灵智优诺是一家聚焦于保险服务领域的人工智能技术公司，通过技术手段为客户量身定制保险方案，避开常见的销售误导和条款陷阱，并深度参与售后理赔全流程的跟踪服务。来自雪球&#xe6关注 月底停售的天安健康源尊享，到底值不值得买?来自本来说上个月底停售的天安健康源尊享，延期停售到这个月底了。我们之前也说过，停售也是保险公司营销的一种手段先不管它这个月到底停不停的了，小叮当想先带大家从产品本身看看，健康源尊享到底值不值得买。基本保障责任重疾多次赔付重疾保障105种，分5组，最多可赔付5次，赔付间隔期180天，病种数量和覆盖比较全面。疾病分组合理对于一款多次赔付型重疾险来说，其实最核心的部分就在疾病的分组上，而一般来说这样的分组方式是比较合理的：健康源尊享疾病分组上把6种必保疾病分散在4个组里，最高发的恶性肿瘤单独分组，也就是说发生恶性肿瘤后，其他组别的百余种重疾仍然可以理赔，相比较之下还是很有诚意的。包含中症保障健康源尊享保20种中症，赔付50%保额，最多赔付2次，不分组，而且中症也不占用重疾保额。对于中症，我们可以简单理解为比轻症严重，但不达到重疾，处于中间地带的疾病。最开始中症这个概念是由光大永明人寿率先推出，并用在了2017年底发布的童佳保产品上。对于被保人的好处在于，让一些治疗费用较高，但又没达到重疾赔付标准的疾病，也能理赔，而且通常都是按照50%保额理赔，提升赔付比例的同时缓解了患者压力。轻症保障轻症保障35种，不分组，最多赔付3次，赔付间隔期90天。而且相比于之前的天安健康源优享，轻症病种里增加了“冠状动脉介入手术”这一高发轻症病种。包含身故责任健康源优享包含身故责任，无论因病还是意外身故，18岁之前，按累计已交保费的200%理赔，18岁以后，赔付基本保额。自带被保人轻症、中症、重症豁免若缴费期内，首次发生了轻症/中症/重疾，则会豁免后续应交保费，且被豁免的保费视同已交。也可附加投保人轻症/重疾/身故/全残豁免保费，在夫妻互保或父母为子女投保的情境中，也是比较实用的功能。写在后面为了避免单次赔付的产品理赔之后无法再购买其他重疾险，后续没有保障，越来越多的朋友在选重疾险的时候，都优先考虑多次赔付的了。总的来说，天安健康源尊享在多次赔付型重疾险里是一款非常不错的产品，保障全面，多次赔付的疾病分组合理，有中症保障，价格也合适，考虑购买这款的朋友们也别管他是这月底停售，还是下月底停售了，趁着还能买的时候，买吧对这款产品感兴趣？更多保险问题，欢迎咨询小叮当~&&&来自雪球&#xe6关注 都叫太平福禄重疾险，他们各有什么不同来自最近，叮当在梳理老牌保险公司常被cue的重疾险产品，发现他们在产品起名字上很有意思，选择的字眼都很相似。比如友邦的全佑至珍惠享版、全佑惠选惠享版、全佑惠享重疾险，猛的看上去都差不多。不光友邦，太平人寿也有这样名字相近的3款产品，分别是福禄康瑞、福禄康逸和福禄倍佑。由于这3款也是太平旗下比较热门的产品，今天就来对比分析一下。对比的产品如下：太平福禄康瑞太平福禄康逸太平福禄倍佑3款重疾对比详情表：（点图查看大图）1、太平福禄康瑞福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险，可以说是太平人寿中性价比最高的一款产品。不过跟线上保障内容相当的产品比较，保费上没有明显优势。产品优势：0-35岁保费有一定优势作为老牌保险公司的产品，保费设计一般都比较高，但是福禄康瑞在0-35岁这个年龄区间与其他老牌公司产品相比保费上是具备一定优势的。以30岁男性，10万保额，20年缴为例，福禄康瑞保费为2310元，而包含80种重疾+30种轻症的国寿福要2790元；85种重疾+35种轻症的新华健康无忧则需要3200元！但35岁以后的保费优势并不明显了。产品不足：轻症隐形分组（1）对“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任；（2）对“微创颅脑手术”和“重症头部外伤”、“硬脑膜下血肿手术”三项中的其中一项承担保险责任；（3）对“视力严重受损”、“单目失明”和“角膜移植”三项中的其中一项承担保险责任；（4）对“单耳失聪”、“听力严重受损”和“人工耳蜗植入术”三项中的其中一项承担保险责任。原本轻症5次赔付且不分组是它的一大卖点，但却设置了隐形分组，三赔一、四赔一的理赔方式，等于将轻症保障的种类无形中缩小了2/3、3/4。部分病种条款理赔条件严格（严重Ⅰ型糖尿病理赔条款）（严重川崎病理赔条款）（严重类风湿性关节炎理赔条款）轻症保费豁免，豁免保费未视为已缴纳其中没有说明“被豁免的保费视为已缴纳”，意味着会影响后续现金价值的计算。2、太平福禄康逸去年11月底，太平上市了这款保障终身的重疾险福禄康逸，重疾和轻症疾病种类分别是100种和50种，并且自带轻症重疾豁免。产品优势：自带保费豁免自带被保人轻症重疾豁免，不需要额外加费，算是大公司里面不错的条款。轻症无分组和间隔期另外轻症保障上保障了50种，可以赔付3次，没有分组和间隔时间的要求，实用性较强。产品不足：疾病分组不够合理要知道购买多次赔付的重疾产品时，分组是否合理、人性化是非常重要的，这对于后面的第二次、第三次等能否100%理赔到保险金是非常关键的。（重疾分组）但福禄康逸把恶性肿瘤（癌症）和重大器官移植术或造血干细胞移植术是被分在了同一组，而这两者都是高发疾病，实际上大大降低了赔付几率。而且B组中把高发的心脑血管系统疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术等）都分在同一组，如果第一次发生急性心肌梗塞疾病赔了后，以后再次发生脑中风疾病也就赔不到了，因此需要特别注意。疾病理赔标准苛刻（植物人理赔状态）重疾：以植物人状态为例，福禄康逸的理赔条件需要意识丧失持续12个月以上，而其他大部分重疾险对于植物人的理赔要求，都是持续30天以上即可申请理赔。（轻症理赔标准）轻症：原本轻症不分组且多次赔付是产品的一个优势，但在理赔要求、限制等方面依旧增加了难度。重疾多次赔付间隔期略长福禄康逸的重疾多次赔付间隔期为365天，而一般重疾险的间隔为180天，间隔期限略长。保费较贵3、太平福禄倍佑太平这款福禄倍佑是去年4月重磅推出的重疾险，这款重疾险既包含重疾和身故责任，还能逐年累计保额。产品优势：年度保额可累计 它的一部分分红可以用于增加保额，也就是说每年保额=基本保额+累计红利保额。这里多说几句，有人认为，保额逐年递增有助于应对通货膨胀（如今的50万保额，10年后可能就不值钱了）的情况。但实际上，红利部分是不确定的，因此逐年增加的保额也十分有限。考虑到分红型重疾险的保费又不低，与消费型重疾险的保费之差，你几乎能再添一份同等保额的重疾险了。产品不足：分红不确定红利的具体分配需要按照上一年度实际的经营状况而定，红利虽然分为了年度红利和终了红利，但是没有确切的金额，可能有也可能没有。高发疾病缺失（轻症疾病种类）轻症方面：福禄倍佑这款产品包含了20种轻症，但是高发的轻症中，并不包含不典型的急性心肌梗塞和慢性肾功能障碍。重疾方面：重疾的疾病数量不少，但是一些高发的重疾并没有包含在内。比如说严重癫痫、重症手足口、非再生性障碍贫血均缺失。轻症不豁免一般重疾险都是被保人轻症豁免，但是福禄倍佑这款需要罹患重疾才能豁免保费。重疾多次赔付间隔期略长福禄倍佑这款附加的重疾险多次赔付，间隔期为365天，相对于主流产品的180天来说略长。保费较贵 叮当碎碎念以上对比分析的这三款太平重疾险，均包含身故责任。从保费上看，分红性质的福禄倍佑和福禄康逸相差无几。保障内容上福禄康逸也只是稍优于福禄倍佑，可见福禄康逸这款产品并不走性价比路线。相反，炒3天停售的福禄康瑞无论在保障内容还是保费上，都比较占优势，轻症不分组且多次赔付，而且保费几乎只有另外两款产品的60%。不过这几款产品的通病在于会有一些高发疾病的缺失，并且重疾间隔期较长。如果你就是认准太平人寿这样老牌公司的产品，那么在投保时也需要特别注意。更多保险问题，欢迎咨询小叮当~官微：叮当保服务号&&&来自雪球&#xe6关注 我买了很多很多保险，保障就一定够用了吗？今天跟大家分享的，是一个超级有保险意识，超级想买保险的用户——小毕的故事。（图片来自网络）小毕一家三口，自己和老公都是70后，孩子上高中，家庭年收入50万左右，但她和老公两人平时都大手大脚惯了，攒不下钱，所以家里积蓄并不是特别多，还有100万的贷款，每月到点准时等着还。她是做餐饮行业的，很辛苦，每天操心的事也很多：担心行业不景气，生意不好赚不到钱，更怕生病，怕一病就返贫，怕大人生病以后孩子没有保障。用她自己的话说，就是“年龄越大，越想安全。”小毕家里有亲人是患癌症去世的，所以她的风险意识很足，对保险很认可，给自己和全家人都买了一堆保险，“我得把后顾之忧都解决了，才能安心再去拼搏。”小毕生活的城市是一座小城市，没有那么多保险公司，只有某安、某寿这样的大公司，主要是代理人渠道，销售时都会说自己公司的产品哪哪都好，但如果只能就一家的产品进行选择的话，根本无法判断出自己购买的是否真正划算，是否真正的符合自身的需求。她和家人的保险全是通过朋友推荐购买的，自己完全不知道每年交那么多钱买了些啥，买的保险都是保嘛的......去年她身边一个朋友得了大病，花了15万才治好，朋友也买了保险，但等到想要理赔的时候才发现，买的保险不能达到理赔标准，根本没用上，所以她就很担心自己的保障够不够。后来听我们《毒舌讲保险》的系列课程联系到了小诺，把她和家人的保单信息发给了我们，小诺帮她做了已有保障的分析，发现她买了一大堆保险，但大部分都是带有理财性质的，纯保障额度很低，完全不够用。小毕现有保障1重疾险她给自己买的重疾险是三年前投保的人保寿的无忧一生，20万保额，保障终身，缴费20年，每年缴6040，含身故、全残责任、但不含轻症保费豁免，且单次轻症给付不超过10万元，性价比一般。但考虑到已经缴纳3年保费了，合计18120，如果退保的话只能退还现金价值5480，亏了很多，所以小诺建议她保留这份保单，在这个基础上再购买一款别的重疾险增加保额。2两全险小毕比较看重年金险的收益，想稳稳的留一笔钱，所以投保了一份平安的鸿祥两全保险（分红型），这份保险买了比较久了，02年投保的，缴30年保30年，保费也比较便宜，每年缴费616，有满期生存金，也建议保留。除此之外还有一份人保寿的百万身价惠民两全保险，保障30年，保额10万，缴费5年，每年缴2280，有满期生存金，附加了一个意外险，但是保额太低，也是10万，起不到什么保障作用，这款缴费期限短，退保要亏很多不划算，而且意外险通常保费比较低，所以也不需要退保，再补充意外险就可以。3医疗险医疗险没有单独买，只有鸿祥两全保险里附加的一个1万元的意外医疗，和百万身价两全保险里附加的一个意外伤害住院津贴，这块的保障是不够的，缺少单独的医疗险来保障疾病发生的医疗费用。?现有保障评价小毕目前已有的保障，除了重疾险，其他两款性价比很低，保障额度和保障内容都不全面，只是有满期生存金，她当时也是看重了这个才购买的，但保险说到底还是保障风险，而不是去追求收益，满期生存金看似之后会有收益，但实质收益率可能并不高，保险还是要保障全面，保额力度够，买下来才更安心.补充保障方案最终小诺给她的补充保障方案是这样的：重疾险再补充40万的保额，产品选择的是泰康健康有约2018版，这款也是我们推荐过很多次的高性价比重疾险了；医疗险小毕选择的是百万医疗尊享e生最新的旗舰版，作为重疾险的补充；意外险购买的苏黎世的百万人生，综合意外险，保障比较全面；另外小毕还给自己加了一款寿险，唐僧保，100万的额度，这款也是定寿界的网红产品了，小诺也推荐过很多次，性价比很高。小毕老公现有保障小毕给老公买的是一款终身寿险和一款医疗险。1寿险寿险是平安的智胜人生终身寿险（万能型），保额15万，年缴6000，附加了一个终身重疾险，额度是10万，比较低，基本起不了如果赔付重疾，寿险的身故保额也会调整，按照重疾保额和寿险保额比例减少。2医疗险医疗险是泰康健康尊享B款，保额50万，今年的保费是928，50万的额度对比现在的百万医疗来说不算高，小诺的建议是到期之后，也可以选择百万医疗作为补充。补充保障方案小诺最后给出的补充保障方案是这样的：重疾险需要优先补充，购买泰康健康有约2018版，考虑到整体的保费预算，额度也先购买30万，后续可以再加保；寿险，加购唐僧保，补充100万的额度；医疗险同样也是百万医疗尊享e生旗舰版，作为重疾险的补充，跟现在购买的产品比起来保费更低而且额度更高；意外险购买的同样是苏黎世的百万人生，综合意外保障全面。小毕孩子现有保障1重疾险给孩子买的重疾险是泰康健康百分百A款重疾险，保障终身，保额20万，20年缴，每年缴3680，这款产品的性价比还不错，建议保留。2年金险年金险买了两份，一款是平安的世纪彩虹少儿两全（分红型），保60年，缴费15年，4个年龄段返还教育金，1个年龄段返还婚嫁金，这款产品购买的比较早的了，02年投保，到去年已经缴费结束，所以不受影响；另外一款是新华的福享一生终身年金保险（分红型），每年缴11530，主要起的是强制储蓄的功能，缴纳10年以后，保险公司每年会按基本保险金额+分红之和的20%给付生存金，在不影响给孩子购买其他健康险保障，而且预算也足够支撑这1万多保费的话，是可以保留的。3寿险小毕还给孩子买了一份终身寿险，平安智慧星终身寿险（万能型），8万的保额，每年缴4000，这款还附加了一个6万保额的重疾，但同样也是重疾赔付后寿险保额等额减少，8-6=2万，也略坑，小诺建议可以做退保处理，把万能账户里的钱取出来，肯定会有损失，但及时止损也是好的。补充保障方案小诺最后给孩子补充的保障方案如下：重疾险需要优先补充，选择的产品是百年康惠保，纯消费型的重疾险，保障全面，而且性价比很高；医疗险购买的是泰康的少儿住院保，小孩感冒发烧这类小病更常见，这款住院医疗险对于小孩来说更有优势；考虑到整体保费预算，而且给孩子没有买寿险的必要，所以寿险产品没有推荐购买。如果你也想给自己买了一堆保险，然而并不知道自己的保障够不够，不如联系小诺帮你做个保障诊断吧。官微：灵智优诺&&&转眼间，人工智能（AI）的浪潮席卷而来，在保险业掀起巨变。AI一词的出现频率明显上升，成为热点话题。在保险公司的操作实践中，人工智能正在全面落地且快速融入千家万户，融入保险服务。作为保险智能顾问领域的领跑者——灵智优诺致力于用AI技术在保险服务领域的应用。核心AI智能系统可自动识别用户在平台上咨询的保险问题并及时给予有效回答，将用户需求与保险产品购买对接。近日，灵智优诺联合创始人&CEO金灵正式发布了全新用户品牌“叮当保”，诠释了口号的内涵—温暖、智能、终身陪伴。灵智优诺正在以前瞻性的创新思维，重新定义AI技术在保险服务领域的应用，努力成为AI保险投顾可信赖的智慧移动价值创造者，为用户提供专业、客观、不忽悠的保险咨询及后续理赔跟进服务，以解决“销售误导”、“条款陷阱”等行业痛点。“叮当保”以互动平台为载体，专注于人身险和寿险覆盖市场全部的热销产品，通过对上千款保险产品的挖掘分析，依托保险产品定价、投保、核保、理赔、保险公司和行业监管等专业知识积累，站在理性、客观的角度，为用户解答关于人身保险领域的问题，为用户提供安心、省心、简单的保险选择和购买体验，明明白白讲保险，不吹不黑、在提供更加精准专业化和精准化服务的同时，带给用户最佳的服务体验过程，由保险精算专家为用户配置制定化的保险组合，协助用户做出决议计划，最大化地减少线下提出的审核流程，全面提升投保效率。我们的服务只为完成一个使命：帮用户利用保险合理的来完成家庭整体财务规划。CEO金灵表示，“我们把这个工具仔细收进了‘叮当保’的神奇口袋，放在微信里变成你随时能召唤的朋友，为用户提跨保险公司的保险配置规划、产品解析和条款深挖建议，提供保险购买决策、保单诊断、预核保、理赔辅助等全流程的1对1贴心服务”。举个最简单的例子，想给全家人配齐保险，那么多产品怎么选，预算有限先买什么？是否买对了保险，买的保险都有哪些保障？’叮当保’都会根据用户不用的保险疑问沟通问答，同时针对数据分析，帮用户避开买保险路上的每一个坑，根据个人的需求定制个性化的保险组合咨询方案，用心为您和您的家人提供贴心的一站式智能保险服务，让您省心、安心！自成立以来，灵智优诺始终以人的需求为核心，将用户体验放在首位，帮助中国保险用户解答了上百万这样的保险问题，将人工智能技术与保险咨询领域深度结合，成为保险投顾领域不容小觑的新生力量。推出的用户品牌——叮当保为用户提跨保险公司的保险配置规划、产品解析和条款深挖建议，提供保险购买决策、保单诊断、预核保、理赔辅助等全流程的1对1贴心服务，以专业、客观的服务完善用户体验。未来，灵智优诺将继续坚持用户至上，把用户的寻求放在首位，与用户携手共进，打造用户信赖、智慧移动智能保险服务平台。&
文章来源:经济日报