看卡王玩转信用卡 同是一张卡原来能这样玩
　　虽说几乎已经成了现代人的必需品，但要用精、用透它来进行消费和理财却并不容易。　　在我们的身边，总有这么一些信用卡&达人&，不仅乐于发现信用卡的诸多使用技巧，勤于在名目繁多的卡片中找到理财的新点子，更精于用信用卡编织起精彩纷呈的生活。　　25岁的小王(化名)是名副其实的信用卡&卡王&：打开他的钱包，至少有12张信用卡。　　&以前还更多&。　　从走出校园后的第一份工作起，小王就与信用卡结下了不解之缘。无论是初期刷卡赢取境外旅游大奖，到后来直接以换得高额现金，再到深入信用卡套现的层层迷局，小王都玩得游刃有余；而躲避日渐猖狂的不法者设下的骗局、识破圈套，小王也自有一套。　　下面让他为我们揭开信用卡中的种种玄机&&同样是一张卡，原来还可以这么玩！　　增值机会1：　　代人刷卡：赚积分，赚利息　　小王和信用卡结缘始于2005年。　　学校毕业之后，他的第一份工作是在某知名商厦做收银员。工资虽然不高，但利用这个岗位，小王却发了一笔不折不扣的&横财&。　　当时，各家中小股份制银行刚刚推出信用卡，对信用卡发行的推动力度非常大，不仅积分的礼品贵重，促销活动也是&你方唱罢我登场&：有送价值上千元行李拉杆箱的，有抽取数码相机的，诸多礼品可供积分兑换。　　因为办卡是零成本，加上诸多卡片只要满足一年消费次数后都不收取年费，小王便一口气办理了广发、中信、兴业、招行、交通、浦发等各家银行的信用卡，并且根据各行的促销活动，选择在活动期内的信用卡进行刷卡。　　平时在工作中，小王看到总有很多客户使用现金付账，于是他心生一计，开始频频用自己的信用卡代替顾客付款，并将客户的现金缴款纳入囊中。一来，这种做法对百货公司的账目没有产生任何影响，二来，小王把现金先存入自己银行卡，等到免息期即将结束，赶在最后还款日自动进行还款，还赚了一笔存款利息。　　当然，最让朋友羡慕的是，小王通过刷卡获赠的礼品几乎应有尽有&&从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被，到品牌电磁炉、电烤箱、电刮胡刀、旅行箱。据说，他家里大大小小的生活用品，几乎都是通过积分兑换过来的礼品。而且因为刷卡笔数多、频率高，小王还在发卡行的抽奖活动中抽到了一台数码相机，有次差点还赢得一次境外旅行。　　是不是只有收银员才能摊上这样的好机会呢？&当然不是！&当记者质疑小王的做法不可复制时，他的回答斩钉截铁。　　其实，在生活中小王也是不折不扣的&有心人&，比如，和朋友聚餐AA制付款的时候，他总是主动要求刷卡，并从同伴那里一一收取餐费。再比如，小王的女友在某公司做前台，还常常为公司差旅人员订机票、酒店，小王得知后，立刻办了两张旅行信用卡，刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年，攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。　　增值机会2：　　积分换现金换机票　　积分越攒越多，却没有特别想换的礼品，能不能换些现钱呢？在多张信用卡分别积累了数万元积分之后，小王萌生了积分换现金的念头。　　没过多久，小王就在网上开了一家小店，专售积分兑换来的礼物。从几十元的卡通形象水杯到上千元的高尔夫球杆应有尽有。由于价格普遍低于市场价，店里的生意挺不错，不到一个月就进账2000多元。　　很快小王就发现了问题：由于商品类别过于分散，客源不稳定，加之有些高价的商品总是销不出去，所以这种依靠出售礼品换现金的方式并不十分有效。　　后来，网上又出现了一种&信用卡积分直接兑换现金&的交易方式，立刻引起了小王的注意。在不少淘宝的网店，都有类似求购信用卡积分的信息，不同银行信用卡积分也被明码标价出来，比如农行积分8000分兑20元、交行9000分兑25元、中信12500分兑20元、兴业10000分兑20元、民生9000分兑35元等等。　　好奇的小王马上开始仔细研究，和其中一名店主交流后发现，该店主主要是用买来的积分按照里程数兑换成机票，再转卖给他人，而且各家信用卡兑换的机票隶属于不同的航空公司，例如民生银行积分可兑换国航、东航的机票，交通银行积分则兑换的是南航的机票。　　小王从该店主处得知，积分收购的平均成本相当于4折的票价，所以一般收购人要找到此折扣以上的买主才能保证不亏，而且每个航班的兑换机票就两张，没有发票可以提供。　　这些信息给小王很大的灵感，他仔细查询了各类信用卡的积分换里程细则，觉得商机就在眼前&&有如此大量的积分作为支撑，自己也能成为&机票买卖中转站&，可以把机票卖给亲戚朋友或是在校学生。　　&上个月我曾用积分兑换的方法替朋友换得了成都飞九寨沟往返机票，15000国航里程，按照网上的积分回收价格为517.5元。但是这个时间段最便宜的定购价格也要1490元，价差就达到2.88倍，一笔生意就能净赚900多元。&他告诉记者。　　不过，小王从不收购积分，而是依然依靠工作中大量的刷卡机会为自己积攒积分，而且，在很长的一段时间，他把刷卡的主力军转移到了积分兑换最高的那些卡片上。例如民生银行东航联名卡的兑换比例最高，消费兑换东方万里行积点的比例为金卡、普卡11：1。而其他银行信用卡上的积分，小王则每月兑换一次现金，这样算下来，一个月也有元的收入。　　小王也提醒说，&最近各银行积分兑换的规则都在变化，浦发银行、中信银行和民生银行都要加收兑换手续费了，比如浦发行800公里里程至4000公里里程兑换手续费是50元；中信银行收费标准为25积分兑换1公里里程，兑换一次收手续费30元；民生银行收费标准为15000积分或30元/次。&因此，小王积分换现金的策略也要因时制宜，时不时做一些调整。　　刷卡进入&套现篇&　　小王摊开笔记本，上面记录着这些信用卡的账单日、还款日、还款金额。　　他熟悉用信用卡来解决自己的&财务危机&&&借用虚假消费交易套出现金、享受免息期。当然，也被严重警告过，甚至被查封账户。　　无论如何，他知道信用卡的漏洞在哪里。　　套现通道1：　　套现公司：3%手续费　　曾有一次需要大额资金周转时，经朋友介绍，小王去传说中的套现公司实实在在地体验了一把。　　据他所说，他去的这家私人套现公司所在地并不神秘，外观上看只是一幢普普通通的民宅，而对方的&办公&地点就租在其中某一户人家的小房间里。　　&一进门就看到桌上堆满了POS机，旁边还有保险箱。一名负责&业务&的中年女子正在记账。&他如此形容。　　交易过程很简单，对方的POS机和商家的并无二致。小王只需像平时买东西一样刷卡，然后对方直接将现金给他，按行规扣除一定的手续费。　　具体来说，这家公司收取套现金额的3%作为手续费，比如小王刷取1万元现金，则扣除300元手续费后，小王实际到手的是9700元现金。　　套现原理是，POS机上刷卡对小王而言是正常消费，可以享受他的信用卡高达50天的免息期，于是小王就可以利用这段时间来筹措资金；而如果直接用信用卡从银行取现，50天的利息远远高于支付给套现公司的&手续费&。所以即使收取手续费不低，前来套现的客人还是源源不绝。　　对方作为&商家&，有一定的初期投入和运营成本，比如，POS机单笔刷卡有固定成本，最高25元，这笔费用需要在300元手续费中扣除，这意味着套现公司最后到手的金额实际为275元。　　&目前流行的手续费率普遍在2%，一般来说最高可达3%，最低可至0.8%。如果碰上单次刷卡金额大的&老客户&，手续费还有进一步商量的空间。&小王告诉记者。　　套现通道2：　　淘宝:虚假交易 　　由于感觉每笔提现的手续费太高，加上跑一次有诸多不便，小王终于决定&自力更生&。　　一开始，身边的亲朋好友如需缴纳水电费、电话费，网购等，小王都会积极协助，这样可以一小笔一小笔地套现，用足免息期。很快他就发现这样的进程过于缓慢，不能满足突如其来的大笔金额需求。　　因为经常在淘宝网消费和操作，久而久之小王无师自通。这回，他尝试的是&灰色地带&中最知名而简便的一种方法：使用第三方交易平台套现。　　操作过程需要2个账户：小王自己的账户A、信用卡和绑定的银行卡B，以及借用家中亲戚或任何一个朋友的账户C、信用卡和绑定的银行卡D(B和D均为小王本人的借记卡)。　　由C挂出一件虚假商品，小王按照正常途径拍下之后支付款项，通过支付宝直接打款到账户C。账户C可在小王本人的操作下立时使用&提现&功能，即将款项直接打到D卡中。这样，小王一方面可以直接从D卡中取出现金使用，另一方面他的信用卡可享受一个多月的免息期。反之亦可如是操作。　　届时如果暂时没有足够的资金还款，他便使用相同的方法再将钱套回。　　而各笔交易中，原理主要是利用不同银行账单日和还款日的时差，使用多张信用卡相互套现：a卡通过支付宝套给b卡，一个月后再由b卡以同样方式套还给a卡，依次顺延，可以有多张卡轮流参与。　　小王表示，去年要是打开他的钱包，会发现里面现金几乎为零，但装满了各家银行的信用卡，&一般1万元额度以下的信用卡我都不考虑，即使银行给我办下来我也会立马注销。针对我的需求，一般额度以1.5万元以上为宜，最高办到过2.4万元。&　　&后来我意识到，太多张信用卡并没太多用，其实只要&时差&设置得好，3张卡足矣。&而且，由于每次都按时套现还账，小王的信用记录居然非常良好。　　&慢慢地我也学会了一些窍门，比如一个月内只套一次，不频繁交易；交易的商品最好是虚拟产品而非实物产品；交易账号最好时常调换、选择伙伴不固定等等，这些都算是经验之谈吧。&　　将近一年试验下来，小王目前已经成了&套现达人&。据他介绍，现在除了支付宝之外，其他第三方支付平台&&如QQ财付通等也有类似的&功能&，都有信用卡套现的漏洞存在。　　不过，即使再怎么谨慎，也逃不过这些网站和交易平台的监控。就在小王自以为操作得天衣无缝、神不知鬼不觉之时，某天就接到了交易平台监控人员的电邮通知，立时查封了账号的永久收款功能。　　小王惊觉交易平台其实对自己的操作路径了如指掌，于是，很长一段之间内都不敢再有所动作。　　事实上，银监会日前出台的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中也指出，今后银行业金融机构应严格就套现风险防范和安全管理责任与特约商户进行必要约定，对特约商户实行持续监测和定期现场检查。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正，情节严重的应立即停止该商户收单资格。　　套现通道3：　　积分抽奖直接取现　　将近一年的套现过程中，小王不仅信用记录良好，并且在资金使用上也显得得心应手，这让小王又惊又喜。于是，他更加倾心于钻研关于信用卡和网络支付平台使用中存在的漏洞。　　小王告诉记者，由于近年来易趣网、淘宝网和QQ支付平台财付通之间角逐越来越激烈。只要稍加留意，便可以在各自周年庆搞促销活动的时候小赚一笔。　　&平常，为了掩饰大额套现交易，通常我会在网上给手机充值话费，这样加上一些水电费的缴纳，更可以显示出我账户的真实性。　　&去年年底，我充完话费以后，无意中发现淘宝在搞周年庆的活动&&只要买东西，就可以换额度不等的积分，只要有积分就可以转抽奖的&幸运轮盘&。因为网站大额奖品的中奖率太低了，所以我抱着姑且一试的心态，用最少的积分抽了一次，还真的中了一个5元的现金红包。&于是，小王一下子来了劲。　　原则上，交易次数越多、金额越大，活动期间积累的积分也越多。最小的奖励大概只要50积分就有机会抽中5元的现金红包和5元的优惠券。　　但购物的力量总是有限的，眼看着周年庆也就持续个把月时间，仅靠消费只怕弄不出什么名堂，于是，小王再次想到了自己熟门熟路的方法&&利用自己的账户倒卖虚假商品，与以往不同的是，这些操作不求提现，只求积累积分。　　&我都是单笔1万元左右的交易。加上一个朋友的废弃账户，和我原来的2个，共3个账户相互倒卖，这样几个账户就都有很多积分。接下来，我所做的就是用这部分积分慢慢转抽奖的&幸运轮盘&。一开始我只转花费积分最小的那一种，中奖几率高，所以中的多。很快就累积了几百元的现金礼券，我没有使用，而是直接利用支付宝提现。&小王告诉记者，如此频繁地用同样2个账户相互赚取积分，很快就为后来埋下了隐患。　　&5元、10元的优惠券虽然中奖几率高，但次数多了容易让人不耐烦，况且我的积分实在太多。于是我就开始尝试更加大额或是奖品特别丰富的抽奖，几率明显偏低，数次下来一次也没抽中。后来想想还是那种变现能力强的现金红包比较实在，要不中了实物大奖反而自己拿不回来。&小王深有体会地说。　　&我抽奖的密度越发高，前前后后利用这个抽奖活动提出了800多元现金，最终被支付宝的监控系统查处。&他表示，利用虚假交易的风险很大，因为账户之间相互&倒&得太多，最终3个账号被查封了2个。　　由于是实名制注册账号，小王日后若想再&重操旧业&只怕难度很大。同时，法律上对于此类违规活动的重视和查漏将使得套现行为从违规层面上升至违法层面。　　据悉，7月28日，由中国银行业协会和中国银监会公众教育服务中心牵头组织开展的全国性宣传活动&安全用卡宣传周&在北京、上海、广州、深圳四地同时举行大型路演活动。活动中，有银行人士对在场媒体表示，上述的信用卡违规套现方式已引起了司法机关的高度注意。　　据称，最高人民法院和最高人民检察院早已启动了针对信用卡非法套现及其他犯罪的司法解释工作，目前正在抓紧出台过程中，这使得信用卡违规套现行为在今后很可能因触犯《刑法》被定罪。　　&信用卡这样玩法不是长久之计。&小王说。　　被警告和&封杀&，小王如今仍心有余悸。因为过度套现，他的一张银行卡被迫降低额度，两个淘宝帐户也被停，即使想要正常消费，也只能用爷爷的身份证所开的新账户了。　　面对&残酷&的现实，小王在无奈的同时，也有了新的想法，他试图在可行而正规的范围内找到生财之道。现在，玩卡的重点转到了&用明天的钱，理今天的财&上。　　　刷卡进入&投资篇&　　投资技巧1：　　免息期内买货币基金　　想要理财，第一步先要尽量减少支出。小王说，虽然信用卡收费种类繁多，但如果不需要挂失、汇率结算等额外服务的话，其实信用卡最主要的收费还是年费和透支利息。　　&一般来说，各家银行信用卡每年刷4-6次就可以免年费，所以年费不是大问题，问题是怎么在透支利息上做足文章。&　　小王说，现在不少上班族，经常因为工作繁忙而忘记了信用卡还款期限，延误还款导致罚息，&而且几乎所有银行采用的都是全额罚息的方式，借2000元，还了1999元，过了免息期就要按照2000元本金算利息，计息时间也要延长至消费当日，免息期不再免息了。&　　为了避免还款延误的情况，小王开始用工资卡绑定信用卡。操作很简单，即用自己的信用卡和工资借记卡建立起关联账户，可以在最后还款日当天为信用卡还款，这样就能保证还款的及时性，&长此以往，就能建立良好的信用记录。&　　谈到为何在最后还款日还款，小王显得颇为得意，&信用卡的免息期最长有50天，如果能巧妙利用时间差，让免息期的&利益最大化&岂不是一举两得吗？&　　事实上，小王的信用卡平均拥有3万元的额度，每月结账日的第二天，他就用信用卡支付方式将2万元打入货币市场基金，在50天免息期赚取基金的收益，直到还款日当天，再把钱从货币基金转出，存入借记卡，并由借记卡与信用卡绑定的功能给信用卡还款。　　之所以要买货币市场基金，原因在于赎回周期最短。小王说，&这类基金只要一个工作日，现金就能回到自己的账户，而买股票基金的赎回期至少要3天时间，严重影响资金周转。&　　据小王介绍，目前包括中行、中信银行在内的部分银行均推出了基金联名信用卡，但并非所有信用卡都能用于刷卡买基金。&一般都要通过基金公司内部关系，因为许多基金公司专门设立了银行的POS机，允许内部职工刷卡买基金。&　　由于熊市里，货币式基金收益率比股票型基金反而要高，小王的信用卡和借记卡就这样刷来刷去，两年内净收益高达万元。　　投资技巧2：　　账单分期一举两得　　国内分期付款的购物方式日渐流行，很多银行都趁势推出了相关的服务，广发的&样样行&、华夏的&大借小还&、交行的&想分就分&都属此类。这一变化也受到了小王的关注。更令他欣喜的是，通过免息还款，居然也能有赚小钱的机会。　　&曾有一段时间，招商银行办了一个账单分期优惠活动，申请分期之后就送&超级积分&。如果分期数较少的话，用很少的手续费支出换取大额积分还是相当划算的。&小王还介绍说，由于信用卡发卡行定期都会和大商户、尤其是电器卖场联合促销，提供免手续费的分期活动，&所以，平时我有大件的开销、比如家电，都会暂时累积起来，一旦有这样的机会，我就集中购买。要知道，分期付款就相当于把钱晚些还给银行，多一天投资理财就多一份利息。&　　不仅是买家电，小王还参加了浦发银行和上海某驾校合作的免费分期团购活动，&价钱便宜不说，还可以分期付款，送礼品，当时我正好有意愿学车，自然是一举两得。&　　不过，小王也提醒，并非所有的分期付款都是划算的：&现在不少信用卡有自己的网上商城，以零手续费、零利息为卖点，吸引顾客分期付款购买，但售价一般都比商场里的贵。&小王随即翻出了一本光大银行的商品宣传单，诺基亚N958G手机，12期刷卡分期付款的&优惠价&合计为3780元，&但这款手机的市场价最多3400元，考虑免息的因素，其实买家并没有划算多少。&　　投资技巧3：　　卡卡相扣享受折上折　　用信用卡赚取积分，是小王的拿手好戏，不过最近他又发现了一种赚取连环积分的方法。&如果说信用卡赚积分是单兵作战的话，那么卡卡相扣的做法就能称得上集团军作战了。&　　发现这种想法，小王还得感谢近年来一个接一个结婚生子的同学。从去年秋天开始，小王身边的好哥们纷纷有了自己的孩子，每次登门拜访总得送点婴儿用品。　　&没想到现在的婴儿用品价格这么贵，普普通通一件童装就要两三百元。&说不心疼是假的，为了尽量节省礼品上的开销，小王便设计了这条卡卡连环的消费路线图。首先他通过建行龙卡在淘宝上购买联华OK点数，&一般来说，可以和店主谈到九八折没有问题&，然后他带好联华OK卡去八佰伴的丽婴房消费，&之所以选择这家店，也是因为手持八佰伴的贵宾卡，可以享受九五折&，再到丽婴房出示丽婴房的贵宾卡，小王又可以享受八五折优惠。于是乎，九八折乘以九五折再乘以八五折，立马变成了七九折。　　当然，小王还不忘提醒一句，&这还只是现金消费，刷卡还有积分呢！龙卡网上充点数有积分，联华OK消费有积分，八佰伴有积分，丽婴房当然还有积分，这叫一个都不能少。&　　刷卡进入&陷阱篇&　　频繁使用信用卡虽然让小王得到了不少&捞外快&的机会，但他在卡上所栽的跟头也远甚于他人。都说&吃一堑，长一智&，谈到这些曾经发生在自己身上的骗局和不幸的故事，小王依然有些闷闷不乐，&千万别以为信用卡是有百利无一害，粗心大意就有可能落入骗子的陷阱，到时候损失一两万都不算稀奇。&　　刷卡陷阱1　　信用卡外包，身份被盗用　　两三年前，小王疯狂办理信用卡之时，就碰到过卡片被盗用的情况。　　小王回忆道，&当时正是信用卡发卡盛行的时候，在每个地铁出入口几乎都能见到办理信用卡的销售员到处拉客，而且不止一家银行。&当时，因为套现需要，小王对推销员递上来的表格来者不拒，有时他在一家银行还不止办理一张卡。　　有不少推销员拿着小王的身份证传来传去，复印多份后，才归还给他。&一度连我自己都搞不清楚办了多少张卡。&　　虽然陆续有卡片寄到办公室或是寄到家里，但小王并没有在意，直到有一天，他发现办公室寄来了一张欠款催收单，金额是2000多元，他这才发现，自己根本没有办过这么一张卡，更谈不上刷卡消费了。不是自己消费的金额，却莫名地收到了账单，这让小王感到非常困惑。他询问了一个在银行工作的朋友才得知，很可能是自己的身份信息被盗用。　　&那个阶段，很多银行的信用卡发卡据说都是外包的。外包机构的销售人员需要靠发卡量提成，所以就到处弄身份证复印件办卡充数。我还听说有很多人在网上申请信用卡的，资料很容易就被人盗走，还办出了不少类似的卡，让很多人吃了亏。&　　虽然这件事最终被公安机关破获，2000多元的欠款也不需要小王自行承担，但那次事件给小王留下了极深的印象。&我觉得，银行卡账户实名制管理确实有很多漏洞可以钻，一份简单的身份证复印件就可以被人作为诈骗的工具，实在令人害怕，尤其是银行卡发卡的随意性给诈骗团伙提供了很大的便利。&　　不过，小王的担心现在已经有了行业监管的保障。据悉， 5月5日，央行、银监会等部门联合下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，对银行卡安全进行大力度整治。监管层表示，要严格对收单外包服务机构的管理，尤其要求银行不得将信用卡发卡营销业务外包，各家银行应根据银行卡账户实名制的要求，控制信用卡发卡风险，对银行卡发卡核准更加严格。　　刷卡陷阱2　　磁条信息被盗　　在亲身经历了一次卡片被盗的惊险过程之后，小王才深刻体会了犯罪分子要对信用卡进行盗刷是如此轻而易举。　　这还不算完。　　去年10月下旬的一个下午，小王的钱包丢失了。　　钱包里放有他的身份证及多张信用卡，但刚开始小王本人并未察觉。大约过了一个小时，因为信用卡消费的同时有刷卡短信通知的服务，小王收到了三条短信，告知他分别刷卡消费了800元、1000元和3000元。　　小王警觉起来，问题变得很严重，想到窃贼还有可能继续盗刷，他毫不犹豫地致电各家银行进行挂失，同时希望追查之前两笔刷卡的资金。可银行却表示只负责客户挂失之后产生的损失，而挂失之前的损失与银行无关。　　小王随即拨打了110向警方报案，在讯问过程中，警方也告诉小王，像他这样只给信用卡签名却不设密码的人大有人在。在短短一个小时之内，被刷了4800元，小王很是心疼，却又怪不到他人头上，只觉&哑巴吃黄连&。　　自那以后，虽然小王对自己的钱包总是倍加留心，但不想，意外还是发生了。　　今年春节前后，小王的父母在单位组织下去东南亚旅游，孝顺的儿子为父母办了自己信用卡的附属卡，让他们在海外消费时可以刷卡使用。吃过亏的小王特别提醒二老，出门在外要注意信用卡的安全，一来不能丢失卡片，二来为他们设好了密码。可没想到的是，父母在马来西亚的一次刷卡经历，却让他的信用卡被盗刷了1万多元。　　据小王的父母后来讲述，他们在一家看似很正规的商铺买纪念品，正常使用POS机，输入密码，一切如常，可就在他们离开店铺之后的几个小时之内，信用卡就被盗刷而且被刷爆了。　　事后，小王才得知，信用卡上的磁条能够被&傻瓜&式地复制，只要在POS机上交易一次，卡片的所有信息就会留在POS机暗藏的盗卡器上，并被复制出一张新卡。　　这种情况在马来西亚尤为猖獗，&马来西亚很多商场、酒店的POS机都装有盗卡器，客人刷卡之后，只要5分钟，假卡集团就会通过互联网把磁卡信息传到美国等地，将卡复制后疯狂刷卡。我后来才知道Visa、万事达等卡组织曾多次提醒自己的客户尽可能不在东南亚，特别是马来西亚刷卡。&小王说。　　刷卡陷阱3　　ATM机也有第三只眼　　虽然有过上述几次刻骨铭心的信用卡被盗刷经历，但小王还是没有想到，自己信赖的ATM机有一天竟也成了泄漏卡片信息的帮凶。只是这一次，小王多了一个心眼。　　几个月前，小王和往常一样，在吃完晚饭之后到小区旁的一处ATM存取款机给信用卡还款。卡已经插进了卡槽，正要往里输入密码信息，突然小王注意到了一个奇怪的小盒子就粘在屏幕的上方，正对着密码输入的按钮。　　机敏的小王立刻报了案，后来才发现，这个小盒其实是一个针孔摄像头。从外观来看，它就像一个ATM机上方多出来的盒状粘贴物，大小不及一个火柴盒，而中间的针孔式摄像头也非常微小。颇具讽刺意味的是，盒状的摄像头外还贴有银行、银联的伪装标志，着实让人难辨真假。　　不过，只有摄像头还不够，盗取磁卡信息还要依靠读卡器，而这个微型读卡器就在卡片的插槽上。令小王颇感惊讶的是，他甚至没有注意到读卡器的存在，&这种读卡器极薄，只有2毫米左右，一般人很难察觉。它就粘在插卡口上，一旦信用卡被塞入插口，磁条信息就会被窃取，不法分子就能够利用解码器&克隆&一张相同的银行卡。作为持卡人，真是一点都马虎不得。&　　自从那次事件之后，小王对信用卡的信息更加保护有加，并且时常关注这方面的新闻。他得知，随着信用卡犯罪智能化的进一步加剧，通过黑客软件威胁信用卡使用安全的事件也屡屡发生。　　&听说许多不法分子利用黑客软件、网络病毒进行盗卡，持卡人只要一登录网上银行，卡号、密码就会成为不法分子的囊中之物；还有一些具备相当计算机知识的不法分子在&网上钓鱼&，设立虚假金融机构网站，持卡人不知不觉中就会上当受骗。&　　虽然没有遭遇过网上被盗的情况，但小王认为，使用信用卡在任何时候都不能掉以轻心，否则最后吃亏上当的就是自己。
免责声明：本文仅代表作者个人观点。文中以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，仅作参考。
信用卡优惠
极速贷款 当天到账
信用卡论坛
我爱卡申请系统经过VeriSign顶级安全认证
51credit Corporation. All Rights Reserved负债消费：我信用卡都逾期了，但是不敢和父母说 - 简书
负债消费：我信用卡都逾期了，但是不敢和父母说
自从我的那篇《超前消费：我花十万块钱买来的教训》爆掉以后，我就常常收到类似的读者朋友的来信。今天下午收到的这一条令人格外揪心，于是我决定把它贴出来，以警后来人：
菜花妞，我看了你写的超前消费十万，震惊，完全就是我的经历，因为我也是91年的妹纸，而且我们连消费内容-买奢侈品，各种课程，想要离职，都是一模一样！在这里我想说的是，很庆幸你还在岗位，而我选择了离职，切断了收入来源，现在我每天生活得不敢想象。
你说你算是比较极端的例子，那么我觉得我就是恐怖分子了，情况比你的严重很多。我看很多书，很多电影，各种课程。沉迷鸡汤，喜欢炫耀。现在离职大半年了，信用卡已经陆续出现逾期，我无力归还。催款的人好凶，我已经不敢再接电话，也不敢再看信息了。我现在每天都害怕有人突然出现，把我收监。离职之前统计了一下，因为我是多张信用卡。累计十二万欠款的样子。我决定离职是因为信用卡又提额了两万，我当时天真以为有这两万足够在我找到新的工作之前可以把利息还掉。
我一直很想写自己的故事出来。可是我没勇气。我怕我的朋友认出是我。我更加不敢跟亲戚朋友说我欠款。春节后我去亲戚那里工作，希望在我还债的期间，讨债的别那么快捉我。给我一点时间就好。虽然很漫长……估计至少要一年才能情况乐观。
我渐渐发现，负债是一个挺巨大的群体，而且年轻化，大家都深陷其中。我一直有一个想法，把欠款中、正努力爬上岸的朋友团结起来，互相监督彼此之间的还款状况，一个专门的网络社区平台。可惜我一直为债务所困，也不知道应该怎么办。
估计多多少少也和家庭教育有点关系。我父母每次争吵都是因为钱，他们也一直对我强调钱很重要。
我去参加课程，一次的费用上万元。
我买书，一个月两千多块。
我真没胆说了，还宁愿每天提心吊胆过日子。我现在只能赶紧挣钱，还得一点是一点。
父母一直说我不够好，老师说我不够好，鸡汤文说我不够好，连整形广告都说“你值得更好的自己”。其实在一开始之前，我们就已经足够好了。
很多没欠过债的人不能理解：你们傻逼吗！虚荣心就这么重？不自量力！自从我写了那篇文章以后才发现，负债族是一个非常普遍的现象，而且正在年轻化。而且很多负债族的学历也并不低，智商没有一点问题。就比如我。我最开始办信用卡只是觉得身边的人都有信用卡，我不如也来办一张。于是我就办了我第一张信用卡。交通银行信用卡。谁知道交行给我批了一万的额度，当时对于刚刚毕业的我来说，一万块钱真的是巨额财富了。而我那个时候的收入也只有区区2000块钱底薪而已。当时我特别想买佳能的一款入门单反。4000块。两个月的工资，本来我应该是不舍得买的。但信用卡下来以后我莫名生出一种富有感。于是我就在多番犹豫之后刷卡买下了这个一直想要的相机。当时不是有这么一句话吗，当你终于买得起10岁想买的巧克力，20岁想买的裙子，你才发现，早已经没有那时候的心境了。就是类似于这么一句话促使了我买这个相机。买完以后把这个钱分了好几期。一期只还几百块，也并没有什么大不了的。在这之前我也已经通过花呗分期买了ipad和小米4，也开通了“借呗”。短短一段时间虽然欠了近万元，但分期还还也不是做不到，于是也没怎么当回事。反而感觉自己生活品质大幅度提升了。最开始我并不知道怎么办信用卡。我当时的男朋友，办了好多张信用卡套现投资。我才知道可以办信用卡。后来这份两千的工作觉得做得没什么意思，就辞职了。辞职后在家呆了一小段时间，想要考研。但是我当时已经前后欠了近两万块钱。根本无力支撑自己考研。我当时的男朋友炒股亏损，自顾不暇，自然也管不了我。于是我不得已找了份工作。这份工作底薪3600，如果我就此收手，那么很快就能把债还上，就没有后来的事情了。但是我并没有。我当时做的工作是外贸，并不是自己特别喜欢的。当时的男朋友和自己在三观上也不太合拍，经常吵架。我很多压力与苦闷无处排解。于是我就选择了购物去获取那一刹那的快感。而当时收入的增加也给了我对未来更好的预期。我又前前后后办了7张信用卡，这样我手上就有了一大笔可支配的资金，然后自己有了一种莫名的“富有感”。自己当时虽然不是特别喜欢外贸，但是做得还不错，于是对自己也很有信心，坚信自己能还上。于是不知不觉就把钱全都花掉了。很多人不能理解我的心理，就像有很多人会骂我傻逼。当然在这个过程中我自己也会产生自卑感，但是花掉了就是花掉了。我仍然记得那些课程营销，那些护肤品营销。仿佛学了那个课程就能改变人生，仿佛买了那个护肤品就能青春永驻。我抱着对美好生活的向往买了一个又一个，直到把自己拉进负债的深渊。然后就有了我后来想换工作，猛然发现自己已经负债近十万，举步维艰的故事。我把这个事儿掰开了揉碎了。为什么会“不知死活”的负债消费。其实并不是“傻逼”。也并不全然是“爱慕虚荣”。很多时候就像吸毒一样，大家是在填补自己内心的空虚，也明明知道不对，但就是停不下来，直到不可收拾的时候，才发现为时已晚。为时已晚的时候才发现自己的乐观预期其实只是一种“作死”。自己不知道哪里学来的励志观念现在全都没用了。发现自己配得上最好的东西了，也配得上无底深渊了。到了最后的最后，才发现自己根本无力买单，走投无路，往前往后都是一条死路。这个时候后悔已经晚了。就像之前那些“裸条贷”的女大学生的事件爆出来以后，舆论一片骂声。不是骂这些女生虚荣傻逼就是骂她们不知羞耻。但是如果你真的和某个裸条贷的女生面对面，你会发现她们与我们无异，也只是一个普通的女孩子，有喜怒悲欢，也懂人情世事。如果她花第一笔钱的时候就知道，此物要靠自己出卖尊严来换取，她绝对不会那么做。“她那时还太年轻，不知道命运的所有馈赠，都早已在暗中标好价格。”现在的大学生贷款平台那么多，花呗借呗那么便利。很多缺少自控能力的大学生可能最开始只是想换一部好一点的手机，就像小学生羡慕别人穿漂亮衣服一样。也或许是想买一瓶和隔壁床位女生一样好的化妆品，这些都可以理解，只是事情不知道从什么时候开始变得不可控制。直到有一天，她们不惜用裸条去换得几千块。很多向我私信的负债消费的朋友都和我说，不敢与父母说，不忍父母对自己失望。也有不少人反思说，自己之所以如此或是受了情伤，或是曾经面临压力无处疏解，有的还是父母问要家用，但自己微薄的工资仅够支撑自己的生活，只好套信用卡给父母。相当一部分人反思说，自己之所以成为购物狂还有一部分原因是因为，父母从小在物质上克扣自己，有的父母是因为确实没有条件，有的父母就是单纯的很会过日子，从小穷养子女，导致了子女在物质上的匮乏，在精神上的自卑。我写这个文章是想劝那些还有能力回头的负债族及时回头。不要等到未来那一天的到来。到了那一天你会发现。你对所有的一切，根本就无能为力。你再也没有自由，再也没有尊严，只好沦为金钱的奴隶。我以前参加过一个付费群，认识了一个做大学生信贷的人。群里人声讨他的时候，他坦言：大学生信贷这块肥肉，我不吃，别人也会吃。当别人问他，那大学生有还不上的情况怎么办？这个人回答：还不上的情况非常多。当初借款的时候学生证、身份证都留底了 。实在还不上，最后还是父母来埋单。我想，没有几个人真的愿意让父母来埋单。否则就不会有那么多人宁愿裸贷也不把债务推给父母了。能回头的时候立即回头。如果事情已经发展到像上文中的朋友一样张张卡都爆了而且已经产生了高额的利息。我还是建议告诉父母。然后改掉自己的消费习惯，踏踏实实找个工作赚钱再还给父母。至于父母的责骂，亲朋的不解，那都是应该付出的代价，不是么？很多弯路，只有走了才能懂。但是很多弯路，绝大部份人压根就走不起。希望那些能走直道的人，不要去走弯路。也许你受过很多委屈，也许你有很多无奈，也许你想要的很多。你要相信，你想要的，岁月都会给你。但岁月不会无缘无故地给你，你必得拿东西去交换。我希望你踏踏实实地拿知识力气去换。不要像我们这些人一样，拿悔恨与自由去换。
90后射手妹纸，爱吃菜花，爱念书，爱笑。
微信公众号：菜花小姐
西方哲学史笔记【完整版（中）】
夫莽 哲学与艺术 哲学与艺术 穿越生活迷雾， 每周五晚更新。 关注 注：因篇幅过大，故笔记分为上、中、下、续四个部分，分四期连载。笔记由北京大学哲学系赵敦华教授整理。 第七章 早期基督教哲学 一、基督教的历史（早期）： ...
1.容易影响心情。因为西藏行，有点精神恍惚，而且真的有点追求完美，不做完就不想放下，即使明天有很多事要做。
1.室友丢钱，急于摆脱自己的嫌疑，反而显得很有嫌疑。 2.情绪化。精神恍惚，影响打工，影响学习，影响工作。 3.要想成为朋...
不得不说，很多时候，我们都在被媒体与大众牵着鼻子走。前些年心灵鸡汤泛滥的时候，大家都把它转的无孔不入，而今出现一些反鸡汤的言论，很多人便又开始对所有疑似鸡汤的言论嗤之以鼻。事实上，对于什么是鸡汤，相信很多人在自己内心，并没有一个明确的评判标准。
近来似乎又有一些宣...
简洁得整理一篇关于“创意脑”打开孩子“创造力”的总结，更侧重于引导家长如何更理性科学的引导孩子开启创造力。 我和大家共同学习。 首先归正一个认知：所谓单纯的“左脑开发 ”或“右脑开发”靠谱吗？ 答：不靠谱。 任何大脑活动都需要左右脑共同协作。一类特殊人群称为脑裂人，左右大脑...
前几日认识了一位有理想、有情怀的优秀企业家，终生致力于“一棵树的事业”。而这一棵树，就是有着7000年历史的东方神木--桑树。前天的文章中提到过，桑树始终贯穿中华文明古国的历史发展，丝绸带动着中华历史的发展，有话说，这是持续了7000年GDP的重要元素。 桑树的浑身皆是宝，...