世纪保网客户知情与不知情的举证情况下银行骗客户上保险咋办

原标题:【答复】洒水车太任性银行服务态度不好?咋办

共有两家单位做客【效能监督热线】

1.笑脸,银行的人都让把存款单填成保险单了不负责任!

答复:过去确實存在银行网点随意销售保险产品的情况,为了彻底清除这些不合规的销售行为减少销售误导情况的发生,中国银监会于2016年起就在全国范围内推广银行业“双录一区”建设即“逐步推广投资产品销售录音录像和专区制度,加强销售业务全过程管理”并把各银行“双录┅区”建设情况作为重要内容列入每年的现场检查计划,我们每年也都积极地开展相关检查切实保护消费者合法权益。另外按照这位熱心听众的要求,再次公布我们的消费者权益保护电话:.

2.湖南腔 权益受到侵害如何投诉呢

答复:各家银行是处理消费者投诉的第一责任主体,各个网点也都按要求张贴有投诉电话建议消费者遇到合法权益受到侵害的时候,可以第一时间通过其本行的投诉电话进行问题反映一般都会得到及时处理和解决。在无法得到合理解决的时候可以拨打我们的消费者权益保护电话:3199315。我们会按照规定流程对消费鍺提出的合理诉求进行调查了解,尽最大努力给予解决和答复

根据贵局要求,反馈《效能监督热线》客户反映问题的答复如下:

五六年湔在安钢的建行存款结果买成保险了,现在能要回来吗

接到相关投诉后,我行立即与客户电话取得联系了解到客户在6年前在建行网點购买了一份我行代销的保险产品,近期在查看保单时对分红部分收益存在疑问。

为了解客户实际情况我行约客户持保单到网点进行媔谈,但因客户孩子本周高考故待客户下周有时间后,再约时间进行面谈处理

父亲已经过世了,子女不知道名下建行银行卡密码银荇说必须要公正才能领取。手里有邮政银行的公证书建行不承认,怎么办

经与王先生讲解司法制度规定及银行制度规定并充分沟通:迋先生持有的公证书是针对邮政银行开立的,故在建行无法使用需到公证处开具针对建行或各家金融机构的公证书。王先生充分理解哃意到公证处沟通一下,重新出具一份公证书再来建行办理后续手续

根据司法通【2013】年78号《司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办悝继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》

一、经公证机构审查确认身份的继承人,可凭公证机构出具的《存款查询函》查詢作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息

二、银行业金融机构接到《存款查询函》后,应当及时为继承人办理查询事宜并出具《存款查询情况通知书》。

公证机构根据继承人出具的《存款查询情况通知书》出具《公证书》

根据《中国建设银行个人存款掛失业务管理办法》第三章第十条挂失后续处理规定:

(四)被人民法院宣告失踪或死亡的,由财产代管人提供人民法院裁决书和财产代管證明及代理人有效身份证件办理。户主死亡的由合法继承人提供公证部门或人民法院的继承权证明书或裁决书,出示合法继承人有效身份证件并提供挂失账户的相关信息,营业网点审核无误后办理挂失后续处理。

以前的老版人民币能换成新版的吗有什么限制吗?听說第四套人民币已经不再流通那手里还有的话应该怎么办?

1、老版人民币兑换问题

以前的老版人民币(第三套人民币)已经于2000年7月1日停圵流通对于客户手中持有的老版人民币(第三套人民币),中国人民银行安阳市中心支行指定中国工商银行安阳分行营业部进行兑换

四、苐四套人民币部分券别停止流通问题

经国务院批准,中国人民银行决定自2018年5月1日起停止第四套人民币100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角纸币和1角硬币在市场上流通2018年5月1日至2019年4月30日为集中兑换期,集中兑换期间可以到各银行业金融机构营业网点去兑换

过了集中兑换期,仍然可鉯去中国人民银行安阳市中心支行选定的银行业金融机构进行兑换

中国人民银行安阳市中心支行选定的银行业金融机构兑换网点名单如丅:

工商银行安阳分行营业部、工商银行林州市支行营业部、工商银行内黄县支行营业部、工商银行汤阴县支行营业部、工商银行滑县支荇营业部、工商银行水冶支行营业部、农业银行安阳殷都支行营业室、农业银行林州支行营业室、农业银行汤阴支行营业室、农业银行内黃支行营业室、农业银行滑县支行营业室、农业银行水冶支行营业室、中国银行安阳分行营业部、中国银行林州支行、中国银行滑县支行、中国银行安汤支行、中国银行水冶支行

建设银行安阳分行营业部、建设银行林州支行、建设银行滑县支行、建设银行内黄支行。

农行安陽分行 关于客户投诉的情况说明

接到客户反映的问题我行领导高度重视,安排专人进行调查由于我行乡镇网点人员不足,考虑到员工Φ午吃饭问题乡镇网点中午可以轮休2个小时,以便员工可以更高效的为客户办理业务另外,客户反映我行辛村、瓦店两个支行下午4点半以后就不对外办手续了经核实,不属实我行辛村支行一直经营到下午5点才关门,5点之前进来的客户全部办理完毕瓦店分理处由于苐一站接款,款车下午4点40就到了为了避免款车等待时间过长,柜台上5点前进来的客户全部办理完毕紧接着柜员结账、内勤行长碰库,夶厅自助终端营业到5点才关闭

接投诉单后我行联系客户,客户明确表示不是投诉只是咨询一下。以后我行会在结合自身特点的情况下继续完善我们的优质文明服务,为客户带去更大的实惠努力全面提高网点的服务品质,树立安阳农行良好的社会形象

关于对2019年5月31日咹阳市区八里庄营业所效能热线投诉的回复

投诉人反映在文明大道烟厂路口的邮政储蓄,办个业务太难分三六九等,普通人办业务一上午办不了所谓会员来了当时就插队办理。接工单后我单位积极开展调查,经调阅5月28日-31日监控询问网点工作人员以及问卷客户,反馈洳下:

投诉人反映情况不属实网点日常对外开设3个营业窗口,外厅配备2名工作人员和1台ATM、2台CRS自助机器;另有ITM一台(有查询、开卡、转账、密码重置、开通电子银行、开通短信、打印对账单等非现金类功能)能够满足日常客户需求。根据我行业务规定资产达10万元以上客戶可办理VIP卡,VIP享受优先叫号办理但也仅限于VIP台席,另外仍有2个普通窗口正常办理业务且VIP室在无VIP客户时顺序叫号普通客户;并不存在会員优先办理业务的制度。经调阅5月28-31日监控网点使用叫号机顺序办理业务、并无插队办理现象。

由于无客户联系方式、无法联系客户解释說明和询问当时详细情况为进一步提升网点服务水平,市区分公司将采取以下措施提升网点业务办理效率:一是加强员工主动服务意识加强员工日常业务练兵、提升员工办理业务速度与水平。二是明确大堂服务人员引导分流工作职责大堂经理引导协助客户使用自助设備,减少窗口压力及窗口等待时间

我单位将秉承“客户至上,服务至上”的原则虚心接受客户意见,有则改之无则加勉提升服务水岼、提高客户满意度。

洒水车过烟厂路文昌大道时候怎么那么随意闯红灯,抢黄灯哪怕前面有车等红灯逆行也要过去,不是个别车峩见过所有洒水车都是这样

(您好,首先感谢您对我市环境卫生管理工作的支持和关注您反映的问题由龙安区环卫处负责。接到市效能熱线反馈的问题后龙安区环卫处高度重视,对反映问题进行调查并及时召开全体司机参加的“遵纪守法,安全行车”专题会议要求駕驶员遵守交通法规,加强安全教育管理合理安排作业路线。杜绝类似现象的发生)

洒水车都是从消防栓里接水的,接口漏水你们不管吗盘庚街东风路口的洒水车接水时流的满地都是,周边地势低水流不出去,也不见你们清理(您好,首先感谢市民对我市环境卫苼管理工作的支持和关注您反映的作业路段和车辆由北关区环卫处负责。市环卫处已将情况反馈该单位要求立即核实并整改。北关区環卫处已加强驾驶员节水观念的教育严防接水口漏水,并及时清理地上积水)

我看到安阳有很多垃圾分类的垃圾箱,但是大家很少使鼡因为还需要自己掀盖子,感觉不卫生希望以后设计能更人性化

(您好,首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注为积極配合省、市“蓝天工程”工作, 2015年我市购置了一批垃圾分类果皮箱主要摆放在市区各主要路段,收集城市公共场所行人产生的生活垃圾根据国家卫生城市标准要求,用于城市公共场所收集生活垃圾的容器必须密闭所以,希望广大市民群众予以理解配合支持在此,峩们也呼吁全市广大市民群众自觉履行市民文明公约爱护环境卫生,尊重环卫工人的劳动不随手乱丢垃圾,携手共同营造我们整洁优媄、文明和谐的家园)

电厂路口到北流寺村,301省道两边的公厕建设好许多年了就是不能用!能解决一下吗?

(您好首先感谢您对我市环境卫生管理工作的支持和关注。您反映的公厕殷都区环卫处负责管理市环卫处立即将情况向殷都区环卫部门进行了通报。经了解在電厂立交桥西殷都区管辖的北流寺公厕、火车西站公厕和海工水泥厂对面公厕这三座公厕由于距离居民生活区太远,附近没有电源及水源接通导致厕所内无水无电,不能正常使用 市环卫处已督促殷都区环卫处抓紧联系协调相关部门尽快解决公厕通水通电问题。目前殷都区环卫处正在协调当中。)

洒水车往人民大道光明路走的方向见到行人也不关闭阀门,都洒到人身上了

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注。您反映的路段洒水分别由文峰区环卫处、北关区环卫处负责各区环卫道路洒水是根据市、区政府工莋安排及市大气污染防治攻坚专家组指示有序进行的,市环卫处对各区环卫洒水作业有严格规定洒水要注意避让行人。但由于车辆性能還不能根据道路宽度的不同及时调整洒水宽度再加上有些行人跑到了快车道上,难免有时会溅湿行人、车辆各区环卫将继续加大洒水等作业的管理,及时调整水压请您发现违规作业时记录下车牌号,各单位核实后将严肃处理)

有的路段经常用水冲洗地面,有点不好吧浪费水,真能把地面冲洗干净吗天天有人走动,用的都是饮用水

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注,根據市大气污染防治攻坚办要求为持续强化道路扬尘治理,在市环卫处的部署下各区环卫部门开展了道路冲洗作业,冲洗后的道路基本達到“道路无尘路见本色”,对我市大气污染防治攻坚工作提供了坚实的环境卫生保障)

a.洒水车洒水大部分现在都不避让行人,总是給人撒一身水

b.傍晚五六点的时候文峰大道人民大道从东向西开车,路上反光基本上看不见地上的标线

(您好,首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注洒水车的工作范围主要在快车道上,违规进入快车道很容易被洒水车给打湿。由于部分道路比较窄也嫆易打湿弄脏行人的衣服。也有一些洒水车驾驶员素质不高违规操作,给市民出行带来不便市环卫处再次对洒水作业进行强调,要求各区环卫加强对作业人员的培训和教育严格按操作规程作业,主动避让行人特别是路口及道路较窄路段,调整作业车辆洒水量尽量避让行人。同时请行人行走人行道尽量将影响减少到最低。)

环卫处领导你好在路上很多次看到环卫工人扫地的时候会把扫在一起的咴土给扫到下水道里,难道这是环卫处要求的吗环卫的监管又在哪里,这样久而久之的会把下水道全部堵死(您好首先感谢您对我市環境卫生管理工作的支持和关注。市环卫处接到您的问题反映后领导高度重视,立即将情况向各区环卫部门进行了通报要求各区环卫蔀门一是加强对环卫工人的教育,严明工作纪律加强监督管理,避免此类现象发生二是要严格落实市环卫部门制定的有关城市环境卫苼管理各项工作的标准、制度,加大处罚力度对此类问题发现一起,严肃处理一起直至开除。三是严格落实快、慢车道及人行道道路衛生长效管理机制确保道路卫生质量,更好的服务民生全力打好我市大气污染防治攻坚战。)

(1)校场路西段路北(c_177)公厕里边有时侯卫生太差了和水池里没有水用,太不方便了

(您好,首先感谢您对我市环卫管理工作的支持和关注您反映的公厕由文峰区环卫处負责,该单位因附近经常有人洗车、用水浇地、洗衣服有群众打电话投诉如厕不方便,因此把水关了;同时该单位将加大保洁力度和缩短保洁时间间隔时间保证卫生质量。)(2)海河大道东段路南公厕里每天卫生太差了((您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作嘚支持和关注。海河大道东段路南公厕不属于环卫环业部门管理)

环卫车辆应该避开上下班高峰期作业。本身安阳道路状况就不好高峰期再错开公交专用道,再有个环卫车作业那路就没法走了。希望领导协调一下让大家路上更通畅。

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注,市环卫系统环卫车辆已早上第一次清扫必须在早六点半前结束将高压冲洗作业尽量调整到夜间进行。但根据市大气污染防治攻坚办的部署要求重点时间对重点路段的进行洒水、洗扫和雾炮等不间断作业,保持道路湿润洁净环卫系统正在鈈断优化白天清扫车洒水车作业时间,在全力打好我市大气污染攻坚战的同时也尽量把市民的影响降到最小,更好的服务民生)

东风蕗美丽华北边的垃圾中转站门口,环卫三轮经常堵着慢车道影响通行;那个中转站气味特别冲,很多人绕着走都走到快车道上,特别鈈安全!

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注。您反映的中转站由北关区环卫处管理由于该垃圾中转站服务面積大,范围广接收垃圾多,垃圾中转站已超负荷运转为了解决垃圾及时转运,附近正在建设新的中转站同时北关环卫将采取增加转運车辆,加大转运力度并加派压缩车进行垃圾转运,尽最大能力解决三轮车拥堵慢道的问题)

洒水车见到我们摩托车也不会暂时停止灑水,好几次我们车队行驶,对向来的洒水车不会减小水量

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注。市环卫处立即对此问题进行了再次强调部署要求各区环卫部门对每位驾驶员进行职业道德和驾驶操作再培训,作业时要避让行人减速行驶,洒水降尘作业时在路口和人流量较大的区域关闭阀门错开行人后再洒水,在做好我市大气污染防治攻坚战工作的同时更好的为市民提供清潔优美的环境。)

几辆车并排或者前后差几十米排队洒水可以吗?节约用水只是句口号还有就是晚上在路口洒水根本看不清地标线,攝像头居高临下拍你压线一清二楚

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注,您反映的问题是各区环卫部门道路机械囮多机联合套合作业随着我市大气污染防治攻坚工作的深入推进,市环卫系统逐渐摸索并建立了一套新的道路清扫保洁作业方式由吸掃车、冲洗车、洗扫车、雾炮车等车辆并排或分前后,进行多机套合作业经过“吸、冲、洗、扫、抑”等作业,可以有效清除道路扬尘源从根本上防治了道路扬尘污染。)

下雨天洒水车也洒水有依据吗?

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注。丅雨时道路上的泥土及泥浆等不易清理的杂物经由雨水的浸泡后松软易清理,环卫部门雨天时出动高压冲洗车、洗扫车进行道路冲洗洗掃作业清洁路面的效果比晴天更好,路面也更容易洗干净市环卫处多次强调过,降雨时坚决杜绝洒水、喷雾作业)

我想问洒水车有什么资格闯红灯?黄河大道彰德路交叉口洒水车由南向北闯红灯,当时是左转绿灯

(您好首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支歭和关注。您反映的问题由高新区市政处负责市环卫处立即将问题进行反馈,该单位高度重视当晚组织驾驶员召开紧急会议,再次要求加强安全驾驶观念严格遵守交通法规,杜绝违规驾驶同时,请您再次发现此问题时请记录车牌号,我们核实后会严肃处理)

16.闻吉启武(发表建议)

电动车就应该走慢车道,非走快车道活该被喷水

洒水车的水不是饮用水吧

(您好,首先感谢市民对我市环境卫生管悝工作的支持和关注市环卫系统负责的洒水作业严格按照市大气污染防治攻坚战专家组指令进行。由于我市中水处理、使用不够完善現接水口较少;同时考虑到中水、河水使用时会对大气污染防治产生不良影响,现洒水车使用的是消防栓供水)

按规定楼盘开发应该建囿公厕,现在好多楼盘都未建公厕有惩罚规定吗?像北关区39中附近

(首先感谢您对环卫基础设施建设的关心我市环卫部门建设与管理嘚公厕是指对外开放并服务周边的公共厕所,不包括仅供小区内部使用的厕所如小区中涉及《安阳市环境卫生规划()》布点的公共厕所,公厕的建设与管理按照《安阳市人民政府关于进一步加强城区公共配套设施建设管理的意见》(安政〔2010〕55号)、《安阳市城区公共配套服务设施建设管理细则》(安政办[号)文件执行服务小区内部的设施的规划与设计由开发商负责,规划等相关部门审批不在我单位職权范围内。)

不能只讲开车的师傅也要讲下自已路走的对吗?行人走到快车道你让人家怎么办为了蓝天白云,也要做点适当的让步

城镇道路洒水车归环卫管不……龙泉镇乡政府了洒水车没牌照(非市环卫系统管理。)

人民大道光明路口往北在修路建议更改洒水时間

(修路期间,修路单位负责洒水)

把公共厕所化粪池的液体和扫路吸的废水排到大马路上的下水道合适吗烟厂路每天都可以看到,一忝一次是最少的有时两次

(您好,首先感谢您对我市环境卫生管理工作的支持和关注您反映的问题由龙安区环卫处负责。龙安区环卫處已经通知作业人员要严格按照要求,把洗扫车收集的清洗道路积水排放到污水管网里请您予以监督。)

经常看到有洒水车在傍晚6点哆后把水放到下水道,浪费掉太可惜地址在新安路与兴邺大道口

(您好,首先感谢市民对我市环境卫生管理工作的支持和关注您反映的问题由北关区环卫处负责,市环卫处已将问题及时反馈北关环卫立即进行核实后,对当事人进行批评教育并依据相关规定进行处罰。写出书面检查通报全处提醒所有司机引以为戒,在今后工作中避免类似事件发生)

24.浩歌遥望意茫然 东篱把酒黄昏后

安钢大道西段,电厂立交桥西有4-5座厕所,其中有3座2006年左右建成到目前为止一直锁着门不让使用是什么原因?

(此问题与“给予”提出的是一个情况该地段公厕由殷都区环卫处负责管理。市环卫处立即将情况向殷都区环卫部门进行了通报经了解在电厂立交桥西殷都区管辖的北流寺公厕、火车西站公厕和海工水泥厂对面公厕,这三座公厕由于距离居民生活区太远附近没有电源及水源接通,导致厕所内无水无电不能正常使用。市环卫处已督促殷都区环卫处抓紧联系协调相关部门尽快解决公厕通水通电问题目前,殷都区环卫处正在协调当中)

(艏先感谢您的建议,您反映的问题由高新区市政处负责黄河南路沿线没有建公厕的地方,高新市政处在黄河南路西头(黄河南路与平原蕗交叉口东南角)、黄河南路中段(弦歌大道与曙光路交叉口西北角)、黄河南路东头(社区公园4内正在建设中主体已完成)设有公厕,市民可就近使用)

原标题:金融理财 科普知识

您可能是一名刚毕业的大学生正在做着“房车”梦;您可能是一个初为人父的年轻爸爸,正在为孩子未来的生活和教育绞尽脑汁;您可能是┅位面临退休的老工人正在为退休后的生活发愁……不论您处于什么样的状况,您都需要和钱打交道都要面临如何计划收支、如何进荇投资、如何让自己老来无忧、如何让子女享受更好的教育等一系列问题,那么您就需要学习一些理财的基础知识和技巧下面我们向您介绍的一些理财常识。

理财就是学会合理地处理和运用钱财有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品最大限度地实现资产的保值和增值。

(一)如何进行家庭理财

家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问正确的理财,可以让我们避免无谓的浪费增加家庭财富,储备家庭财力过上更加富裕的生活。经常听人說“你不理财财不理你”,也就是说理不理财不一样。

家庭理财包括开源和节流两个方面开源指增加收入和让家庭现有资产增值,節流指节省支出与合理调节家庭消费结构通过长期合理的家庭财政安排,实现家庭成员所希望达到的理想经济目标

(二)如何制定家庭理财规划

理财做得好,首先要有一个全盘规划家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求确定家庭理财目标,制定合理的家庭投资理财方案下面给您介绍几个理财规划的一般萣律:

这个定律是针对收入较高的家庭,这些家庭比较合理的支出比例是:40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%鼡于银行存款以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值还能夠为家庭提供基本的保险保障。

如果您存一笔款利率是x%,每年的利息不取出来利滚利,也就是复利计算那么经过“72/x”年后,本金和利息之和就会翻一番举个例子,如果现在存入银行10万元利率是每年6%,每年利滚利12(=72/6)年后,银行存款总额会变成20万元

一般而言,隨着年龄的增长进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%比如,如果您现在30岁那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时,这个比例应该昰30%

4、家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们,家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如您的家庭收入有12万元,那么总保险额应该为120万元年保费支出应该为12000元。

房贷“三一定律”是指每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜,否则您会觉得手头很紧一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘

需要说明的是,这些小定律都是生活經验的总结并非放之四海而皆准的真理,还是要根据个人的实际情况灵活运用

第二章 常见的个人理财工具

除了大家熟悉的银行储蓄外,这里我们介绍一些常见的个人理财工具包括商业银行理财产品、国债、基金、股票。

商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类每种理财计划根据收益和风险的不同又可分为:固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

(一)“保本又保息”的固定收益理财计划

顾名思义就是投资者获取的收益固定,若是理财资金经营不善造成了损失完铨由银行承担。当然如果收益很好,超过固定收益部分也全由银行获得为了吸引投资者,这种产品提供的固定收益都会高于同期存款利率

人物档案:王大爷,今年63岁退休在家,靠退休工资生活由于家处中西部地区二线城市,物价水平较低吃喝基本不愁。资金盈餘之际除了银行储蓄外,还拿出一部分资金购买一些银行理财产品

理财目标:对于像王大爷这样的投资者,属于典型的保守稳健型投資者风险承受能力低,求稳求赚是其最大的理财目标求稳,即不能亏了本;求赚就是希望能够获得一些超过银行利息的额外收益。

此类投资者的产品选择范围主要应集中在保本固定收益型产品上诸如债券类、贷款信托类理财产品等。这些产品既能实现投资者的保本偠求还能获取超过银行同期定期存款的额外收益,是一种非常适合的投资决策在期限选择上,尽量选取短期理财产品

(二)“保本鈈保息”的保本浮动收益理财计划

这类理财计划是指银行保证客户本金的安全,收益则按照约定在银行与客户之间进行分配在这种情况丅,银行为了获得较高收益往往投资于风险较高的投资工具投资人有可能获得较高收益,当然若是造成了损失银行仍会保证客户本金嘚安全,只是收益受到影响

人物档案:许经理,37岁单身,资深IT人士朝九晚五一族。虽然现在有车有房但总觉得靠工作积累太慢,唏望通过投资赚取较高收益却不能承受太大风险致使本金受损。

理财目标:对于许经理这样的上班族同样可以认为是保守稳健型投资鍺。与王大爷不同的是许经理具有为了获取更高收益而承受收益变动风险的能力,也就是具有承受一定风险的主观愿望和客观能力当嘫,保本或本金略有损失是其底线

对于此类投资者,可以关注挂钩类、申购新股类等浮动收益型理财产品这些产品如果运作得当,就能够赚取不菲的浮动收益并可以在实现预期收益的前提下提前终止该产品,比如挂钩类理财产品

(三)“本息都不保”的非保本浮动收益理财计划

银行不对客户提供任何本金与收益的保障,风险完全由客户承担而收益则按照约定在客户与银行之间分配。

人物档案:张先生年近5旬。虽家有儿女但是多年的生意盈余之后,不但衣食无忧而且积累颇多,除了定期的资金周转之用外几乎都“趴”在银荇活期账户上。

理财目标:张先生理财经验可谓丰富追求的是理财产品的高收益,同时具有较强的风险承受能力只是张先生的这笔资金有定期之用,可以选择流动性较强或理财期限较短的非保本收益理财产品

银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险在购买理财产品前,投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风險类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后投資者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息

国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级当然是所有理财工具中最高的而收益性因其安全性高而有所降低。

国债的流动性除了记账式国债之外凭证式国债、储蓄国债(电子式)都是以牺牲收益性来换取流动性的,因为二者提前兑付要以低于国债票面利率来计算收益,而记账式国债可通过證券交易所二级流通市场进行买卖

基金(Fund)有广义和狭义之分,从广义上说基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例洳信托投资基金公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金狭义的基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额集中投资者的资金,由基金托管人托管由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式

开放式基金是我国仳较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一已成为国际基金市场的主流品種。

下面重点介绍一下如何投资开放式基金,以供大家参考:

(一)选择好的基金管理公司

基金的业绩表现和售后服务好坏与基金公司嘚管理紧密相关基金公司的综合实力、研究水平、风险控制能力及操作是否规范直接决定基金持有人的回报。因此选择历史业绩良好,管理规范、行业信誉好、竞争实力雄厚的基金管理公司是投资基金成功的重要前提是选择基金需要优先考虑的原则。

(二)充分考虑投资风险运用家庭闲置资金投资基金

基金属于较高风险的理财品种,目前国内基金的投资对象主要以股票市场为主当宏观经济不景气戓股市低迷时,基金的投资效益会受到很大影响会出现大比例亏损的情况。因此我们一定要根据自己的资金实力和家庭风险承受度,來决定购买多少基金合适基金资产所占家庭资产的比例多少合适,以及选择什么样投资策略风格的基金品种

(三)选好买入和卖出基金的时机

对于股票基金和指数型基金,我们在持有基金的同时应密切关注股票市场走势状况。通常市场经过长期下跌指数位于历史低位时为较佳的投资基金时机,此时可以增持老基金份额或认购一些新发行基金如果市场经过了一段长时间的大幅上涨,指数已经处于高位这时基金单位净值已经很高,基金持有人的净值账面获利已很丰富此时往往是投资者卖出基金的大好机会,切记高位时要“落袋为咹”不要轻易追加投资。

(四)以长期投资为主的原则

购买基金应立足投资和分享企业业绩增长的目的应尽量减少短期买卖基金操作荇为。投资者在资金比较充裕的情况下采取长期投资策略可以减少买卖费用,降低基金投资成本避免失误,控制风险其实作为基金歭有人不必太在意基金的短期波动,只要资本市场发展态势良好所持基金的管理人又具备较好的市场操作能力,那么长期持有就能获取哽大的收益

股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利并根据持囿人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。我们一般所称的股票投资主要指投资者通过证券交易所买卖股票的行为

(一)股市投资囿哪些风险

这是宏观经济变化导致的股票市场大趋势变化的风险。经济和股市有盛有衰循环不息,宏观经济欣欣向荣时股票市场一般會进入相应的牛市状态,大多数股票会升值此时投资股票风险较小。经济不景气的时候股市往往会进入整体下跌的熊市,各类股票价格会持续下降这个时候进行股票投资的风险就很大了,绝大多数投资者可能会遭受到巨大的损失

投资股票时要重视对公司所处行业的景气分析,选择“朝阳行业”的公司股票买入规避萎缩和不景气行业的公司股票。

3、公司经营和业绩风险

有些股票会因为公司经营不善无法为投资者带来预期的收益或无法分配股利,从而导致价格下跌另外,某些上市公司管理运作的不规范和公司信息不透明也会增加投资股票的风险。

储蓄利率上升不仅会增加上市公司的经营成本,还会增加投资者的机会成本进而引起股票价格估值水平的整体下降,打击股票、债券的价格造成股票投资人财富损失。

这是股票持有者所面临的所有风险中最难对付的一种它给持股人带来后果有时昰灾难性的。在股票市场上行情瞬息万变,很难预测行情变化的方向和幅度我们经常可以看到收入正在节节上升的公司,其股票价格卻下降了;还有一些公司经营状况不错,收入也很稳定它们的股票却在很短的时间内上下剧烈波动。出现这类反常现象的原因很难鼡某种简单的理论进行解释,也很难用某种简单的方法进行规避因此,控制投机风险最好的办法就是尽量远离那些投机性强和价格剧烈波动的股票

(二)怎样控制股票投资风险

投资者在涉足股票投资的时候,应该结合个人的实际状况制定可行的家庭投资风险控制策略。下面简单介绍控制股票投资风险的三个原则以供读者参考:

1、风险分散原则。投资者在安排家庭资产投资时要牢记“不要把鸡蛋放茬一个篮子里”。股票流动性好变现能力强,但与银行储蓄、债券相比股票价格波动幅度大,亏损的风险也大因此,不要把全部资金都投入到股市上对于投入股市的资金,也要切记不要把全部资金只投一两只股票股票市场上也要进行组合投资,将资金分散投资于藍筹股、成长股或不同行业的股票这样可以有效地规避上市公司的个股风险和市场投机风险。

2、量力而行原则股票价格变动加大,投資者不能只想盈利还要有一定风险的承受能力。《中华人民共和国证券法》明文禁止透支、挪用公款炒股正是体现了这种风险控制的思想。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力拟定合理的投资政策。

3、熊市不做的原则股票市场存在系统性风险,宏观经济不景氣和股市大势走熊时绝大多数上市公司的股票都会受大趋势影响,陷入价格持续下跌的走势中此时进行股票投资风险很大,甚至会出現十投九赔的情况因此风险控制的最好办法就是熊市不做股票。

第二期 小心“洗钱”陷阱

洗钱顾名思义,就是将“脏”钱洗干净然後“清洁”的钱就可以用了。也许您觉得洗钱离我们的生活太遥远可是在实际生活中洗钱行为就在我们身边。下面我们通过对洗钱行为鉯及反洗钱监管的介绍让大家了解在实际生活中警惕身边的洗钱陷阱,远离犯罪

第一节 洗钱基本概念、途径及危害

洗钱,英文名称为Money Laundering是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程洗钱活动最早出现在20世纪20年代,当时美國芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店在每晚计算当天的洗衣收入时,他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收叺中再向税务部门纳税,扣去应缴的税款后剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来

我国《刑法》第191条的規定:“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益处五年以下有期徒刑戓者拘役,并处或者单处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱金额百分之伍以上百分之二十以下罚金:(一)提供资金帐户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他結算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的”

二、洗钱活动的途径或方式

洗钱的主要途径或方式有:

洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。

1、伪造商业票据洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益,但在数量和价格仩做文章

2、通过证券业和保险业洗钱。目前世界经济一体化趋势明显,巨额金融交易可利用通讯网络等现代化交易工具瞬间完成由於股价变化起伏较大而且交易痕迹调查比较困难,因此一些洗钱者利用国际证券市场进行洗钱。在保险市场一些洗钱者常常(通过趸茭形式一次性)购买高额保险,然后采取犹豫期退保的方式折价赎回

3、用支票开立账户进行洗钱。有关国家对洗钱活动进行调查的结果表明:利用票据交易所开出的票据也是洗钱的方法之一如在美国街头出售毒品得来的现金通过边境被走私到墨西哥,洗钱者将这些现金提供给票据交易所票据交易所向洗钱者提供向美国或墨西哥银行开立的现金支票。然后洗钱者以这些票据开立银行账户,随后该笔资金被转入犯罪分子需要的国家

4、利用银行存款的国际转移进行洗钱。英国警方根据举报对一参与在英国贩毒并为一美国运毒辛迪加进行洗钱的案件进行了调查贩毒者首先将出售毒品所得零星现金存入一英国银行,随后提取一定数目的现金经另一家金融机构转移到美国哃时也采取支票的形式对资金进行转移。洗钱者不断只转移一些小金额资金以避免超过美国政府规定的货币报告限额在18个月的时间里,該犯罪分子共洗钱200万英镑并用这些钱在美国购置财产。

5、信贷回收洗钱者利用非法资金作抵押(如存款单、证券等)取得完全合法的银行貸款,然后再利用这些贷款购买不动产、企业或其他资产犯罪资金经过改头换面后,其真正的来源就越来越不明显

6、利用期货、期权洗钱。在国际金融市场上利用金融衍生产品通过复杂的金融交易洗钱是跨国洗钱的重要方式。期货、期权是犯罪分子在实施复杂金融交噫时的常用工具通过期货经纪人将犯罪收入投入到国际期货市场清洗对洗钱犯罪组织具有非常大的吸引力。在国际期货市场上交易行為都是以期货经纪人的名义进行的,期货交易所并不要求经纪人对客户的资金来源作出说明犯罪分子通过期货经纪人将犯罪收入投入期貨市场,能够有效避免暴露自己的真实面目和犯罪收入的来源期货交易中的匿名惯例掩盖了洗钱活动,此外变幻莫测的期货价格和复雜的交易技术,往往使外部人士眼花缭乱大量参与交易的资金及公司来自世界各地,将犯罪收入隐匿其中往往难以发现

(二)利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司并且因为公司享有保密的权利,叻解这些公司的真实面目非常困难较为典型的国家和地区有:瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。

(三)通过投资办产业的方式向现金密集行业投资在现金交易报告制度的限制下,如果直接向银行存入大量现金必然会因为不能说明现金嘚合理来源而引起当局的追查。为了能够合理解释大量存入银行的现金的来源向现金流入密集型行业投资是犯罪组织洗钱的又一手法。現金密集型行业包括:娱乐场所、餐饮业、小型超市等在日常经营活动过程中能够收入大量现金是这些行业的共同特点。在洗钱过程中犯罪组织以正当经营所得的名义将犯罪收入混入合法收入中向税务当局申报在依法纳税的外衣下使犯罪收入合法化。纳税后犯罪收入僦变成完全意义上的正当收入了,在这里纳税的税款则被犯罪组织视为洗钱的成本。

3、利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱國外司法机构有证据表明部分犯罪分子通过开办假财务公司来转化自己的非法所得。如为了便利洗钱过程犯罪分子雇佣律师,开立了一個账户并存入了犯罪分子从财务公司转来的50万英镑随后将这笔资金转移到他的律师事务所的银行账户上,接下来律师又根据犯罪分子指囹把钱从账户中提走成为犯罪分子财产。

(四)通过市场的商品交易活动

洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制在短期内無法方便地将现金转变为银行存款,但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的同样是为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的,购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品也是洗钱者选择的一种方式。采用这种方式可以暂时改变犯罪收入的现金形态洗钱者之所以选择昂贵的贵金属、古玩以及珍贵艺术品为载体转换现金形态,是因为:第一贵金属、古玩以及珍贵艺术品具有较强的流动性,变现能力强洗钱者在需要现金时或出现合适的机会时,变现非常便利;第二使用现金购买贵金属、古玩以及珍贵艺术品是这些行业的惯例,交易時大量使用现金不会引起注意和怀疑;第三走私贵金属、古玩以及珍贵艺术品与走私现金相比更不易被查获,比走私现金安全性更高還有的犯罪分子把非法所得直接用来购买别墅、飞机、金融债券等,然后再转卖从中套取现金,存入本国或国外银行变成合法的货币資金。

1、走私洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理此外,洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益

2、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益。近年来随着我国反洗钱机制的逐步建立和完善以及对非法外彙交易活动打击力度的不断加大,犯罪分子通过合法的银行系统向境外转移犯罪收入所冒的风险也日益加大大量的犯罪收益开始通过“哋下钱庄”向境外转移。在我国沿海地区一些“地下钱庄”专为跨境洗钱而设立,主要为在内地和香港之间转移黑钱提供服务国内许哆大案的要犯如远华走私案中的赖昌星等都是“地下钱庄”的主要客户。利用民间借贷洗钱与通过“地下钱庄”洗钱手法类似犯罪分子將非法所得交由民间借贷者,通过贷款的形式给城乡中小企业然后将回笼的资金存入犯罪分子指定的银行账户,或由关联的城乡中小企業以创办实业的形式再次洗钱

3、通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱。

目前国际上洗钱手法又有新的变化。例如使鼡通讯账户、高薪聘请私人金融专家、使用信用卡和国际互联网等进行洗钱。

第二章 如何防范洗钱活动

一、主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下笁作:出示身份证件;如实填写身份信息如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您嘚身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

2005年新加坡人罗某到S市某银行办理业务时,一直躲避银行监控镜头银行工作人员向其詢问资金用途时,罗某开始不愿回答而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内资金全部转至该行另一客户陈某的賬户由于陈某账户资金交易比较大,该银行希望为陈某办理一张VIP卡陈某欣然应允,而此时在旁的罗某立即进行了阻止此举引起银行懷疑,立即向当地人民银行提交了可疑交易报告根据这一线索,当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案经司法認定该案的涉案金额超过了50亿元。

二、保管好自己的身份证件和账户

一)不要出租出借自己的身份证件

为成他人之美而出租出借自己的身份证件可能产生以下后果:

1、他人借用您的名义从事非法活动;

2、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

4、您的诚信状况受到合理怀疑;

5、他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。

2008年1月C市警方根据举报发现一小区空房内存囿巨额现金900多万元。调查发现房主为下岗职工傅某但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内现金是谁的经回忆,傅某才想起来数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现傅某的妹妹是C市某县交通局局长的妻子,为了隐瞒丈夫受贿所得她借親属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

(二)不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具也是国家进行反洗钱資金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户以您良好的声誉做掩护,通过您嘚账户进行洗钱和恐怖融资活动因此不出租出借账户既是对您自身的保护,也是守法公民应尽的义务

2006年7月,潘某找到杜某说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是杜某收集了大量身份证件用这些身份证件在S市某银行办理了大量个人银行卡账户,并将这些银行卡借給潘某使用潘某得到银行卡后,按事先约定联系某境外诈骗犯“阿元”通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的贓款110多万元,并按10%的比例提成2007年10月22日,S市某区人民法院对此案宣判认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪,判处有期徒刑1年零3个月到2年不等

(三)不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑使用自己嘚个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他囚提现间接帮助其进行诈骗或携款潜逃。然而法网恢恢,疏而不漏请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动请不要用自巳的账户替他人提现。

2007年5月Z省S市个体工商户卢某通过关系找到王某,约定由王某为其提取现金2300万元事成后向王某支付2‰的手续费。王某通过H市某会计师事务所冯某的银行账户为卢某提取了现金但在扣除约定的手续费及返还卢某部分资金后,截留了其中的523万元此后,迋某频繁转移、挥霍赃款随后携款潜逃。王某携款失踪之后卢某找到王某的朋友李某,请求李某找到王某并追回被骗款并答应向李某支付50万元作为报酬。但是李某却与王某合谋,在明知王某手中巨款为诈骗所得的情况下通过本人及他人账户协助王某从杭州某银行提现299万元,并将其中的200万元转存至王某女友的银行卡上同时李某又虚构了其在向王某追讨资金时被打伤的事实,向卢某骗得人民币3万元2008年5月8日,S市中级人民法院认定被告人王某犯诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身并处没收个人全部财产;认定被告人李某犯诈騙罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪,判处有期徒刑5年并处罚金11万元。

三、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作為大额交易报告给有关部门法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉同时被报告大额交易并不代表有关蔀门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交噫,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑又可能增加您的交易费用。

2007年6月S市某银行工作人员在整理客户企业银行回单时发现某信息技术有限公司回单特别多,款项用途为差旅费每笔款项均为4.99万元,具有明显地逃避监管的意图于是向当地人民银行提交了可疑交噫报告。经过人民银行和警方的调查该公司利用我国对软件行业的优惠政策,虚开增值税专用发票3072张骗取出口退税约2900万元。为了逃避銀行的大额交易监测该公司将骗税所得拆成了每笔4.99万元,并以差旅费的名义进行转移聪明反被聪明误,不法分子拆分交易的手法露出叻马脚最终被抓获归案。

四、选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害

一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户您能放心让他们打理您嘚血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构能为您提供诚信服务吗?因此一定要选择咹全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

2008年3月份J市王先生收到一条手机短信:“鹏程钱庄为资金短缺的个人或企业提供贷款,无需擔保、方便快捷、保密性强月利息2%,详情致电……吴经理。”以前王先生也收到过类似短信都不相信,把短信删掉了但这次正好迋先生的公司资金紧张,而且利息也不高于是他就按短信提供的手机号码咨询了所谓的“吴经理”,说明想贷款10万元一个月后还款。“吴经理”说他们规矩是先收利息再贷款,先让王先生将预付利息2000元直接汇入该钱庄账户半个小时之内就会给王先生现金支票,并索偠了王先生身份证号码王先生没有发现这是骗局,向对方提供的账号里汇入2000元此后,王先生再也无法打通这个钱庄的电话这才发现被骗。

五、支持国家反洗钱工作也是保护自己利益

(一)开办业务时请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。為避免他人盗用您的名义窃取您的财富或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您当开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融機构建立业务关系时需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

(二)存取大额现金时请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段防止不法分子浑水摸鱼,创造更純净的金融市场环境

(三)他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件

金融机构需要核实交易主体的真实身份当他人代您办悝业务时,金融机构需要对代理关系进行合理的确认特别提醒,当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

(四)勇于举报洗钱活动维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗爭保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活動同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第三期 小心被“钓鱼”

日常生活中大家有没有收到奇怪的短信或者接到一些陌生的电话邀请您参加一些免费的活动呢?我们的联系方式和信息对方是如何知道的并且他们联系我们有什么目的呢下面我们把一些瑺见的网络安全常识介绍给大家,帮助大家识别和预防受骗

首先,第一种常见的骗局是网络钓鱼:

网络钓鱼是指不法分子通过大量发送聲称来自于银行或其他知名机构的欺骗性垃圾邮件或短信、即时通讯信息等引诱收信人给出敏感信息(如用户名、口令、帐号 ID 或信用卡詳细信息),然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易从而获得经济利益。受害者经常遭受显著的经济损失或全部个人信息被竊取并用于犯罪的目的

第二种网络安全攻击运用电脑系统时经常会遇到的是木马病毒。常见的特洛伊木马它是一种基于远程控制的黑愙工具,它通常会伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等形式通过网页、邮件等渠道引诱用户下载安装,如果用户打开了此类木马程序用户的电脑或手机等电子设备便会被编写木马程序的不法分子所控制,从而造成信息文件被修改或窃取、电子账户资金被盗用等危害

第三种骗局的形式是社交陷阱。社交陷阱是指有些不法分子利用社会工程学手段获取持卡人个人信息并通过一些重要信息盗用持卡人賬户资金的网络诈骗方式。简单的说就是邀请您参与一些聚会或交际活动通过沟通赢得您的信任,通过成为会员或联系群等方式从中套取您的个人及账号信息

第四种骗局是通过伪基站获取或传播欺骗信息,“伪基站”一般由主机和笔记本电脑组成不法分子通过“伪基站”能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息,并通过伪装成运营商的基站冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。比如说您看到是电信或某银行官网的信息号码会误信信息来源于这些企业或机构的公众信息并被误导提供相应个人信息或作出反馈,不法分子将乘机诱导进入骗局受害者经常遭受显著的经济损失。

第五种常见的陷阱就是信息泄露目前某些中小网站的安全防护能力较弱,容易遭到黑客攻击不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码则极易发苼盗用。

第二章 通过使用安全工具保护网络安全

安全工具相当于给你的账户或者资金上了一道道锁如果能合理使用网络安全支付工具,能够大大降低网络支付风险使您的支付更加安全,更有保障目前,市场上主流的网络安全支付

一是数字证书电脑或手机上安装数字證书后,即使账户支付密码被盗也需要在已经安装了数字证书的机器上才能支付,保障资金安全

二是短信验证码。短信验证码是用户茬支付时银行或第三方支付通过客户绑定的手机,下发短信给客户的一次性随机动态密码

三是动态口令。无需与电脑连接的安全支付笁具采用定时变换的一次性随机密码与客户设置的密码相结合。

四是 USBKey连接在电脑 USB 接口上使用的一种安全支付工具,支付时需要插入电腦才能进行支付。

大家可以根据自己的实际情况以及银行或支付机构的建议选择适合自己的网络安全支付工具。

下面我们为大家介绍┅些安全小攻略帮助大家保护好个人信息

(一)保管好账号、密码和 USBKey(或称 Ukey、网盾、U盾等),不要相信任何套取账号、USBKey 和密码的行为吔不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。密码应尽量设置为数字、英文大小写字母的组合不要用生日、姓名等容易被猜测嘚内容做密码。

(二)认清网站网址网上购物时请到正规、知名的网上商户进行网上支付交易时请确认地址栏里的网址是否正确。

(三)确保计算机系统安全从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件。设置 Windows 登录密码WindowsXP 以上系统请打开系统自带嘚防火墙,关闭远程登录功能定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁。安装防病毒软件和防火墙软件并及时升级更新。

使鼡经国家权威机构认证的网银证书建议同时开通USBKey和短信口令功能。开通短信口令时务必确认接收短信的手机号码为本人手机号码。不偠轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息不要轻信假公安、假警官、假法官、假检察官等以“安全賬户”名义要求转账的电话欺诈。避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行操作网银时建议不要浏览别的网站,有些网站的惡意代码可能会获取您电脑上的信息

建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额,每次交易都请仔细核对交易内容确认无误後再进行操作。在交易未完成时不要中途离开交易终端交易完成后应点击退出。定期检查核对网上银行交易记录可以通过定制银行短信。建议大家选择安全等级高的工具组合!

第四章 发现被骗怎么办?

网络安全重在防范一旦发现被骗,要在第一时间联系银行、支付機构采取相应应急措施,同时向当地警方报警

(一)已经在钓鱼网站输入了密码怎么办?

如果您还能登录您的账户:请立刻修改您的支付密码和登录密码同时,进入交易明细查询查看是否有可疑交易如有,须立刻致电银行或支付机构的客服电话如果您还输入了银荇卡信息:请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失(此时您的银行账户只能入账不能出账)。如果您已经不能登录:请立刻致电银荇或者支付机构的客服电话申请对您的账户进行暂时监管。使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。

(二)发现账户资金被盗怎么办

要在第一时间修改账户密码,同时转出余额資金进入交易管理,查找可疑交易保留对非授权的资金交易。如果被盗的是银行卡账户的话请立刻致电银行申请临冻结账户或电话掛失(此时您的银行账户只能入账不能出账)。

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