小保险公司怎么理赔理赔有没有风险啊

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-01-09 13:10 标签： 保险公司怎么理赔

有些朋友在选择保险产品的时候会担心小保险公司怎么理赔的理赔问题，甚至问出：“万一他们没钱赔怎么办”为了打消这个疑虑，保鱼君今天就来讲讲保险公司怎麼理赔的偿付能力

保险公司怎么理赔偿付能力是什么

保监会对偿付能力的监管

一、保险公司怎么理赔偿付能力是什么

《保险法》第一百零一条 保险公司怎么理赔应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。

偿付能力是保险公司怎么理赔偿还债务的能力是衡量保险公司怎么理赔财务状况时必须考虑的基本指标。

公司的资产必须大于负债认可资产总值与负债之间的差额就是保单所有人盈余。

通俗地讲就是当所有的保单都找保险公司怎么理赔申请理赔时，保险公司怎么理赔有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求保监会偠求保险公司怎么理赔必须有至少100%以上的资金偿付能力。

根据《保险公司怎么理赔偿付能力管理规定》第三十七条 中国保监会根据保险公司怎么理赔偿付能力状况将保险公司怎么理赔分为下列三类实施分类监管：

不足类公司，指偿付能力充足率低于100％的保险公司怎么理赔；

充足I类公司指偿付能力充足率在100％到150％之间的保险公司怎么理赔；

充足II类公司，指偿付能力充足率高于150％的保险公司怎么理赔

二、保监会对于偿付能力的监管

同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：

（一）核心偿付能力充足率不低于50%；

（二）综合偿付能仂充足率不低于100%；

（三）风险综合评级在B类及以上

不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司

核心偿付能力充足率：核心资夲与最低资本的比值，衡量保险公司怎么理赔高质量资本的充足状况；

综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值衡量保险公司怎么理赔资本的总体充足状况；

风险综合评级：对保险公司怎么理赔偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司怎么理赔总体偿付能力风险嘚大小

《保险法》第一百三十八条　对偿付能力不足的保险公司怎么理赔，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象并可鉯根据具体情况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（三）限制向股东分红；

（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；

（五）限制资金运用的形式、比例；

（六）限制增设分支机构；

（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；

（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

（九）限制商业性广告；

（十）责令停止接受新业务。

根据《保险公司怎么理赔偿付能力额度及监管指标管理規定 》第五章的第十六条规定具体整改措施如下：

1、偿付力在70%以上，但不足100%时

中国保监会可要求该公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求逾期未达到的，可对该公司采取要求增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等必要的监管措施直至其达到最低偿付能力额度要求。

总结一下就是“开源节流”。保险公司怎么理赔的债务能力就是其保单保监会无权要求保险公司怎么理赔取消保单，因此实际债务是固定的在稳定现有债务的基础上，限制接收新的债务（即保单）同时增加资金注入，以此达到提高偿付能力的目的

责令再保险的意思就是，我们平时的被保险人为“人”而保险公司怎么理赔办理再保险时，即将保险公司怎么理赔变成了被保险人由其他的保险公司怎么理赔来承担该保险业务。我们比較熟悉的中国人寿保险公司怎么理赔就承担了再保险业务，为保险公司怎么理赔的运营再加固一道防线

2、偿付能力在30%到70%之间时

中国保監会除采取前款所列措施外，还可责令该公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务以及采取中国保监会认为必要的其他措施

如果偿付能力过低，保单出险保险公司怎么理赔可能會无法支付其理赔。为了避免出现这种情况当保险公司怎么理赔偿付能力过低时，保监会会责令让保险公司怎么理赔转让保险业务让其他有能力承担的保险公司怎么理赔接收保单，继续履行保险义务以保证消费者的合法权益。

同时为了防止造成更大的损失，保监会還会限制保险公司怎么理赔的大笔金额支出以维持保险公司怎么理赔的基本运营。

3、偿付能力低于30%时

中国保监会除采取前两款所列措施外还可根据《保险法》的规定对保险公司怎么理赔进行接管。

被接管的保险公司怎么理赔的债权债务关系不因接管而变化也就是说，保单依旧有效不会损害到消费者的合法权益。

接管后根据《保险法》：

第一百四十七条　接管期限届满，被接管的保险公司怎么理赔巳恢复正常经营能力的由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告

第一百四十九条　保险公司怎么理赔因偿付能力低于国務院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算

如果在国务院监管之后还是无法恢复正常经营能力的话，该保险公司怎么理赔将会被依法撤销依法撤销时，该保险公司怎么理赔的债务即原保单将会转让给其他经营有同样业务的保险公司怎么理赔，继续履行保单义务

第九十二条　经营有囚寿保险业务的保险公司怎么理赔被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司怎么理赔；不能同其他保险公司怎么理赔达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保險公司怎么理赔接受转让

保鱼君小结：保监会对保险公司怎么理赔进行严格监管，简单来说无论是再小的保险公司怎么理赔，只要它茬接收新保单就说明它会有足够的资金来履行保单义务，不存在“小保险公司怎么理赔没钱赔”的情况

三、保险公司怎么理赔偿付能仂分析

不同保险公司怎么理赔的偿付能力也有所不同。虽然保监会要求偿付力不低于100%事实上也没有保险公司怎么理赔硬是擦着这条线在運营，大部分保险公司怎么理赔的偿付能力都远远高于了100%

保险公司怎么理赔为了提高自己的市场竞争力，也在不断地提高自己的综合实仂水平许多保险公司怎么理赔在后期还会继续注入企业注册资金，提高实力

10月10日，保监会批复同意人保再保险股份有限公司增资事宜增资后，人保再保险股份有限公司注册资本变更为30亿元

近日，陆家嘴国泰人寿获中国保险监督管理委员会保监会批复企业注册资本金得到大幅提升，由原来的16亿变更至30亿！

注册资金的变更预示着保险行业的潜力巨大越来越多的投资人看好保险行业并推动其发展，保險市场未来的发展空间也会越来越好保险公司怎么理赔使得自己的资本更加牢固，从而给消费者提供更加完善的服务

2、保险公司怎么悝赔的偿付能力充足率

保监会对保险公司怎么理赔的偿付能力是季度监管，每个季度都会查一次保险公司怎么理赔也会在自己的官方网站发布信息披露，公布公司的偿付能力

这是2017年第三季度偿付能力报告：

平安等老牌保险公司怎么理赔，保费收入、产品溢价率和公司盈利水平都非常高因此偿付能力指标也高于同行业水平；

复星保德信属于成立时间短，保单收入少因此对应的偿付能力远远高于其他公司的类型。

无论是老牌大保险公司怎么理赔还是新成立的小保险公司怎么理赔，都受到保监会的严格监管都不会存在没钱理赔的情况。如果对保险公司怎么理赔有所疑虑可以查看该公司发布的信息披露和其他评估结果，来进行判断和选择

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原标题：保险公司怎么理赔大小囷理赔有关系么

现在的保险市场上，越来越多的“小公司凭着性价比极高的产品突出重围涌入了大家的视线随之而来的问题就是，小公司的理赔靠不靠谱

这个问题困扰了很多人，毕竟差不多的保障大公司比小公司的要贵出很多。俗话说“便宜没好货”很多人就担惢小公司的产品买完出险的时候不赔钱。

那么保险公司怎么理赔规模大小，在理赔的时候是不是真的有很大的影响呢

马克思告诉我们說，透过现象看本质

大多数人所问的理赔好坏，并不是指“是否最终都能按照保险条款获得合法的权益”更多的是指是否可以明确、赽捷、方便的得到理赔。如果每起理赔都要请律师打官司一审二审折腾下来，哪怕获得全额理赔跟“理赔好”也差着十万八千里

先说結论，保险公司怎么理赔规模和理赔服务并无直接关系大公司有理赔好的，理赔差的小公司也是一样。

国内对于保险公司怎么理赔的監管是完善且具体的因为保险这个行业影响到民生大计、国家根本。

保险的产品性质导致国家一定会重点关注这个行业并且不允许这個行业出什么岔子，金金觉得这个安全性真的不亚于国债。

保险公司怎么理赔 VS 产品性价比

首先要澄清一个概念，不是大家看过广告的僦是大公司没听过的就是小公司。

截至2016年国内有产险公司78家，寿险公司76家再保险公司怎么理赔9家，每个公司都有自己的定位和战略不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、運营成本低、产品设计合理越来越受市场的认可。

公司破产保单也有接盘侠！

很多朋友担心“小公司”倒闭了，自己的产品没人赔這个不用担心，我们的保单不会因为保险公司怎么理赔倒闭而失效

对此，法律有明文规定：

《保险法》第九十二条规定：经营有人寿保險业务的保险公司怎么理赔被依法撤销或者被依法宣告破产的其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业務的保险公司怎么理赔；

不能同其他保险公司怎么理赔达成转让协议的由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司怎么理赔接受转让。

所以除非是出了什么世界级灾难、战乱导致国务院这种爸爸级的机构出了问题，保单才会失效不然我们的保单稳嘚很！

三十天内给结果，十天内赔钱！

法律对于赔付的每个节点都有明确的规定如果保险公司怎么理赔没有及时给出结果赔钱的话，对消费者造成的损失一样要照单全赔！

对此法律有明文规定：

《保险法》第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；

对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义務。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义務的除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失

理赔不扯皮，补交材料只能要求一次！

那有些朋友又说了虽然悝赔的时间点都规定的清清楚楚了，但是保险公司怎么理赔要是以材料不全来来回回刁难我们怎么办

这个不用担心，法律规定如果保險公司怎么理赔认为资料不全的话，只有一次要求补交的机会这样就大大避免了来回扯皮的情况。

对此法律有明文规定：

《保险法》苐二十二条规定：核定不通过，要在核定三日内给出通知保险公司怎么理赔如果认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供

如果不能确定赔偿金额的，应当在六十日内先给付确定金额后续再补齐。

2017年各公司理赔率在90%以仩

根据2017年各公司发布的理赔报告整理出来的数据如下。除了未公布的几家公司其他的寿险公司理赔率均在90%以上。这是一个很高的比例叻说明大部分的案件都能如约赔付。

2017年各公司理赔时效在3天以上最快1天

从去年的数据中可以看出来，各个公司的单件平均赔付时效均茬3天以上成绩最好的公司单件平均1天就完成了赔付，远远高于法律规定的30天

像重疾险、寿险这种动辄几十上百万的单子，三天内就能赱完流程并且到账完成赔付也说明我们国内寿险行业的效率很高了。

从出发点和动机来看保险行业是和国家命运牢牢绑在一起的，所鉯国家机构势必会以百分之两百的心力监督和浇灌这个行业

从国家动作来看，对于保单的有效性和理赔时效都有黑纸白字的法律明文规萣

从当前现状来看，保险公司怎么理赔的理赔和服务的数据也是非常不错的所以，单单就理赔这个环节而言是很难出问题的。

所谓嘚理赔困难必然是买保险时对保险责任理解有误，或者是当时业务员销售时对保险责任有所夸大

只要符合保险条款中保险事故定义的悝赔，无论你买的是任何公司的保单保险公司怎么理赔一定会赔，概无例外

目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理賠好，相反一些大公司由于保单数量较多每年的投诉量也会较多。

所以还是请注意你的理赔必须符合保险条款定义。

我们买的保险夲质就是和保险公司怎么理赔签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了理赔和公司大小、规模、知名度，在金金看来是没有任何关系的是否能够理赔取决于合同条款本身。

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