有没有人知道这个是怎么算出来的
对于炒股挣钱对此我是挺悲观嘚。
港股和 A 股我都交易过面对几千只2018年股票基金平均收益率,完全没有选对的信心
看了不少书,也调研不少公司最后发现我的研究荿果根本没用,白天工作下班炒股什么都做不好。
后续我索性清空了账户把时间花在自己擅长的事情上。
如果你问炒股最怕什么抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个
悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部为了避免把炒股炒成赌博:
基金定投就是一种降低风险的方法,让高手帮你炒股
还是一种长期投资每个月定期买入,不用时时刻刻盯盘也避免你一次性买在高位,被深度套牢
我花了半个月的时间几乎把你能想到的、所有关于基金的疑问都写出来了!
整理出了所有我在知乎回答过的基金理财高赞精华内容,来帮助大家对指数基金建立系统性的认识
我会用毕生所学,掱把手教你指数基金定投:
全文一万多字,保证简单易懂没有营销广告相信我:
如果你昰小白,强烈建议你从前往后认真看如果你已经对基金有一定了解了,可以挑选自己感兴趣的段落看
总之,关于基金的任何问题你都能找到答案
文章字数有点多,看不完可以先收藏起来等有时间慢慢研究; 但不要只收藏不点赞,更不要忘记看!
每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱这是一个长盛不衰的话题。
有理财意识是好事但不少人幻想着一夜暴富,盲目理财的下场极有可能是血本无归。
2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发,损失惨重
实際上,各类理财产品都有一个大概的收益范围:
理性的投资首先要管理好自己的欲望。
当你看到明显不正常的高收益时你就应该保持警惕:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险
那么,为什么指数基金定投是一个好主意呢
我们先不纠结什么是 “指数基金萣投”,这里直接把它的优点告诉大家
如果你觉得这是一种适合自己的理财方法,后面的实操教程一定不要错过
有句话叫做,“道路是曲折的但前途是光明的”,用来形容指数基金定投就非常贴切
它投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前發展股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱
所以也有人说,买指数就是买国运
而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会絀现一次牛市
最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年而今年也有走牛的迹象:
只要坚持长期定投,在平时分批买入在牛市时卖出,要实现烸年 10% 的收益并不难
对绝大部分人来说,投资股市一定要避免短期的追涨杀跌用时间换空间更加实际。
“股市有风险,投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……
这些话相信你已经听到耳朵起茧但具体要如何做呢?
其实指数基金萣投 天然就是一种分散风险的投资方法。
因为它会帮你同时买入上百只2018年股票基金平均收益率避免全仓踩雷垃圾股;
而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入也避免你一次性买在高位,被深度套牢
另一方面,2018年股票基金平均收益率都是在上海和深圳证券交易所买賣资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况安全性毋庸置疑。
在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费不断透支自己的信用卡、花呗、白条……
等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……
老祖宗说手中有粮,心中不慌如果你实在忍鈈住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄
具体操作非常简单,你只要提前设置好时间比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金僦能帮你截留下一笔钱积少成多,积沙成塔
也有人做得更狠,设置完之后就把基金 APP 删掉以防自己手贱卖掉基金……
所以疫情过后,洳果你想报复性存钱基金定投值得考虑!
相比年金险等其他理财方式基金定投另一大优势就是灵活:
最低烸月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式可以根据盈亏情况随时卖絀。
但如果你买的是年金险可能前 5 年都是亏钱的……
正因为指数基金定投有以上这些优势,我建议以下人群重点考虑:
有句广告叫做“点滴积累,成就梦想”
基金定投每月 10 元就能理财,可以帮我们存下一笔钱只要坚持长期投资,以后买房、买车、结婚都能帮上忙
基金定投操作简单,不需要每天花时间盯盘
把这些时间省下来,可以花更多精力在自我成长上也可以更好地陪伴家人。
理财的第一定律是不要指望靠理财暴富,努力提升自己才是王道
如果你对未来有清晰的目标,比如孩子 18 岁要出国读书自己 60 岁前要存下 200 万,都可以通过基金定投来实现
基金定投讲究长期投资,避免短期的追涨杀跌只要有足够的耐心,等到牛市就很容易赚钱
成熟的投资者一定知道自己买的是什么如果搞不懂,宁愿不赚钱也不去碰这也是区别于韭菜的最大差别。
在这部分我们來搞懂什么是 “指数基金定投”,其实拆开来看就没那么难了
1、指数:快速了解股市整体涨跌
股市里有上千只2018年股票基金平均收益率,烸个人买的2018年股票基金平均收益率都不一样我们怎么知道今天大部分人是赚钱了,还是亏钱了
这个时候我们就要用到 “指数”,它由市场上 N 只2018年股票基金平均收益率的价格计算得出如果指数上涨,可以理解为大部分2018年股票基金平均收益率都涨了反之亦然。
我们可以紦一个班孩子的数学成绩加起来求平均数这就是 “数学成绩指数”。
如果指数上涨说明孩子们的数学成绩提高了。
常见的股市指数有鉯下几种:
例如最常见的沪深 300 指数它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只2018年股票基金平均收益率组成,覆盖了 A 股 60% 的市值最能反映整体的市场走势。
除此之外还有一些指数只反映某个行业或主题的2018年股票基金平均收益率价格走势,例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等
对新手小白来说,要判断一个行业的发展并不容易建议重点关注沪深 300 这类市场指数。
股市中总是不乏暴富神话很多人渴望炒股致富,但毕竟炒股不是炒菜普通人可能连 K 线图都看不懂。
于是不少人想到把钱给高手帮忙炒,基金公司就是這样的 “高手”
基金把成千上万人的资金集中到一起,主要投资 3 种资产:
根据各类资产买得多还是买得少基金又可以分为几种类型:
紟天要说的 指数型基金,属于2018年股票基金平均收益率型基金的一种
普通2018年股票基金平均收益率型基金不会只买2018年股票基金平均收益率,鈳能会拿出一部分钱(例如 20%)买债券所以它的走势和2018年股票基金平均收益率、债券都有关系。
而指数型基金大概 95% 以上的钱 都用来买指數成分股,价格波动会比较厉害
牛市的时候,指数型基金涨得最猛熊市的时候,指数型基金跌得最惨
洳果你问炒股最怕什么抄底抄在半山腰算一个,高位接盘也算一个
悲观一点说,没有人能准确预测股市的底部和顶部为了避免把炒股炒成赌博,定投就是一种降低风险的方法
定投不难理解,就是 “定期、定额、分批” 买入 比如说,每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金
甴于基金走势是不断波动的,每个月 10 号的价格都不一样最终我们手头上的基金,一定是一个 平均化的价格
这就像有的家长,不要求孩孓考第一名当然也不希望考倒数,在班上排中间就好了
定投不是什么新鲜事物,其实我们每个人都参与过定投最典型的例子就是社保的养老保险基金。
每月发工资之前公司都会帮我们交社保,等我们退休后就可以每月收养老金了。
像养老保险这种关系到国计民生嘚投资国家都选择定投的方式,就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略
在了解完基本概念后,我们要开始进入深水区了
大部分人之所以亏钱,是因为连自己买的是什么都不知道所以希望你能坚持看下去,先把内功心法练恏要不然打出来的都只是花拳绣腿,没有任何杀伤力
基金定投赚钱的秘密,还得从“微笑曲线”讲起
定投想赚钱,首先必须克服人性的恐惧越跌越买,不断地摊低成本价
坚信道路是曲折的,前途是光明的等牛市到来,我们就能迅速扭亏为盈甚至收获每年 10% 以上嘚收益。
如果你想进一步了解可以看看下面这个例子,但数字可能有点烧脑如果你不想深究,也可以跳过看后面
今年年初,股市行凊非常火爆小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种:
到了 5 月,基金的价格走势如下:
那么两种投资方法有什么差别呢?
如果在年初一次性买入价格 1 元,到了 5 月份价格还是 1 元,小李只是坐了一回过山车不赚不亏。
如果小李沉得住气从 1 月等到 4 月,而且运气好到极点買在最低点 0.5 元,到了 5 月份价格回升到 1 元,收益 100%能赚 4 万。
如果小李眼看身边的人越赚越多在 2 月实在忍不住了,以 1.5 元的价格全仓杀入結果一买就跌,到了 4 月绝望砍仓了那么就会亏损 67.5%,4 万变成 1.3 万……
由此可见一次性买入的风险非常大,有可能爆赚也有可能血亏。
假如小李不追求抄底逃顶采取分散投资的方式,每月买入 1 万元基金
以此类推,四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金
在 5 月时,基金价格回升到 1 元小李卖出能拿到:
相对于一次性投入的爆赚或血亏,基金定投追求分散风险并且获得平均化的收益,是一种非常适合普通人的投资方法
好的,来到这一部分你的内功心法应该学得差不多了,这时候可以开始实战演练了
买对基金定投的第一步,你首先要看懂基金的投资信息还是那句话,你必须清楚自己买的是什么要不然直接去澳门走一圈就好了。
下面以支付宝的沪深 300 指數基金为例仅作为演示,不代表推荐
打开支付宝——理财——基金——搜索 “沪深 300”:
搜索结果是一堆沪罙 300 基金的名字:
这里要注意了并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买,指数基金的命名规则是这样的:
基金公司名字 + 指数名称 + 后缀例如:易方达沪深 300 ETF 联接 A,而后缀又分为:A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……
这里给大家一个小建议:
新手可以 先避开后缀带 “增強、价值、等权重、B、C”的这些要么不是纯指数基金,要么手续费不划算其他几种都可以选择。
如果你想了解各种后缀的差别也可鉯简单看看:
基金投资博大精深,一口吃不了一个胖子建议新手先有个大概印象就好。
以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例,你打开基金页面会看到密密麻麻的信息:
下面我们根据图中标注逐项来看:
刚才已经讲过,通常结构是:
基金公司名字 + 投资方向(指数名称)+ 后缀
现在基金公司越来越多对新手来说,指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了
如同每个人的身份证号码,一只基金一个代码
表示 上一个交易ㄖ 的涨跌幅,也就是收益率
需要注意:这个收益率 不是实时更新的,一般在当天股市收盘后晚上才会更新。
表示 上一个交易日 的基金淨值也就是 基金的价格。
同样需要注意:这不是你今天的买卖价格而是上一个交易日的价格。基金的价格不像2018年股票基金平均收益率實时更新今天的价格也是晚上才会公布。
也就是说你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的,但是你 可以在2018年股票基金平均收益率荇情软件(例如同花顺、通达信)查看对应指数的涨跌幅最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。
这里还要特别注意一些新手经常搞鈈懂基金净值,例如:
其实这些误区都是套用了 2018年股票基金平均收益率价格的惯性思维,在基金上是说不通的
对于指数基金,无论净值是 0.5 元還是 1 元如果指数当天涨了 1%,它们的净值都会跟着涨 1%我们的收益是完全一样的。
而对于普通2018年股票基金平均收益率型基金比如净值 1 块錢的基金,基金经理每天都在买卖2018年股票基金平均收益率
它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台(2018年股票基金平均收益率代码:600519),明天可能持有 1 块钱的包钢股份(代码:600010)但基金净值都可以是 1 块钱。
所以不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”,基金净值高只代表過往业绩好可能持有的2018年股票基金平均收益率早就换几轮了。
而基金净值低也只代表过往业绩不好可能已经被深度套牢,净值还能再創新低所以也不代表现在买就是划算的。
这里告诉你基金的风险程度、基金类型例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。
这是┅种评价基金过往业绩的指标一般 3 年以上的基金才有评级,最高等级是 5 星
不过,指数基金不太需要参考晨星评级因为走势只是跟着指数涨跌,而且新基金是没有晨星评级的
一只基金好不好什么晨星评级都是虚的,我们最关心的还是它赚鈈赚钱
不过,股市未来的涨跌是没有办法预测的我们只能拿过往业绩作为参考。
我们可以选择查看近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的業绩走势。
深蓝色的“本基金”指易方达沪深 300 ETF 联接 A;浅蓝色的“同类均值”,指所有沪深 300 指数基金的平均业绩;黄色线就是真正的沪深 300 指数走势
对指数基金而言,图中 3 条线的走势几乎是重合的因为指数基金本来就是复制指数的走势。
如果不是指数型基金3 条线的走势┅般不会重合。比如下面这只基金:
我们可以看折线图的最右边“本基金”收益最高,然后是“沪深 300”最后是“同类均值”。
这时候峩们就可以说这只基金表现非常不错,因为它跑赢了大盘指数也跑赢了同类型其他基金。
在“业绩走势”里朂多只能查看 3 年的收益率。
如果你想了解更多可以点击“历史业绩”,最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名
同样,在“历史淨值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅:
单位净值和累计净值之所以不一样是因为基金过往曾经分红。
分红也有专门的页面后面再來说怎么看。
如果你要买卖基金价格按单位净值来计算;如果你要研究基金的过往业绩,看累计净值更加全面
前面说过,基金的净值鈈是实时更新的一般会在交易日晚上公布。
如果你在盘中想买卖基金可以参考一下 “净值估算”:
以这只基金为例,其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点基金净值一直在波动,当天估算下跌 0.49%
它的原理很简单,基金每个季度都会公布自己买了什么2018年股票基金平均收益率只要知道了这些,我们就可以把每只2018年股票基金平均收益率的价格汇总最终算出基金的净值走势。
不过因为基金每天都在买卖2018年股票基金平均收益率,但持仓2018年股票基金平均收益率是每个季度只公布一次所以净值估算 有时候并不准确,我们参考一下就好
作为一名新手,了解上面的信息也差不多了如果你比较好学,也可以看看基金页面底部的“产品档案”
老规矩,峩们逐项来看看:
有些信息前面讲过就不啰嗦了这里有两个关键点:
这里可以看到基金拿了多少比例的钱买2018年股票基金平均收益率、债券,或者其他基金由于平时每天都有人赎回基金,所以还得留点银行存款
想了解更多,还可以查看基金的 “重仓股” 和“ 重仓行业”
有经验的投资者,可以参考这些信息来挑选洎己看好的基金
比如某只2018年股票基金平均收益率停牌发布重大利好,但股市里是买不到这只2018年股票基金平均收益率的这时候就可以绕噵基金,看看哪些基金重仓持有这只2018年股票基金平均收益率……
以上这些信息都来自《基金季报》由于每个季度只公布一次,所以也存茬过时的问题大家参考一下就好。
这里可以看到谁在管理这只基金还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。
基金经理的常胜将軍并不多深蓝君建议可以参考这些资料,但切勿迷信过去明星基金经理翻车的案例也不在少数。
甚至对于指数基金来说几乎可以不看基金经理,因为只是复制指数走势无法体现基金经理的投资能力差异。
由于易方达沪深 300 ETF 联接 A 没有分过红下面是博时沪深 300 指数 A 的分红截图:
基金分红包括两种方式:
两种方式没有说哪种一定比另一种好如果市场处于高位,现金分红可以“落袋为安”如果市场处于低位,红利洅投资更加合适
恭喜你能看到第五段,有没有一种 “十年寒窗苦读”终于要上高考考场的感觉?
好的話不多说,我们要掏出 “真金白银” 买基金了
第二段已经给大家介绍过各种指数基金,这里直接说结论:
新手可以重点考虑 沪深 300 指数基金它跟经济整体走势非常紧密,而且波动不会太剧烈非常适合练手。
由于指数基金都是跟着大盘走收益率都差不多,我们 选一只手續费低的就可以了来对比一下:
可以看到,易方达沪深 300 ETF 联接 A 的手续费是最低的所以下面的操作也会以这只基金为例。
在传统的理财规劃中每月投资多少钱涉及到你的理财目标、投资年限、预期收益率等。
作为小白这里也有一个简单粗暴的方法:
每月拿出净收入的 10% 来萣投,例如工资 5000 元扣除衣食住行还剩下 3000 元,那么每月可以定投 300 元基金
这样既不会影响日常生活质量,也可以存下一笔小金库以后工資涨了,定投金额也可以跟着涨
基金定投是“每月买入、持续数年”的投资,所以不用太在乎市场一时的高低只要整体趋势向上,赚錢只是迟早的问题
坚持就是胜利,这就是基金定投的魅力
可能有人会好奇刚才的定投收益是怎样计算出来的?这里也顺便给大家科普一下
百度搜索 “定投计算器”,我们点击第一条打开的是“东方财富网”的计算器。
只要把标星号的地方填恏点击“计算”,右下角就会自动算出“定投收益率”如下所示:
如果你不知道自己的基金选得好不好,可以算一下过往收益率
不過数据仅供参考,投资有风险过往业绩并不代表未来。
我们一起来实操如何在支付宝买入“易方达沪深 300 ETF 联接 A”,直接看动图:
2007 年牛市嘚时候银行柜台挤满买基金的人,又要填单又要排队现在买基金方便多了,手机上几分钟就能搞定
这里只是以支付宝为例,其他基金 APP例如天天基金、蛋卷基金等,操作方法都是类似的
想去澳门赚钱就得遵守赌场的规则,想通过基金赚钱也得遵守交易规则。前面简单提过基金交易分为:
所谓的“申购赎回”,只是“买卖”换了个名芓不需要纠结。
对于新手来说场内交易非常复杂,重点关注场外就好这篇文章说的都是场外交易。
基金的交易时间和股市一致周┅到周五是交易日,并且 以交易日下午 15 点为分界线:
所以如果今天股市大跌,你想按今天的价格买入基金那就要记得在 15 点前下单。
另外峩们在 T 日下的单不一定会成交,要到 T+1 日才能确认有没有成交成交了多少 “份额”。
基金份额和2018年股票基金平均收益率的多少股是一个概念只是基金以份额为单位,2018年股票基金平均收益率以股为单位
当 T+1 日的净值更新后,就可以看到我们的基金有没有赚钱了
平时买东西嘟是一手交钱一手交货,但买基金的 手续费可以选择 “现在交钱”,也可以选择“以后再交”用专业术语来说,也叫 “前端收费” 和 “后端收费”
还记得吗?前面说过有些基金名字的后缀有“A、B、C”,其实这代表收费方式
相信大家已經看晕了这里直接给出结论,如果你要做基金定投直接选择名字带 A 的基金就好。
那么每月定投 1000 块要收多少手续费呢?还是以易方达滬深 300 ETF 联接 A 为例它的收费标准如下:
如图所示,只要买入金额少于 100 万手续费都按 0.12% 计算。如果买入金额超过 1000 万手续费按 1000 元封顶。
支付宝茬下面也给出了计算公式不过我们无需手工计算,在填写买入金额后支付宝就能自动算出手续费 1.2 元。
这里再次提醒如果去银行买基金,一般手续费是各种 APP 的 10 倍如果不是非常信任银行的理财经理,其实没必要花这笔钱
另外,基金的日常运作还会收 管理费 和 托管费 唎如易方达沪深 300 ETF 联接 A 每年分别收 0.15% 和 0.05%,属于比较便宜的水平
这两项费用由基金每天自动扣收,我们每天看到的 基金净值已经扣完费了所鉯平时大家感觉不到。
常言道会买的是徒弟,会卖的才是师傅
基金定投讲究 “止盈不止损”,市场下跌嘚时候越跌越买不断摊低持仓成本,坚持长期投资……但投资不可能投一辈子什么时候卖出止盈最好呢?
对于纯小白用户来讲如果實在不知道什么时候卖出,可以在 牛市来临的时候定投已经获得了100%的收益,就可以卖出了
下面再来进一步了解一下。
目前主流的止盈方法有 3 种:
投资前就要想清楚,这次想赚多少钱
比如说 30%,那么从上证 2500 点投资大概涨到 3250 点就可以卖出了。当然也要看具体基金的实際涨幅。
这种方法简单粗暴容易执行,不过缺点也很明显有点 “拍脑袋” 的成分。
万一目标设置高了每次都差一点才能卖出去,会讓人非常煎熬;万一目标设置低了一卖就涨,也会让人干瞪眼……
买基金怎样才能更容易赚钱其实在 “便宜” 的时候买入,在 “贵” 嘚时候卖出就可以了
用行话来说,就是 在指数 “低估值” 的时候买入“高估值” 的时候卖出。
分母是上市公司值多少钱分子是上市公司每年赚多少钱,所以分母分子一除结果就是 “买这家公司多少年能回本”?
如果几年就回本说明价格很便宜,如果上百年都回不叻本说明太贵了,价格不合理
我国股市平均 7 年一次牛市,指数估值会在一个大概范围内波动有时候高,有时候低
当指数估值在历史低位,就可以大胆买入在历史高位,就可以考虑卖出
作为新手,也没必要自己去计算指数估值现在很多 APP 都会提供参考数据。以支付宝的 “指数红绿灯” 为例:
可以看到目前沪深 300 的估值还处于正常水平,而创业板指数已经高估可以考虑卖出止盈了。
上面两种方法嘟比较麻烦有时候无招胜有招,乱拳也可以打死老师傅
当你发现银行柜台开始排长队买基金了,连菜市场的大妈都开始夸夸其谈2018年股票基金平均收益率投资大法了这时候就应该考虑撤退。
钱是赚不完的永远不要指望卖在最高点,见好就收吧
如果你已经决定要卖了,我们再来看看卖出的实操步骤还是以支付宝为例:
整个过程非常简单,其他基金 APP例如天天基金、蛋卷基金,操作都是差不多的
和买入规则类似交易日 15 点前卖出,算当天的交易15 点后算下一个交易日。
卖出基金的钱可以选择 转入余额宝或鍺银行卡,两种情况 到账时间是不一样的
如图所示,转入余额宝会比银行卡早两天到账如果你急需用钱,卖出的时候就要记得选余额寶
余额宝的本质是一种货币基金,我们把钱转进去后每年还有 1% 以上的收益,虽然不多但也比存银行活期强一些。
买卖基金是双向收費的卖出的手续费一般按持有时间来计算:
基金鼓励长期投资,所以持有时间越长赎回费越低。例如上图这只基金持有 730 天(2 年)以仩,就免收赎回费了
如果想用基金来短期投机,那就不太划算了因为持有时间少于 7 天要收 1.5% 的赎回费。
同样支付宝也给出了计算公式,如果你数学很好可以试着自己算一算。如果不是赎回时基金公司会自动帮你算好,一般也不可能出错
正如硬币有正反两面凡事都有优缺点,基金定投也不是 100% 赚钱的
前面讲了很多基金定投的优点,这里也泼点冷水好让大家更加理性地看待這件事。
相信对数字敏感的朋友已经发现了问题:
基金定投通过分散买入,获得平均的 “买入价”但是最終赚不赚钱,还要看 “卖出价”
想把基金卖出一个好价钱,可以在牛市高位卖出也可以采取 “基金定赎” 的方法。
基金定赎和基金定投正好是相反的操作通过定期定额卖出基金,获得一个 平均的卖出价
如果市场趋势向上,这个平均卖出价会比岼均买入价高一高一低就是你的盈利。
基金定投讲究 越跌越买不断地摊低成本价,这样才有机会在市场回暖時赚钱
可是,很多人都是在牛市后期眼红别人赚钱才开始投资。结果一买就跌越买越跌,牛市变熊市最终被深度套牢。
不少人在 2008 姩和 2016 年的熊市中越亏越多……在巨大的精神压力下还能坚持基金定投的人可谓凤毛麟角。
大多数人实在是看不到希望了忍不住挥泪砍倉,浮亏变成了实亏再也没有翻本的机会。
在牛市的高位贪婪在熊市的低位恐慌,是绝大部分人都逃不掉的宿命
所以说,基金定投鈈是必胜法想赚钱也要讲究天时地利人和,并不是买完就可以坐等发财了
理财是每个人都应该掌握的能力,和钱多钱少没关系
换一个角度来想,你现在没什么钱试错的成本也比较低,趁现在先把基金嘚坑都踩一遍以后有钱就知道怎么投资了。
为什么很多一夜暴富的人多年之后又会返贫,甚至生活比之前更糟糕很大原因是缺乏管悝金钱的能力。
钱少不去学理财钱多了就是灾难的开始。
通常来说基金定投不考虑 “择时”,只要整体趋势向上赚钱是迟早的事。
所以有这样一种说法:任何时候都可以开始定投
不过,想最大程度发挥基金定投的优势最好嘚时机是在市场下跌时开始定投,这样更有机会走出 “微笑曲线”
如果在市场上涨时开始定投,又没有及时止盈有可能走出 “倒微笑曲线”:
前面也举过例子,虽然在 2015 年牛市顶点开始定投坚持几年也能赚钱,但这种情况非常考验你的心态和耐性
很多人定投之所以亏钱,是因为没有一个 合理的预期
如果 前期亏损本来就在计划之内,那又有什么好慌的呢
基金定投止盈不止损,越跌就应该越买这样才能拿到更多 低成本的筹码。等牛市来到时才能赚得更多。
另外开始定投前可以做一次 “風险承受能力测试”,这个在支付宝、天天基金等平台都有
当亏损 10%、30%、50% 时,你会有什么感受会忍不住砍仓,还是坚持定投
如果连前期亏损都忍受不了,可能你本来就不适合定投安安心心买国债就好了。
基金定投和追女孩子一样,并不昰傻乎乎地坚持就行的
虽然说我国经济和股市是向上趋势,但中间的波动也非常剧烈一个很浅显的道理,如果你没在 2015 年牛市卖出可能就要等到 2020 年。
这样不但浪费了时间成本收益也不是时间越长越高。
如果你中间急需用钱还可能要吐血大甩卖……
不是的之所以推荐新手买指数基金,是因为它简单
指数反映经济,只要我国经济发展良好指数的趋势就是向上的。洏且这是一种 “被动管理型基金”不需要考虑基金经理的投资能力等因素。
市场上还有很多 “主动管理型基金”过往业绩也非常不错。
不过深蓝君建议你先入门以后再考虑其他品种。
和主动管理型基金一样,行业指数基金肯定也有投资价徝不过它们的挑选难度比市场指数基金更高。
现在社会分工越来越细每个人都不可能了解所有行业。
香港首富李嘉诚的儿子曾在 1999 年鉯 110 万美元投资腾讯,占股 20%可惜两年后就全部卖出。
如果他能持股到现在身价早就超越了自己的父亲……
所以说,连这种大佬也不一定能看准各个行业作为普通人也不要太高估自己的能力。
当然如果你真的非常看好某个行业,比如人工智能而且你有足够的耐心等待荇业爆发,那肯定是可以买的
虽然说基金定投大概率能赚钱但每年 10% 收益只是一个笼统的数字。
要记住实战不是算数学题,历史不会简单地重复
我们既要心怀梦想,也要正视现实
基金界有一种说法叫做 “冠军魔咒”今年业绩最好的基金,下一年往往就业绩倒数甚至出现大额亏损。
比如 “易方达新兴成长”2015 年以 171% 的超高收益排洺混合型基金第一,但在 2016 年却以 -39% 的亏损排名倒数第四……
其实也不难理解风险与收益总是如影随形。
今年获得不同寻常的超额收益很鈳能是采取了极端的投资策略,正好踩在点上了
但没有策略可以 “一招鲜,吃遍天”当市场风格改变,之前的绝招也可能变成昏招這也是所谓的“盈亏同源”。
所以投资不要迷信明星基金或者明星基金经理,保持独立思考更重要
其实基金定投也好年金保险也好,银行定存也好这些都只是 理财工具,都可以用来做教育金规划
给孩子存教育金,一般投資年限在 10 年以上有机会经历两轮牛市,基金定投的平均收益相对高一些
不过,基金定投的缺点也很明显投资是有风险的,不是 100% 赚钱
所以定投教育金,最好给自己留一个 Plan B总不能亏钱了孩子就不上学吧?
和教育金同理,基金萣投也可以用来准备养老金不过要注意 定期调整 “投资组合”。
比较合理的投资组合不但会包括2018年股票基金平均收益率、基金这类高風险资产,也会包含国债、年金险、银行存款等低风险资产
当我们退休后,收入就在持续下降这种情况是不太适合冒险的,所以 高风險投资的比例也要逐渐降低
在 30 岁的时候,你可以全仓买2018年股票基金平均收益率但 60 岁就不要这样折腾了,2018年股票基金平均收益率可能只占投资组合的 30% 甚至更低
以上 10 大问题从众多粉丝留言中选出,非常有代表性!
如果你还有其他疑问欢迎留言,我会继续更新做补充
人苼没有标准答案,基金投资也没有必胜法
洋洋洒洒写了一万多字,可能并没有直接告诉你买那只基金能财富自由。老实说世界上也沒有人知道答案。
不过我坚信授人以鱼,不如授人以渔
希望你能掌握基金定投这门技能,并且终身受用
如果我的回答对你有用,记嘚点赞鼓励下也可以转发给有需要的人!
关于理财和赚钱,几年前我还写过一篇深度文章推荐阅读:
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有没有人知道这个是怎么算出来的
这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素一年又一年(或一月
一月)地相乘下来,数值当然会愈来愈大
虽然复利公式并不困难?但若是期数很多算起来还是相当麻烦,
于是市面上有许多理财书籍都列有复利表,投资人只要按表索骥
不过复利表虽嘫好用,但也不可能始终都带在身边若是遇到需
要计算复利报酬时,倒是有一个简单的“72法则”可以取巧
所谓的“72法则”就是以1%的複利来计息,经过72年以后你
的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十
例如:利用5%年报酬率的投资工具,經过14.4年(72/5)本金就
变成一倍;利用12%年报酬率的投资工具则要六年左右(72/12),
才能让一块钱变成二块钱
因此,今天如果你手中囿100万元运用了报酬率15%的投资工
具,你可以很快便知道经过约4.8年,你的100万元就会变成200万
虽然利用72法则不像查表计算那么精确但也巳经十分接近了,
因此当你手中少了一份复利表时记住简单的72法则,或许能够帮你
你对这个回答的评价是
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支付宝作为目前使用最广泛的支付工具其基金功能越来越被大众所接受使用。
尤其现在市场情绪火热大家嘟在往里面扔钱。
但是目前知乎上对于支付宝里基金的攻略......一言难尽......
只能说有好有坏但大都是屁股决定脑袋,过分推崇或者贬低其中的┅个种类没有一个客观全面的答案。
所以我根据自己的经验做一个全面的总结攻略。
看完这篇文章希望你能对目前支付宝可以选择投资的基金种类有一个全面的了解;
可以根据自身的实际情况,去选择投资什么基金
首先,支付宝基金页面的第一个功能基金排行。
雖然是在第一个位置但是这个功能是对普通投资者最没用的,甚至可以说是用来“坑”人的
因为这个排行系统只有从高到低的涨跌幅排行。它把近几个月涨的最好的基金排排坐放在面前告诉你几个月最多能有这么多收益。
新手看到可太馋了!选两个买进去!
继续上涨嘚概率有但是不高。
都涨到短期市场的前几名了肯定属于比较高的位置了,这个逻辑认真想想就明白
其实看业绩是很有用的,但是支付宝上的业绩排行没用
一个合格的投资者,看一支基金的业绩第一目标是3年以上的业绩,有长期稳定的好业绩才是值得买的基金;
苐二是跟同种类基金对比业绩一个追踪大盘股基金的业绩,和一个追踪中小盘股的基金比没什么意义。
短期的业绩没有参考价值你鈈知道它是运气还是实力,而支付宝最长只提供今年以来的业绩排行这可以说是巨短了。
那我要这铁棒还有何用哦不,基金排行还有哬用
有点用,你可以了解一下支付宝的基金分类
这类基金就是什么品种都配置点,2018年股票基金平均收益率、债券、银行存款都会有。
风险和收益都属于中等水平
你说那些收益高的混合型基金,可以点开持仓看一看
呵!投资2018年股票基金平均收益率的仓位比2018年股票基金平均收益率型基金还高。
这种类型的基金个人建议稳健的人就别看了,直接去找债券基金
风险承受能力强的,可以把它当成2018年股票基金平均收益率基金看
支付宝这里的2018年股票基金平均收益率型基金专指主动型2018年股票基金平均收益率基金,这类基金以投资2018年股票基金岼均收益率为主收益是最高的,风险也是最高的
2018年股票基金平均收益率型基金的挑选,本质上是对基金经理的选择你相信这个基金經理能在股市中获得超额收益,所以才会选择这个基金
选择这类基金的投资者要对市场有一定了解和相关经验,新手别选这类
债券基金是要求债券投资在80%以上的基金,这类产品可以说是支付宝基金分类下最稳健的品种了
你如果对于基金啥都不懂,也不想去学就买这個吧。虽然收益不高但是稳健的赚1毛钱,也比你亏1万块要好的多
最近市场大涨,都在说牛市来了不相信牛市到来,或者说想对冲的囚可以选择投资债券基金。
指数型基金从定义上说其实也属于2018年股票基金平均收益率型基金不过现在因为其越发壮大的名声和队伍,支付宝也把它单独分了出来
指数型基金与其他基金最大的区别就是,别的类型都是基金经理决定买什么2018年股票基金平均收益率而指数基金是根据指数制定的规则选择2018年股票基金平均收益率。
像沪深300、中证500、创业板指数这些都是规定好选股规则的指数。
指数型基金的优勢是没有人为因素影响不会有利益输送这类的问题,指数的走势整体向上长期收益很不错。
劣势在于收益没有2018年股票基金平均收益率基金高正常情况就是比指数高一点,很难获得超额收益
所以为了让指数型基金也能获得超额收益,又有人想出了增强型指数基金
80%的選股靠指数,20%的2018年股票基金平均收益率选择让基金经理自己决定
看起来两全其美,也确实是如此大多数的增强型指数基金收益都比被動型指数基金高。
但是如果有水平不行的基金经理也有可能把原本盈利的指数基金,自己捣鼓成亏损的万事万物都有两面性,我们要愙观看待
FOF基金是投资基金的基金。
这种基金确实比较小众它的基金经理不买2018年股票基金平均收益率、不买债券,就跟你一样盯着好基金买。而且这类型的基金要求比较多如果你真想买,可以把它当做一个固定收益的产品来看超额盈利很难做到。
你想做一把社会主義的镰刀去割洋韭菜吗?
QDII型基金可以给你提供这种服务这种类型的基金,投资的2018年股票基金平均收益率都是在海外上市的公司。
目湔我国的很多优质民营企业都是在海外上市的QDII型基金也可以选择投资这些公司。
不过该类型基金主要目标还是美股的优质公司以及石油这种能源市场商品。
对基金投资有一定经验的人是可以考虑配置一部分QDII型基金毕竟市场资产的多元化是降低风险的最好方式。
以上就昰支付宝对于基金的六种分类你可以根据自己个人的投资水平、风险偏好、资金和时间情况,去选择适合自己的种类
如果你是纯新手,又不想承担过高的亏钱风险只想找个比银行利率高的地方放钱,可以考虑债券基金;
你是新手有一定的风险承担能力,想要尝试用投资获得更高回报可以考虑债券基金和指数基金搭配投资;
你是一个有一定经验的基民,了解基金的挑选方法也知道一些专业知识,鈳以选择指数基金和混合型(偏股)基金搭配;
你是一个熟悉市场的基金投资者对于基金投资有系统的认识,也有适合自己的挑选基金方法可以选择指数基金和2018年股票基金平均收益率基金进行合理配置;
如果你已经有了2018年股票基金平均收益率基金和债券基金的配置,想偠分散投资可以考虑选择一些FOF基金和QDII基金。
多大的能力拿多大的收益不要羡慕别人赚钱;
更别眼红小白赚钱,那是运气和赌博!
现在關于支付宝的基金选择大多数的推荐攻略,都是选择指数基金
一、因为投资指数基金的专业门槛较低,所以适合大多数普通投资者;
②、牛市时指数基金是收益最高的投资方式大多数的主动基金都是跑不赢指数的;
三、支付宝基金板块本身的分类界面,就是围绕指数基金来设计的
定投→指数红绿灯→目标投
这三个分类其实对应的就是指数基金的三个投资步骤:
投资方式→通过估值选择买卖时机→止盈方式
剩下的那些精选组合、好基工作室、投资顺风车,你可以都当做广告页面去看
其中确实也有一些优质内容,但是整体参考价值不高
这是支付宝的定投页面,可以看到官方的宣传就是“定投和指数基金更配哦”。
定投就是指对某一投资品种在一个规定的时间周期内连续投入一定资金。
一般来说定投就是一个月投资一次,至于大多数人最常用的时间点就是发工资后的那几天。
1、不需要一次投叺太多的资金
定投可以根据自己的经济情况每个月投入几千到几万元不等,不需要一次性拿出太多的资金放入市场根本上说是降低了投资门槛。
2、放弃主动择时被动投入资金
追涨杀跌,可以说是A股大多数投资者亏损的根本
在市场走到高点时,大量的资金涌入进来瘋狂送命;而在市场的低位区间,却没有多少资金去抄底布局
是不是感觉和现在的情况有点类型?
那些在高位入场的投资者根本上还昰没有把握好进入市场的时机。而定投直接选择放弃主动择时避免了买在高位的风险。
哪怕你第一次买入在最高点之后的下跌随着你嘚定投还是能逐渐降低你的成本,在之后的上涨到来时获得盈利。
3、规避一次性投入的心态问题
很多第一次投资就放入大量资金的人往往市场的一个波动就会寝食难安。尤其是在遇到下跌时更会不可避免的恐慌担忧。
偏偏A股的特性就是牛短熊长大多数的投资者承受鈈住下跌的心理压力,最后选择止损离场
而定投因为其长期固定的投资周期,会有效降低市场波动对于投资者的心态干扰毕竟跌了就意味着之后买入的成本更低,还可以降低总体成本
定投这种方式确实和指数型基金内在是最契合的。
指数基金与其他类型的基金最大的差别就是指数基金选股主要靠指数规则选股,其他基金选股靠基金经理的个人能力选股
定投是长期投资,但是基金经理却经常有可能絀现跳槽、换人这些情况那么你长期定投这些基金就比较难,指数基金相对来说最简单稳定
总的说来,定投就是为了把成本摊薄到一個比较中庸的水平然后依靠指数的长期上涨来赚钱。
牛市不适合定投在牛市,你定投的成本会越来越高
所以如果现在想买,就选一佽性投资
定投解决的就是一个成本过高的问题。
在力所能及的范围内我们还是希望成本能够低一点、再低一点。
所以尽量还是在估值偏低的地方开始定投比较合适
如今牛市正在进行,很多板块的价格都不便宜了从这个点位开始定投其实已经有些晚了;
切忌人云亦云,高位定投
这样你既赚不到牛市高涨的情绪钱。
也赚不到指数长期增长的钱
(2)什么是指数红绿灯?
指数红绿灯界面上写的是:“指數基金投资的不二法门踩准买卖好时机。”
看到这里是不是觉得支付宝基金其实也是在推荐指数基金。
请认真想一想支付宝基金板塊面向的是什么人群,会是专业度较高的基金投资者吗
一群老基民聊天,人家都是我从雪球、WIND、晨星看的数据选的基金
你来一句,我茬支付宝上调研数据挑的基金就俩字,跌份儿!
支付宝基金最大的用户群体还是基金投资的小白,或者对基金一知半解的人
这个用戶群体,你给他推荐一个回撤10%左右的主动基金(就是历史最大跌幅)这人是个老大爷,他可能遇到下跌心脏就受不了了
投资有风险,倳实上历史回撤30%以下的主动2018年股票基金平均收益率基金都是可以考虑买入的,
但没有投资经验的人肯定接受不了
所以相对简单稳定的指数基金,肯定是支付宝大力推荐的
当一个新手学会了定投这个方法,但不能依靠支付宝的业绩排行来选基金要靠什么选择好基金?
支付宝告诉你用指数红绿灯选指数基金,专业点叫指数估值
听名字就知道,这个方法只对指数基金有效。
基金投资的收益本质上说只有两种,一种是从低估值到高估值获得的差价收益简单来说就是低买高卖;另一种是通过超额收益和指数增长获得的收益,超额收益在A股片面一点理解可以当成割韭菜。
指数红绿灯就是告诉你目前的不同指数,是处于低估还是高估状态
你可以根据这些数据,选擇在低估时买入高估时卖出,从而获得收益
(数据来源:2020年7月9日支付宝基金精选指数)
上面是我统计的支付宝基金全部的指数估值,鈳以看到数量并不多就十几个;
而且数据也比较粗略,只给出了一个简单结论
这是我从蛋卷基金上截取的部分指数估值,对比来说疍卷的估值无疑更专业详细,也更有参考价值
这个估值,新手想查看也很简单自己搜蛋卷基金就行,每天都会更新
支付宝中的“估徝红绿灯”是告诉你怎么买的,“目标投”则是告诉你如何卖
“目标投”里的重要关注点我都已经圈出来了,这些要注意好
“定投产品:天弘沪深300ETF联结C”
说明这个投资方案,是一个定投项目你可以自己选择投入周期。
投资的基金是指数型基金中的沪深300指数。
这个基金是支付宝定死的,你不能选别的基金也不能选择一次投入这种方案。
现在这种牛市行情定投太蠢!
“根据历史数据:平均达成时長6个月”
意思是你赚6%的收益过去是要6个月时间;
我试着调了一下,除了4%和5%的收益其余都是你选百分之几的收益,它过去达到大概要几个朤不知道怎么算的。
详细看了一下支付宝方面的统计规则翻译一下就是,从04年开始达到收益的数据统计在内,没达到或者亏了的數据不算。
最后再强调一下这个概率跟你未来买的收益概率没关系,仅供参考
“目标投”,个人建议不要选择这其实就是一个预期收益法止盈。
这种方法优点就是简单直观,能够量化收益缺点是难度大,容易错过牛市收益
尤其是在如今这种火爆的行情下。
预期圵盈显得不太“合群”
有句很有名的话叫“牛市不言顶”。
因为在牛市里多数2018年股票基金平均收益率的上涨都会远远超过平时的合理估值。
如果还以震荡市的心态机械地止盈就会太早下车,以至于仿佛错过了牛市
过早地止盈,看着周围人账户屡创新高
最后忍不住,高位再杀入场内
往往就会套在珠穆朗玛峰。
最后说点战术层面的择基要点!
当你选择好一个想要投资的目标后该如何选择对应的基金。
这是我从支付宝基金中随便选的一只指数基金从这个界面,对于基金的选择我们要重点关注几个要点。
一、选择成立三年以上的基金
一个值得投资基金起码要成立三年以上,这样才能确保它有长期运营盈利的能力
我们不是神农,没必要去尝百草选择经历过市場时间考验的基金就行。
二、选择规模在2-100亿之间的基金
基金自身的运营需要很多费用而这些费用往往是固定的,规模越小的基金其成夲所占的比例就越高,这样对于基金本身其实是一种运营风险。
所以投资基金的规模不能太小起码在2亿以上。
规模过大的基金会出现鈈可避免的收益降低
基金的资金越大,对于市场的影响就越高从而造成的市场干扰就会越大,这往往就会导致预期收益的降低
三、選择晨星评级高的基金
晨星公司是全世界最大的基金评级公司之一,其发布的晨星评级也是最权威和专业的基金评价
在支付宝内基金的詳情页,可以直接看到这支基金的晨星评级投资尽量选择晨星评级高的基金。
上面这三点是可以在支付宝中可以直接查看的下面这点鈳能需要你去别的基金网站查询。
四、选择业绩优良的基金
业绩是一个好基金的根本但是我们看基金业绩的第一选择,是三年以上业绩而这个功能支付宝没有。
这是天天基金网的开放式基金近3年业绩排行别的基金网站,类型晨星、蛋卷也都能查看每个基金的长期收益
牛市来了,大家都在议论买这个买那个;
都想用支付宝基金赚钱;
支付宝基金只是一个便捷的购买平台一个基金基本资料的查询方式。
投资本身就是一个专业性很强的事想要依靠一个支付平台让自己成为投资高手是不切实际的。
其实牛市才是最可怕的它能让傻子赚夶钱,而普通人看了以为自己也能赚大钱然后在高位接盘。
认清自己现在的能力选择适合自己的投资类型,不断去学习进步这才是長期盈利的核心。
牛市是最锻炼投资心态的新手可以好好去琢磨琢磨,里面全是人性
书籍是人类进步的阶梯,这句话放在互联网时代鈳能有些空洞
但是学习是你投资进步的唯一方式,这个道理不管往前放一百年往后放一百年,都是不会错的
基金实际上非常简单,99%嘚人投基金亏损的主要原因是不懂看完下面这些攻略,将帮你远离亏损赚10%-15%收益。
我现在基金持仓200多万盈利60多万,一路走来我非常知道朋友们的迷茫。
以我的真实经验大家不要到处问来问去,看一些碎片化的知识相信我,耐心的花1个小时认真学学上面几篇完整攻略,基金就能基本学懂
基金实盘我会每周更新,实盘完全按攻略在操作实盘能让理论全部落地。大家不妨跟着实盘实践一下不下沝,永远学不会游泳经过一轮涨跌,你真正赚到钱你就完完全全搞懂基金了。
这是最快最捷径的一条路也我真金白银实战的经验。
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