着保险这个不好那个不好，保险销售应该是需求型的，而不是产品型的，首先你自己要知道你购买保险是为了解决哪方面的问题，然后根据自己的需求去咨询销售人员对应的产品，而不是销售人员给你推什么你就稀里糊涂买了，然后把所有的责任都推到保险产品身上，2014年国十条的出台，预示着将来保险也会有一个会很大的变化，但是市场上保险销售人员的素质是参次不齐的，所以大家在购买保险是应定要保持清醒的头脑，不要因为销售人员的轰炸失去了理智，购买保险是为了让自己的生活有保障，是对自己生活的规划，这也是保险存在的意义所在！只有对保险产品了解了才不会被素质低下的销售人员忽悠！不是所有的保险都适合自己，合适的保险是很好地保障，且买且小心！！

　　楼主写的太长没看。这个康宁终身我也买了，这个险被保险人享受不到，要么得绝症领些医疗费，要么死了留点钱给孩子

　　而且打着靠买保险分红增值主意的，不要想，保险就是出了事后才能体现价值的。不要听销售人员说