快乐银行让人不快乐：用户体验槽点满满 理财产品严重缺失
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2018年3月，新浪财经正式启动“”，此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行；新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰！ 　
金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，52余项细分指标对乐山市商业银行“快乐银行”APP直销银行进行全扫描，最终给予2.5星评级（最高评级5星）。
乐山市商业银行“快乐银行”评测分析：
乐山市商业银行“快乐银行”APP毫无亮点，从功能体验到产品功能，再到创新体验几乎满屏槽点。部分用户开不了户，资金转入不设密码让人“窒息”；产品功能严重缺失，最大作用是给微众银行和银联荟引流；PC官网和APP平台功能不同步，交易功能bug也多，微信银行的功能同样一言难尽，哎！
用户体验：部分用户无法开户 资金转入不设密码
乐山市商业银行“快乐银行”APP可以在PC官网和微信渠道获取下载地址，但无法在手机应用商店进行模糊搜索下载。
APP主界面虽友好，但浓浓的年味到底要闹哪样？底边栏分为“概况”、“投资理财”、“贷款“、“我的”四大板块。
APP注册流程清晰，但注册过程中却障碍重重。首先，部分用户无法注册，系统提示“与银行通讯中断，无法开户”，如果无法开户，产品再好又有何用？其次，开户完成后需转入至少0.01元资金激活账户。
注册过程中，明确支持的银行卡列表，但未备注限额；技术上，支持身份证、银行卡信息拍照读取。APP登录时可以记住用户名，也支持手势密码等快捷登录；异常登录添加图片验证码，但登录后无安全提示；支持在线找回/变更登录密码。
转账体验非常糟糕，支持绑定卡资金转入和转出，除此之外，槽点多多：1、转账前需要签约安心签，入金采用中金渠道；2、转入有门槛，最低100元；3、转入资金不需要密码，这点有些骇人听闻了，感觉资金安全性备受考验；4、当日转入资金24小时后才可以转出；5、资金变动无提醒。
变更体验方面，APP支持在线变更绑定银行卡，也支持变更注册手机号，但不支持在线销户。
互动体验方面，APP支持在线客服和常见问题列表，但不支持电话客服和新手指南。
总体来说，“快乐银行”APP用户体验糟透了，主页面浓浓的过年画风令人惊奇，开户过程困难重重，资金转入无密码同样让人惶恐万分。
产品功能：我不是银行，是流量分发平台
乐山市商业银行产品功能严重缺失，无投资理财产品。快乐银行提供代销银行理财、基金、黄金的入口——“更多理财”，该产品由微众银行打造，快乐银行只是提供渠道引流服务，但点击购买时，系统却提示错误。点击底部栏投资理财，系统提示“正在开发中”。
存贷款方面，APP上线了一款智能存款“快乐存”，100元起投，按档计息，最高收益4.00%；贷款方面，上线一款欢乐贷，线上预约、线下放款。另有“在线贷款”，但点开后仍然提示“敬请期待”。
新浪金融评测室发现，PC官网和APP客户端产品不一致，PC官网提供产品“快乐存”、“欢乐贷”、“乐宝宝、”乐融资”，而APP端仅仅提供前两项产品。
生活服务较丰富，支持话费充值、车主缴费、买电影票、信用卡还款等服务，但是使用上述功能的前提是，注册银联荟生活（&银联荟生活是中国银联四川分公司推出的便民缴费系统，集合各类生活缴费于一体）。或者可以说，虽然生活服务很丰富，但和快乐银行关系并不大。另外，平台上线了电商平台“乐商乐帮客”，购买的前提同样是：你得先是“乐商乐帮客”注册会员。
总的来说，快乐银行产品功能严重缺失，更像是一个流量分发平台。一部分用户会被分到微众银行，一部分用户被分到了银联荟，还有一部分被分到了自家平台“乐商乐帮客”。
技术安全：性能指标较好 &安全系数较高
基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，乐山市商业银行“快乐银行”APP内存占用、电量耗用、CPU占用、流量耗用与启动时长等均低于平均值。
移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，乐山市商业银行“快乐银行””APP安全性能较高，数据安全检测验存在1项“中危”检测项和1项“低危”检测项，身份鉴别安全检测项存在1项“低危”检测项。　
发展创新：PC官网bug多 微信银行不如没有
乐山市商业银行开办直销银行的核心价值是回馈客户，APP过去1年更新频次较少。
乐山市商业银行支持注册/登陆，提供产品介绍，但交易操作上有些bug，转账功能无法使用，签约“快乐宝”、“快乐贷”直接报错，部分功能项根本无法打开。快乐银行有独立公众号，微信银行底部栏有“账户”“投资理财”“信息管理”等功能，看着似乎功能很强大，但点开后，都是弹出“快乐银行开户送话费”页面。整体而言，“华融e银”多端融合发展水平非常差，APP功能设计、营销策略、产品体验等也较一般。
（测试版本为2.0.1，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期是日。）
备注说明：
是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。
联系方式：money@staff.sina.com.cn；2
往期回顾：
Sina.cn(京ICP0000007) &垃圾=代币？这个塑料银行想让十几亿人主动捡垃圾上交_凤凰网公益
垃圾=代币？这个塑料银行想让十几亿人主动捡垃圾上交
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“我们都错了！治理海洋，是非常不需要的。”（We've have it all wrong.The very last thing we have to do is clean the ocean.)
原标题:垃圾=代币？这个塑料银行想让十几亿人主动捡垃圾上交
本文授权转载自公众号：
友成企业家扶贫基金会（ID：youchangefoundation）
&我们都错了！治理海洋，是非常不需要的。&（We've have it all wrong.The very last thing we have to do is clean the ocean.)
2017年12月，Plastic Bank 的创始人David Katz站在Ted讲台上，痛心疾首地说道。
比起治理海洋污染，他有一种更为胆大的想法：在塑料进大海之前，就把它回收回来。而他也真正做到了。
他们在世界各地开&塑料银行&，让海边无数人行动起来，加入回收塑料的大军；每天都有络绎不绝的人来交付塑料，更有德国巨头Henckels等大公司争着要帮他们捡塑料。
他们是出于什么想法，又是如何做到这一切的呢？
想让十亿人加入环保行列
起初，David Katz仅仅是想让海滩的环境变得更好一点。喜欢大海的他，一年年眼睁睁地看着海洋污染束手无策：&每年都会变得越来越糟。我们在水边看到的是海洋向我们吐出的东西。&
每年人类社会产生的塑料有3亿吨，其中800万吨会排入大海。如果不加阻止，到2050年，海里的塑料将会比游动的鱼群还多。
当人们开始反思自己的行为，努力从海洋里捞塑料时，拯救大海已经迟了。无数的塑料颗粒已经进入了生物链，环境早已变得面目全非。
更伤心的是，当保护海洋的人们刚忙完，沿海地区的某处又有满满一车塑料&扑通&倒入了大海。污染与拯救，成了一场看不见的赛跑。
这真的能让大海恢复原状吗？David Katz很苦恼。
如果你进了厨房，发现水槽里的水正在溢出来，厨房被淹了一大半。此时，你有水桶可以舀水，有拖把可以拖地，但是，这都不重要，最重要的是要先把水龙头关了。
如果不关掉，水会一直流到地面上，动用再多的人力和机器也不能解决问题。当源头阻断成为一种常态，才是真正能带来一劳永逸的方案。
他打电话给朋友Shaun Frankson：我们得想办法做点什么，让塑料不再这样源源不断流入大海。两个人就这样开始了准备。
世界上很多塑料都产自发展中国家。这些国家缺乏资金来完善对垃圾的管理系统，在成效上也有很多不足。就这样，很多贫穷的沿海地区道路、河流、海滩上遍布垃圾，这些垃圾再随着雨水冲刷流入了大海。
以海地为例，它是世界上最贫穷的国家之一，垃圾漫天遍地，全国却没有哪怕一个垃圾处理站。美国曾投入一大笔资金用于垃圾处理，但因为海地的贪污腐败，问题丝毫得不到缓解。
如何在这些地区建立一种合适的处理塑料机制，再将它推向全球数十亿人？他们冥思苦想，真的想出了一种将塑料问题与经济状况结合的商业模式：那就是让回收塑料变得收入不菲。
来看看他们是怎么做的吧。
让塑料成为一种货币吧！
如果塑料是能兑换其它东西的，价格合适，那么大家就会自发地将塑料捡起来，地面就会干干净净的。
于是，他们成立了Plastic Bank公司，在发展中国家建起回收中心，鼓励人们可以从生活中收集塑料垃圾，在这里将它们换成现金，或买店里的东西&。
折算的&汇率&是15美分/斤，折合人民币大概2.1元/斤。这个价格高于市场价，能给拾荒者们创收。
&大约有27亿人每天生活费不超过2美元。通过揭示塑料的价值，我们可以释放弱势群体的能量和创造力，从而揭示人们的价值。&Shaun Frankson说。
这些被回收的塑料会被粉碎，制成可再生塑料颗粒（他们称之为&社会塑料&，Social Plastic），再通过3D打印技术，可以帮助人们得到想要的塑料产品，比如自行车部件，扳手，等等。
后来，他们又发现，很多地区的治安情况不好，带着现金不安全；于是联系IBM，合作开发了基于区块链技术的一款银行应用程序。
这样一来，收入可以直接进入电子钱包，不用担心在路上现金被抢走；
在APP还会生成个人的&塑料足迹&，包括收集塑料的效率，累计数量和收集工作的质量（仔细想想每天看看自己为环境做的贡献，还是很鼓励人心的）；这些足迹还能转化成个人信用积分，用来申请贷款业务。
简直太完美了有木有！海地有个奇特的现象：75%的人们家里没有通电，而智能手机却基本人人都有。
他们还帮助穷人在各地建立专门的连锁便利店，可以用塑料购买各种商品，包括充电、学费、医疗保险、Wi-Fi、高效炉灶等等。
这些看起来简简单单的方式，迅速改变了世界。
收集塑料越多，越富有
2015年，塑料银行到海地大规模推广。这里的文盲率达到八成，75%的人收入不到15元/天，处于赤贫状态，环境污染也严重。而塑料银行的到来，很快把两个问题都解决了。
人们自发积极收集垃圾，收入迅速翻倍，家庭也开始能支付起孩子的学费。他们会考虑更多，能开始过上更健康的生活。同时，环境也干净了很多。
在海地的塑料银行连锁店，已有超过1800名塑料回收者，他们孜孜不倦地让环保变成了一项日常，创造了惊人的效益：据调查，某家连锁店已经回收超过800万磅（360万公斤）的塑料垃圾，相当于1亿4400万个塑料瓶。
收集的塑料越多，环境越好，而人们也越富有。
&我们认为塑料垃圾具有改变生活的巨大价值。它不是价值 20 美元的垃圾。它可以帮助一个家庭几代人摆脱贫困。这是非常值得去做的事情。&
正如创始人David Katz所说，Plastic Bank让人们自给自足，但更重要的是，它提供了时间视角的观念转变。他希望Plastic Bank能帮助人们有更长远的眼光和目标，这才是成功解决贫困问题的关键因素。
随后，Plastic Bank向菲律宾、印度尼西亚、埃塞俄比亚、南非扩张，这又将改变无数地区的命运。
今年，他们还会在新加坡海岸的一个生态度假村推出试点项目，为大约5000人的社区建立一个回收中心，然后再延伸覆盖到印尼群岛的17000个岛屿。
根据艾伦?麦可阿瑟基金会的最新报告，全球回收的塑料垃圾仅占了14%，而剩余的86%还有创造800 - 1200亿美元收入的潜力。Plastic Bank的意义，在于鼓励全球的人们和公司重新考虑他们的塑料处理方式，并成为循环经济的积极驱动力。
很多公司看到Plastic Bank的影响力，都跑来跟他们合作；其中包括了能源公司Shell Energy，英国最大跨国商业零售集团Marks ＆ Spencer，德国消费品公司Zwilling JA Henckels，等等。他们参与了对每年收集塑料的资助。
Plastic Bank还找到梵蒂冈罗马教廷谈判，&如果每个人（12亿名天主教徒）每周带一斤塑料去教堂，会怎么样？这完全足以改变世界。&
在2015年联合国气候变化大会上，Plastic Bank获得Sustainia Community Award （持续性社区奖），这是用来奖励那些创新的可持续发展方案的一项国际奖。
希望有一天，塑料再也不会进入大海。
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