房贷提前还款，违约金怎么算？

问题详情：房贷提前还款违约金怎么算?

有许多人想不明白，为什么我提前还款了，银行还要收违约金。

其实换位思考一下，你把钱借给别人，别人每月还本金同时再还利息，每几个月，别人把钱全还给你了，基本等于你把钱白借给人家用，凭什么呀？

无利不起早，银行也一样，而且银行借给你的钱很多来自于其他储户，而在银行存钱，银行是要付给储户利息的，没了你的利息，银行怎么给储户利息并赚取利差呢？

而且头一年是利息最多的时候，银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。

一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的，或规定若干个月份的利息，但最高违约金受合同或法律的约束。

违约金的有效期过后，比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。
每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

一般，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。
如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

当然，各家银行对于违约金的收取也不一样，坤鹏论简单列一下主要银行的规定：

招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。
贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。
贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。
贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。
如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。
贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。
贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。
全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。
但具体还款金额还需按照合同实施。

房贷提前还款还要交违约金？为什么？

推荐回答：我们都知道，买房贷款提前还款要交违约金，对此，很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要多交钱呢？

　　其实，原因很简单：

　　因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。
一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

　　首先，我们要知道违约金是什么？

　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。
各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。
有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。

　　那么，违约金要如何收取呢？

　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。
违约金一般是分两种形式收取，

　　一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

　　例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

　　如果一次全部还完：

　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

　　3年之后，无违约金。

　　1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

　　2年之后，无违约金。

　　二、违约金为若干个月份的利息

　　例如中国银行规定：

　　1、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。

　　2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

　　3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

　　4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

　　需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。

　　违约金有效期为多久？

　　违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。
有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。
每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

　　小编提醒，违约金是借贷双方可以协商的，一般的贷款银行会提供几种违约金的方案供借款人选择。
如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

买房子，房贷还款和提前还款哪种方式更划算？

问题详情：逻辑可能有点问题，我有134万又贷款134万，房贷8.5折，4.14%，贷款30年，利息85万，加贷款134万，共219万。
如果134万买入理财，是年利息4%，一年利息是5.36，30年160万。
加上本金134万，294万。
从上面数据看是赚的，可是另外一种算法， 以上等额本金月还款8600左右，一年就是10万左右。
如果提前还款，每年赚下10万，年利息算4%，10.4万30年312万，比以上2种方法产生更多金额度。
想问下专业人员，上面算法肯定有错，但是大致原理和结果是否八九不离十

推荐回答：千万不要提前还款，通货膨胀时代，实力贷款利率更低，有利于借钱的人。
房贷能长期就不要短期，能贷30年绝不要贷29年。
当然，钱多的除外，随时可以还款。
工资收入一直在涨，房贷占收入比例会越来越低。
没必要提前还贷影响生活质量。

房贷提前还款违约金多少？

问题详情：为了减轻购房压力，一般情况下，很多人都愿意在银行办理相关手续进行按揭买房，如果购房者自己在办理了该业务的情况下，房贷提前还款违约金多少?其相关手续及注意事项是什么

推荐回答：　提前还贷，被要求交纳5%违约金

　　提前还贷交纳违约金是相当普遍的一个现象。
许多人在签订贷款合同的时候，没有细看这一条约定，等到手里有余钱想去提前还贷时，就发现凭空冒出来了一笔数额不菲的费用。
想说理都没地儿，谁让合同上白纸黑字写得清清楚楚呢？

　　成都的郑先生因为手头资金一时周转不开，买房前去某银行申请了10万元的贷款，两个月后，郑先生和妻子拿到了一笔不菲的奖金，两个人计划找亲戚借点前，提前把10万元的贷款还上，可是银行客户经理听完郑先生的话，就很直白的告诉他，提前还贷可以，但要支付未还款额5%的违约金。
郑先生算了一下，现在还款的话，他得支付4000多元的违约金，郑先生相当费解，为什么提前还款，需要白交这么多钱？

　　郑先生的例子并非孤例，站在银行角度，办理贷款也是需要各项成本支出的，提前还贷，就必须把这此人力和时间成本计算在内。
事实上，提前还款违约金也不是一定要收取，有些金融机构就把这项费用免去了，有些银行则规定还贷时间超过1年，提前还款可免交违约金，网友在签订贷款合同时，一定要仔细留心看这一点。

　　逾期还款交纳违约金，最高可达年利率36%

　　相比提前还款，逾期还款违约的迹象更加明显，通常为了抑制这些风险，银行会在贷款合同中附加一条逾期还款的事项，虽然每一家金融机构的规定都不一样，但一般来说，违约金利率不得超过现行法律的最高规定，如年利率36%。

　　去年，媒体爆出过一则“大学生贷款买手机 3万滚成70万”新闻，事件中的大学生小柳签订了一条“逾期缴纳违约金本金的10%每天”的借贷合同，小柳后来给记者计算：他欠债5万元，逾期违约金每天高达5000元。

　　从事件中，很明显可以看到，小柳遭遇了高利贷，这份借贷条约中对于逾期贷款违约金的规定远远超出了正常水平。
所以网友不仅要注意违约罚息的方式，还要看是否掉入高利贷陷阱。

　　除了提前还款、逾期还款，还有几种情况也被列入贷款违约范畴，会被要求缴纳违约金，具体说来有如下几点：

　　一、借款人提供虚假文件或资料；

　　二、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押；

　　三、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款；

　　四、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查。

工商银行房贷提前还款违约金怎么算？

问题详情：工商银行房贷提前还款违约金怎么算？

贷款买房如要提前还款是需要向银行缴纳违约金的，但各个银行都有不同的规定，有的银行规定在贷款满一年后方可申请提前还贷，但需要缴纳违约金，有的银行还款满半年后可申请提前还贷。
那各大银行放贷提前还款的违约金都是多少呢？

工商银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。
贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

建设银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的3%。
贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的2%。
贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的1%。

农业银行贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。
如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

中国银行贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。
贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。

交通银行部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。
全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。
但具体还款金额还需按照合同实施。

浦发银行贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

广发银行贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

发展银行一般来说，还款超过两年以后就可申请提前还贷，具体情况需根据当时合同的约定进行。
贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收取。

光大银行贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。
贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

年底，提前还贷的朋友很多，建议大家根据自己的房贷还款情况及经济情况合理规划，以达到利益最大化。

农业银行有31万的房贷20年的今年8月份到第三年准备提前先还10万不知道划算不？

问题详情：今年8月份还满3年了提前还没有违约金我的的还款每月是固定金额

推荐回答：以现在的银行利率来说

你有10万元不如拿去做一些投资或者理财，

收益完全能够抵消银行贷款利息

但是如果你不会理财不会做投资，比较保守，那么这些钱可以拿去还贷款，减轻以后的房贷压力！

之前和银行签的房贷是九折，一直没放款，现在1.1了，银行还是没放款，怎么办？

问题详情：今年（2017）4月份我们在河南郑州买了一个45平的小复式住宅，是二手房，4月底签的银行贷款合同，当时利率是基准利率的9折，5月14号去房管局签的购房合同，同一天转给了业主首付款23万。
后来就一直等在光大银行贷的款51万下来然后过户，6月份中旬，打电话给房产中介，被告知银行政策有变动，银行放款收紧了，所有银行利率都上浮，光大银行的利率是基准利率上浮10%，也就是1.1的利率，所以我们的款项一直未放款，到今天7月6号已经两个月了，还没放款，请问像这种情况，银行如果一直不放款，或者要求我们按照目前1.1的利率重新签合同才放款，银行方面算违约吗？我们该怎么处理这个事情能尽快圆满解决？

推荐回答：签合同了，银行没有放款应该是没有审批下来，正常情况最多一个月就能下来，如果没有下来银行肯定没有批下来，银行应该是没有责任的因为它们的合同都是霸王条款，和移动一样的，建议去问问律师可以得到正确的答案，

近几年，不管走到哪里，

大家都会有个共同的话题——

但不论是70后、80后还是90后，

每月工资大部分都要还贷款，

生活水平一下从小康变成了温饱

可以说，房贷牵动着千家万户的心，对房奴来说，心头较大的事就是还贷，正所谓“无贷一身轻”。现在只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。

今年8月，全国首套房贷平均利率达到5.12%，这是自2016年以来首次突破5%。于是不少购房者正在犹豫是否要提前还贷，给自己减轻压力。

BUT，提前还款可是一门学问，对此马虎不得。是不是所有人都适合提前还贷？什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？记者通过多方打听、探访，将一一为您做出解析。

[不用急着提前还贷的类型]

1、用公积金贷款或商贷利率已享有较大折扣的

据某国有大行的工作人员陈经理介绍：“如果签订贷款合同的时候，贷款人享受了8折到9折的商贷利率优惠（目前贷款利率为3.92%至4.41%），所需还款利息均相对较低。而现行公积金五年期以上贷款利率为3.25%，就更低了。”

2、有更好的投资渠道者

如果借贷人有其他的投资渠道，而且投资回报率高于贷款利率，那么可以不用提前还贷。但这里一定要谨慎切记，投资渠道一定要安全可靠。

记者梳理发现，目前银行理财产品的收益重心在4%-5%之间；“宝宝类”货币基金近一个月七日年化收益率在4%附近小幅波动；网贷行业收益率8月份已接近9.5%。对于理财产品的风险，银行工作人员告诉记者，目前大部分低风险的银行理财产品都能保证预期收益率。

比如说隔壁老王，2013年1月以商业贷款85折的优惠利率贷了100万元，期限20年，选择的是等额本息的贷款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月递减）。2017年9月一次性还清，还了85万元。如果这85万元用来理财，选择的是预期年收益5.0%的银行理财产品，每月则可以获得3541元的收益。

两相比较，如果不提前还贷，他每月可以略赚近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……

看到这个，晨小妹顿时觉得提前还贷的人错过了几个亿～～～

[哪些情况适合提前还房贷]

当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以贷款攻略晨小妹也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

1、公积金月缴纳金额较高者。由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，所以还不如提前还贷。

2、没还多久贷款的人。无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。两相比较，等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前，最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。

3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧。

4、想还清贷款做抵押的。这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款，肯定是有非常靠谱的投资渠道。如果你身边有这样的朋友，注意，请抱大腿，土豪！

5、死活不想欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心！

[提前还贷的注意事项]

那么，提前还贷需要注意什么，又该如何申请？

1、如果是“商业贷款+公积金贷款”组合方式，建议先还商贷。因为相比公积金贷款，商业贷款的利息较高。

2、针对商业贷款的提前还贷，目前有部分银行是不收取违约金的，也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同，建议贷款人提前致电银行了解相关情况。

“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记

还完贷款之后，房产持有人需要到银行办理一个撤销抵押登记的手续，再到房管局撤销抵押登记，这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权。如果这个手续不办理，将会影响以后房屋的产权交易、继承等，带来不必要的麻烦。

提前还房贷的核心在于：

同样的资金能否找到收益高于房贷利率的投资产品。

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