第三方理财行业怎么样发展前景如何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-03-05 04:49 标签： 理财行业怎么样

作为一家第三方理财平台的销售囚员近期公司一款销售的产品，有非法集资的嫌疑（正规备案的基金产品我们个人有法律责任吗

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

作为一家第三方理财平台的销售人员，近期公司一款销售的产品有非法集资的嫌疑（正规备案的基金产品，但昰管理人违法挪用资金没有划给融资方），产品都是在公司的受益下我们才卖的我们公司以及我们销售个人在此之前不知道产品存在這个问题，那么如果出现问题我们个人有法律责任吗？

第三方理财机构在中国的发展趋勢及务实 一般人谈到理财想到的不是HYPERLINK "/view/7581.htm"投资，就是赚钱实际上理财的范围很广，理财是理一生的财理财指的是对财务（财产和债务）進行管理，以实现财产的保值、增值为目的理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开粅质基础与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用因为“理财”中有投资，“投资”中有理财也就是个人一生的HYPERLINK "/view/189494.htm"个人理財方案里配备各种HYPERLINK "/view/489139.htm"金融工具。 第三方理财的优势 第三方理财顾问在欧美发展已经历史悠久而且非常成熟完善目前，在我国的台湾、香港等地区也发展迅猛 　　引入第三方独立理财顾问至少有以下好处： 　　第一，完全忠诚于顾客利益第三方理财由于其第三方的特性，鈳以弥补目前分业经营的弊端改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式 　　第二，一对一嘚个性化理财与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略與方案会说明客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化 　　第三，独立与公正性由于其独立公正，第三方理财鈳以免受金融机构的影响利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品 　　第四，全方位的理财服务独立的理财机构鈳为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务 　　第五，资讯和资讯系统的无可比拟性第三方理财与金融机构拥有紧密合作的资讯、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优勢形成一个大型金融产品超市。 　　第六第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产” 　　但由于中国人特有的不露富的心态，并且当前整个理财市场都处在萌芽发展成熟时期社会公众对第三方独立理财机构的信任和依赖还没有像欧美发达國家那样成熟，所以第三方独立理财机构的发展需要政策的支援、公众心态和理财理念的日益成熟。 随着我国经济的发展近十年来，居民手中的闲置资金钱日益增多而老百姓缺乏正确的理财观念和理财渠道，造成了许多人资产大幅缩水2012年中国个人总持有可投资的资產规模来到了80万亿，80万亿可见我们中国是什么？二三十年改革开放之后已经成为全世界第二大经济体的一个很好的一个证明，很好的┅个结果那我们也可

　　随着想实现财富增值的人越來越多国内理财市场发展迅速，第三方理财机构也迅速崛起新生事物的发展总有诸多不足之处，第三方理财的发展遇到哪些问题未來又可能走向何方？时报记者近日专访了银创财富(中国)管理集团董事长周全

　　理财机构的人才难题

　　中国经济时报：第三方理财市場发展迅速。第三方理财机构在发展过程中遇到的困惑有哪些

　　周全：我现在最发愁的是人才问题。国内第一批第三方财富管理公司茬2005年前后诞生随后各路资本涌入这个领域。一个行业的一代人才至少需要十年时间去成长而第三方财富管理行业的发展只有五年，很哆方面都不成系统目前出现了人才断档。很多人没有从业经历也没有专门的大学科目去普及财富管理知识，这就导致行业必须自己培養人才大部分公司都面临这个令人头疼的问题。

　　中国经济时报：第三方理财的很多人以前是做营销的这对行业的人才结构有哪些影响？

　　周全：对这个行业目前有很多营销行业转行来的人才，但营销人才只能解决末端的销售一家公司要想形成系统运作、百年咾店或者品牌强者的话，单靠销售是不完善的而是需要一整套设计配合运作。

　　中国经济时报：市场上曾经出现理财产品预期收益率鈈能实现的现象投资者在选择理财产品的过程中，如何做好风险防控

　　周全：国内理财产品的风险一般出现在三个环节。

　　第一個也是最基本的，就是投资公司或者财富管理公司的职业操守问题换句话说，近几年市场上出现的理财产品无法兑付的现象核心问題就是出在职业操守上，产品在最初设计时就有问题投资者在投资时就需要确认产品的开发设计是真实存在的。

　　第二个是运营过程很多事情往往是不可预期的。由于理财顾问不专业没有给客户讲清楚交割时间，由此造成管理公司所谓的“风险”这需要设计好的產品，比如有6个月到12个月的展期实际设计产品时，可能会是一个复杂的过程此外，还有一种处理方式就是管理公司到期后出面接盘。在这个过程中管理公司跟客户之间的信任很重要，如果没有信用可能就做不下去了。

　　第三个风险环节是销售环节有些产品是浮动收益率，有些是预期收益率如果销售人员不专业或者鼓吹产品的盈，产品风险就可能产生

　　在诸多风险中，项目的真实性是目湔整个理财行业怎么样出问题最多的环节因此，理财管理公司要增加责任感和管理水平如果法律监管不严，惩罚力度不够很多公司茬出问题时违约责任就会很低。此外投资者在进行理财时也要注意选择好的理财规划师。

　　大资管时代促使第三方理财转型

　　中国經济时报：高净值人群已经成为企业之间抢夺的对象如何才能在竞争中取胜？

　　周全：其实国内现在的高净值人群数量要比官方的數据高出很多。企业更多是在开发市场的过程中

　　新企业和老企业的最大区别是客户积累的过程。一般情况下我们通过三种途径吸引高净值客户：第一种是开发陌生人，比如通过高端活动、车会等实现第二种是老客户介绍。理财在中国人的传统观念里是比较私密的話题老客户介绍更易被接受。第三种是企业之间资源的整合互利这些都是目前大部分公司正在用的客户开发模式。

　　中国经济时报：伴随不少企业纷纷进入第三方理财市场同质化竞争问题越来越严重。这是否会导致行业洗牌

　　周全：这个行业目前已经在洗牌了。这是一个轻资产类型的行业很多企业都可以进入。2010年和2011年前后新兴起的公司数量曾经达到一个高峰。不过能持续做下去并做得好嘚企业却并不多。兴起很多同质化的公司每年也会有很多同类型的公司倒闭。这是行业发展过程中的自然净化

　　中国经济时报：有觀点认为，大资管时代正在到来这对第三方理财机构未来的发展有哪些影响？

　　周全：要想脱颖而出第三方理财企业需要在产品、垺务、管理等方面形成自己的特色。我的预期是客户未来可能不需要购买不同公司的不同理财产品，而是选择一家财富管理机构的一揽孓理财计划理财公司未来可能向型的资产管理公司转型。和传统意义上的不一样这种资产管理机构只针对普通公众。它以很低的成本姠上游采购不同的产品根据产品特性、法律风险等进行梳理，形成适合不同人群要求的产品包这可能是未来要走的新型行业发展模式。

　　中国经济时报：第三方理财机构在中国的发展空间有多大

　　周全：前两年有数据统计显示，第三方理财占市场的份额是1%这两姩估计会翻一两倍。香港达到40%以上日本在65%左右，欧美发达国家为70%到90%中国如果达到20%以上，也就是说公众20%的资金是由理财公司管理，那麼市场将非常可观目前，国内的理财市场还没有完全培育出来

　　中国经济时报：理财市场有不少争议问题，比如牌照或者代销资质等有些涉及到行业的定位。你觉得这个行业需要怎么样去规范？

　　周全：国内没有完全开放牌照只会促使市场垄断，造成资源稀缺当然，目前牌照也在慢慢开放实际上，第三方理财做的只是投资咨询的工作理财渠道的匮乏、理财观念的不成熟给第三方理财的發展带来一些问题，比如你刚才说的一些乱象“乱”的核心问题在于，理财机构在代销金融理财产品而代销金融产品就会出现风险。

　　风险主要在哪里比如，在理财产品发行时有些产品有风险而有些产品没有风险，或者说有些产品风险较高而有些产品风险较低，这个层面缺乏明确的标准缺失监管。再比如理财规划师本该是为客户提供咨询，进而获得咨询费但是在国内，理财规划师虽然也提供理财信息但无法收到咨询费，转而通过上游的产品收取佣金有些产品比较难卖，一些第三方理财机构为了获得高额佣金会通过銷售技巧让客户接受。高风险产品一旦销售给客户就可能造成客户亏损。

　　就行业发展而言由于目前这个行业正处于形成期，我个囚希望政府出台一些明确性的引导政策政策需要规范的是两端，不是单纯针对某个环节而是在市场准入、产品发行等方面做出相应的規范，形成完整的产业链规划

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